Определение Судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 августа 2021 года Дело N 33-9700/2021

г. Нижний Новгород 17 августа 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Н.М.,

судей, Шикина А.В., Кулаевой Е.В.

при секретаре Калягине В.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело

по апелляционной жалобе Бугровой Н.Д.

на решение Приокского районного суда г.Н.Новгорода от 21 апреля 2021 года

по делу по иску Бугровой Н.Д. к обществу с ограниченной ответственностью "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда,

заслушав доклад судьи областного суда Шикина А.В.,

УСТАНОВИЛА:

Бугрова Н.Д. обратилась в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что 14.03.2017 г. между ООО "СОСЬ­ЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни", ОГРН 1067746806170, ИНН 7706625952, и гражданином Российской Федерации Б.С.М. был заключен договор страхования от несчастных случаев владельца банковского счета N ***.

02.06.2019 г. Б.С.М. скончался, что зафиксировано в свидетельстве о смерти *** выданное 95200040 Отделом ЗАГС Кстовского района главного управления ЗАГС Нижегородской области.

Истец стала наследником Б.С.М., что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону 52 АА 4444725 от 12.12.2019 г., свидетельством о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу 52 АА 4444727 от 12.12.2019 г. и свидетельством о праве на наследство по закону 52 АА 4444728 от 12.12.2019 г. Истцом, как наследником Б.С.М., в адрес ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни", было направлено заявление на страховую выплату по договору страхования от несчастных случаев владельца банковского счета N *** от 14.03.2017 г. Данное заявление от 22.05.2020 г. заполнялось ей по образцу, предоставленному менеджером Алиевой Н.А. в офисе кредитной организации ПАО "РОСБАНК", расположенного по адресу: д. 55А. К данному заявлению истцом приложены все необходимые документы для получения страховой выплаты. Требования истца не были удовлетворены. Решение страховой организации по заявлению в адрес истца не направлено. Бугрова Н.Д. обратилась повторно с претензией 14.10.2020 г. в адрес страховой организации. Страховая организация отказалась удовлетворить требования истца, что подтверждается письмом от 30.10.2020 г. за N CL182166. Договором страхования от несчастных случаев владельца банковского счета N*** от 14.03.2017 г. предусмотрено, что страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая в течение срока страхования; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая в течение срока страхования, получение застрахованным лицом травмы в результате несчастного случая в течение срока страхования. Договором страхования от несчастных случаев владельца банковского счета N*** от 14.03.2017 г. установлено, что сумма страховой суммы составляет *** рублей. Дополнительно договором от несчастных случаев Владельца банковского счета N*** от 14.03.2017 г. установлено, что страховая выплата по рискам: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая в течение срока страхования, и установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая в течение срока страхования, составляет единовременно сумму в размере 100% от страховой выплаты. Так, согласно заключению эксперта N 343 от 02.06.2019 г. в рамках проведения судебно-медицинской экспертизы трупа Б.С.М.установлено, что причиной смерти послужило внутримозговое кровоизлияние I 61.6, что не входит в список исключений страховой компании для отказа в выплате страховой выплаты. Б.С.М. были исполнены обязательства перед ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни".

Считает, что ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни", истцу как потребителю был нанесён моральный вред, который оценивает в размере *** рублей.

Истец просила суд взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни" в свою пользу страховую сумму по договору страхования от несчастных случаев владельца банковского счета *** от 14.03.2017 г. в пользу истца, как наследника Бугрова Сергея Михайловича, в размере *** рублей; сумму за возмещение морального вреда в размере *** рублей и штраф в размере 50 процентов от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец Бугрова Н.Д. поддержала исковые требования в полном объеме.

Представитель истца Бугровой Н.Д. по устному ходатайству Пастухов А.С. в судебном заседании исковые требования истца поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика Тюленева М.А. действующая по доверенности и ордеру, не признала требования искового заявления по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление.

Решением Приокского районного суда г.Н.Новгорода от 21 апреля 2021 года в удовлетворении исковых требований Бугровой Н.Д. к обществу с ограниченной ответственностью "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда отказано.

В апелляционной жалобе Бугровой Н.Д. постановлен вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, постановленного с нарушением норм материального и процессуального права, принятии нового решения об удовлетворении заявленных требований.

В обоснование доводов апелляционной жалобы истцом указано, что отказ ответчика в страховой выплате является незаконным и необоснованными, поскольку им не учтена разница между понятиями болезни и заболевания. Считает, что смерть Бугрова С.М. наступила в результате заболевания, что является страховым случаем согласно заключенного договора страхования.

Стороны в заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления извещений и размещения информации по делу на интернет-сайте Нижегородского областного суда, не представили доказательств уважительности причин своего отсутствия, равно как и ходатайств об отложении судебного заседания.

Судебная коллегия полагала возможным и необходимым в соответствии со ст. 167, 327 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Законность и обоснованность решения суда проверены судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ. С учетом ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления, и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены либо изменения решения суда.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Как следует из пункта 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, что 14.03.2017 года между Б.С.М. (Страхователем) и ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" (Страховщиком) был заключен договор страхования от несчастных случаев владельца банковского счета N***, по условиям которого застрахованным лицом является Б.С.М., *** года рождения, срок действия договора страхования равен 12 месяцам, выгодоприобретателем является застрахованное лицо либо его наследники в случае смерти застрахованного лица. Страховая сумма при заключении договора страхования равна *** руб.

Согласно заключенному договору, страховыми рисками являются, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая в течении срока страхования (л.д. 14).

02.06.2019 Б.С.М. умер, что подтверждается свидетельством о смерти *** выданным 95200040 Отделом ЗАГС Кстовского района главного управления ЗАГС Нижегородской области (л.д. 13).

Наследниками Б.С.М. по закону, принявшими наследство путем подачи заявления в нотариальную контору, являются: супруга умершего - Бугрова Н.Д. (истец). Дети умершего - М.В.С. и Б.Д.С. с заявлением о принятии наследства или об отказе от наследства не обращались.

На обращение Бугровой Н.Д. с заявление от 22.05.2020 года на страховую выплату, ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" отказало по причине того, что смерть Б.С.М. произошла в результате заболевания, а именно "внутримозговое кровоизлияние" (л.д.34).

Согласно выводам заключения эксперта ГБУЗ Нижегородской области "НОБСМЭ" N 343 от 02.06.2019 года смерть Б.С.М., *** года рождения наступила от внутримозгового кровоизлияния (кровоизлияния под мягкие мозговые оболочки с прорывом крови в желудочковую систему) на фоне цереброваскулярной болезни, что подтверждается данными секционной картины и лабораторных методов исследования (л.д. 138-142).

Цереброваскулярная болезнь - это группа заболеваний головного мозга, обусловленная патологическими изменениями церебральных сосудов с нарушением мозгового кровообращения.

Согласно выводам заключения эксперта ГБУЗ Нижегородской области "НОБСМЭ" N 4500 от 17.06.2019 года субарахноидальное кровоизлияние без реактивных клеточных изменений. Полнокровие отечного головного мозга. Неравномерное кровенаполнение отечной мягкой мозговой оболочки. Неравномерное кровенаполнение дистрофически измененного, очагов гипертрофированного, ожиревшего, очагово дистонического, умеренного склерозированного отечного миокарда. Умеренный склероз внутрисердечных артерий (л.д. 143-144).

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, руководствуясь требованиями законодательства, регулирующего спорные отношения, суд пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении заявленных Бугровой Н.Д. исковых требований.

С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они соответствуют установленным судом обстоятельствам дела, основаны на правильно примененных нормах материального права, регулирующих спорные правоотношения, и исследованных судом доказательствах.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю, иным третьим лицам.

Таким образом, единственным основанием для выплаты страховой компанией страхового возмещения, является наступление конкретного события, отвечающего критериям страхового случая.

В соответствии с условиями договора страхования от несчастных случаев N*** от 14.03.2017 г., заключенного между Б.С.М. (Страхователем) и ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни", страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая в течение срока страхования; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая в течение срока страхования (л.д. 14-16).

Пунктом 1.2. Правил страхования, что несчастный случай - это случайное, внезапное, непреднамеренное, кратковременное событие, из числа перечисленных в п. 3.2 настоящих Правил страхования, фактически произошедшее извне (помимо воли Застрахованного лица) в течении срока страхования, в результате которого нанесен существенный вред здоровью Застрахованного лица, выразившийся в установлении ему инвалидности 1 или 2 группы или наступлении смерти. Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания), анафилактический шок.

Пунктом 3.2 настоящих Правил страхования под несчастным случаем понимаются следующие события: противоправные действия третьих лиц; взрыв, пожар, поражение электрическим током, удар молнии, солнечный удар; стихийные является природы (землетрясения, наводнения, ураган, град и пр.), а также утопление; переохлаждение организма; сотрясение или ушиб мозга, ушиб, ранение, перелом (за исключением патологического перелома), вывих сустава, травматическая потеря зубов, разрыв мышцы, связки, сухожилия и другие повреждения внутренних органов и мягких тканей, сдавления, повлекшие нарушение функций поврежденного органа; удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела; отравление ядовитыми растениями, химическими веществами, недоброкачественными пищевыми продуктами; отравление лекарственными препаратами; укусы животных, в том числе змей; паление какого-либо предмета с высоты; падение Застрахованного лица с высоты; травмы, полученные при воздействии источников повышенной опасности, в том числе движении транспортных средств (автомобиля, поезда, трамвая и др.) или при их крушении, при пользовании машинами, механизмами, оружием и всякого рода инструмента; иные случаи воздействия на организм Застрахованного лица, подпадающее под определение несчастного случая в соответствии с п.1.3 настоящих Правил страхования и условиями Договора страхования.

Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания, анафилактический шок).

Таким образом, представленные в материалы дела доказательства, свидетельствует о том, что происшедшее событие (смерть застрахованного лица) не отвечает критерию страхового случая, поскольку оно наступило в результате заболевания, а именно "внутримозговое кровоизлияние".

При указанных обстоятельствах, отказ ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" в выплате страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью Б.С.М. является правомерным.

Довод апелляционной жалобы относительно необоснованности выводов ответчика об отсутствии страхового случая, отклоняются судебной коллегией за необоснованностью, поскольку страховым риском согласно договора страхования является смерть в результате несчастного случая, учитывая то обстоятельство, что Б.С.М. умер от заболевания, то страховое событие, а, следовательно, и страховой случай не наступил, в связи с чем оснований для взыскания страхового выплаты не имеется.

Судебная коллегия отмечает, что доводы апелляционной жалобы истца являлись предметом проверки и исследования при рассмотрении дела в суде первой инстанции и правильно признаны несостоятельными по мотивам, подробно приведенным в оспариваемом решении суда, не согласиться с которыми судебная коллегия оснований не находит, поскольку они фактически направлены на переоценку имеющихся в деле доказательств, и сводятся к оспариванию обоснованности выводов суда первой инстанции об установленных им обстоятельствах дела, основаны на субъективном восприятии обстоятельств дела, что не является основанием, предусмотренным ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения решения суда первой инстанции в апелляционном порядке.

Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции правильно определилюридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановилрешение об удовлетворении заявленных требований, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

С учетом указанного у судебной коллегии не имеется оснований сомневаться в соблюдении судом порядка принятия решения и выводах, изложенных в нем. Апелляционная жалоба заявителя удовлетворению не подлежит, поскольку ее доводы не содержат оснований к отмене или изменению решения.

Руководствуясь ст. 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Приокского районного суда г.Н.Новгорода от 21 апреля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Бугровой Н.Д. - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции.

Мотивированное апелляционное определение составлено 18 августа 2021 г.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка