Определение Судебной коллегии по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОСЬМОГО КАССАЦИОННОГО СУДА ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 октября 2022 года Дело N 8Г-16880/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Дмитриевой О.С.

судей Сулеймановой А.С. и Нестеренко А.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 22RS0015-01-2021-006388-40 по иску акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к Горбачевой Анне Антоновне о взыскании задолженности по кредитному договору

по кассационной жалобе Горбачевой Анны Антоновны на решение Новоалтайского городского суда Алтайского края от 4 марта 2022 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 28 июня 2022 г.

Заслушав доклад судьи Восьмого кассационного суда общей юрисдикции Дмитриевой О.С.,

судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с иском к Горбачевой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 28 декабря 2017 г. АО "АЛЬФАБАНК" и Горбачева А.А. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты N N. Сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, не вносит ежемесячные платежи по кредиту и за пользование им.

Истец просил взыскать с Горбачевой А.А. задолженность по соглашению о кредитовании от 28 декабря 2017 г. N N в размере 196 533,68 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 130,67 руб.

Решением Новоалтайского городского суда Алтайского края от 4 марта 2022 г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 28 июня 2022 г., исковые требования АО "АЛЬФА-БАНК" удовлетворены.

С Горбачевой А.А. в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" взыскана задолженность по соглашению о кредитовании от 28 декабря 2017 г. N N в размере 196 533,68 руб., из которых: просроченный основной долг - 169 664,16 руб., начисленные проценты - 24 706,92 руб., штрафы и неустойки - 2 162,60 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 130,67 руб.

В кассационной жалобе Горбачева А.А. просит судебные постановления отменить. В обоснование доводов жалобы указывает, что несогласна со взысканной суммой. 28 декабря 2017 г. она взяла карту с лимитом в 45 000 руб., иных договоров с банком ни в устном, ни в письменном виде не заключала. Об увеличении кредитного лимита до 160 000 руб. ей сообщено не было. Обращает внимание на то, что соглашение о кредитовании было заключено в филиале г. Барнаула с АО "АЛЬФА-БАНК", находящимся в г. Москва. При этом иск к ответчику предъявлен Саратовским филиалом банка, с которым она не вступала в договорные правоотношения.

Проверив материалы дела, законность обжалуемых судебных постановлений в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, суд кассационной инстанции не находит оснований для удовлетворения жалобы.

Кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом (часть 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких оснований для пересмотра обжалуемых судебных постановлений в кассационном порядке по доводам кассационной жалобы не имеется.

Судебными инстанциями установлено, что 28 декабря 2017 г. между АО "АЛЬФА-БАНК" и Горбачевой А.А. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита N N, по условиям которого заемщику выдана кредитная карга с лимитом кредитования в <данные изъяты> руб., под 24,49 % годовых (пункты 1 и 4 индивидуальных условий), полная стоимость кредита составила 24,479 % годовых.

В пункте 1 индивидуальных условий указано, что лимит кредитования может быть увеличен в порядке, предусмотренном п. 18 договора.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора (пункты 6.1, 6.2 индивидуальных условий).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 индивидуальных условий).

Дополнительным соглашением от 28 декабря 2017 г. к договору потребительского кредита установлена процентная ставка в размере 39,99 % годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом - 100 календарных дней, комиссия за обслуживание кредитной карты - 1 190 руб. ежегодно.

Подписью Горбачевой А.А. подтверждено согласие с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, дополнительным соглашением к договору потребительского кредита, также подтверждено ознакомление и согласие с общими условиями договора, условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "АЛЬФА-БАНК", тарифами банка.

В ту же дату Горбачевой А.А. получена кредитная карта, что подтверждается распиской.

Из выписок по счету карты следует, что банком обязательства по договору исполнены, денежные средства предоставлены, заемщик регулярно пользовалась кредитной картой в период с 30 декабря 2017 г. по 18 сентября 2020 г., производила расходные операции с использованием карты, при этом обязательства по возврату кредита, уплате процентов, комиссий исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 18 января 2021 г. задолженность ответчика перед истцом составила 196 533,68 руб., из которых: просроченный основной долг - 169 664,16 руб., начисленные проценты - 24 706,92 руб., штрафы и неустойки - 2 162,60 руб.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 160, 309, 434, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив, что ответчик ненадлежаще исполняет принятые на себя обязательства, что нашло свое подтверждение при рассмотрении дела, размер задолженности подтвержден выписками по счету заемщика, расчетом задолженности, ответчиком не оспорен, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции и их правовым обоснованием.

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции полагает, что оснований не согласиться с данными выводами судов по доводам кассационной жалобы не имеется.

При разрешении спора судами установлено, что уведомление заемщика об изменении кредитного лимита происходило путем направления СМС-сообщений, счетов-выписок, которые Горбачева А.А. получала от банка, то есть была информирована о необходимости внесения платежей. Сумма, на которую увеличен лимит кредитования, отражается в доступном остатке.

Ответчик пользовалась суммами предоставленного кредита. О несогласии с изменением условий кредитования в части увеличения кредитного лимита банку не заявляла.

Суды обоснованно учли, что увеличение кредитного лимита предусмотрено индивидуальными и общими условиями договора и не свидетельствует о нарушении прав заемщика.

Исковое заявление подписано главным специалистом Отдела организации судопроизводства Управления судебного взыскания в г. Самаре Департамента взыскания просроченной задолженности АО "АЛЬФА-БАНК" Черепановой К.Н., являющейся представителем АО "АЛЬФА-БАНК" на основании доверенности N от 16 августа 2021 г., выданной в г. Москва АО "АЛЬФА-БАНК" в лице Председателя Правления банка Соколова А.Б.

Полномочия лица, подписавшего исковое заявление и подавшего его в суд, на представление интересов банка в судах общей юрисдикции, в том числе на подписание искового заявление, подтверждаются доверенностью, выданной Председателем Правления банка, который указан в ЕГРЮЛ в качестве лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица.

Оснований сомневаться в наличии у специалиста отдела банка, расположенного в г. Самара, права на предъявления иска к Горбачевой А.А., у судебных инстанций не имелось.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что доводов, свидетельствующих о допущенных по делу нарушениях норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела, и оснований для отмены или изменения обжалуемых судебных постановлений кассационная жалоба не содержит, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Новоалтайского городского суда Алтайского края от 4 марта 2022 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от 28 июня 2022 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Горбачевой А.А. - без удовлетворения.

Председательствующий О.С. Дмитриева

Судьи А.С. Сулейманова

А.О. Нестеренко


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка