Дата принятия: 21 июня 2021г.
Номер документа: 33-9816/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 июня 2021 года Дело N 33-9816/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Портянова А.Г.,
судей Галиева Ф.Ф., Фагманова И.Н.,
при секретаре Хабировой Д.Р.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Гильминуровой Э. Н. на решение Демского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 11 февраля 2021 года.
Заслушав доклад судьи Фагманова И.Н., судебная коллегия
установила:
Акционерное общество Банк "Северный морской путь" (далее - АО "СМП Банк", банк) обратилось в суд с иском к Гильминуровой Э.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.
В обосновании заявленных требований истец указал, что дата между ОАО Банк "Инвестиционный капитал" (в настоящее время - АО "СМП Банк") и Гильминуровой Э.Н. заключен кредитный договор N N... о предоставлении заемщику денежных средств в размере 972000 руб. сроком на 2557 дней под 12% годовых. Факт предоставления и получения кредита подтверждается выпиской по счету по состоянию на дата и расходным кассовым ордером N.... Банк надлежащим образом выполнил обязательства по заключенному договору, однако в нарушение установленных сроков от заемщика денежные средства не поступают. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком дата в ее адрес направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, однако ею требование не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на дата ответчик имеет задолженность на общую сумму 967201,55 руб., из них: просроченный основной долг - 915453,39 руб., проценты - 47623,99 руб., проценты на просроченный основной долг - 4124,17 руб.
Истец просил суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору и расходы по уплате госпошлины в размере 18872,02 руб., расторгнуть указанный кредитный договор, а также взыскать с ответчика проценты по кредитному договору в размере 12% годовых, начиная с дата и по день расторжения договора.
Решением Демского районного суда г. Уфы РБ от 11.02.2021 г. постановлено:
исковые требования АО "СМП Банк" к Гильминуровой Э.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить;
расторгнуть кредитный договор N N... от дата, заключенный между Гильминуровой Э.Н. и АО "СМП Банк";
взыскать с Гильминуровой Э.Н. в пользу АО "СМП Банк" задолженность по кредитному договору N N... от дата по состоянию на дата в размере 967201,55 руб., из них: просроченный основной долг - 915453,39 руб., проценты - 47623,99 руб., проценты на просроченный основной долг - 4124,17 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 18872,02 руб.;
взыскать с Гильминуровой Э.Н. в пользу АО "СМП Банк" проценты по кредитному договору N N... от дата в размере 12% годовых от суммы долга, начиная с дата и до даты вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.
В апелляционной жалобе Гильминурова Э.Н. просит указанное решение суда первой инстанции отменить и вынести новое решение.
По ее мнению, судом не учтено получение ею кредита для помощи родственникам, ее тяжелое материальное положение и заболевание по инвалидности, являющиеся основаниями для уменьшения суммы процентов по кредитному договору.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, выслушав объяснения представителя истца Салимовой И.М., возражавшей против удовлетворения жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 809-811, 819, 820 ГК РФ, правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.
Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что дата Гильминурова Э.Н. обратилась в АО "ИнвестКапиталБанк" с заявлением на получение потребительского кредита, а также просила открыть банковский счет для операций получения и гашения потребительского кредита на условиях действующих тарифов банка расчетно-кассового обслуживания физических лиц. С условиями кредитования и тарифами банка по альтернативным программам кредитования ознакомлена. Выбор подпрограммы семейный кредит - без обеспечения является добровольным и осознанным действием.
дата между ОАО "ИнвестКапиталБанк" и Гильминуровой Э.Н. заключен кредитный договор N N..., состоящий из Индивидуальных условий и Общих условий кредитного договора.
Согласно Индивидуальных условий кредитного договора банк взял обязательство предоставить заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита - 972000 руб. (п. 1), срок пользования кредитом - 2557 дней (п. 2), процентная ставка - 12% (п. 4.), цели использования - исполнение денежных обязательств по кредитному договору N... от дата, заключенному между Банком ПТБ (ООО) и Гильминуровой Э.Н., кредитному договору N... от дата, заключенному между филиалом N... Банка ВТБ (ООО) и Гильминуровой Э.Н. (п. 11).
В соответствии с п. 6.1 Индивидуальных условий ежемесячный платеж рассчитывается по методу аннуитетных платежей и округляется до копеек. Последний платеж рассчитывается, как сумма оставшегося основного долга по кредиту, процентов, начисленных на остаток долга, и округляется до копеек.
Согласно п. 6.2 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору указаны в графике платежей, который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора и приведен в приложении N... к Индивидуальным условиям договора.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий исполнение обязательств заемщиком по договору должно быть осуществлено в соответствии с действующим законодательством РФ, в том числе путем осуществления безналичных расчетов по счету заемщика, при этом заемщик может предоставить кредитору право на периодическое перечисление денежных средств с указанного счета в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Заемщик исполняет обязательства по договору N N... от дата по реквизитам, указанным в п. 19 Индивидуальных условий договора. Порядок оплаты заемщиком кредита описан в п. 6.6 Общих условий договора.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий пени на сумму просроченного основного долга - 0,05% за каждый день просрочки; пени на сумму неоплаченных в срок процентов 0,05% за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий Общие условия договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаются в свободном и бесплатном доступе в отделениях ОАО "ИнвестКапиталБанк", а также на официальном сайте в сети "Интернет" (www.investcapitalbank.ru). До заключения договора N N... от дата заемщику разъяснены все положения Общих условий договора, проставляя свою подпись, Гильминурова Э.Н. выражает свое согласие с Общими условиями договора.
Согласно п. 20 Индивидуальных условий счет заемщика у кредитора: N..., свободный счет/расчетный счет для безналичных перечислений: N....
Полная стоимость кредита на дату заключения договора составляет 468903,05 руб. под 11,991% годовых.
Подписание Гильминуровой Э.Н. Индивидуальных условий договора свидетельствует о том, что заемщику предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям договора.
Подписывая Индивидуальные условия договора, Гильминурова Э.Н. подтверждает кредитору согласие без дополнительного распоряжения заемщика списывать со счета заемщика необоснованно и/или ошибочно зачисленные денежные средства, а также в иных случаях, установленных действующим законодательством РФ.
Также подписывая Индивидуальные условия договора, Гильминурова Э.Н. подтверждает кредитору согласие на получение потребительского кредита на условиях, указанных в Индивидуальных и Общих условиях договора. Договор считается заключенным с даты подписания сторонами Индивидуальных условий договора.
Согласно информации о полной стоимости кредита процентная ставка - 12%; срок кредитования - 2557 дней; сумма кредита - 972000 руб.; полная стоимость кредита - 11,991% годовых. В полную стоимость кредита включены: платежи по погашению основной суммы долга по кредиту; платежи по уплате процентов по кредиту. В расчет полной стоимости кредита не включены: платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора; платежи в пользу страховых компаний за страхование предмета залога; предусмотренные кредитным договором платежи заемщика, величина и (или) сроки уплаты, которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения. С информацией о полной стоимости кредита Гильминурова Э.Н. ознакомлена.
Таким образом, из материалов дела усматривается, что ответчик с условиями кредитования, графиком платежей, информацией о полной стоимости кредита ознакомлена.
Банк обязанность по предоставлению кредита в размере 972000 руб. исполнил надлежащим образом, что подтверждается платежными поручениями: N... от дата на сумму 547551,41 руб.; N... от 30.01.22019 г. на сумму 287303,75 руб.; N... от дата на сумму 137144,84 руб., а всего на общую сумму 972000 руб.
Из выписки по лицевому счету, представленной истцом, усматривается, что ответчик обязательства по своевременному и полному погашению кредита надлежащим образом не исполняет.
дата банк направил в адрес ответчика требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако сведения об его удовлетворении отсутствуют.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору N КД-4-0/1327/2019-0155 от дата по состоянию на дата составляет 967201,55 руб., из них: просроченный основной долг - 915453,39 руб., проценты - 47623,99 руб., проценты на просроченный основной долг - 4124,17 руб.
Судом первой инстанции сделан вывод об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 967201,55 руб.
Удовлетворяя требования истца о расторжении кредитного договора, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 450, 453 ГК РФ, исходил из того, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору и с ее стороны имеет место существенное нарушение его условий.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору, суд первой инстанции, руководствуясь разъяснениями, изложенными в п.п. 4, 15, 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", исходил из того, что поскольку кредитный договор расторгается по вступлении решения суда в законную силу, то подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 12% годовых от суммы долга за каждый день просрочки, начиная с 14.05.2020 г. и до даты вступления в силу решения суда о расторжении договора.
В силу ст. 98 ГПК РФ судом первой инстанции взысканы с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 18872,02 руб., подтвержденные документально.
С указанными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и нормам материального и процессуального права, регулирующим спорные правоотношения.
Ссылки ответчика в жалобе на то, что судом не учтено получение ею кредита для помощи родственникам, ее тяжелое материальное положение и заболевание по инвалидности, являющиеся основаниями для уменьшения суммы процентов по кредитному договору, судебная коллегия отклоняет, поскольку изменение финансового положения относится к рискам, которые заемщик несет при заключении договора. Заключая договор, заемщик должна была предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как ухудшение финансового положения и должна была действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств. Также заболевание по инвалидности, по мнению судебной коллегии, не является основанием для уменьшения суммы процентов по кредитному договору.
В целом доводы заявителя апелляционной жалобы выводов суда первой инстанции не опровергают, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, направлены на иную оценку обстоятельств, установленных и исследованных судом первой инстанции в соответствии с правилами ст.ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ.
Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену или изменение решения, судом первой инстанции не допущено.
При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований к его отмене или изменению по доводам апелляционной жалобы не усматривается.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Демского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 11 февраля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Гильминуровой Э. Н. - без удовлетворения.
Председательствующий Портянов А.Г.
Судьи Галиев Ф.Ф.
Фагманов И.Н.
Справка: судья А.Г. Киекбаева
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
