Определение Судебной коллегии по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЯТОГО КАССАЦИОННОГО СУДА ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 5 апреля 2022 года Дело N 8Г-1129/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Камышовой Т.В.

судей Климовой В.В., Нурмухаметовой Р.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Левченко Галины Михайловны к ООО "ВТБ Страхование" о признании смерти страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

по кассационной жалобе Левченко Галины Михайловны апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 11 ноября 2021 года.

Заслушав доклад судьи Пятого кассационного суда общей юрисдикции Климовой В.В., выслушав представителя Левченко Г.М. - Станкевича Е.Ю., поддержавшего кассационную жалобу, судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Левченко Г.М. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК "ВТБ Страхование" о признании смерти страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда. В обосновании исковых требований истец указала, что 19 сентября 2019 года между ПАО Банк ВТБ и Левченко К.А. заключен кредитный договор N 621/1559-0003767, согласно которому банк предоставил заемщику кредит для приобретения автомобиля. 18 сентября 2019 года Левченко К.А. заключил с ООО СК "ВТБ Страхование" договор страхования N А26926-621/1559-3006690.

16 июня 2020 года Левченко К.А. умер, наследником после его смерти является супруга умершего - Левченко Г.М. 2 августа 2020 года истец обратилась в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, однако, ответчик произвести выплату страхового возмещения отказался, ссылаясь на то, что ООО СК "ВТБ Страхование" не располагает правовыми основаниями для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового обеспечения, смерть застрахованного в результате болезни не входит в перечень принятых на страхование рисков. Истец считает отказ незаконным, доводы ООО СК "ВТБ", изложенные в ответе не обоснованы.

На основании изложенного, просила признать смерть Левченко К.А., наступившую 16 июня 2020 года, запись акта о смерти N 170209260000300656002, зарегистрированную 92600003 Отделом записи актов гражданского состояния, управления записи актов гражданского состояния Ставропольского края по г. Кисловодску по Полису страхования по программе "Защита заемщика Автокредита" N А 26926-621/1559-3006690 ООО СК "ВТБ Страхование" от 18 сентября 2019 года страховым случаем; взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу Левченко Г.М. в счет погашения задолженности по кредитному договору N 621/1559-0003767 от 19 сентября 2019 года, заключенному между Левченко К.А. и Банком ВТБ (ПАО) сумму страхового возмещения в размере 1051893,27 рублей; взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу Левченко Г.М. компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей; штраф за нарушение прав потребителей в размере 50% от присужденной судом суммы.

Заочным решением Кисловодского городского суда Ставропольского края от 29 января 2021 года исковые требования Левченко Г.М. удовлетворены.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 11 ноября 2021 года решение суда первой инстанции отменено, по делу принято новое решение, которым в удовлетворении иска Левченко Г.М. к ООО СК "ВТБ Страхование" о признании смерти страховым случаем, взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа, - отказано.

В кассационной жалобе Левченко Г.М. ставится вопрос об отмене апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда как незаконного, необоснованного, вынесенного с существенными нарушениями материального права.

Согласно статье 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции является несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения судом апелляционной инстанции при рассмотрении настоящего дела допущены не были.

Как установлено судами, 19 сентября 2019 года между ПАО Банк ВТБ и Левченко К.А. заключен кредитный договор N 621/1559-0003767, согласно которому банк предоставил заемщику кредит для приобретения автомобиля VOLVO ХС 60, 2019 года выпуска в размере 1772185,63 рублей.

18 сентября 2019 года Левченко К.А. заключил с ООО СК "ВТБ Страхование" договор страхования N А26926-621/1559-3006690, что подтверждается Полисом страхования по программе "Защита заемщика Автокредита".

По условиям договора страхования, страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, оплатить застрахованному лицу (выгодоприобретателю) обусловленное договором, страховое возмещение при наступлении страховых случаев, указанных в договоре страхования.

Согласно п. 2 Полиса, выгодоприобретателем по риску "смерть" являются законные наследники Застрахованного, по рискам "инвалидность", "временная нетрудоспособность" - Застрахованный.

Из п. 3 Полиса усматривается, что страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 1772185,63 рублей, начиная со второго месяца страхования, страховая сумма устанавливается, в соответствии с Графиком уменьшения страховой суммы.

Согласно п. 6.1 Полиса, программа предусматривает страховую защиту на случай наступления смерти застрахованного в результате несчастного случая, в таком случае страховая выплата производится в размере 100% от страховой суммы. Датой наступления страхового случая по событию "смерть" является дата смерти застрахованного. Застрахованным лицом является Левченко К.А.

16 июня 2020 года Левченко К.А. умер.

Из ответа нотариуса Кисловодского нотариального округа Ставропольского края Лигай М.С. N 414 от 10 сентября 2020 года усматривается, что заведено наследственное дело N 38/2020 к имуществу умершего 16 июня 2020 года Левченко К.А. по заявлению Левченко Г.М., являющейся единственным наследником, подавшим заявление на принятие наследства по завещанию.

Согласно п. 7.1.14 Полиса, событие не признается страховым, если оно произошло в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала периода действия страховой защиты.

В соответствии с п. 9.1 Полиса, в случае смерти застрахованного предоставляются заверенные сотрудником страхователя копии следующих документов: заявление о наступлении, имеющего признаки страхового случая по форме, утверждённой Страховщиком; справку ОВД или копию постановления о возбуждении/об отказе в возбуждении уголовного дела по факту обращения застрахованного, в связи с наступлением страхового события или акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1; оригинал выписки из медицинской карты амбулаторного или стационарного больного, содержащая информацию и об имевшихся у застрахованного до заключения договора страхования профессиональных, общих хронических заболеваниях, злокачественных новообразований, в т.ч. заболеваниях крови; документ, удостоверяющий личность застрахованного/родственника застрахованного.

В соответствии с медицинским свидетельством о смерти серия 07 N 0250577 от 17 июня 2020 года болезнью, непосредственно приведшей к смерти, является "Пневмония неуточненная", патологическим состоянием, которое привело к возникновению вышеуказанной причины, является "Коронавирусная инфекция, вызванная вирусом COVID-19".

В соответствии с п. 9.3 Полиса, при наступлении страхового случая "смерть" выгодоприобретатель представляет следующие документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая: оригинал свидетельства о смерти; оригинал врачебного (медицинского) заключения о причине смерти застрахованного; копия протокола патологоанатомического исследования или акта судебно-медицинской экспертизы.

Судами установлено, что истец 2 августа 2020 года обратилась в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о наступлении страхового события - смерть Левченко К.И.

Письмом от 7 октября 2020 года Левченко Г.М. сообщили об отказе в выплате страхового возмещения по результатам рассмотрения заявленного события, из которого следует, что ООО СК "ВТБ Страхование" изучив представленные документы, пришло к выводу о том, что согласно п. 6.1 Полиса на страхование принят риск "Смерть застрахованного в результате несчастного случая", заболевание "Пневмония неуточненная" не соотносится с определением несчастного случая, смерть застрахованного в результате болезни не входит в перечень принятых на страхование рисков.

Согласно выводам заключения N 1100 от 17 июня 2020 года -13 июля 2020 года, смерть Левченко К.А. наступила в результате острой респираторной вирусной инфекции, вызванной вирусом COVID-19,- клиническое течение которой сопровождается острым воспалением легких (пневмонией), острым воспалением слизистой оболочки трахеи (острым трахеитом), что осложнилось развитием острого респираторного дистресс-синдрома с острой дыхательной недостаточностью, ДВС-синдрома, общей интоксикацией организма, острой полиорганной недостаточностью. Телесных повреждений при исследовании трупа Левченко К.А. не обнаружено.

Разрешая спор и удовлетворяя иск, руководствуясь положениями статей 8, 12, 434, 309, 927, 934, 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, положив в основу решения заключение эксперта N 1100 от 17 июня 2020 года, приняв во внимание выписку из истории болезни N 9743, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что смерть застрахованного лица Левченко К.А. имела внезапный, непредвиденный и непреднамеренный характер, вероятность которой предполагать на момент заключения кредитного договора в сентябре 2019 никто не мог, т.е. наступила в результате несчастного случая - заражения новой коронавирусной инфекцией COVID-19, которая была диагностирована после заключения договора страхования, заведомо ложных сведений о состоянии своего здоровья Левченко К.А. страхователю не сообщал, при этом сведений об обнаружении указанного выше заболевания до начала периода действия страховой защиты, в материалах дела не имеется и стороной ответчика не представлено.

С приведенным выводом не согласился суд апелляционной инстанции.

Судебная коллегия указала, что в силу статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", статей 942, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Учитывая, что причиной смерти Левченко К.А. являлось заболевание - острая респиратурная вирусная инфекция, вызванная вирусом COVID-19, что исключает возможность квалификации произошедшего, как страхового случая, который в договоре страхования определен, как смерть в результате несчастного случая, судебная коллегия пришла к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований Левченко Г.М. не имеется.

Судебная коллегия кассационного суда считает, что фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены судом апелляционной инстанции на основании полного, всестороннего и объективного исследования имеющихся в деле доказательств, а окончательные выводы суда основаны на правильном применении норм материального права и соблюдении норм процессуального права, мотивированы по правилам статьи 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изложенные в кассационной жалобе доводы были предметом исследования и оценки суда апелляционной инстанции, основаны на ошибочном толковании норм материального права, данным доводам в апелляционном определении дана соответствующая оценка, указаны мотивы и сделаны выводы, по которым данные доводы судом не приняты, в связи с чем отсутствует необходимость в приведении в кассационном определении таких мотивов.

Доводы кассационной жалобы не подтверждают существенных нарушений судом апелляционной инстанции норм материального права, повлиявших на исход дела, по сути, выражают несогласие с выводами суда, сделанными с учетом установленных обстоятельств спора, и направлены на их переоценку, что не является основанием для отмены судебного постановления.

При таких обстоятельствах у суда кассационной инстанции отсутствуют основания для отмены либо изменения оспариваемого судебного акта, в связи с чем кассационная жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Пятого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 11 ноября 2021 года - оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий Камышова Т.В.

Судьи Климова В.В.

Нурмухаметова Р.Р.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка