Определение Судебной коллегии по гражданским делам Тамбовского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТАМБОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 апреля 2021 года Дело N 33-985/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:

председательствующего судьи Ковешниковой Е.А.,

судей: Андриановой И.В., Горелика А.Б.,

при секретаре Коллегиной А.Д.

рассмотрела в открытом судебном заседании 12 апреля 2021 г. гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "МКК "Финрегион"" к Горячевой Анне Александровне о взыскании долга по договору займа,

по апелляционной жалобе Горячевой Анны Александровны на решение Тамбовского районного суда Тамбовской области от 14 сентября 2020 г.

Заслушав доклад судьи Андриановой И.В., апелляционная инстанция

установила:

Общество с ограниченной ответственностью "МКК "Финрегион" (далее - ООО "МКК "Финрегион") обратилось в суд с иском к Горячевой А.А. о взыскании задолженности по договору займа *** от *** в размере 80 040,60 руб., судебных издержек в размере 6 666,90 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 601,22 руб., в обоснование заявленных требований указав, что *** между ООО "МФК "Мани Мен" и Горячевой А.А. заключен договор потребительского займа ***.

Договор заключен путём направления Кредитором Горячевой А.А. оферты и её акцепта путём подписания оферты специальным кодом.

В соответствии с договором займа Кредитор предоставил ответчику денежные средства в размере 25 000 руб.

Ответчик обязалась возвратить полученный заем в порядке и на условиях, установленных Договором.

Ответчик свои обязательства не исполнила, на *** её задолженность составила 80 040,60 руб., в том числе основной долг - 25 000 руб., проценты - 49 937 руб., штраф - 5 103,6 руб.

*** ООО "МФК "Мани Мен" уступило ООО "АйДи Коллект" безвозмездное право требования по указанному договору, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) N ***.

В дальнейшем права требования по договору займа в полном объеме перешли к ООО "МКК "Финрегион" на основании договора уступки права требования (вторичной цессии) *** от ***

До настоящего времени заёмные обязательства ответчиком не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка N *** от *** судебный приказ был отменен.

*** Тамбовским районным судом *** принято заочное решение по иску ООО "Финрегион" к Горячевой А.А., которое определением Тамбовского районного суда Тамбовской области от *** отменено по заявлению ответчика.

При новом рассмотрении дела решением Тамбовского районного суда Тамбовской области от *** с Горячевой А.А. в пользу ООО "МКК "Финрегион" взыскана задолженность по договору займа *** от *** в размере 80 040,60 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 601,22 руб., расходы на оказание услуг по агентскому договору *** от *** в размере 5 000 руб., почтовые расходы в размере 356,40 руб.

В остальной части иска ООО "МКК "Финрегион" к Горячевой А.А. отказано.

Требования ООО "МКК "Финрегион" о взыскании расходов, связанных с рассмотрением дела в порядке приказного производства в сумме 1 263,10 руб., оставлены без рассмотрения.

В апелляционной жалобе Горячева А.А. просит решение суда отменить, прикладывая к жалобе чеки об оплате задолженности в размере 29 928 руб. ООО "МФК "Мани мен".

Ссылается на переписку с ООО "МФК "Мани мен", свидетельствующую об игнорировании сотрудниками микрофинансовой организации её вопросов, касающихся неотражения внесённых платежей в историю клиента в личном кабинете клиента на сайте.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, поддержанной Горячевой А.А., посчитав возможным в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещённого о времени и месте рассмотрения дела, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями, или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно частям 1, 2 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа) применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из положений Закона о микрофинансовой деятельности денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей в период с 4 июля 2016 г. по 31 декабря 2016 г., то есть на момент заключения договора микрозайма от 24 ноября 2016 г., микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между ООО "МФК "Мани Мен" и Горячевой А.А. заключен договор займа-оферта о предоставлении займа *** от *** в размере 25 000 руб., согласно которому займодавец обязуется предоставить заёмщику заем в размере и на условиях, предусмотренных договором займа, а заёмщик обязался возвратить займодавцу полученный заем и уплатить проценты за пользованием займом, а также иные платежи, подлежащие уплате в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями Договора.

Согласно Индивидуальным условиям договора займа микрофинансовая организация предоставила Горячевой А.А. *** заем в размере 25 000 руб. на срок до *** (включительно).

Заемщик Горячева А.А. с Общими условиями предоставления займа ознакомилась, согласилась с ними и обязалась выполнять (пункт 14 Договора).

Согласно договору на сумму займа начисляются проценты по ставке 8245,35 % с 1 дня срока займа по 2 день срока займа (включительно), с 3 дня срока займа по 29 срока займа (включительно) - 67,86 % годовых, с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа - 839,5 % годовых.

Первый (единовременный) платеж, то есть срок окончания займа определен *** (30 календарных дней) с момента передачи денежных средств Заемщику, то есть между сторонами был заключён договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

По условиям договора Заемщик обязан возвратить Кредитору в течение срока действия договора 38 125 руб., в том числе 13 125 руб. - проценты за пользование займом. С 30 дня срока займа по дату полного погашения займа - 839,5 % годовых.

К договору приложено подтверждение - согласие с офертой по займу, согласно которому на счет Горячевой А.А. *** перечислена сумма займа.

Согласно пункту 6 договора займа заёмщик принял на себя обязанность полностью возвратить полученную сумму займа и начисленных на нее процентов единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа, то есть ***

В соответствии с пунктом 12 договора займа в случае нарушения установленного договором срока возврата суммы займа кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обстоятельств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО "МК "Мани Мен".

ООО МФК "Мани Мен" взятые на себя обязательства по Договору займа *** от *** выполнило в полном объеме, предоставив Горячевой А.А. заем в размере 25 000 руб. (том 1, л.д.11-16).

В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены.

*** ООО "МФК "Мани Мен" уступило ООО "АйДи Коллект" безвозмездное право требования по указанному договору займа, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) N ***.

В дальнейшем права требования по договору займа в полном объеме перешли к ООО "МКК "Финрегион" на основании договора уступки права требования (вторичной цессии) *** от ***

ООО "МКК "Финрегион"" обратилось с требованием к ответчику о взыскании долга, которое не исполнено.

Затем по заявлению микрофинансовой организации мировым судьёй был выдан судебный приказ о взыскании с Горячевой А.А. задолженности по договору займа, который на основании возражений Горячевой А.А. отменён определением мирового судьи судебного участка N *** от ***

*** Тамбовским районным судом Тамбовской области по иску ООО "Финрегион" к Горячевой А.А. вынесено заочное решение, которое определением Тамбовского районного суда Тамбовской области от *** отменено по заявлению ответчика.

Принимая решение по делу и взыскивая с Горячевой А.А. задолженность, суд первой инстанции, руководствуясь положениями вышеприведённого гражданского законодательства, положениями Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", пришёл к выводу об удовлетворении иска ООО "МКК "Финрегион" в заявленном размере - 80 040,60 руб., согласившись с расчётом истца, а также о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов на оплату юридических услуг в размере 5 000 руб. (на основании агентского договора N 31 от 18 марта 2019 г. и акта-отчета от 2 декабря 2019 г.), судебных расходов, связанных с рассмотрением дела, в размере 356,40 руб., и по оплате госпошлины в размере 2 601,22 руб.

Решение обжалуется Горячевой А.А. в части размера взысканной с неё задолженности по договору займа.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов апелляционной жалобы.

Горячева А.А., не соглашаясь с размером взысканной с неё задолженности по договору займа от ***, ссылается в апелляционной жалобе на то, что ею уплачено в адрес ООО "МФК "Мани мен" (первоначального кредитора) в счёт погашения задолженности 29 928 руб., в подтверждение чего к жалобе прикладывает копии платёжных документов.

При этом Горячева А.А. указывает, что микрофинансовая организация не внесла данные о её платежах в счёт оплаты задолженности в личный кабинет.

Проанализировав доводы апелляционной жалобы, сверив представленные истцом сведения о начислении по займу *** в ООО "МФК "Мани Мен", в которых содержится информация о внесении Горячевой А.А. платежей в счёт уплаты задолженности по договору (том 1, л.д.11-15), с копиями платёжных документов Горячевой А.А. об оплате в счёт погашения задолженности по договору займа (том 1, л.д. 241-245), судебная коллегия приходит к выводу, что доводы Горячевой А.А. о внесении ею в счёт оплаты договора займа общей суммы 29 928 руб. являются достоверными.

При этом, вопреки утверждениям ответчика, сведения о внесении указанной суммы отражены в документах микрофинансовой организации.

Из искового заявления ООО "МКК "Финрегион" следует, что задолженность по договору займа рассчитана истцом с учётом пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которым микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Истец указал, что по состоянию на *** задолженность ответчика составила 80 040,60 руб., из которых: 25 000 руб. - задолженность по основному долгу; 49 937 руб. - задолженность по уплате процентов; 5 103,60 руб. - задолженность по штрафам.

Из представленной Горячевой А.А. в суды первой и апелляционной инстанций переписки с ООО "МКК Мани мен" следует, что она в конце 2016 года дистанционно активировала услугу "Реструктуризация долга", в связи с чем она должна была оплачивать задолженность в соответствии с графиком платежей, по 1 750 руб. ежемесячно.

Горячева А.А. в суде апелляционной инстанции пояснила, что старалась вносить денежные средства согласно графику, но не всегда своевременно и в нужном размере.

Из сведений о начислении по займу *** в ООО "МФК "Мани Мен", содержащих информацию о внесении ФИО1 платежей в счёт уплаты задолженности по договору займа, следует, что в общей сумме ею уплачено кредитору 50 113,10 руб.