Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай от 28 ноября 2018 года №33-986/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 ноября 2018 года Дело N 33-986/2018



28 ноября 2018 года


г. Горно-Алтайск




Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи - Сарбашева В.Б.,
судей - Имансакипова А.О., Красиковой О.Е.,
при секретаре - Слабодчиковой А.И.
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" Банка "СИБЭС" (АО) Столбова В на решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 22 августа 2018 года, которым
удовлетворены исковые требования Белековой А.
На Банк "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" возложена обязанность изменить кредитную историю Белековой А, <дата>, <данные изъяты>, по договору о потребительском кредитовании N от 05 сентября 2016 года путем направления в ЗАО "Объединенное кредитное бюро" достоверных сведений об отсутствии у Белековой А задолженности по договору о потребительском кредитовании N от 05 сентября 2016 года.
С Банка "СИБЭС" (АО) в пользу Белековой А взысканы убытки в размере 1160 рублей.
Заслушав доклад судьи Красиковой О.Е., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Белекова А.Е. обратилась в суд с иском к Банку "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" о возложении обязанности направить в ЗАО "Объединенное кредитное бюро" требование об удалении информации о наличии просроченной задолженности у Белековой А.Е. по договору о потребительском кредитовании N от 05 сентября 2016 года перед Банком "СИБЭС" (АО); взыскании убытков в размере 1160 рублей. Требования мотивированы тем, что 05 сентября 2016 года между Банком "СИБЭС" (АО) и Белековой А.Е. был заключен договор о потребительском кредитовании N на сумму 118934 рублей 31 копейки. Срок возврата кредита (дата последнего платежа) - 28 февраля 2018 года, размер ежемесячного платежа составлял - 7854 рубля 54 копейки. Белекова в 2017 и в 2018 годах обращалась за получением кредита в отделение Сбербанка России, где ей отказали в предоставлении кредита по причине плохой кредитной истории. Белековой А.Е. впоследствии стало известно, что в кредитной истории указано, что у нее имеется долг перед Банком "СИБЭС" (АО) в размере 85770 рублей. Задолженность по кредитному договору Белекова А.Е. платила вовремя и 01 марта 2018 года погасила данный кредит в полном объеме. 27 апреля 2017 года Банк "СИБЭС" передал права требования по договору о потребительском кредитовании N от 05 сентября 2016 года были переданы в ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" по договору цессии, в связи с чем ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство перестало передавать платежи в Банк "СИБЭС" (АО). Белекову А.Е. о сложившейся ситуации между двумя кредитными организациями не уведомили. В связи с плохой кредитной историей другие кредитные организации отказали Белековой А.Е. в получении других кредитов.
Суд вынес вышеизложенное решение, об отмене которого просит в апелляционной жалобе представитель конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" Банка "СИБЭС" (АО) Столбов В.А., указывая, что суд не выяснил ряд обстоятельств, имеющих существенное значение для объективного и всестороннего рассмотрения дела, не дал надлежащую оценку доводам банка, в связи с чем, решение является необоснованным. Белекова А.Е. с 30 марта 2017 года безосновательно перестала погашать задолженность по кредитному договору, при условии, что Банк "СИБЭС" (АО) в порядке п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса РФ, не сообщал о замене кредитора. Последний платеж истец совершил 30 марта 2017 года после чего перестал исполнять обязательства по договору, что привело к возникновению просроченной задолженности. Заключая кредитный договор именно с Банком "СИБЭС" (АО), исполняя обязательства по кредиту с 2016 года по отношению Банка "СИБЭС" (АО), действуя разумно и обоснованно, Белекова А.Е. обязана была исполнять свои обязательства именно перед Банком "СИБЭС" (АО). Принятые от Белековой А.Е. ежемесячные платежи ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" не перечисляло Банку "СИБЭС" (АО). Определением Арбитражного суда Омской области от 17 января 2018 года по делу А46-6974/2017 договор цессии от 27 апреля 2017 года признан недействительным. Таким образом, Банк "СИБЭС" (АО) является надлежащим кредитором и обработка персональных данных, а также передача банком сведений в ЗАО "ОКБ" о наличии у Белековой А.Е. просроченной задолженности по договору займа является правомерной. При вынесении решений суды не учли, что ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство", являясь микрофинансовой организацией, обязана была предоставить в бюро кредитных историй информацию о погашении задолженности Белековой А.Е. Банк "СИБЭС" (АО) надлежащим образом исполнил, возложенные функции по передаче данных в бюро кредитных историй. Суд переложил бремя ответственности ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" на пострадавшую сторону. Банк также не согласен с решением суда о взыскании убытков в размере 1160 рублей. Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником. Неверное толкование судом норм права и игнорирование имеющихся в материалах дела доказательств, привело к принятию незаконного судебного акта.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены состоявшегося по делу судебного решения.
Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен данным Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.
В силу ст. 5 вышеназванного Федерального закона "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 данного Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.
Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления.
Как усматривается из материалов дела, 05 сентября 2016 года между Банком "СИБЭС" (АО) и Белековой А.Е. заключен договор о потребительском кредитовании N, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 118934 рублей 31 копейки сроком на 18 месяцев под 73,24% годовых.
ООО "Горно-Алтайское кредитное агентство" является банковским платежным агентом Банка "СИБЭС" (АО) на основании соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом N 1/ГКА от 29 ноября 2013 года.
27 апреля 2017 года между Банком "СИБЭС" (АО) и ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" заключен договор цессии, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа, в том числе и по договору о потребительском кредитовании, заключенному с Белековой А.Е.
Судом первой инстанции установлено, что задолженности по уплате ежемесячных платежей по договору N от 05 сентября 2016 года не имеется, ежемесячные платежи вносились в полном объеме и без просрочек согласно графику платежей путем внесения наличными денежными средствами в кассу ООО "Горно-Алтайское кредитное агентство".
Однако, конкурсным управляющим Банка "СИБЭС" Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" сведения о задолженности Белековой А.Е. по договору N от 05 сентября 2016 года направлены в ЗАО "Объединенное кредитное бюро".
ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" не перечислило Банку "СИБЭС" платежи, уплаченные Белековой А.Е., в виду заключения с Банком вышеуказанного договора цессии.
Определением Арбитражного суда Омской области от 17 января 2018 года договор цессии от 27 апреля 2017 года, заключенный между Банком "СИБЭС" (АО) и ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство", признан недействительным.
Удовлетворяя исковые требования Белековой А.Е. о возложении на ответчика обязанности направить в БКИ требование об отсутствии задолженности, суд исходил из того, что спорные отношения между ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" и конкурсным управляющим Банка "СИБЭС" по вышеуказанному договору цессии не могут приводить к нарушению прав и законных интересов третьих лиц, в том числе и Белековой А.Е., надлежащим образом исполнявшего обязательства по договору о потребительском кредитовании, в связи с чем, направление сведений о просроченной задолженности Белековой А.Е. в бюро кредитных историй не является правомерным.
Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, поскольку установлено, что свои обязательства по кредитному договору Белекова А.Е. исполняла надлежащим образом, факт заключения договора цессии от 27 апреля 2017 года имел место. Неисполнение ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" обязанностей по переводу денежных средств, уплаченных Белековой А.Е., Банку "СИБЭС" в счет погашения кредитных обязательств, ввиду спорных правоотношений между Банком "СИБЭС" и ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство", не может расцениваться как ненадлежащее исполнение Белековой А.Е. обязательств, обусловленных кредитным договором.
Доводы апелляционной жалобы основаны на неверном толковании норм материального права, а также касаются обстоятельств, установленных при рассмотрении спора по существу судом первой инстанции, были предметом судебного рассмотрения, сводятся к переоценке выводов суда, направлены на иную оценку доказательств, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. 12, 56 и 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, а потому не могут служить поводом к отмене решения.
С учетом изложенного оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 22 августа 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" Банка "СИБЭС" (АО) Столбова В - без удовлетворения.



Председательствующий судья


В.Б. Сарбашев







Судьи




Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка