Дата принятия: 10 июня 2019г.
Номер документа: 33-9832/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 июня 2019 года Дело N 33-9832/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе
председательствующего судьи Р.Э. Курмашевой,
судей Р.М. Миннегалиевой, Л.А. Садыковой,
при секретаре судебного заседания С.Р. Шадиевой
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Л.А. Садыковой гражданское дело по апелляционной жалобе Ландыш Халимовны Илющенко на решение Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от 24 января 2019 года, которым постановлено:
иск Ландыш Халимовны Илющенко к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения Л.Х. Илющенко и ее представителя Д.Н. Вильданова, судебная коллегия
установила:
Л.Х. Илющенко обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" (далее - ООО СК "ВТБ Страхование") о взыскании страхового возмещения.
В обоснование иска указано, что 15 марта 2017 года мать истицы - Ф.И. Хабибуллина заключила кредитный договор с ПАО Банк "ВТБ-24" в целях приобретения транспортного средства сроком действия до 16 марта 2020 года. При заключении кредитного договора денежные средства в размере 44270 рублей 17 копеек перечислены в счет оплаты страховой премии на расчетный счет ООО СК "ВТБ Страхование". 15 марта 2017 года ООО СК "ВТБ Страхование" выдало Ф.И. Хабибуллиной полис страхования по программе "Защита заемщика автокредита", который подтверждает заключение договора на условиях, изложенных в Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. На дату заключения договора страхования страховая сумма установлена в размере 409910 рублей 83 копеек. 21 января 2018 года Ф.И. Хабибуллина умерла. Согласно медицинскому свидетельству причиной ее смерти явилось сдавливание головного мозга, субархноидальное кровоизлияние из позвоночной артерии. По состоянию на 17 апреля 2018 года Л.Х. Илющенко является единственным наследником умершей Ф.И. Хабибуллиной. По вопросу страховой выплаты Л.Х. Илющенко обратилась в ООО СК "ВТБ Страхование". Ответчик отказал в страховой выплате, ссылаясь на то, что Ф.И. Хабибуллина не подлежала страхованию, поскольку на дату заключения договора страхования страховщик не был уведомлен о наличии заболеваний, имеющихся у застрахованного лица, которые в совокупности привели к наступлению заявленного события. Истица считает отказ в страховой выплате необоснованным, поскольку Ф.И. Хабибуллина страдала определенными заболеваниями в период действия договора страхования от 15 марта 2017 года, однако данные заболевания не являлись хроническими, препятствий для заключения договора страхования не имелось. Указанные заболевания застрахованного лица не явились причиной ее смерти, поэтому наступление смерти Ф.И. Хабибуллиной является страховым случаем.
Л.Х. Илющенко просила взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" страховое возмещение в размере 319905 рублей 69 копеек, в счет компенсации морального вреда 50000 рублей, штраф в размере 159952 рублей 85 копеек.
Л.Х. Илющенко и ее представитель в судебном заседании исковые требования поддержали.
Представители ООО СК "ВТБ Страхование", ПАО "Банк ВТБ" в судебное заседание не явились.
Суд принял решение в вышеприведенной формулировке.
В апелляционной жалобе Л.Х. Илющенко просит решение суда отменить, в обоснование жалобы указала, что согласно заключению судебной экспертизы смерть Ф.И. Хабибуллиной наступила не вследствие совокупности заболеваний, диагностированных у нее до 15 марта 2017 года, а вследствие нетравматического субархноидального кровоизлияния в головной мозг, причины которого многообразны, и которое явилось причиной ее смерти. Таким образом, имевшиеся у Ф.И. Хабибуллиной заболевания не являлись препятствием для признания ее смерти страховым случаем.
В суде апелляционной инстанции Л.Х. Илющенко и ее представитель Д.Н. Вильданов на удовлетворении апелляционной жалобы настаивали по изложенным в ней доводам.
Остальные участники процесса в суд апелляционной инстанции не явились, о рассмотрении дела по апелляционной жалобе извещены надлежащим образом.
Руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу положении статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Из материалов дела следует, что 15 марта 2017 года между
Ф.И. Хабибуллиной и ПАО Банк "ВТБ-24" заключен кредитный договор N<данные изъяты> на сумму 416916 рублей 22 копеек под 8,9% годовых. Кредит Ф.И. Хабибуллиной получен с целью приобретения автомобиля по договору купли-продажи, заключенному с ООО "Апельсин-Авто".
В день заключения кредитного договора 15 марта 2017 года
Ф.И. Хабибуллиной выдан Полис страхования по программе "Защита заемщика автокредита", который подтверждает заключение между
Ф.И. Хабибуллиной и ООО СК "ВТБ Страхование" договора страхования на условиях, изложенных в Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и Условиях страхования "Защита заемщика автокредита", являющихся неотъемлемой частью настоящего полиса.
Своей подписью в полисе страхования Ф.И. Хабибуллина подтвердила, что она не страдает онкологическими заболеваниями, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации.
Согласно представленному в материалы дела медицинскому свидетельству о смерти серии <данные изъяты> от 22 января 2018 года смерть
Ф.И. Хабибуллиной наступила в результате сдавливания головного мозга, субарахноидального кровоизлияния из позвоночной артерии.
Истица Л.Х. Илющенко является наследницей после смерти Ф.И. Хабибуллиной.
На дату смерти Ф.И. Хабибуллиной кредитные обязательства перед ПАО Банк "ВТБ-24" исполнены не были.
Л.Х. Илющенко обратилась в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о страховой выплате.
18 мая 2018 года ООО СК "ВТБ Страхование" направило
Л.Х. Илющенко письмо, в котором сообщило о принятии решения об отказе в страховой выплате.
Отказывая в страховой выплате, ООО СК "ВТБ Страхование" указало, что заявленное событие не может быть признано страховым случаем, так как согласно пункту 2.5.1.16 Условий страхования не признаются страховыми события, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты.
По ходатайству представителя ответчика судом назначена посмертная судебно-медицинская экспертиза, проведение которой поручено ГАУЗ "Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения Республики Татарстан".
Перед экспертами поставлен вопрос:
- Является ли смерть Ф.И. Хабибуллиной следствием заболеваний, диагностированных до 15 марта 2017 года, в совокупности, или одного из них?
Согласно заключению экспертов ГАУЗ "Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения Республики Татарстан" смерть Ф.И. Хабибуллиной наступила от диффузного нетравматического субарахноидального кровоизлияния в головной мозг, вследствие разрыва в полости черепа левой позвоночной артерии на фоне выраженного атеросклероза сосудов головного мозга, осложнившегося отеком и сдавлением головного мозга.
По данным представленных медицинских документов
Ф.И. Хабибуллиной при обращении за медицинской помощью устанавливались следующие диагнозы:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Все вышеизложенное свидетельствует о том, что Ф.И. Хабибуллина до заключения договора 15 марта 2017 года страдала заболеваниями - <данные изъяты>, входящих в группу риска возникновения нетравматического субархноидального кровоизлияния, явившегося причиной смерти.
Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных Л.Х. Илющенко требований, поскольку смерть Ф.И. Хабибуллиной не является страховым случаем, так как болезни, послужившие причиной кровоизлияния, образовались у Ф.И. Хабибуллиной до заключения договора страхования.
Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела, основаны на законе и обоснованы, и судебная коллегия по доводам апелляционной жалобы не установила оснований для иных выводов.
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
По настоящему делу юридически значимым и подлежащим доказыванию обстоятельством является страховой случай, предусмотренный договором страхования, с наступлением которого в силу статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.
В соответствии с пунктом 6.1 Полиса страхования страховым риском является смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. При наступлении страхового события "смерть" страховая выплата производится в размере страховой суммы.
Согласно пункту 6.5 страхового полиса вышеназванные события не являются страховыми случаями, если они произошли в результате обстоятельств, перечисленных в пункте 2.5 Условий страхования.
В пункте 2.5 Условий страхования по программе "Защита заемщика автокредита" указаны исключения из страховой ответственности, предусмотренные по договору.
При этом, в пункте 2.5.1. предусмотрено, что события, перечисленные в пунктах 2.2.1-2.2.5 не признаются страховыми, если они произошли в результате следующих обстоятельств:
2.5.1.16. Лечение заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты.
В соответствии с пунктом 2.3 Условий страхования болезнь (заболевание) - установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора в силу.
Поскольку до заключения договора страхования Ф.И. Хабибуллина страдала сердечно-сосудистыми заболеваниями, входящими в группу риска возникновения нетравматического субарахноидального кровоизлияния, явившегося причиной смерти, что подтверждается заключением экспертов ГАУЗ "Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения Республики Татарстан", суд первой инстанции пришел к правомерному выводу, что заявленное истицей событие (смерть застрахованного лица вследствие заболевания) не является страховым случаем и, как следствие, не влечет возникновение у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения.
Доводы апелляционной жалобы о том, что смерть Ф.И. Хабибуллиной наступила не в результате лечения заболеваний, диагностированных у нее до заключения договора страхования 15 марта 2017 года, причиной ее смерти явилось иное заболевание, поэтому смерть застрахованного является страховым случаем, связаны с иной оценкой доказательств и иным толкованием норм права и условий договора страхования, в связи с чем не свидетельствуют о наличии оснований для отмены принятого по делу судебного акта.
Ссылок на новые обстоятельства, которые не были предметом исследования суда и влияли бы на правильность принятого судом решения, апелляционная жалоба не содержит, а доводы жалобы повторяют доводы истицы и ее представителя, приводимые в суде первой инстанции.
Таким образом, решение суда первой инстанции постановлено без нарушений норм материального и процессуального права, с учетом всех юридически значимых по делу обстоятельств, доводов сторон и представленных сторонами доказательств, которые судом оценены надлежащим образом. Оснований для отмены или изменения решения суда не имеется.
Руководствуясь статьей 199, пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от 24 января 2019 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Ландыш Халимовны Илющенко - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
