Определение Судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 14 сентября 2021 года Дело N 33-9960/2021

г.Нижний Новгород 14 сентября 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи Пятовой Н.Л.,

судей Гришиной Н.А., Чиндяскина С.В.,

при секретаре ФИО8,

с участием представителя ФИО3 - адвоката ФИО9, представителя ФИО1 - адвоката ФИО10, представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" ФИО11,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Гришиной Н.А.

дело по апелляционной жалобе с дополнениями ФИО3, по апелляционной жалобе с дополнениями ФИО1, по апелляционной жалобе ФИО2, возражениям АО "Эксперт Банк",

на решение Нижегородского районного суда г.Нижнего Новгорода от 20 августа 2020 года

по иску АО "Эксперт Банк" к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжения кредитных договоров и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛА:

АО "Эксперт Банк" обратился в суд с иском к ответчикам ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров и об обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании своих требований указал следующее.

[дата] АО "Эксперт Банк" и ФИО3 заключили договор потребительского кредита "кредит для владельцев бизнеса" N [номер], согласно которому Банк предоставляет Ответчику Кредит в сумме 10 500 000 руб. Сроком возврата по [дата] В соответствии с пунктом 4.1. Кредитного договора процентная ставка установлена в размере 21% годовых. Погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Погашение начисленных процентов осуществляется ежемесячно, 20 числа месяца, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Погашение суммы основного долга осуществляется заемщиком в дату возврата кредита, указанную в п.2.2 договора, в соответствии с графиком платежей, (п.6.1. 6.2 договора).

Дополнительным соглашением [номер] в приложение [номер] к договору потребительского кредита "кредит для владельцев бизнеса" N [номер], внесены изменения в части "залоговой стоимости заложенного имущества", которая составляет 12 040 000 рублей. Остальные условия остались неизменными.

Дополнительным соглашением [номер] в п. 10.2 договора потребительского кредита "кредит для владельцев бизнеса" N [номер], внесены изменения, согласно которому график платежей представлен в новой редакции. Остальные условия остались неизменными.

Кредитным договором предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности. В случае нарушения срока возврата кредита, установленного п. 2.2., 16.1.3 настоящего договора, Банк вправе потребовать от Заемщика, кроме процентов, указанных в п.4.1 настоящего договора, уплаты процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, исходя из ставки финансирования рефинансирования ЦБ РФ в порядке, предусмотренном ст.ст. 395, 811 ГК РФ.

В обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору Заемщик ФИО3 предоставил Кредитору в залог следующее недвижимое имущество по договору о залоге [номер] от [дата].:

- жилой дом, 2 - этажный, с подвалом и мансардой, общая площадь 500,20кв.м., инв.[номер], лит. A, Al, А2, а, Г,1, адрес объекта: [адрес], кадастровый (или условный) [номер];

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 3983 кв.м., адрес объекта: [адрес], кадастровый (или условный) [номер];

-канализационная сеть, назначение: нежилое, протяженность 14,8 м, диаметр условный 110мм, инв.[номер], лит. К, адрес объекта: [адрес], кадастровый (или условный) [номер];

-водопровод, назначение: нежилое, протяженность 10,4м, диаметр условный 50мм, инв.[номер], лит. В, адрес объекта: [адрес], кадастровый (или условный) [номер];

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 1990кв.м., адрес объекта: [адрес], кадастровый (или условный) [номер];

-замощение внутренних площадок, площадь покрытия 1550кв.м; и наружное металлическое ограждение (протяженность 185,5м.), назначение: другие сооружения, инв.[номер], лит. Б24, Б34, адрес объекта: [адрес], кадастровый (или условный) [номер].

Залоговая стоимость, с учетом изменений, внесенных дополнительным соглашением [номер], составляет 12 040 000рублей.

Ответчик свои обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, до момента подачи настоящего искового заявления Ответчик обязательства по возврату суммы выданного кредита, начисленных процентов и штрафных санкций не выполнил, а также не дал ответа на Требование Банка, в связи с чем, Истец был вынужден подать настоящее исковое заявление о взыскании задолженности по Кредитному в размере и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Кроме того, [дата] АО "Эксперт Банк" и ФИО3 заключили договор потребительского кредита "кредит для владельцев бизнеса" [номер], согласно которому Банк предоставляет Ответчику Кредит в сумме 14 000 000 руб. Сроком возврата по [дата] включительно.

В соответствии с пунктом 4.1. Кредитного договора процентная ставка установлена в размере 19% годовых.

Погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Погашение начисленных процентов осуществляется ежемесячно, 20 числа месяца, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Погашение суммы основного долга осуществляется заемщиком в дату возврата кредита, указанную в п.2.2 договора, в соответствии с графиком платежей, (п.6.1. 6.2 договора).

Кредитным договором предусмотрено, что "за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности. В случае нарушения срока возврата кредита, установленного п. 2.2., 16.1.3 настоящего договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика, кроме процентов, указанных в п.4.1 настоящего договора, уплаты процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, исходя из ставки финансирования рефинансирования ЦБ РФ в порядке предусмотренном ст.ст. 395, 811 ГК РФ".

В обеспечение обязательств Заемщика ФИО3 по кредитному договору [номер] от [дата]. (п. 10.1 кредитного договора) ФИО12 предоставил Кредитору в залог следующее недвижимое имущество:

жилой дом со служебными строениями и сооружениями, 2 - этажный, с подвалом и мансардой, общая площадь, 458 кв.м., инв.[номер], лит.1, 2, А, а, al, Г, нА, пА, адрес объекта: [адрес], кадастровый (или условный) [номер];

земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель: земли поселений, общая площадь 1420 кв.м., адрес объекта: [адрес], кадастровый (или условный) [номер].

Общая залоговая стоимость заложенного имущества составляет 8 840 000 рублей. Залог указанного имущества первоначально был оформлен договором о залоге недвижимого имущества [номер] от [дата] с собственником ФИО12 В последующем, [дата] в договор внесены изменения дополнительным соглашением [номер], заключенным между Банком и ФИО12, касающиеся графика внесения платежей.

[дата] между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение [номер] к указанному договору о залоге недвижимого имущества [номер] от [дата], согласно которого п. 1.1. договора о залоге недвижимого имущества N [номер] от [дата] изложен в новой редакции, и новым "Залогодателем" зарегистрирована ФИО1 Новым собственником указанного по договору о залоге имущества ФИО1 стала в результате перехода права собственности по договору дарения от ФИО12 Договор залога [номер] от [дата] и дополнительные соглашения к нему [номер] и [номер] были зарегистрированы в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве.

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил должным образом, денежные средства были перечислены ФИО3 в рамках Кредитных договоров [номер] и [номер], подтверждением перечисления денежных средств является выписка по расчетному счету заемщика.

Ответчик ФИО3 свои обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Кредитным договором (согласно п. 15.2.1. 15.2.2) предусмотрено право Банка полного досрочного возврата предоставленного Кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, а также уплаты иных платежей и всех видов неустойки. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

[дата] в адрес Заемщика было направлено требование о погашении задолженности. До момента подачи настоящего искового заявления Ответчик обязательства по возврату суммы выданного кредита, начисленных процентов и штрафных санкций не выполнил, на требование не ответил, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с иском.

По состоянию на [дата] задолженность по Кредитному договору [номер] от [дата] составляет 17 494 579,38 руб., в том числе:

10 494 713,11 руб. - сумма задолженности по основному (просроченному) долгу,

5 584 757,4 руб. - сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом,

46 004, 22 руб. - сумма пеней по просроченному основному долгу,

1 369 104,65 руб. - сумма пени за несвоевременную уплату процентов.

По состоянию на [дата] задолженность по Кредитному договору N [номер] от [дата] составляет 22 150 107,09 руб., в том числе:

13 810 000 руб. - сумма задолженности по основному (просроченному) долгу,

6 649 393,54 руб. - сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом,

60 536,99 руб. - сумма пеней по просроченному основному долгу,

1 630 176,56 руб. - сумма пени за несвоевременную уплату процентов.

Всего задолженность по двум кредитным договорам составила 39 644 686 руб. 47 коп.

Кроме того, [дата] АО "Эксперт Банк" и ФИО3 заключили договор потребительского кредита "Стандарт" [номер], согласно которому Банк предоставляет Ответчику Кредит в сумме 3 474 000 руб. Сроком возврата по [дата].

В соответствии с пунктом 4.1. Кредитного договора процентная ставка установлена в размере 23 5% годовых.

Погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Погашение кредита, начисленных процентов осуществляется ежемесячно, 20 числа месяца, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит.

Кредитным договором предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности (п. 12.1).

До момента подачи настоящего искового заявления Ответчик ФИО3 обязательства по возврату суммы выданного кредита, начисленных процентов и штрафных санкций не исполнил в связи, с чем по состоянию на [дата] задолженность по Кредитному договору [номер] от [дата] составляет 1 285 999,88 руб., в том числе:

589 922,17 руб. - сумма задолженности по основному (просроченному) долгу,

348 733,92 руб. - сумма задолженности по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом,

262 487,64 руб. - сумма пени по просроченному основному долгу,

- 84 856,15 руб. - сумма пени за несвоевременную уплату процентов.

В обеспечение обязательств Заемщика по указанному Кредитному договору ЗАО "ТЕКС" предоставил Кредитору в залог имущество по договору о залоге [номер] и по договору [номер] от [дата] в редакции дополнительных соглашений.

Согласно решению Арбитражного суда Московской области от [дата] по делу [номер] в отношении ЗАО "ТЕКС" введено конкурсное производство.

[дата] АО "Эксперт Банк" и ФИО3 заключили договор потребительского кредита "Универсальный" для владельцев бизнеса" [номер], согласно которому Банк предоставляет Ответчику Кредит в сумме 4 000 000 руб. Сроком пользования 1825 дней. Сроком возврата согласно договора и графика платежей (по [дата]).

В соответствии с пунктом 4.1. Кредитного договора процентная ставка установлена в размере 18,5% годовых.

Погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Размер аннуитетного платежа 102 300 рублей. Погашение начисленных процентов осуществляется ежемесячно, 20 числа месяца, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Погашение суммы основного долга осуществляется заемщиком в дату возврата кредита, указанную в п.2.2 договора, в соответствии с графиком платежей.(п.6.1. 6.2 договора).

Кредитным договором предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов начисляется неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на день заключения договора.

В обеспечение обязательств Заемщика по Кредитному договору заемщик ФИО3 предоставил Кредитору в залог следующее недвижимое имущество:

жилой дом, 2 - этажный, с подвалом и мансардой, общая площадь 500,20кв.м., инв.[номер], лит. A, Al, А2, а, Г,1, адрес объекта: [адрес], кадастровый (или условный) [номер];

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 3983 кв.м., адрес объекта: [адрес], кадастровый (или условный) [номер];

канализационная сеть, назначение: нежилое, протяженность 14,8 м, диаметр условный 110мм, инв.[номер], лит. К, адрес объекта: [адрес], кадастровый (или условный) [номер];

-водопровод, назначение: нежилое, протяженность 10,4м, диаметр условный 50мм, инв.[номер], лит. В, адрес объекта: [адрес], кадастровый (или условный) [номер];

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 1990кв.м., адрес объекта: [адрес], кадастровый (или условный) [номер];

-замощение внутренних площадок, площадь покрытия 1550кв.м; и наружное металлическое ограждение (протяженность 185,5м.), назначение: другие сооружения, инв.[номер], лит. Б24, Б34, адрес объекта: [адрес], кадастровый (или условный) [номер].

Общая залоговая стоимость заложенного имущества составляет 12 040 000 рублей.

Залог указанного имущества оформлен договором о залоге недвижимого имущества [номер] от [дата]

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил должным образом, денежные средства были перечислены Ответчику, в рамках Кредитных договоров [номер] и [номер], подтверждением перечисления денежных средств являются выписки по расчетному счету заемщика.

Ответчик ФИО3 свои обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Кредитным договором предусмотрено право Банка полного досрочного возврата предоставленного Кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, а также уплаты иных платежей и всех видов неустойки. Обратить взыскание на заложенное Имущество.

[дата] в адрес Ответчика было направлено требование о погашении задолженности по кредитным договорам [номер] и [номер].

До момента подачи настоящего искового заявления Ответчики обязательства по возврату суммы выданного кредита, начисленных процентов и штрафных санкций не выполнили, в связи с чем, Истец был вынужден обратиться в суд с иском.