Дата принятия: 23 сентября 2020г.
Номер документа: 33-9631/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 сентября 2020 года Дело N 33-9631/2020
23 сентября 2020 года в городе Волгограде судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Пашковой Т.В.,
судей: Бурковской Е.А., Грековой Н.О.,
при секретаре Васюшкиной Ю.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-2222/2020 по иску АО "Тинькофф Банк" к Никольскому А.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
по апелляционной жалобе Никольского А.И.
на решение Волжского городского суда Волгоградской области от 29 июня 2020 года, которым исковые требования АО "Тинькофф Банк" к Никольскому А.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворены.
Заслушав доклад судьи Пашковой Т.В., выслушав представителя ответчика Васильеву И.М., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
УСТАНОВИЛА:
АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к Никольскому А.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
В обоснование требований истец указал, что 10 ноября 2010 года между АО "Тинькофф Банк" и Никольским А.И. заключен договор кредитной карты N <...> с кредитным лимитом 120 000 рублей. Договор заключен путем акцептования заявления-анкеты, подписанной ответчиком, с учетом общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка и тарифов банка по тарифному плану ТП 7.2 RUR, указанному в заявлении-анкете. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Никольский А.И. был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако Никольский А.И. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем, банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, просил взыскать с Никольского А.И. в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты в размере 166 339 рублей 90 копеек, из которых: сумма основного долга 109 479 рублей 64 копейки, сумма процентов 41 194 рубля 59 копеек, штрафы 15 665 рублей 67 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4526 рублей 80 копеек.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Никольский А.И. оспаривает законность и обоснованность постановленного судом решения, просит его отменить, принять по делу новое решение, которым отказать истцу в удовлетворении требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.
Проверив законность и обоснованность решения в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В силу ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 10 ноября 2010 года АО "Тинькофф Банк" заключило с Никольским А.И. договор кредитной карты N <...> с кредитным лимитом 120 000 рублей.
Договор заключен путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете, подписанной ответчиком, с учетом общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка и тарифов банка по тарифному плану ТП 7.2 RUR, указанному в заявлении-анкете.
Согласно п. 4.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта может быть использована держателем для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг); получение наличных денежных средств в банкоматах и иных операций, устанавливаемых Банком.
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Согласно тарифам банка процентная ставка составляет 28,9% годовых (по операциям покупок), 36,9% (по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, беспроцентный период составляет 55 дней (л.д.12).
Клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 4.5 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Согласно п. 5.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.
Указанным тарифным планом размер минимального платежа составляет 6% от задолженности, или минимум 600 рублей.
Штраф за пропуск минимального платежа 590 рублей, при повторном пропуске 590 рублей плюс 1% от задолженности, при третьем и более пропуске минимального платежа 590 рублей плюс 2% от задолженности.
Из индивидуальных условий договора следует, что срок возврата кредита сторонами определен моментом востребования (п.2 индивидуальных условий).
Согласно п. 7.4 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования.
Заключительный счет - документ, содержащий требование погасить всю задолженность по договору, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы (п. 1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
В связи с неисполнением Никольским А.И. условий договора кредитной карты N <...>, ему был направлен заключительный счет для оплаты задолженности по состоянию на 05 мая 2016 года в течение 30 дней.
В результате использования кредитных средств ответчиком и ненадлежащим исполнением обязательств по их возврату, по состоянию на 05 мая 2016 года у Никольского А.И. образовалась задолженность перед банком в размере 166 339 рублей 90 копеек, из которых: сумма основного долга 109 479 рублей 64 копейки, сумма процентов 41 194 рубля 59 копеек, штрафы 15 665 рублей 67 копеек.
Оценив представленные доказательства, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о правомерности требования банка, в связи с чем, правильно удовлетворил исковые требования АО "Тинькофф Банк" и взыскал с Никольского А.И. задолженность по договору о предоставлении кредитной карты N <...> от 10 ноября 2010 года за период с 13 ноября 2015 года по 05 мая 2016 года в размере 166 339 рублей 90 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4526 рублей 80 копеек.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, основанными на установленных обстоятельствах дела, полном и всестороннем исследовании собранных по делу доказательств и нормах материального права.
Доводы апелляционной жалобы о пропуске истцом срока исковой давности не принимаются судебной коллегией по следующим основаниям.
Статьей 195 ГК РФ предусмотрено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Материалами дела подтверждено, что заключительный счет-выписка сформирован 05 мая 2016 года, срок погашения задолженности определен в 30 дней с момента выставления заключительного счета.
В пределах трехлетнего срока 14 мая 2019 года АО "Тинькофф Банк" обратилось к мировому судье, и в тот же день был вынесен судебный приказ, который определением от 24 июля 2019 года отменен (л.д. 27).
В силу ст.203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Исходя из пунктов 17,18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что исковое заявление о взыскании задолженности после отмены судебного приказа от 24 июля 2019 года, АО "Тинькофф Банк" было направлено 26 декабря 2019 года, что подтверждается почтовым штемпелем (л.д. 41), то есть в течение установленных шести месяцев.
Таким образом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что срок исковой давности в данном случае истцом не пропущен.
Таким образом, оснований для отмены, либо изменения оспариваемого решения судебная коллегия не находит.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Волжского городского суда Волгоградской области от 29 июня 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Никольского А.И. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
