Определение Судебной коллегии по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТРЕТЬЕГО КАССАЦИОННОГО СУДА ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 7 декабря 2022 года Дело N 8Г-21728/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Петровой Ю.Ю.,

судей Беспятовой Н.Н., Швецовой М.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" о признании залога недвижимого имущества прекращённым, договора об ипотеке незаключённым

по кассационной жалобе ФИО1 на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда от 18 июля 2022 г.

Заслушав доклад судьи Швецовой М.В., пояснения представителя акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" ФИО6, полагавшего апелляционное определение законным и обоснованным, судебная коллегия по гражданским делам ФИО2 кассационного суда общей юрисдикции

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО "Россельхозбанк", уточнив требования в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просил признать залог недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, прекращённым, договор об ипотеке незаключённым, указывая, что после заключения договора об ипотеке банк и заёмщик изменили основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства, а также ряд существенных условий самого обязательства, не согласовав с ним такие изменения, в силу чего залог следует считать прекращённым, а договор - незаключённым.

Решением Череповецкого городского суда Вологодской области от 8 июня 2021 г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда от 26 октября 2021 г., в удовлетворении исковых требований отказано.

Определением Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 23 марта 2022 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда от 26 октября 2021 года отменено, дело направлено на новое апелляционное рассмотрение в судебную коллегию по гражданским делам Вологодского областного суда.

Определением от 17 мая 2022 года судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда перешла к рассмотрению настоящего гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда от 18 июля 2022 г. решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 8 июня 2021 года отменено, по делу принято новое решение. Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" оставлены без удовлетворения.

В кассационной жалобе ФИО1 просит отменить апелляционное определение как незаконное.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания были заблаговременно извещены надлежащим образом, руководствуясь статьями 113, 3795 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела в пределах доводов жалобы, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, судебная коллегия Третьего кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 3797 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений в пределах доводов жалобы при рассмотрении настоящего дела судом апелляционной инстанции не допущено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Способы обеспечения обязательств, к числу которых отнесён залог, приведены в пункте 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации; при этом федеральный законодатель установил, что прекращение основного обязательства влечёт прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4 этой же статьи Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (пункт 4 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора; в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом; условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (статьи 334.1, 339 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (пункт 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 13 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17 февраля 2011 года N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге", изменение размера или срока исполнения обеспеченного залогом обязательства (например, вследствие изменения процентной ставки по кредиту либо изменения срока возврата кредита) по сравнению с тем, как такое условие определено в договоре о залоге, само по себе не является основанием для прекращения залога.

На основании пункта 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) в статье 1 так же определяет, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом; условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В силу статей 2, 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке; ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом; если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю иных причитающихся ему сумм.

В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой; обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения; если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия её определения; если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры (статья 9 Закона об ипотеке).

Договор об ипотеке заключается в письменной форме путём составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации (статья 10 этого же Закона).

Из материалов дела усматривается, что 24 июня 2015 г. ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" и ООО "СтеМаЛ" заключили договор N об открытии кредитной линии, по условиям которого кредитор открывает заёмщику кредитную линию на сумму 3 211 000 000 рублей, а заёмщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Финансовое обязательство обусловлено кредитной линией на сумму (лимит выдачи) 3 211 000 000 рублей на цели финансирования затрат по строительству завода по производству цементно-стружечной плиты (ЦСП) мощностью 35 тыс. кубических метров в год с цехом по структурированию и лакированию цементно-стружечных плит мощностью 10,5 тыс. кубических метров в год, расположенного по адресу: <адрес>.

Выдача кредита производится частями в пределах лимита выдачи независимо от частичного погашения (пункт 1.2 договора).

Пунктом 1.4. договора предусмотрено, что стороны установили процентную ставку в размере 11,5% годовых.

Согласно пункту 1.5 договора, срок предоставления кредита заемщику (при соблюдении последним условий настоящего договора) - в течение 23 месяцев с даты выполнения условий, указанных в пункте 3.2 настоящего договора, но не более 29 месяцев с даты заключения договора. Данный срок является периодом времени, в течение которого заемщик вправе требовать выдачи кредита (части кредита) в соответствии с условиями, установленными пунктами 1.1, 1,2 договора.

По условиям пункта 1.6. договора погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении N 1 к договору. Окончательный срок возврата кредита 25 сентября 2027 года включительно.

В соответствии с пунктом 3.2 договора выдача кредита (части кредита) производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика, при обязательном выполнении заемщиком в том числе следующих условий:

- до выдачи кредита - заемщик предоставит кредитору документы, предусмотренные правилами кредитора для получения кредита, а также иные документы, затребованные кредитором; заёмщик уплатит комиссию за предоставление кредита способом открытия кредитной линии. Датой платы указанной комиссии считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора; заемщик предоставит кредитора письменное распоряжение, составленное по приемлемой для кредитора форме о перечислении кредита (части кредита) с указанием платёжных реквизитов;

- до выдачи первой части кредита - заемщик в соответствии с условиями пункта 6.2 договора предоставит кредитора надлежащим образом оформленное обеспечение;

- до выдачи первой части кредита - обеспечение собственного участия заемщика в проекте в соответствии с пунктом 1 Приложения 4 к договору выдачи кредита.

Дополнительным соглашением N 1 от 21 июля 2015 года к договору об открытии кредитной линии от 24 июня 2015 года изменен пункт 6.2 об обеспечении исполнения заёмщиком своих обязательств по договору, пунктом 6.2.1 предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является, в том числе залогом недвижимого имущества, долей, государственной гарантией в объеме 25% договорами поручительства, в том числе, заключенного с ФИО1

Дополнительным соглашение N 2 от 2 ноября 2015 года пункт 6.2.1 изложен в новой редакции, в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору об открытии кредитной линии является, в том числе, залог квартиры, принадлежащей ФИО1, расположенной по адресу: <адрес>.

По условиям дополнительного соглашения N 3 от 29 сентября 2017 года установлена процентная ставка 10,5% (пункт 1.4), срок предоставления кредита изменился в течение 23 месяцев с даты выполнения условий, указанных в пункте 3.2 договора, но не позднее 31 августа 2018 года, до выдачи первой части кредита не позднее 01 октября 2017 года обеспечить собственное участие заемщика в проекте в соответствии с пунктом 1 приложения 4 к договору, график погашения кредита изложен в новой редакции - первая выплата 25 декабря 2019 года, окончательный расчет 25 сентября 2027 года, собственное участие заемщика в финансировании проекта не должно составлять не менее 20% от инвестиционных расходов проекта (расходов, необходимых для строительства и ввода объекта в эксплуатацию) должно быть исполнено до даты выдачи первой части кредита путем вложения заемщиком средств в проект в качестве собственного участия в сумме не менее 463 000 000 рублей, а так же приобретения векселей кредитора, участие кредитора в финансировании проекта в любой момент в течение срока кредитования не должно превышать 80% величины бюджета проекта.

В соответствии с дополнительным соглашением N 4 от 07 декабря 2017 года процентная ставка по кредитному договору установлена в размере 10,51%, изменился график погашения кредита, окончательный срок возврата кредита - 25 марта 2031 года, до выдачи первой части кредита в срок не позднее 31 декабря 2017 года заемщик предоставит кредитору надлежащим образом оформленное обеспечение, в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору также включается ранее предусмотренный залог спорной квартиры, принадлежащей ФИО1, заемщик обязуется в срок не позднее 31 декабря 2018 года обеспечить собственное участие в финансировании проекта в размере не менее 20% от бюджета проекта, изменился график погашения кредита: дата внесения первого платежа - 25 июня 2020 года, окончательный расчет 25 марта 2031 года (л.д.103 т.1).

Дополнительным соглашением N 5 к договору об открытии кредитной линии от 06 февраля 2018 года, в том числе, установлена процентная ставка 9%, изменился порядок уплаты процентов за пользование кредитом.

По условиям дополнительного соглашения N DS6 от 25 сентября 2018 года изменился порядок уплаты процентов за пользование кредитом, установлена неустойка за ненадлежащее исполнение или неисполнения заёмщиком обязательств по подписанию дополнительных соглашений, указанных в пункте 3 настоящего соглашения.

Дополнительным соглашением N DS6 от 08 октября 2018 года предусмотрено, что срок предоставления кредита заемщику при соблюдении последним условий договора - в течение 23 месяцев с даты выполнения условий, указанных в пункте 3.2 договора, но не позднее 23 августа 2019 года.

Кредитное финансирование осуществлялось следующим образом: банковский ордер от 13 февраля 2018 года N 5816 о предоставлении кредита в сумме 364 451 342 рубля 32 копейки, банковский ордер N 4842 от 16 февраля 2018 года на сумму 15 000 000 рублей, банковский ордер N 5587 от 22 февраля 2018 года на сумму 1 097 641 964 рубля, банковский ордер N 531 от 10 апреля 2018 года на сумму 319 787 643 рубля 30 копеек, банковский ордер N 411 от 28 апреля 2018 года на сумму 2 919 951 рубль 30 копеек, банковский ордер N 9161 от 25 мая 2018 года на сумму 50 000 000 рублей, банковский ордер N 2353 от 08 июня 2018 года на сумму 2 919 951 рубль 30 копеек, банковский ордер N 5959 от 17 июля 2018 года на сумму 26 875 849 рублей 30 копеек, банковский ордер N 3864 от 27 июля 2018 года на сумму 742 384 772 рубля 02 копейки, банковский ордер N 6110 от 09 октября 2018 года на сумму 62 370 461 рубль 18 копеек, банковский ордер N 7578 от 26 декабря 2018 года на сумму 261 187 905 рублей 05 копеек. Общая сумма выданного кредита составляет 2 945 539 839 рублей 77 копеек, что не превысило установленный предельный размер кредита. Данные обстоятельства сторонами по делу не оспаривались.

Во исполнение обязанностей по договору об открытии кредитной линии 9 ноября 2015 года ФИО1 (залогодатель) и АО "Российский Сельскохозяйственный банк" (залогодержатель) заключили договор (договор залога) N .2об ипотеке (залоге недвижимости), государственная регистрация которого осуществлена 15 ноября 2015 года; предметом ипотеки является принадлежащая залогодателю на праве собственности квартира с кадастровым номером N, расположенная по адресу <адрес>.

Согласно статье 2 Договора залога "Существо, размер и срок исполнения обязательств, обеспечиваемых ипотекой" финансовым обязательством признается возврат кредита/части кредита (основного долга), уплата процентов за пользование кредитом, уплата комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещение расходов

Так, исходя из содержания пункта 2.1 договора ипотекой обеспечено исполнение заёмщиком ООО "СтеМаЛ" в соответствии с условиями договора об открытии кредитной линии обязательств по возврату кредита/части кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации.

Обязательства заёмщика по договору об открытии кредитной линии, обеспечиваемые ипотекой, детально приведены в пунктах 2.1 - 2.4 статьи 2 договора об ипотеке; залогодатель ознакомлен со всеми условиями договора об открытии кредитной линии и согласился отвечать предметом ипотеки за исполнение всех обязательств заёмщика по договору об открытии кредитной линии (пункт 2.5).

Порядок возникновения залоговых обязательств установлен пунктом 3.5. договора залога, согласно которому, право залогодателя (право залога) возникает с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, а если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке - с момента возникновения этого обязательства. Таким образом, обязательство возникло и формировалось, начиная с 13 февраля 2018 года (банковский ордер от 13 февраля 2018 года N 5816 о предоставлении кредита в сумме 364 451 342, 32 руб.).

Объем обязательств, то есть предельная сумма основного долга, обеспечиваемая залогодателем установлен п. 2.2.1 договора залога, в соответствии с которым, размер обязательств залогодержателя по предоставлению кредита (части кредита) заемщику определяется в следующем порядке: в период с даты выполнения заемщиком совокупности условий, указанных в пункте 3.2. договора об открытии кредитной линии (включительно) по дату, до которой заемщик вправе требовать выдачи кредита (части кредита), указанную в пункте 1.5 договора об открытии кредитной линии (включительно) действует лимит выдачи, не превышающий 3 211 000 000 рублей.

Стороны договора об ипотеке также установили, что любые изменения условий, указанных в статье 2 этого же договора, совершёФИО3 самостоятельно залогодержателем и заёмщиком во изменение договора об открытии кредитной линии, означают изменение объёма требований, обеспечиваемых ипотекой, на что залогодатель даёт своё предварительное и безусловное согласие в момент заключения договора (пункт 2.6).

Несмотря на последнее из приведённых условий договора об ипотеке, по мнению суда апелляционной инстанции, материалы дела достоверно свидетельствуют о том, что все изменения договора об открытии кредитной линии, согласованные банком и ООО "СтеМаЛ", повлекли соответствующие изменения договора об ипотеке в форме дополнительных соглашений, подписанных представителем банка и ФИО1

Так в рамках сопровождения договора залога были заключены:

- ДД.ММ.ГГГГ между залогодержателем АО "Россельхозбанк" и залогодателем ФИО1 заключено дополнительное соглашение N 1, которым изменена процентная ставка по кредиту с 11,5% на 10,5% годовых, дополнен порядок начисления и уплаты процентов по кредиту, а также изменен график возврата кредита, в частности дата погашения первого платежа с 25 декабря 2017 года на 25 декабря 2019 года;

- 11 декабря 2017 года дополнительное соглашение N 2, которым изменена процентная ставка по кредиту с 10,5% на 10,51% годовых, дополнен порядок начисления и уплаты процентов по кредиту, а также изменен график возврата кредита, в частности дата погашения первого платежа, с 25 декабря 2019 года на 25 июня 2020 года;