Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Адыгея

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АДЫГЕЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 14 мая 2021 года Дело N 33-985/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея в составе:

председательствующего - Бзегежевой Н.Ш.,

судей - Муращенко М.Д. и Сиюхова А.Р.,

при ведении протокола судебного заседания по поручению председательствующего помощником судьи - Азашиковой С.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО2 ФИО1 на решение Майкопского городского суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО "Тинькофф Страхование" о защите прав потребителей отказать за необоснованностью.

Заслушав доклад судьи ФИО8, изложившего обстоятельства дела, доводы апелляционной жалобы, объяснения ФИО2 Е.В. и ее представителя по доверенности ФИО6, поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

Истец обратилась в суд с иском о защите прав потребителей, в обоснование которого пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ. между ней и АО "Тинькофф Банк" заключен договор кредитной карты N, присоединивший ее к Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, условия которой определялись Договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенного между Банком, как страхователем и ООО "Тинькофф Онлайн Страхование", как страховщиком. Истцу как заемщику Банка предоставлялась страховая защита на случай наступления такого события, как установление застрахованному лицу вследствие болезни, диагностированной не ранее даты первичного подключения застрахованного лица к программе страхования. После ухудшения здоровья и прохождения лечения в Адыгейской республиканской клинической больнице, 28.06.2017г. истице был поставлен диагноз "Рак слепой кишки" и проведена операция. ДД.ММ.ГГГГ. установлена инвалидность 2 группы, которая продлена на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что по состоянию здоровья истица не могла исполнять свои кредитные обязательства у нее образовалась задолженность на сумму 159 682, 03 руб. В соответствии с п.2 Договора коллективного страхования страховая сумма устанавливается в размере 100 % от суммы задолженности по кредиты. Просит суд взыскать с ответчика в ее пользу страховую сумму в размере 159 682, 01 руб., а также неустойку в размере 1 537 590 руб.

Суд постановилобжалуемое решение.

В апелляционной жалобе истец ФИО10 Е.В. считает решение суда незаконным и необоснованным, просит его отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований. Указывает, что судом не были оценены и опровергнуты представленные истцом доказательства. Судом не была дана оценка обстоятельствам, на основании которых истец заявляла исковые требования и признании болезни страховым случаем.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ответчика АО "Тинькофф Страхование" ФИО7 указывает, что установление застрахованному лицу инвалидности в результате заболевания не является страховым случаем. Также на дату диагностирования заболевания и на дату инвалидности истец не являлась застрахованным лицом по программе страхования. Просит решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу истца - без удовлетворения.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, выслушав участников процесса, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 Е.В. был заключен договор кредитной карты N, присоединивший ее к Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов.

После прохождения лечения в Адыгейской республиканской клинической больнице в связи с ухудшением состояния здоровья, ДД.ММ.ГГГГ истцу был поставлен диагноз "Рак слепой кишки" и проведена операция.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 Е.В. была установлена инвалидность 2 группы, что подтверждается справкой N из ФКУ "ГБ МСЭ по Республике Адыгея (Адыгея)" Минтруда России Бюро медико-социальной экспертизы N, содержащейся на л.д. 39. Впоследствии инвалидность 2 группы была продлена до ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом в адрес АО "Тинькофф Страхование" было направлено заявление о страховом случае и требовании выплаты страховой суммы (л.д. 10), однако в материалах дела не содержится ответ страховой компании на данное заявление.

Согласно программе Присоединения к договору коллективного страхования N N от ДД.ММ.ГГГГ., страховая защита предоставляется на случай наступления следующих событий:

- смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая;

- смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни;

- установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая.

Установление инвалидности 1 или 2 группы застрахованного лица признаются страховыми случаями, если:

- несчастный случай, следствием которого они явились, произошел в период страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица;

- болезнь, следствием которой они явились, диагностирована не ранее даты первичного подключения Застрахованного лица к программе страхования для заемщиков Страхователя при получении кредита. Факт и дата первичного подключения к программе страхования Страхователя фиксируется в Заявлении-анкете, подаваемой Застрахованным лицом Банку в целях получения кредита.

Согласно п.п. "г" п. 3.1.3 Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев, утвержденных Приказом от ДД.ММ.ГГГГ N N, страховыми случаями признаются по риску "Инвалидность" установление застрахованному лицу инвалидности 2 группы, явившейся результатом болезни.

В силу п. 3.3 Общих условий добровольного страхования события, указанные в п. 3.1 Правил страхования, признаются страховыми случаями, если:

- несчастный случай, следствием которого они явились, произошел в период действия Договора страхования;

- болезнь, следствием которой они явились, впервые диагностирована в период действия Договора страхования, если Договором страхования не предусмотрено иное.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, при буквальном толковании условий договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней N N от ДД.ММ.ГГГГ и Общих условий добровольного страхования от несчастного случая, утвержденных Приказом от ДД.ММ.ГГГГ N N, следует, что страховым случаем является установление инвалидности 2 группы вследствие болезни, произошедшей в период действия договора страхования.

В связи с изложенным, судебная коллегия приходит к выводу о том, что у АО "Тинькофф Страхование" имелись достаточные основания для признания произошедшего страховым случаем и выплаты ФИО2 Е.В. суммы страхового возмещения.

Согласно программе Присоединения к договору коллективного страхования N КД-0913 от 04.09.2013г. страховая сумма устанавливается в размере 100 процентов от суммы задолженности по кредиту, указанной в Счете-выписке на дату начала периода страхования Застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности Застрахованного лица по кредиту на дате страхового случая либо на дату признания случая страховым.

Поскольку сумма задолженности ФИО2 Е.В. по кредиту составляет 159 682, 03 руб., данная сумма подлежит взысканию с АО "Тинькофф Страхование" для погашения задолженности.

Согласно Заключительному счету (л.д. 14) ФИО2 Е.В. для оплаты задолженности по Договору кредитной карты рекомендовано использовать номер договора N.

В связи с этим, судебная коллегия считает, что имеются правовые основания, предусмотренные п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ для отмены решения суда первой инстанции.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Майкопского городского суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ отменить.

Принять по делу новое решение, которым исковые требования ФИО2 Е.В. удовлетворить, а именно: взыскать с АО "Тинькофф Страхование" в пользу ФИО1 159 682, 03 рублей.

Решение исполнить следующим образом: перечислить денежные средства на счет ФИО1 в АО "Тинькофф Банк", предназначенный для погашения кредита, открытый договором N.

Председательствующий Бзегежева Н.Ш.

Судьи Муращенко М.Д.

Сиюхов А.Р.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка