Дата принятия: 21 октября 2020г.
Номер документа: 33-9920/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 октября 2020 года Дело N 33-9920/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего Деева А.В.
судей Плаксиной Е.Е., Гришиной В.Г.
при ведении протокола помощником судьи Болеловой Е.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Деева А.В. гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Акулевич Ирине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе Акулевич И.И.
на решение Шушенского районного суда Красноярского края от 21 июля 2020 года, которым постановлено:
"Исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворить.
Взыскать с Акулевич Ирины Ивановны в пользу Публичного акционерного общества КБ "Восточный" по договору кредитования N 13/0948/00000/401799 от 26.12.2013 задолженность по основному долгу - 160 165 руб. 46 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 107 166 руб. 09 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 873 руб. 32 коп., а всего 273 204 рубля 87 копейки"
Заслушав докладчика, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО КБ "Восточный" обратился в суд с иском к Акулевич И.И. о взыскании долга по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 26.12.2013 г. между ПАО КБ "Восточный" и Акулевич И.И. заключен договор кредитования N 13/0948/00000/401799, по условиям которого ответчицей получены денежные средства в размере 170 296 руб. на срок 60 месяцев. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком. В связи с чем, банк просил взыскать задолженность по кредитному договору в размере 267 331 руб. 55 коп., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 160 165 руб. 46 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 107 166 руб. 09 коп., расходы по оплате государственной пошлины 5 873 руб. 32 коп.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Акулевич А.А. просит отменить решение суда, указывая на допущенные судом нарушения требований норм материального и процессуального права. В доводах жалобы указывает на неправильное определение судом обстоятельств, имеющих значение для разрешения спора, поскольку кредитный договор ответчица с Банком не заключала, а представленное банком заявление на кредит не свидетельствует о соблюдении письменной формы договора. Полагает, что выписка из лицевого счета не может служить доказательством предоставления банком ответчице кредита по кредитному договору. Кроме того, суд вынес решение по имеющимся в деле копиям документов, являющихся недопустимым доказательством по делу. Также указывает, что судом не произведен расчет задолженности.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился представитель ПАО КБ "Восточный", извещался о рассмотрении дела заказным письмом, которое получено 09.102.2020 г., не явилась Акулевич И.И., извещалась о рассмотрении дела заказным письмом, которое получено 06.10.2020 г., в связи с чем, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, извещенных о слушании дела.
Проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу части 2 данной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Из положений ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Суд первой инстанции, дав надлежащую юридическую оценку представленным сторонами доказательствам и применив нормы материального права, регулирующие спорное правоотношение, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований.
Выводы суда первой инстанции мотивированы, соответствуют фактическим обстоятельствам и материалам дела, из которых видно, что 26.12.2013 года Акулевич И.И. обратилась в ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением о заключении договора кредитования N 13/0948/00000/401799, содержащим в себе предложение заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифах Банка, просила установить индивидуальные условия кредитования: вид кредита "Выгодная жизнь", номер счета 40817810709480007424, срок возврата 60 месяцев, сумма кредита 170 296 руб., с процентной ставкой - 27% годовых (ПСК 30,59% годовых), дата выдачи кредита 26.12.2013 года, окончательная дата погашения - 26.12.2018 года. Дата платежа - 26 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса 5 202 руб., штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности - 590 руб. за факт образования просрочки.
Подписывая заявление, Акулевич И.И., подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, Правилами и тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.
Акулевич И.И. просила банк открыть текущий банковский счет; зачислить сумму кредита на открытый банковский специальный счет.
В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п.3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком или клиентом своих обязательств.
Согласно п. 2.5. Общих условий, Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями. При этом подпись заемщика на экземпляре Общих условий не является обязательной.
Из выписки из лицевого счета следует, что 26.12.2013 года Банком выдан кредит с текущего счета по договору N 13/0948/00000/401799 Акулевич И.И. в сумме 170 296 руб.
16.02.2017 г. вынесен судебный приказ мировым судьей судебного участка N 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани о взыскании с Акулевич И.И. задолженности по кредитному договору.Определением мирового судьи судебного участка N 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани от 16.03.2017 года отменен судебный приказ от 16.02.2017 года о взыскании с Акулевич И.И. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" задолженности по кредитному договору.
Истцом представлен расчет сумм задолженности по кредиту по состоянию на 13.02.2020 года в размере 267 331 руб. 55 коп., из которых: задолженность по основному долгу 160 165 руб. 46 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 107 166 руб. 09 коп.
При указанных обстоятельствах, установив факт нарушения Акулевич И.И. обязательств по возврату заемных средств, исходя из условий заключенного кредитного договора, представленных доказательств, суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований, взыскании с Акулевич И.И. задолженности по кредитному договору по основному долгу в сумме 160 165 руб. 46 коп., процентам в сумме 107 166 руб. 09 коп.
При этом, суд обоснованно исходил из того, что банк обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в сумме 170 296 руб. В связи с чем, учитывая данные лицевого счета, судебная коллегия не принимает доводы жалобы об отсутствии доказательств исполнения банком обязательств по предоставлению кредитных средств. При рассмотрении дела судом второй инстанции по запросу судебной коллеги истцом представлен банковский ордер N 1780843 от 26.12.2013 г., в соответствии с которым сумма кредита в размере 170 296 руб. зачислены на счет ответчицы.
Довод апелляционной жалобы о том, что выписка по лицевому счету является ненадлежащим доказательством, подтверждающим перечисление денежных средств, поскольку не заверена надлежащим образом, подлежит отклонению, поскольку данная выписка исследована судом первой в совокупности с иными доказательствами. Кроме того, из выписки из лицевого счета заемщика Акулевич И.И. видно, что ответчиком в счет погашения задолженности вносились вышеуказанные платежи.
Довод жалобы о том, что Акулевич И.И. не заключала с ПАО КБ "Восточный" кредитный договор, в связи с тем, что такой документ не представлен банком суду, судебной коллегией отклоняется по следующим основаниям.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п.3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.
Представленное в материалы дела заявление клиента о заключении договора кредитования в совокупности с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, представляет собой договор, заключенный между сторонами посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта (принятия предложения) Банком в соответствии с положениями ст. ст. 432, 438 ГК РФ на определенных сторонами условиях.
Таким образом, действия сторон свидетельствуют о заключении кредитного договора в надлежащей форме. В этой связи отсутствие договора, оформленного в виде единого документа, подписанного обеими сторонами, не свидетельствует о незаключенности кредитного договора между сторонами.
С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу, что кредитный договор N 13/0948/00000/401799 от 26.12.2013 года заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме, соответствующей требованиям ст. ст. 434, 438 ГК РФ.
Кроме того, заявление о заключении договора кредитования N 13/0948/00000/401799 подписано сторонами в добровольном порядке, договор исполнен в части предоставления кредита. Доказательств того, что условия договора носят дискриминационный характер, материалы дела не содержат, соответствующих требований Акулевич И.И. не заявлено. Согласно п. 2.5. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, подпись заемщика на экземпляре Общих условий не является обязательной.
Доводы апелляционной жалобы о том, что в материалах дела, отсутствует подлинник кредитного договора, а суд вынес решение на основании копий представленных документов, также являются несостоятельными.
В соответствии с ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
Для проверки указанного довода жалобы, по запросу судебной коллегии истцом представлены заверенные копии указанных документов. Все имеющиеся в деле доказательства соответствуют признакам относимости и допустимости, ответчик на подложность каких-либо представленных истцом документов не ссылался, своих доказательств в подтверждение того, что кредитный договор заключался на каких-либо иных условиях, не представила, свою подпись в представленных банком документах не оспаривала.
Вопреки доводам апелляционной жалобы об отсутствии расчета задолженности ответчицы по кредитному договору, в материалы дела истцом представлен подробный расчет исковых требований по основному долгу, процентам по договору, который судом проверен и признан обоснованным, ответчицей доказательств его опровергающих в материалы дела не представлено.
Доводы апелляционной жалобы Акулевич И.И. не основаны на фактических обстоятельствах и материалах дела, являлись предметом исследования суда первой инстанции, которым оценены и мотивированы в решении, в связи с чем, не могут служить основанием для отмены судебного решения.
Таким образом, судом всесторонне и объективно исследованы все фактические обстоятельства дела, им дана должная правовая оценка, верно применены нормы материального и процессуального права и вынесено законное решение.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Шушенского районного суда Красноярского края от 21 июля 2020 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Акулевич И.И. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
