Дата принятия: 31 мая 2013г.
Номер документа: 5-355/2013
Решение по административному делу
Дело № 2 - 192/2013
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 апреля 2013 года село Большая Атня
Мировой судья судебного участка № 1 Атнинского района Республики Татарстан- Л.И. Курамшина,
при секретаре судебного заседания - А.Р. Касимовой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональная общественная организация «Центр защиты прав потребителей по Республике Татарстан» в интересах Рината Фаритовича Акбирова к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным условий кредитного договора и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа
У С Т А Н О В И Л:
Региональная общественная организация «Центр защиты прав потребителей по Республике Татарстан» обратилась в судебный участок в интересах Р.Ф. Акбирова с иском к ответчику о признании недействительным части кредитного договора, к ответчику о признании недействительным части взимания страхового взноса на личное страхование, последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, указав в обоснование иска, что 16 февраля 2011 года между Р.Ф. Акбировым и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор ответчиком на сумму 12 188,00 рублей. По условиям договора, в частности пункта 28Б страховой взнос на личное страхование составил 2 014,00 рублей, который был списан со счета Р.Ф. Акбирова 18 февраля 2011 года. Истец считает, что взимание комиссий за подключение к программе страхования является не законными и противоречит действующему законодательству, в связи с чем, 14 февраля 2013 годаобратилась к ответчику с требованием о признании недействительным условия кредитного договора в части взимания комиссии за подключение к программе страхования, однако ответчик требования истца добровольно не выполнил. В связи с изложенным истец просит признать недействительными пункт 28Б кредитного договора, заключенного между Р.Ф. Акбировым ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части оплаты страхового взноса на личное страхование, применить последствия недействительной части сделки и взыскать с ответчика в пользу Р.Ф. Акбирова уплаченные денежные средства в сумме 2 014,00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 338,31 рублей, а так же взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 1 676,15 рублей.
РОО «Центр защиты прав потребителей по Республике Татарстан» своего представителя не направил, представил письменное ходатайство о рассмотрениидела без участия своего представителя, исковые требования поддержал в полном объеме, на рассмотрение дела в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства согласен.
Истец Р.Ф. Акбиров в судебное заседание не явился, заявил письменное ходатайство рассмотрении дела без своего участия, Исковые требования поддержал в полном объеме
Ответчик своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, причина неявки суду не известна. Возражений по поводу заявленных требований истца от ответчика в судебный участок не поступило.
Представитель третьего лица ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» в суд не явился, извещен надлежащим образом, извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, причина неявки суду не известна. Возражений по поводу заявленных требований истца от ответчика в судебный участок не поступило.
Исследовав письменные материалы дела, мировой судья находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно статьям 168, 180 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствие с пунктом 2.1.2 Положения ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком физическим лицам денежных средств осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банки или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как видно из содержания данной нормы, обязанность заёмщика состоит в возврате полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, другие обязанности для заёмщика данной нормой не предусмотрены.
В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
По смыслу данных правовых норм, закон не предусматривает обязанности для заёмщика-гражданина страховать свою жизнь и трудоспособность при заключении кредитного договора, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ), положения договора, которые ухудшают положение потребителя по сравнению с правилами, установленными законами, являются ничтожными.
Пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из материалов дела видно, что кредитным договором № 2133318295 от 16 февраля 2011 года, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Р.Ф. Акбировым, последнему был предоставлен кредит в размере 12 188,00 рублей, из которых 10 174,00 рубля - кредит на Товар, 2 014,00 рублей - страховой взнос на личное страхование. В соответствии с пунктом 28Б кредитного договора, № 2133318295 от 16 февраля 2011 года предусмотрено, что заемщик уплачивает страховой взнос на личное страхование, что автоматически увеличивает сумму кредита, подлежащую возврату. Данный факт подтверждается выпиской из лицевого счета (движение по счету) № 42301810230088349504, согласно которому со счета Р.Ф. Акбирова была списана сумма - 2 014,00 рублей по безналичному расчету, являющаяся, с учетом выданного Банком истцу суммой кредита в размере без комиссии страхования 10 174,00 рублей + 2 014,00 рубля комиссия по страхованию жизни заемщика (страховой взнос на личное страхование).
Договор о предоставлении кредита является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, Р.Ф. Акбиров, как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание.
В соответствии с частями 2, 3 статьи 3 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.
Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
Как следует из содержания кредитного договора, программа страхования изначально включена в его условия, являясь, по сути, условием кредитного договора. В кредитном договоре не содержится указаний на то, что он может быть заключен на иных условиях, без подключения к программе страхования.
Таким образом, исходя из отсутствия заявления или каким либо иным образом выраженного пожелания истца на заключение договора, предварительное включение условия о страховании в содержание кредитного договора и отсутствие а
