Постановление Президиума Орловского областного суда от 01 марта 2018 года №4Г-1302/2017, 4Г-108/2018, 44Г-7/2018

ПРЕЗИДИУМ ОРЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 1 марта 2018 года Дело N 44Г-7/2018
ПРЕЗИДИУМА ОРЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
1 марта 2018 года г. Орёл
Президиум Орловского областного суда в составе:
председательствующего Телегина Ф.В.,
членов президиума: Курганова А.Н., Кузьмичева С.И., Сенина А.Н., Суворовой Е.Н., Склярука С.А., Некрасовой Н.А.,
при секретаре: Минайчевой О.А.
рассмотрел на основании определения судьи областного суда Саниной Л.Л. о передаче дела в суд кассационной инстанции для рассмотрения по существу гражданское дело по иску Лаврушкиной К.А. к страховому акционерному обществу "ВСК" о возмещении ущерба, причинённого в результате дорожно-транспортного происшествия, истребованное по кассационной жалобе директора Орловского филиала страхового акционерного общества "ВСК" Демидовой И.В., действующей на основании доверенности, поступившей в Орловский областной суд <дата>.
Заслушав доклад судьи областного суда Саниной Л.Л., президиум Орловского областного суда
установил:
Лаврушкина К.А. обратилась в суд с исковым заявлением к страховому акционерному обществу "ВСК" (далее - САО "ВСК") о возмещении ущерба, причинённого в результате дорожно-транспортного происшествия.
Исковые требования мотивировала тем, что <дата> в <...> час. <...> мин. в районе <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП) с участием принадлежавшего ей на праве собственности автомобиля "<...>", государственный регистрационный знак N RUS, под управлением водителя Лаврушкина А.М. и автомобиля <...>, государственный регистрационный знак N под управлением водителя ФИО3, в результате чего автомобиль истца получил механические повреждения.
Виновником ДТП был признан водитель ФИО3
Транспортное средство истца <...>" государственный регистрационный знак N, застраховано по договору добровольного страхования в САО "ВСК" по страховому полису N, выданному <дата>, по страховым рискам "Ущерб" и "Хищение" сроком действия с 12 августа 2016 г. по 11 августа 2017 г.
При этом договором было предусмотрено снижение страховой суммы за каждый последующий год использования транспортного средства, а именно на 15 % в год.
В связи с наступлением страхового случая Лаврушкина К.А. обратилась в САО "ВСК" с заявлением о выплате страхового возмещения. Ей было выдано направление на ремонт транспортного средства в общество с ограниченной ответственностью "<...>" (далее - ООО "<...>").
При приёме автомобиля было установлено, что наступила конструктивная гибель ее транспортного средства.
13 марта 2017 г. Лаврушкина К.А. обратилась в САО "ВСК" по вопросу выплаты страхового возмещения в размере полной страховой суммы, т.е. N руб. Однако до настоящего времени страховая выплата не произведена.
По указанным основаниям просила суд взыскать с ответчика САО "ВСК" страховое возмещение в размере N руб., неустойку в размере N руб., компенсацию морального вреда в размере N руб., штраф в размере 50% от присужденных судом сумм, расходы по оплате юридических услуг в размере N руб., расходы на оплату услуг эвакуатора в размере N руб.
В ходе рассмотрения дела представитель истца ФИО14 уточнил исковые требования, просил суд взыскать с ответчика САО "ВСК" страховое возмещение в размере N руб., неустойку в размере N руб., компенсацию морального вреда в размере N руб., штраф в размере 50% от присужденных судом сумм, расходы по оплате юридических услуг в размере N руб., расходы на оплату услуг эвакуатора в размере N руб.
Решением Советского районного суда <адрес> от <дата> постановлено:
"Исковые требования Лаврушкиной К.А. к Страховому акционерному обществу "ВСК" о возмещении ущерба, причиненного в результате дородно-транспортного происшествия, удовлетворить частично.
Взыскать со Страхового акционерного общества "ВСК" в пользу Лаврушкиной К.А. доплату страхового возмещения в размере N рублей N копеек, расходы по эвакуации транспортного средства в размере N рублей, неустойку в размере N рублей, компенсацию морального вреда в размере N рублей, штраф в размере N рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере N рублей, а всего взыскать N рублей N копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать со Страхового акционерного общества "ВСК" в пользу ФИО3 расходы за проведение судебной экспертизы в размере N рублей.
Взыскать со Страхового акционерного общества "ВСК" в доход муниципального образования г.Орел государственную пошлину в размере N рубля N копеек".
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Орловского областного суда от 06 сентября 2017 года постановлено:
"решение Советского районного суда г. Орла от 13 июня 2017 г. отменить в части взыскания с САО "ВСК" в пользу третьего лица ФИО3 расходов по оплате экспертизы.
В остальной части решение Советского районного суда г. Орла от 13 июня 2017г. оставить без изменения, апелляционную жалобу страхового акционерного общества "ВСК" - без удовлетворения".
В кассационной жалобе заявитель просит об отмене состоявшихся по делу судебных постановлений, считая их незаконными и необоснованными, вынесенными с существенным нарушением норм материального права.
Указывает, что истец обратилась в суд с иском в отсутствие нарушенного права ввиду выплаты страховой компанией страхового возмещения в размере, предусмотренном договором страхования, поэтому у суда не было законных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.
Приводит довод кассационной жалобы о том, что между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования транспортного средства, в котором стороны согласовали условие о размере страховой суммы и страховой премии, подлежащей уплате от размера страховой суммы, установленной за каждый период действия договора. Поскольку ДТП произошло <дата>, в результате которого автомобилю истца были причинены значительные механические повреждения, и Лаврушкина К.А. впоследствии отказалась от своих прав на застрахованное имущество, САО "ВСК" в установленные договором страхования сроки произвело ей страховую выплату в сумме N руб., размер которой был предусмотрен договором на дату наступления страхового случая. Таким образом, обязательство страховщика прекратилось его надлежащим исполнением.
Обращает внимание на то, что в соответствии с пунктом 8.1.7 Правил страхования в случае отказа страхователя от прав собственности в пользу страховщика, страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая, что не было судом принято во внимание при вынесении решения.
Утверждает, что в силу статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации страховая сумма устанавливается по соглашению между страхователем и страховщиком, при этом закон не предусматривает запрета на возможность включения в договор страхования условия об изменении размера страховой выплаты в сторону уменьшения по периодам действия договора страхования, а все существенные условия при заключении договора страхования с Лаврушкиной К.А. страховой компанией были соблюдены.
Считает, что судом в нарушение статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика необоснованно были взысканы расходы по эвакуации автомобиля сумме N руб., поскольку данные расходы включены в размер выплаченного истцу страхового возмещения, которое не может превышать лимит ответственности страховой компании.
Обсудив доводы кассационной жалобы, мотивы определения о передаче кассационной жалобы с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, выслушав представителя страховой компании ФИО15, поддержавшей доводы кассационной жалобы, президиум считает, что апелляционное определениее судебной коллегии Орловского областного суда от 06 сентября 2017 года об оставлении без изменения решения Советского районного суда г.Орла от 13 июня 2017г. в части взыскания доплаты страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на представителя и государственной пошлины подлежит отмене, как постановленное с нарушением норм материального права.
Согласно статье 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Президиум полагает, что при рассмотрении настоящего дела были допущены существенные нарушения норм материального права, выразившиеся в следующем.
Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между Лаврушкиной К.А. и САО "ВСК" заключен договор добровольного страхования автомобиля "<...>" по страховым рискам "Ущерб" и "Хищение" на срок с 12 августа 2016 г. по 11 августа 2017 г. (т.1 л.д. 6).
Оплата страховой премии в размере N руб. согласно договору произведена истцом.
Договором страхования предусмотрено, что полная страховая сумма по рискам "Ущерб" и "Хищение" на период действия договора составляет:
- с 12 августа 2016 г. по 11 ноября 2016 г. - N руб. (страховая премия - N.),
- с 12 ноября 2016 г. по 11 февраля 2017 г. - N руб. (страховая премия - N руб.),
- с 12 февраля 2017 г. по 11 мая 2017 г. - N. (страховая премия - N руб.),
- с 12 мая 2017 г. по 11 августа 2017 г. - N руб. (страховая премия - N.).
В соответствии с п. 4 особых условий полиса (договора страхования) стороны договорились о том, что п. 8.1.9 Правил страхования исключить и установить, что размер действительной стоимости транспортного средства в случае его повреждения, при котором состояние транспортного средства определяется в соответствии с п. 8.1.7 Правил, устанавливается равной страховой сумме по риску - ущерб (Автокаско) на день страхового случая.
В результате ДТП, произошедшего <дата> в N час. N мин. в районе <адрес> по вине водителя ФИО3, управлявшего автомобилем "<...>" с государственным регистрационным знаком N RUS, автомобилю истца "<...>", государственный регистрационный знак N RUS, были причинены механические повреждения.
20 января 2017 г. Лаврушкина К.А. обратилась с заявлением к ответчику о выплате страхового возмещения. Признав данное происшествие страховым случаем, САО "ВСК" 08 февраля 2017 г. выдало направление на ремонт транспортного средства в ООО "<...>".
При осмотре транспортного средства истца было установлено и не оспаривалось сторонами по делу, что в результате дорожно-транспортного происшествия наступила его конструктивная гибель.
13 марта 2017г. истец обратилась в САО "ВСК" с заявлением о выплате полного страхового возмещения в размере N руб., определенного на дату заключения договора КАСКО, отказавшись от годных остатков транспортного средства в пользу страховой компании.
17 апреля 2017г. истцу было перечислено страховое возмещение в размере N руб., т.е. в размере, определенном сторонами договора на дату наступления страхового случая.
27 апреля 2017г. была осуществлена передача Лаврушкиной К.А. годных остатков транспортного средства в САО "ВСК" по акту приема - передачи.
По мнению истца, с ответчика подлежит взысканию в судебном порядке полное страховое возмещение, определенное на дату заключения договора страхования в размере N руб., поэтому его недоплата составляет N руб.
Разрешая спор и удовлетворяя требования в части взыскания в пользу истца недоплаченного страхового возмещения в сумме N руб., суд первой инстанции пришел к выводу о том, что истец имеет право на выплату страховой суммы в полном размере в соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, а Правилами страхования определение страховой суммы с последующим ежеквартальным ее уменьшением при заключении договора не было предусмотрено.
Судебная коллегия по гражданским делам областного суда согласилась с выводами суда первой инстанции.
Между тем, состоявшиеся по делу судебные постановления в обжалуемой части являются неправильными по следующим основаниям.
В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).
Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей (пункт 1).
При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" при определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 г. N135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".
В силу пункта 3 статьи 3 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992г. N 4015-1, в редакции на момент возникновения правоотношений сторон, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
Пунктом 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" предусмотрено, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).
Таким образом, в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.
При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.
В силу пункта 7.8.3. Правил добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая САО "ВСК" (далее - Правил) страховщик обязан в пределах соответствующих страховых сумм возместить ущерб и/или вред, причиненный страхователю (выгодоприобретателю) вследствие страховых случаев в соответствии с условиями договора страхования и/или Правилами при наступлении страхового события.
В соответствии с пунктом 8.1.7. вышеуказанных Правил в случае, если в результате повреждения имущества оно не подлежит восстановлению, а также в случае, если размер причиненного ущерба по произведенной смете (калькуляции) или предварительному заказу-наряду СТОА равен либо превышает страховую сумму на дату наступления страхового случая при условии "полного имущественного страхования" (п.5.6 Правил), страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая за минусом остатков, годных для дальнейшего использования (годные остатки остаются в распоряжении страхователя0 и франшизы, если она предусмотрена договором страхования.
При этом, в случае отказа страхователя (собственника имущества) от права собственности в пользу страховщика, страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая за минусом франшизы, если она предусмотрена договором страхования.
Из установленных судом обстоятельств дела следует, что стороны при заключении договора страхования определиликонкретную страховую сумму по договору, ежеквартально уменьшающуюся в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему тарифу.
Ввиду того, что страховой случай наступил <дата>г., то размер страховой выплаты согласно договору страхования составляет N., которая и была выплачена страховой компанией в пользу Лаврушкиной К.А., поэтому у суда не было законных оснований для взыскания с ответчика доплаты страхового возмещения в сумме N руб. исходя из его размера на дату заключения договора страхования, а также других требований истца, вытекающих из основного требования, на что САО "ВСК" ссылается в своей кассационной жалобе.
Вышеуказанные нарушения норм материального права являются существенными и непреодолимыми, без их устранения невозможно восстановление и защита нарушенных прав и законных интересов заявителя, в связи с чем апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам областного суда от 06 сентября 2017 года об оставлении без изменения решения Советского районного суда г.Орла от 13 июня 2017г. в части взыскания доплаты страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на представителя и государственной пошлины подлежат отмене, а дело - направлению на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию областного суда.
Поскольку повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции (пункт 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2012 года N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции"), а также учитывая необходимость соблюдения разумных сроков судопроизводства (статья 6.1 ГПК РФ), дело в указанной части подлежит направлению на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Суду при новом рассмотрении дела следует учесть изложенное и разрешить заявленные требования в строгом соответствии с законом.
В кассационной жалобе САО "ВСК" также указывает о несогласии с решением суда в части взыскания в пользу истца расходов по эвакуации автомобиля в сумме N руб. в нарушение ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку данные расходы включаются в размер выплачиваемого страховщиком страхового возмещения, размер которого не может превышать установленного договором страхования размера страховой суммы.
Между тем, данный довод кассационной жалобы ответчика не может быть принят во внимание и не влечет отмену состоявшихся по делу судебных постановлений в этой части по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992г. N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Пунктом 5.1 Правил страхования САО "ВСК" установлено, что страховой суммой является денежная сумма, которая определена договором страхования и исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Пунктом 8.1.1. Правил предусмотрено, что выплата страхового возмещения производится в денежной форме на основании сметы (калькуляции) затрат на восстановление поврежденного транспортного средства, а согласно имеющейся в материалах дела калькуляции расходы на эвакуатор в нее не включены.
В силу пункта 8.1.7. Правил в случае, если в результате повреждения имущества оно не подлежит восстановлению, а также в случае, если размер причиненного ущерба по произведенной смете (калькуляции) или предварительному заказ-наряду СТОА равен либо превышает страховую сумму на дату наступления страхового случая при условии "полного имущественного страхования" (п.5.6 Правил), страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая за минусом остатков, годных для дальнейшего использования (годные остатки остаются в распоряжении страхователя) и франшизы, если она предусмотрена договором страхования.
При этом в случае отказа страхователя (собственника имущества) от права собственности в пользу страховщика, страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая за минусом франшизы, если она предусмотрена договором страхования.
На основании пункта 8.6 Правил при наступлении страхового случая по рискам "Ущерб" или "ГО" ("Гражданская ответственность") страхователю также возмещаются расходы, связанные с эвакуацией ТС, поврежденного в результате страхового случая и потерявшего способность передвигаться своим ходом с места ДТП до ближайшего места стоянки, хранения или ремонта.
Как указано в пункте 8.7 Правил при наступлении страхового случая по любому из рисков, предусмотренных Правилами, страхователю также возмещаются расходы, связанные с оплатой услуг по оценке размера причиненного ущерба.
В силу пункта 8.9 Правил при возникновении расходов, указанных в п.8.6., 8.7. и 7.3.1. настоящих Правил, связанных с наступлением страхового случая, страхователь обязан предоставить следующие подтверждающие документы, подтверждающие оплату услуг:
а) по эвакуации ТС - с указанием маршрута и расстояния перевозки;
б) по проведению независимой экспертизы - с указанием объекта экспертизы;
в) по уменьшению размера причиненного вреда и устранению причин, способствовавших возникновению дополнительного вреда.
Таким образом, из толкования указанных пунктов Правил следует, что расходы на эвакуацию транспортного средства по риску "Ущерб", что имеет место быть по условиям договора страхования с Лаврушкиной К.А., как и расходы по проведению независимой оценки, связанные с наступлением страхового случая, возмещаются страховой компанией помимо выплаты страховой суммы при наличии подтверждающих документов.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 387, 388, 390
ГПК РФ, президиум Орловского областного суда,
постановил:
кассационную жалобу директора Орловского филиала страхового акционерного общества "ВСК" Демидовой И.В. удовлетворить частично.
Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Орловского областного суда от 06 сентября 2017 года об оставлении без изменения решения Советского районного суда г.Орла от 13 июня 2017г. в части взыскания со Страхового акционерного общества "ВСК" в пользу Лаврушкиной К.А. доплаты страхового возмещения в размере N рублей N копеек, неустойки в размере N рублей, компенсации морального вреда в размере N руб., штрафа в размере N рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере N рублей, государственной пошлины в сумме N рубля N копеек отменить, дело направить на новое рассмотрение в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда.
В остальной части решение Советского районного суда г. Орла от 13 июня 2017 года и апелляционное определение судебной коллегии Орловского областного суда от 06 сентября 2017 года оставить без изменения, кассационную жалобу директора Орловского филиала страхового акционерного общества "ВСК" Демидовой И.В. без удовлетворения.
Председательствующий Ф.В. Телегин


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка