Дата принятия: 14 марта 2019г.
Номер документа: 33-994/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЛАДИМИРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 марта 2019 года Дело N 33-994/2019
Судья Астафьев И.А.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:
председательствующего Никулина П.Н.,
судей Гришиной Г.Н. и Сергеевой С.М.,
при секретаре Бородулиной Ю.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Владимире 14 марта 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "АБЛ-Финанс" на решение Меленковского районного суда Владимирской области от 14 января 2019 года, которым постановлено:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "АБЛ-Финанс" удовлетворить частично.
Взыскать с Шаманина А. А.овича в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "АБЛ-Финанс" задолженность по договору займа от 8 мая 2018 года N Т003/0176 в размере 40 681 рубль 93 копейки и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1420 рублей 46 копеек, а всего 42 102 рубля 39 копеек.
В остальной части заявленных исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "АБЛ-Финанс" отказать.
Заслушав доклад судьи Гришиной Г.Н., объяснения представителя истца по доверенности Андреевой А.А., просившей об отмене решения в части, истца Шаманина А.А., просившего об отклонении апелляционной жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "АБЛ-Финанс" (далее - ООО МК "АБЛ-Финанс") обратилось в суд с иском к Шаманину А.А. о взыскании задолженности по договору займа в размере 92 595 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2977,85 рублей.
В обоснование исковых требований ООО МК "АБЛ-Финанс" указало, что 8 мая 2018 года заключило с **** договор денежного займа с процентами N Т003/0176, в соответствии с которым передало **** денежные средства в размере 30 000 рублей на срок до 6 июня 2018 года включительно с уплатой процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 365 % годовых, а **** обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их использование в размере 8 700 рублей. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на непогашенную часть суммы основного долга начисляется неустойка в размере 0,05% за каждый день нарушения обязательств и включительно до дня фактического возврата суммы займа. **** **** умерла. Наследником **** является **** Шаманин А.А., который принял наследство после ее смерти в установленном законом порядке. Ответчик отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. По состоянию на 26 ноября 2018 года задолженность по договору денежного займа составляет 92 595 рублей, из которой: 30 000 рублей - основной долг, 60 000 рублей - проценты за период с 9 мая 2018 года по 24 ноября 2018 года в сумме, не превышающей двукратную сумму непогашенной части займа, 2595 рублей - неустойка за период с 7 июня 2018 года по 26 ноября 2018 года.
Представитель истца ООО МК "АБЛ-Финанс" в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен судом первой инстанции надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 84).
Ответчик Шаманин А.А. исковые требования ООО МК "АБЛ-Финанс" признал в части взыскания с него основного долга в размере 30 000 рублей и процентов в размере 8700 рублей, при этом не оспаривал то обстоятельство, что является наследником, принявшим наследство после смерти **** Указал, что **** не успела погасить задолженность перед истцом в связи со смертью.
Суд постановилуказанное выше решение.
В апелляционной жалобе ООО МК "АБЛ-Финанс" просит решение суда отменить в части взыскания с Шаманина А.А. процентов по договору денежного займа с процентами от 8 мая 2018 года в размере 10 576,93 рублей, полагая, что сумма процентов должна составлять 60 000 рублей. При этом указывает на то, что вывод суда первой инстанции о необходимости исчисления размера процентов за пользование займом по истечении срока действия договора займа исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора займа, является незаконным. Полагает, что размер процентов в размере 60 000 рублей за период с 9 мая 2018 года по 24 ноября 2018 года не превышает предусмотренные ст.ст. 12, 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ограничения, в связи с чем, ООО МК "АБЛ-Финанс" имеет право на взыскание с ответчика вышеуказанного размера процентов. Суд первой инстанции не учел, что истец является микрофинансовой организацией, в связи с чем, неверно истолковал нормы Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Полагает законным произведенный судом первой инстанции расчет неустойки, подлежащей взысканию с наследника Шаманина А.А..
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Судебная коллегия, проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, приходит к следующему.
Решение суда в части удовлетворения исковых требований ООО МК "АБЛ-Финанс" о взыскании с Шаманина А.А. суммы основного долга в размере 30 000 рублей и неустойки за период с 19 ноября 2018 года по 26 ноября 2018 года в размере 105 рублей лицами, участвующими в деле, не обжалуется.
Оснований для проверки решения суда первой инстанции в полном объеме с учетом положений ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия не находит. Таким образом, решение в этой части подлежит оставлению без изменения.
Рассматривая исковые требования ООО МК "АБЛ-Финанс" о взыскании с Шаманина А.А. процентов за пользование займом по договору денежного займа с процентами от 8 мая 2018 года N Т003/0176, суд первой инстанции исходил из того, что заемщик обязался возвратить сумму займа в срок до 6 июня 2018 года включительно, при этом размер подлежащих уплате процентов за пользование займом по истечении срока действия договора займа следует исчислять исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа, в связи с чем, произведя свой расчет процентов за период с 8 мая 2018 года по 26 ноября 2018 года с применением средневзвешенной процентной ставки в размере 13,2% годовых, пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы процентов за пользование займом за вышеуказанный период в размере 10 576,93 рублей.
Между тем, приведенные выводы суда первой инстанции нельзя признать правильными, поскольку они не соответствуют обстоятельствам дела, основаны на неправильном применении норм материального права.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).
Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов и заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - ФЗ от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ).
В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Так, в соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ, действующей на момент заключения договора денежного займа с процентами от 8 мая 2018 года N Т003/0176) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
В силу ч. 1 ст. 12.1 ФЗ от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ, введенной Федеральным законом от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ и действующей на момент заключения договора денежного займа с процентами от 8 мая 2018 года N Т003/0176, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Следовательно, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация вправе продолжать начислять заемщику проценты, однако с учетом законодательного ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, согласно которому начисленные заемщику проценты не могут превышать двукратную сумму непогашенной части займа.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 8 мая 2018 года между ООО МК "АБЛ-Финанс", являющейся микрофинансовой организацией (л.д. 14-18), и **** был заключен договор денежного займа с процентами N Т003/0176 на сумму 30 000 рублей под 365 % годовых (1% в день) на срок до 6 июня 2018 года включительно (л.д. 8-10).
Запрет, предусмотренный п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ, указан микрофинансовой организацией на первой странице вышеуказанного договора, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Денежные средства в размере 30 000 рублей получены ****, что подтверждается расходным кассовым ордером от 8 мая 2018 года N Т003/190 (л.д. 11).
Не оспаривались сторонами те обстоятельства, что **** умерла **** (л.д. 40), наследником, принявшим наследство после ее смерти, является **** Шаманин А.А. (л.д. 54), который несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В данном случае стоимость наследственного имущества составила 490 270,05 рублей (л.д. 51).
Условиями заключенного **** договора предусмотрено, что начисление процентов производится со дня перечисления средств со счета (либо выдачи из кассы) заимодавца и заканчивается днем возврата на счет (либо в кассу) заимодавцу всех перечисленных средств. При этом проценты в размере 365% годовых начисляются сверх срока займа до момента полного погашения задолженности заемщика по договору (п. 4 Индивидуальных условий и п. 2.2 договора денежного займа с процентами).
Таким образом, проценты в размере 365% годовых могут начисляться микрофинансовой организацией и после истечения срока, на который выдан микрозаем, но с учетом законодательного ограничения, предусмотренного ч. 1 ст. 12.1 ФЗ от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ), то есть, до достижения размера процентов, составляющих двукратную сумму непогашенной части займа.
Двукратным размером непогашенной суммы основного долга является 60 000 рублей.
Расчет задолженности по процентам в размере 60 000 рублей за период с 9 мая 2018 года по 24 ноября 2018 года по договору денежного займа, имеющийся в материалах дела (л.д. 7), соответствует условиям договора денежного займа с процентами от 8 мая 2018 года N Т003/0176 и не противоречит законодательному ограничению деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом.
В связи с чем, вывод суда первой инстанции о необходимости исчисления размера подлежащих уплате процентов за пользование займом по истечении срока действия договора денежного займа с процентами от 8 мая 2018 года исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа, противоречит вышеуказанным нормам закона.
Вышеуказанное исчисление процентов за пользование займом было возможно при заключении договора микрозайма до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций.
Таким образом, решение Меленковского районного суда Владимирской области от 14 января 2019 года подлежит изменению в части взыскания с Шаманина А.А. процентов за пользование займом в размере 10576,93 рублей, при этом сумма процентов за пользование займом за период с 9 мая 2018 года по 24 ноября 2018 года, подлежащая взысканию с Шаманина А.А. в пользу истца, должна составлять 60 000 рублей.
В соответствии с ч. 3 ст. 98 ГПК РФ решение суда в части взыскания с Шаманина А.А. расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1420,46 рублей подлежит изменению со взысканием с ответчика в пользу ООО МК "АБЛ-Финанс" расходов по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 2903,15 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия:
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Меленковского районного суда Владимирской области от 14 января 2019 года в части удовлетворения исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "АБЛ-Финанс" о взыскании с Шаманина А. А.овича задолженности по процентам по договору займа от 8 мая 2018 года N Т003/0176 в размере 10 576,93 рублей и в части взыскания расходов по уплате государственной пошлины в размере 1420,46 рублей - изменить.
Взыскать с Шаманина А. А.овича в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "АБЛ-Финанс" задолженность по процентам по договору займа от 8 мая 2018 года N Т003/0176 в сумме 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2903 (две тысячи девятьсот три) рублей 15 копеек.
В остальной части решение Меленковского районного суда Владимирской области от 14 января 2019 года оставить без изменения.
Председательствующий Никулин П.Н.
Судьи Гришина Г.Н.
Сергеева С.М.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
