Дата принятия: 11 марта 2020г.
Номер документа: 33АП-1043/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АМУРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 марта 2020 года Дело N 33АП-1043/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Амурского областного суда в составе:
председательствующего Рябченко Р.Г.,
судей Маньковой В.Э., Пасютиной Т.В.,
при помощнике судьи Лисовской Ю.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Тихоокеанский Внешторгбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Смирновой Анастасии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе представителя Смирновой А.А. - Живодерова П.В. на решение Благовещенского городского суда Амурской области от 04 декабря 2019 года.
Заслушав доклад судьи Пасютиной Т.В., выслушав объяснения представителя Смирновой А.А. - Живодерова П.В., судебная коллегия
установила:
ОАО "Тихоокеанский Внешторгбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Смирновой Анастасии Александровне, указав в его обоснование, что 31 января 2013 года между ОАО "Тихоокеанский Внешторгбанк" и ответчиком заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 21,75 % годовых, сроком до 29 января 2016 года, а заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, по состоянию на 29 августа 2019 года образовалась задолженность в размере 387 899,60 рублей.
С учетом изложенного, истец просил взыскать со Смирновой А.А. в пользу ОАО "Тихоокеанский Внешторгбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму задолженности в размере 387 899,60 рублей, из них: просроченный основной долг - 133 340,95 рублей, просроченные проценты - 143 506,97 рублей, неустойка 111 051,68 рублей, а также проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 21,75 % годовых, рассчитанных на остаток основного долга, начиная с 30 августа 2019 года по день фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 079 рублей.
В судебном заседании представитель ответчика Бревникова И.В. с заявленными требованиями не согласилась, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности за период до 06 ноября 2017 года. Указала, что от принятых на себя обязательств ответчик не уклонялась, платежи прекратила вносить в связи с банкротством банка. Просила снизить неустойку, применив положения ст. 333 ГК РФ.
Представитель истца ОАО "Тихоокеанский Внешторгбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ответчик Смирнова А.А., представитель третьего лица Отделения по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ в судебном заседании участия не принимали.
Решением Благовещенского городского суда от 04 декабря 2019 года исковые требования удовлетворены частично, с Смирновой А.А. в пользу ОАО "Тихоокеанский Внешторгбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взыскана задолженность по кредитному договору от 31 января 2013 года в сумме 316 847,92 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 133 340,95 рублей, задолженность по процентам - 143 506,97 рублей, неустойка - 40 000 рублей; а также проценты по ставке 21,75 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 30 августа 2019 года по дату его погашения включительно, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 079 рублей. В остальной части иска отказано.
В апелляционной жалобе представитель Смирновой А.А. - Живодеров П.В. не соглашается с постановленным судебным актом, просит его отменить и принять по делу новое решение, которым применить последствия пропуска истцом срока исковой давности к обязательствам, возникшим до 06 ноября 2017 года, уменьшить размер основного долга до 16 671,95 руб., сумму процентов вследствие их несоразмерности последствиям нарушения обязательства до 6 755,60 руб., во взыскании штрафных санкций отказать в виду не уведомления ответчика о реквизитах для перечисления платежей в счет погашения кредита с момента объявления банка банкротом. Ссылается на допущенную в представленном истцом расчете задолженности ошибку, поскольку ответчиком в феврале 2013 года в счет гашения кредита внесена сумма 9200 рублей, однако в расчете отражена сумма 9 135 рублей.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
В суде апелляционной инстанции представитель Смирновой А.А. - Живодеров П.В. на доводах жалобы настаивал, просил отменить решение суда первой инстанции и принять по делу новое решение.
Иные лица, участвующие в деле, в заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, в связи с чем в соответствии со ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия определиларассмотреть жалобу в их отсутствие.
Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 31 января 2013 года между ОАО "Тихоокеанский Внешторгбанк" и Смирновой А.А. заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 240 000 рублей, сроком до 29 января 2016 года, с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 21,75 % годовых, а заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты по нему путем внесения равных ежемесячных (аннуитетных) платежей.
Во исполнение принятых на себя по договору обязательств 31 января 2013 года ОАО "Тихоокеанский Внешторгбанк" предоставило Смирновой А.А. кредит путем выдачи в наличном порядке денежных средств в кассе банка-кредитора в размере 240 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером и ответчиком в ходе разбирательства дела не оспаривалось.
Вместе с тем, обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 29 августа 2019 года составила 387 899,60 рублей, из них: просроченный основной долг - 133 340,95 рублей, просроченные проценты - 143 506,97 рублей, неустойка - 111 051,68 рублей.
Решением Арбитражного суда Сахалинской области от 04 июня 2015 года ОАО "Тихоокеанский Внешторгбанк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования, суд установил на основе оценки представленных в материалы дела доказательств ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, исходил из того, что срок исковой давности банком не пропущен и взыскал с ответчика задолженность по основному долгу в размере 133 340,95 рублей, по процентам 143 506,97 рублей, проценты по ставке 21,75 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 30 августа 2019 года по дату его полного погашения включительно, неустойку с учетом примененных положений ст. 333 ГК РФ в размере 40 000 рублей.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда, поскольку они соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, и установленным по делу обстоятельствам.
Доводы апелляционной жалобы о пропуске истцом срока исковой давности судебной коллегией отклоняются.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 196 ГК РФ).
В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.
Из условий заключенного между сторонами кредитного договора следует, что возврат кредита осуществляется путем уплаты аннуитетного платежа в соответствии с графиком погашения кредита в период с 28 февраля 2013 года по 29 января 2016 года, в размере ежемесячного платежа 9 135 руб. (последний платеж в размере 8 853 руб.75 коп.), включая сумму основного долга и сумму процентов.
Как установлено судом, после 06 октября 2014 года ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносила.
Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Поскольку, по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
О нарушении обязательства по выплате сумм кредита (части основного долга и процентов за его пользование) истцу стало известно не позднее 06 ноября 2014 года, когда ответчиком платеж не был произведен, и с указанного момента начиналось исчисление срока исковой давности.
С заявлением о выдаче судебного приказа в рамках рассматриваемого спора истец обратился к мировому судье 31 октября 2017 года, определение об отмене судебного приказа вынесено мировым судьей 12 июля 2019 года, настоящее исковое заявление направлено в суд 10 сентября 2019 года, т.е. в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, следовательно, все вышеуказанные действия совершены истцом до истечения трехлетнего срока исковой давности, исчисляемого с момента, когда истец узнал о нарушении своего права на получение с ответчика суммы долга, входящей в размер ежемесячных платежей.
С учетом вышеизложенного, основания для применения последствий пропуска срока исковой давности на обращение в суд для взыскания суммы задолженности по аннуитетным платежам в погашение кредита и уплату процентов в приведенном размере за период с 06 ноября 2014 года по 29 января 2016 года, о чем ответчик заявлял как в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции, так и в апелляционной жалобе, отсутствуют, поскольку такой срок истцом не пропущен.
Поскольку кредит не был возвращен в срок, истец в соответствии с законом и условиями договора продолжил начисление процентов на просроченный возвратом кредит, которые вопреки доводам апеллянта уменьшены быть не могут.
Довод жалобы о том, что имеется вина кредитора в просрочке исполнения обязательств, поскольку банк перестал принимать платежи по кредитному договору, судебной коллегией отклоняется. Ответчик, являясь заемщиком, не предприняла все зависящие от нее меры для надлежащего исполнения своих обязательств, достаточных и допустимых доказательств невозможности исполнения кредитных обязательств в связи с признанием Банка несостоятельным (банкротом), не представлено. Согласно п. 4 ст. 15 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте. Кроме того, ответчик не была лишена возможности исполнить обязательство внесением долга в депозит в соответствии со статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При таких обстоятельствах, оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки судебная коллегия не усматривает.
Указание в жалобе на допущенную в представленном истцом расчете задолженности ошибку, поскольку ответчиком в феврале 2013 года в счет гашения кредита внесена сумма в размере, превышающем на 65 рублей сумму ежемесячного платежа, однако в расчете отражена сумма 9 135 рублей, не может повлечь отмену решения суда.
В соответствии с условиями кредитного договора, уплата основного долга и процентов за пользование кредитом производится заемщиком в соответствии с графиком. Клиент вправе осуществлять гашение либо через кассу Банка, либо зачислением денежных средств на банковский счет. В дату платежа банк списывает размещенные клиентом на открытом для обслуживания кредита счете денежные средства в погашение задолженности, но не более суммы платежа, соответственно внесенные Смирновой А.А. 22 февраля 2013 года в счет гашения кредита денежные средства в размере 9 200 рублей были зачислены на открытый заемщику для обслуживания кредита счет, а 28 февраля 2013 года (в дату, предусмотренную графиком погашения кредита) банком произведено списание со счета денежных средств в размере аннуитетного платежа - 9 135 руб., остаток денежных средств в размере 65 рублей остался на счете заемщика. Оснований для списания указанной суммы в погашение кредита досрочно у кредитора в отсутствие личного заявления заемщика, как то предусмотрено п. 5.6 кредитного договора, не имелось.
Доказательств неправильности представленного истцом расчета, как и иного расчета задолженности, ответчиком не представлено.
В связи с изложенным, судебная коллегия полагает, что суд правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам, и постановилрешение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Благовещенского городского суда от 04 декабря 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Смирновой А.А. - Живодерова П.В. - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Вступившие в законную силу судебные постановления по настоящему делу, могут быть обжалованы в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, Приморский край, г. Владивосток, улица Светланская, д. 54) через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.
Председательствующий:
Судьи коллегии:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
