Дата принятия: 15 января 2020г.
Номер документа: 33АП-5488/2019, 33АП-147/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АМУРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 января 2020 года Дело N 33АП-147/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Амурского областного суда в составе:
председательствующего Пасютиной Т.В.,
судей Губановой Т.В., Маньковой В.Э.,
при секретаре Перепелициной Л.Е.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к Карнаухову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе ПАО "Совкомбанк" на решение Завитинского районного суда Амурской области от 18 октября 2019 года.
Заслушав доклад судьи Пасютиной Т.В., судебная коллегия
установила:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Карнаухову Александру Геннадьевичу, указав в его обоснование, что 31 января 2015 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 36 месяцев, под 39,9 % годовых, а заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В ходе проведения инвентаризации выяснилось, что кредитный договор утерян, что подтверждается актом об утрате. Однако заключение кредитного договора <номер> от 31 января 2015 года подтверждается его исполнением заемщиком, а именно внесением денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что следует из выписки по лицевому счету заемщика. Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, по состоянию на 26 августа 2019 года образовалась задолженность в размере 519 215,67 рублей, из которых просроченный основной долг - 193 549,90 рублей, просроченные проценты - 132 614,42 рублей, проценты по просроченному основному долгу - 86 739,03 рублей, неустойка за просроченный основной долг 62 961,89 рублей, неустойка за просроченные проценты - 43 350,43 рублей.
С учетом изложенного, истец ПАО "Совкомбанк" просил взыскать с Карнаухова А.Г. задолженность по кредитному договору в размере 519 215,67 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 392,16 рублей.
Стороны участия в судебном заседании не принимали.
Решением Завитинского районного суда от 18 октября 2019 года в удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" отказано.
В апелляционной жалобе представитель ПАО "Совкомбанк", не соглашаясь с принятым судом решением, просит его отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении иска. Ссылается, что отсутствие оригинала договора не освобождает ответчика от обязанности произвести возврат полученных им денежных средств. Считает, что представленная в материалы дела выписка по счету свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений по кредитному договору, поскольку подтверждает перечисление банком на счет ответчика денежных средств в рамках потребительского кредитования, и частичное исполнение заемщиком своих обязательств путем погашения процентов по кредиту.
В письменных возражениях на апелляционную жалобу Каранаухов А.Г. просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, в связи с чем в соответствии со ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия определиларассмотреть жалобу в их отсутствие.
Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы по правилам части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
Согласно положениям ст. ст. 160, 432, 434, 438 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Так, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, к которым в свою очередь относятся условия о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида; а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами и иными документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, - согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.
Исходя из вышеуказанных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу статьи 56 ГПК РФ лежит на истце.
В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
К письменным доказательствам согласно ч. 1 ст. 71 ГПК РФ относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Также к письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).
Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).
Обращаясь в суд с настоящим иском, Банк ссылался на наличие заключенного между ним и Карнауховым А.Г. кредитного договора (в виде акцептованного заявления оферты) <номер> на сумму <данные изъяты> рублей под 39,9 % годовых, сроком на 36 месяцев.
Вместе с тем в подтверждение иска были предоставлены: акцепт общих условий договора потребительского кредита <номер>, индивидуальные условия потребительского кредита, заявление на включение в программу добровольного страхования, заявление на получение банковской карты в ПАО "Совкомбанк", не подписанные сторонами, с указанием на то, что подлинник кредитного договора утрачен банком, что подтверждается соответствующим актом об утрате документов от 26 августа 2019 года.
Кроме того, представлены мемориальный ордер <номер> от 31 января 2015 года и выписка по счету <номер>.
В ходе рассмотрения дела ответчик не подтвердил факт заключения с ним кредитного договора и получения денежных средств.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции принял во внимание приведенные выше обстоятельства, оценил представленные доказательства, и пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика кредитной задолженности, обоснованно посчитав исковые требования недоказанными.
Оснований не соглашаться с указанными выводами суда, исходя из содержания апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает.
Поскольку истцом суду не представлен кредитный договор, а также иные доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора, тем самым не доказан факт наличия кредитных правоотношений на условиях, изложенных истцом в исковом заявлении, суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении заявленных требований.
Доводы апелляционной жалобы о том, что договорные отношения между сторонами фактически сложились, о чем, по мнению апеллянта, свидетельствуют выписка по счету и мемориальный ордер, подтверждающие выдачу ответчику кредита и частичное исполнение им своих обязательств, не могут служить основанием для отмены решения суда.
Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.
Вопреки доводам жалобы, выписка по счету и мемориальный ордер, на которые ссылается банк в обоснование своих требований, являются внутренними односторонними документами банка, и в отсутствие иных доказательств существующих обязательств ответчика перед банком, не могут подтвердить как заключение кредитного договора с ответчиком, так и наличие задолженности.
Кроме того, Банком представлена выписка по счету <номер> за период с 31 января 2015 по 26 августа 2019. Из указанной выписки следует, что сумма кредита в размере 149321 руб. предоставляется путем зачисления на счет <номер> по заявлению Карнаухова А.Г., а также в выписке отражены операции по уплате процентов.
Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование Карнауховым А.Г. денежных средств, поступивших на счет <номер>.
Учитывая, что материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора и распоряжение ответчиком денежными средствами по счету <номер>, у суда первой инстанции не имелось оснований для вывода о заключении кредитного договора путем совершения ответчиком действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита.
С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу, что суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все юридически значимые обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, верно применил нормы материального и процессуального права и принял правильное по существу решение, оснований для отмены или изменения которого по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Завитинского районного суда от 18 октября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО "Совкомбанк" без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Вступившие в законную силу судебные постановления по настоящему делу, могут быть обжалованы в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, Приморский край, г. Владивосток, улица Светланская, д. 54) через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.
Председательствующий:
Судьи коллегии:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
