Постановление Президиума Оренбургского областного суда от 13 августа 2018 года №4Г-1155/2018, 44Г-91/2018

 
ПРЕЗИДИУМ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
 
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
 
от 13 августа 2018 года Дело N 44Г-91/2018
Президиум Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего - Белинской С.В.,
членов президиума: Чернявской С.А., Хакимовой О.В., Акчуриной Г.Ж., Черновой С.А.,
при секретаре Самохиной И.В.,
рассмотрев кассационную жалобу представителя конкурсного управляющего акционерного общества "Акционерный коммерческий банк "НОСТА" - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Х.Л.М. на решение Новотроицкого городского суда Оренбургской области от 28 августа 2017 года, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от 29 ноября 2017 года по гражданскому делу по иску Мельникова В.Ю. к конкурсному управляющему акционерного общества "Акционерный коммерческий банк "НОСТА" (далее по тексту - АО "АКБ "НОСТА") - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о компенсации морального вреда, обязании отменить начисленные штрафы, пени, произвести зачет переплаты,
заслушав доклад судьи Оренбургского областного суда Кисловой Е.А.,
УСТАНОВИЛ:
Мельников В.Ю. обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что 15 февраля 2013 года между ним и АО "АКБ "НОСТА" был заключен кредитный договор под залог имущества по договору N от 25 февраля 2013 года сроком на пять лет. Сумма кредита составила * рублей, процентная ставка по кредиту - *** % годовых. Ежемесячный платеж по кредиту составлял: за первый месяц - *** рублей, все последующие месяцы - *** рублей, срок внесения платежа - последнее число календарного месяца.
В период с февраля 2013 года по май 2013 года им было внесено в счет погашения кредита *** рублей, в июне 2013 года - *** рублей.
В связи с досрочным погашением им части кредита АО "АКБ "НОСТА" было выдано новое Приложение N1 к кредитному договору, согласно которому его ежемесячный платеж по погашению кредита с июля 2013 года составил *** рублей. В период с июля 2013 года по май 2017 года он ежемесячно вносил платеж в соответствии с графиком платежей в размере *** рублей, общая сумма внесенных денежных средств составила *** рублей.
16 ноября 2015 года у АО "АКБ "НОСТА" была отозвана лицензия, 29 декабря 2015 года назначен конкурсный управляющий - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Как стало ему известно, сумма в размере *** рублей, которую он внес 12 ноября 2015 года, не была распределена в счет погашения задолженности по кредиту и числится на счете. Из выписки по счету видно, что зачет сверх сумм ежемесячного платежа с 29 июля 2013 года по 12 ноября 2015 года не произведен, также как и платеж от 12 ноября 2015 года. Сумма переплаты в размере *** рублей не зачтена.
Уточнив исковые требования, Мельников В.Ю. просил суд взыскать с конкурсного управляющего АО "АКБ "НОСТА" - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей, установить сумму остатка по кредитному договору N, заключенному 15 февраля 2013 года с АО "АКБ "НОСТА", по состоянию на 01 августа 2017 года в размере *** рублей, обязать ответчика зачислить в счет уплаты кредита в качестве досрочного погашения переплату в сумме *** рублей и пересчитать проценты по кредиту в связи с частичным досрочным погашением кредита, обязать ответчика распределить поступившую 12 ноября 2015 года сумму ежемесячного платежа по кредитному договору N от 15 февраля 2013 года в счет погашения суммы кредита и процентов за пользование им по сроку уплаты 30 ноября 2015 года, отменить все начисленные банком штрафы, пени, неустойки; высвободившиеся в результате отмены штрафов, пени, неустойки денежные средства зачислить в уплату кредита и процентов по нему.
Решением Новотроицкого городского суда Оренбургской области от 28 августа 2017 года исковые требования Мельникова В.Ю. удовлетворены частично.
Суд обязал конкурсного управляющего АО "АКБ "НОСТА" - Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" засчитать в счет задолженности по кредитному договору N, заключенному 15 февраля 2013 года между АО "АКБ "НОСТА" и Мельниковым В.Ю., сумму платежа от 12 ноября 2015 года в размере *** рублей и сумму переплаты в размере *** рублей, установив сумму задолженности по кредитному договору N от 15 февраля 2013 года по состоянию на 17 августа 2017 года в размере *** рублей.
С АО "АКБ "НОСТА" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу МельниковаВ.Ю. взыскана компенсация морального вреда в сумме 3 000 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказано.
С АО "АКБ "НОСТА" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взыскана государственная пошлина в доход государства в сумме 300 рублей.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от 29 ноября 2017 года решение Новотроицкого городского суда Оренбургской области от 28 августа 2017 года оставлено без изменения.
В кассационной жалобе, поступившей в Оренбургский областной суд 08 мая 2018 года, представитель конкурсного управляющего АО "АКБ "НОСТА" - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Х.Л.М. просит отменить принятые по делу судебные постановления, направить дело на новое рассмотрение, принять новое судебное постановление об отказе в удовлетворении исковых требований.
Определением судьи Оренбургского областного суда Кисловой Е.А. от 13 июля 2018 года кассационная жалоба с делом переданы для рассмотрения в судебном заседании президиума Оренбургского областного суда.
Истец Мельников В.Ю., представитель ответчика - конкурсный управляющий АО "АКБ "НОСТА" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились, истец Мельников В.Ю. в письменных возражениях на кассационную жалобу просил о ее рассмотрении в его отсутствие, в связи с чем на основании статьи 385 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации президиум Оренбургского областного суда находит возможным рассмотрение дела в отсутствие указанных лиц.
В письменных возражениях на кассационную жалобу Мельников В.Ю. просил оставить решение суда первой инстанций и апелляционное определение без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Изучив доводы кассационной жалобы, проверив материалы дела, президиум Оренбургского областного суда приходит к следующему.
Согласно статье 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
При рассмотрении дела такого характера существенные нарушения норм материального права судами допущены.
Судебными инстанциями установлено и следует из материалов дела, что 15 февраля 2013 года между ОАО "АКБ "НОСТА" (ОАО "НСТ-БАНК") и Мельниковым В.Ю. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме *** рублей со сроком возврата 15 февраля 2018 года, под % % годовых.
В соответствии с пунктом 3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется погасить кредит в срок, установленный пунктом 1.1 настоящего договора.
Размер ежемесячного платежа на дату подписания договора указывается в Графике платежей (Приложение N1), являющемся неотъемлемой частью договора (пункт 2.11 договора).
Согласно пункту 2.6 кредитного договора заемщик погашает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке:
- безналичным перечислением денежных средств на текущий счет заемщика в Банке, указанный в пункте 2.2 настоящего договора;
- внесением наличных денежных средств через кассу банка на текущий счет заемщика в банке, указанный в пункте 2.2 настоящего договора.
Текущий счет заемщика, с которого производится списание денежных средств в счет исполнения обязательств по настоящему договору открывается одновременно с открытием ссудного счета в момент подписания настоящего договора в банке. Списание денежных средств с текущего счета заемщика осуществляется на основании договора банковского счета, который подписывается одновременно с подписанием настоящего договора. Заемщик обеспечивает наличие средств на своем текущем счете в сумме, достаточном для совершения ежемесячного платежа не позднее даты исполнения текущих обязательств (пункт 2.7 кредитного договора).
Ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на свой текущий счет не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца (пункт 2.8 кредитного договора).
Приложением N1 к кредитному договору был установлен ежемесячный платеж в размере *** рублей. Начиная с июля 2013 года, ежемесячный платеж составил ** рублей.
Из выписки по счету истца следует, что Мельников В.Ю. ежемесячно, начиная с июля 2013 года по май 2017 года, погашал кредитную задолженность в сумме *** рублей. В результате чего образовалась переплата в размере *** рублей.
12 ноября 2015 года Мельников В.Ю. осуществил очередной платеж в счет погашения кредита в сумме *** рублей. Указанный платеж не был распределен в счет погашения кредита и продолжает числиться на счете заемщика.
Приказом Центрального банка России от 16 ноября 2015 года N ОД-3179 у АО "АКБ "НОСТА" с 16 ноября 2015 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда Оренбургской области от 11 января 2016 года (резолютивная часть решения объявлена 29 декабря 2015 года) по делу N АО "АКБ "НОСТА" признано банкротом с открытием конкурсного производства сроком на один год.
Определением Арбитражного суда Оренбургской области от 08 декабря 2016 года срок конкурсного производства в отношении АО "АКБ "НОСТА" продлен на 6 месяцев до 29 июня 2017 года.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования Мельникова В.Ю., суды исходили из того, что Мельников В.Ю. со своей стороны исполнил обязательства по кредитному договору и заблаговременно, до отзыва у банка лицензии, внес ежемесячный платеж без нарушения графика перечисления денежных средств за текущий месяц, ежемесячно с июля 2013 года вносил платежи по кредиту в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, при этом банк, а впоследствии и конкурсный управляющий, обязательства по договору не исполнили и указанную сумму не распределили, сумму переплаты по платежам в размере *** рублей в счет погашения задолженности не направили, чем нарушили права истца по зачислению денежных сумм в счет погашения задолженности по кредиту.
Однако, с такими выводами судов нельзя согласиться ввиду следующего.
Согласно положениям статьи 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии с настоящей статьей; прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований.
Согласно пункту 22.10 Положения о временной администрации по управлению кредитной организацией, утвержденного Банком России 09 ноября 2005 года N 279-П, в течение срока действия временной администрации, назначенной после отзыва у кредитной организации лицензии, запрещается заключение и совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, включая погашение кредиторской задолженности в любой форме, осуществление зачета встречных однородных требований, исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии, отчуждение имущества кредитной организации или прекращение обязательств перед кредитной организацией в иных формах, за исключением совершения сделок, связанных с исполнением текущих обязательств кредитной организации.
В силу пункта 1.1 Указания Банка России от 05 июля 2007 года N 1853-У "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)" (в редакции на момент отзыва у банка лицензии), со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия (далее - ликвидируемая кредитная организация), (ее филиал) прекращает операции по счетам клиентов, кредитные организации-корреспонденты, подразделения расчетной сети Банка России прекращают операции по корреспондентским счетам (субсчетам) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), кроме случаев, предусмотренных частями 10 - 12 статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
В соответствии с пунктом 1 статьи 189.85 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей189.32 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией.
Таким образом, у заемщика Мельникова В.Ю. возникло право требования к банку о возврате денежных средств, находящихся на его банковском счете, с момента отзыва лицензии у банка.
Согласно статье 189.91 Федерального закона от 26 октября 2002 года N127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" все имущество кредитной организации, имеющееся на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу.
В силу пункта 31 статьи 189.96 вышеуказанного закона погашение требований кредиторов путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается.
Поскольку с момента отзыва лицензии банку запрещается совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, списание денежных средств со счета заемщика в счет обязательств по кредитному договору является незаконным, поскольку приводит к зачету встречных требований, уменьшает имущество банка и нарушает права иных кредиторов банка.
При таких обстоятельствах выводы судов о том, что отзыв лицензии у банка не исключал возможность осуществления банком обычной хозяйственной деятельности и исполнения надлежащим образом обязательств по списанию внесенных истцом в счет погашения ранее выданного кредита денежных средств, противоречат закону.
Принимая во внимание допущенные судебными инстанциями при рассмотрении дела нарушения норм материального права, которые являются существенными, повлиявшими на исход дела, учитывая необходимость соблюдения разумных сроков судопроизводства (статья 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), президиум Оренбургского областного суда считает, что кассационную жалобу представителя АО "АКБ "НОСТА" следует удовлетворить частично, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от 29 ноября 2017 года отменить с направлением дела на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Руководствуясь статьей 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, президиум Оренбургского областного суда
ПОСТАНОВИЛ:
кассационную жалобу представителя конкурсного управляющего акционерного общества "Акционерный коммерческий банк "НОСТА" - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Х.Л.М. на решение Новотроицкого городского суда Оренбургской области от 28 августа 2017 года, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от 29 ноября 2017 года по гражданскому делу по иску Мельникова В.Ю. к конкурсному управляющему акционерного общества "Акционерный коммерческий банк "НОСТА" - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о компенсации морального вреда, обязании отменить начисленные штрафы, пени, произвести зачет переплаты удовлетворить частично.
Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от 29 ноября 2017 года отменить, направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Председательствующий С.В.Белинская


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка