Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 25 июня 2020 года №33-9898/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 июня 2020 года Дело N 33-9898/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Демяненко О.В.,
судей Валиуллина И.И., Идрисовой А.В.,
при секретаре Валееве А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе САО "ВСК" на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 25 сентября 2019 г.
Заслушав доклад судьи Валиуллина И.И., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Юсупова Г.А. обратилась в суд с иском к САО "ВСК" о защите прав потребителей.
В обоснование иска указала, что 29 июля 2019 г., между ней и ПАО "МТС - Банк" был заключен кредитный договор N... на сумму 937750 руб. под 16,9% годовых сроком на 60 месяцев. При заключении кредитного договора, между ней и САО "ВСК" был заключен договор страхования жизни, здоровья и потери дохода заемщиков кредитов N.... Сумма страховой премии составила 162750 руб. Данная сумма была удержана из суммы кредита 29 июля 2019 г. 08 августа 2019 г. Юсупова Г.А. направила письменное заявление в САО "ВСК", в котором указала, что отказывается от договора страхования и просила вернуть страховую премию. Ответчик ее требования не удовлетворил.
Просила суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой премии в размере 162750 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы иска, стоимость юридических услуг в размере 15 000 руб., расходы на отправление заявления почтой в размере 87,58 руб.
Решением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 25 сентября 2019 г. исковое заявление Юсуповой ФИО8 к САО "ВСК" о защите прав потребителя - удовлетворено частично. С САО "ВСК" в пользу Юсуповой ФИО9 взысканы: сумма страховой премии в размере 162750 руб., компенсация морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 81625 руб., расходы на
юридические услуги в размере 10 000 руб., почтовые расходы в размере 87,58 руб. Также с САО "ВСК" в доход местного бюджета взыскана госпошлина в размере 4 755 руб.
В апелляционной жалобе САО "ВСК" ставит вопрос об отмене вышеуказанного решения суда в связи с его незаконностью и необоснованностью.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив материалы дела, выслушав представителя Юсуповой Г.А. - Кузнецова М.А., обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит следующему.
Согласно положениям статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно частям 1 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений (далее - Указания Банка России), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Из материалов дела следует, что 29 июля 2019 г. между Юсуповой Г.А. и ПАО "МТС - Банк" был заключен кредитный договор N... на сумму 937750 руб. под 16,9% годовых сроком на 60 месяцев.
В тот же день, 29 июля 2019 г. между истцом и САО "ВСК" заключен договор страхования жизни, здоровья и потери дохода заемщиков кредитов N..., по условиям которого Юсуповой Г.А. застрахованы следующие риски: смерть в результате несчастного случая, инвалидность, смерть в результате заболевания, потеря работы. Сумма страховой премии составила 162750 руб.
Выпиской по лицевому счету подтверждается списание страховой премии в размере 162750 руб., за счет кредитных средств со счета Юсуповой Г.А. по программе добровольного страхования.
08 августа 2019 г. Юсупова Г.А. отправила почтовым отправлением в САО "ВСК" заявление об отказе от договора страхования, заключенного 29 июля 2019 г., просила вернуть страховую премию на банковские реквизиты, которые указала в этом заявлении.
Данное заявление получено САО "ВСК" 13 августа 2019 г., оставлено без удовлетворения.
Суд первой инстанции, оценив установленные по делу фактические данные, учитывая, что Юсупова Г.А. отказалась от договора добровольного страхования до истечения четырнадцати календарных дней со дня его заключения, в данный период событий, имеющих признаки страхового
случая, не произошло, пришел к правильному выводу о взыскании с САО "ВСК" в пользу истца платы за страхование 162 750 руб. Установив, что действиями ответчика нарушены права потребителя, суд первой инстанции также взыскал в ее пользу, компенсацию морального вреда, штраф, предусмотренный Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", судебные расходы.
С данными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они являются обоснованными и мотивированными.
Доводы апелляционной жалобы о том, что при обращении с заявлением о возврате страховой премии, истец не представил копию договора страхования, в связи с чем, у ответчика отсутствовала возможность возврата уплаченных денежных средств, судебная коллегия отклоняет, как несостоятельные.
Из содержания заявления Юсуповой Г.А. о возврате страховой премии, направленного в САО "ВСК", усматривается подробное описание предмета обращения, данные кредитного договора. САО "ВСК" являясь страховщиком, не было лишено возможности идентифицировать обращающегося и проверить оплату по договору.
Кроме того, по смыслу положений закона, регулирующих спорные правоотношения, а также Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У, не представление истцом договора страхования, не является основанием для отказа в возврате страховой премии.
Договор страхования также не содержит положений, возлагающих на страхователя обязанность по предоставления копии договора страхования, при обращении с заявлением об отказе от договора страхования.
При этом, в материалах дела отсутствуют доказательства направления ответчиком в адрес Юсуповой Г.А. письма с требованием о предоставлении копии договора страхования. Не представлены такие доказательства и суду апелляционной инстанции.
Таким образом, судебная коллегия не усматривает в действиях истца признаков недобросовестного поведения, злоупотребления правом.
Вышеуказанным доводам судом первой инстанции дана надлежащая оценка, они мотивировано отклонены.
В целом доводы апелляционной жалобы ответчика повторяют позицию, доведенную до суда первой инстанции в письменной отзыве на исковое заявление, не опровергают правильных выводов суда, а выражают несогласие с ними. По своей сути они фактически направлены на переоценку обстоятельств, являвшихся предметом исследования в судебном заседании, а также доказательств, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка в их совокупности, в силу чего не могут являться основанием для отмены решения суда.
Судом при рассмотрении дела правильно определены юридически значимые обстоятельства, нарушений норм материального и процессуального права не допущено, в связи с чем решение суда подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба ответчика - без удовлетворения.
Руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 25 сентября 2019 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу САО "ВСК" - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Справка: судья Добрянская А.Ш.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка