Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от 05 июля 2021 года №33-9611/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РОСТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 5 июля 2021 года Дело N 33-9611/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда
в составе председательствующего судьи Тахирова Э.Ю.
судей Гросс И.Н., Алферовой Н.А.
при секретаре Левченко Ю.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Росгосстрах Банк" к Арутюнову Альберту Ашотовичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе Арутюнова Альберта Ашотовича на решение Октябрьского районного суда г. Ростова-на-Дону от 18 декабря 2020 года, заслушав доклад судьи Гросс И.Н., судебная коллегия
установила:
ПАО "Росгосстрах Банк" обратилось в суд с иском к Арутюнову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в обоснование иска ссылаясь на то, что 17.01.2020 между ПАО "Росгосстрах Банк" и Арутюновым А.А. заключен кредитный договор N 04/00-087682/810-2020, на основании которого ответчику открыт специальный карточный счет с установлением лимита в размере 500000 руб., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, согласно которой Заемщик просит установить кредитный лимит, открыть Специальный карточный счет и выдать банковскую карту.
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.
Однако в нарушение условий договора ответчик не производит платежи по кредиту и уплате процентов, несмотря на неоднократные напоминания о допущенных просрочках. По состоянию на 14 сентября 2020 года задолженность по кредитному договору составляет 513269,22 руб., из них: 491420,34 руб. - основной долг, 21848,88 руб. - начисленные проценты и комиссии.
В связи с чем, истец и просит взыскать с Арутюнова А.А. задолженность по кредитному договору в сумме 513269,22 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 8333,00 руб.
Решением Октябрьского районного суда г. Ростова-на-Дону от 18 декабря 2020 года заявленные исковые требования ПАО "Росгосстрах Банк" удовлетворены в полном объеме.
Суд взыскал с Арутюнова Альберта Ашотовича в пользу ПАО "Росгосстрах Банк" сумму долга по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 17.01.2020 года в размере 513269,22 руб., из них: 491420,34 руб. - основной долг, 21848,88 руб. - начисленные проценты и комиссии; а также расходы по оплате государственной пошлины - 8333,00 руб.
С данным решением суда не согласился ответчик по делу - Арутюнов А.А., в поданной апелляционной жалобе просит решение отменить.
Арутюнов А.А. указал, что дело рассмотрено в его отсутствие, в момент рассмотрения дела по указанному истцу адресу он не проживал, о месте его фактического проживания Банку было известно. Рассмотрение дела в его отсутствие нарушает права и законные интересы ответчика. Также он не согласен со взысканной судом задолженностью, которая по его мнению составляет меньшую сумму. Помимо этого обращает внимание на тот факт, что в связи с эпидемией Банк отказался предоставлять ему реструктуризацию, кредитные каникулы.
ПАО "Росгосстрах Банк" поданы возражения на апелляционную жалобу.
В соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является, в частности, рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Согласно ч. 5 ст. 330 ГПК РФ при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.
Из материалов дела не усматривается сведений о том, что Арутюнов А.А. по адресу его проживания (о чем указано также истцом в заявлении, датированном 02.04.2020) был в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, извещен о времени и месте судебного разбирательства, назначенного на 18 декабря 2020 года.
В связи с этим определением судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от 02 июня 2021 года осуществлен переход к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учёта особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.
С учетом вышеизложенного, вынесенное судебное решение подлежит отмене.
В судебную коллегию от Банка поступили уточнения требований иска, о взыскании с Арутюнова А.А. задолженности по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 17.01.2020 года за период с 07.09.2020 года по 16.06.2021 года в размере 355 683,67 рублей. Также просит рассмотреть дело в его отсутствие. В связи с чем, дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГАПК РФ в отношении Банка.
В судебном заседании Арутюнов А.А. и его представитель согласились с уточненным расчетом задолженности, просили предоставить рассрочку либо предоставить возможность мирного урегулирования спора.
Рассмотрев материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, выслушав явившихся лиц, судебная коллегия, разрешая заявленные ПАО "Росгосстрах Банк" исковые требования исходит из следующего.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч.1 ст. 801 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ч.1 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ - заем, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из материалов дела и установлено судебной коллегией, согласно кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 17.01.2020, заключенному между ПАО "Росгосстрах Банк" и Арутюновым А.А., ответчику выдан кредит на потребительские цели в сумме 500000 руб. сроком на два года, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете, согласно которой заемщик просит установить кредитный лимит, открыть специальный карточный счет и выдать банковскую карту.
В соответствии со ст. 432. ч. 1 ст. 433. ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
На основании ст.ст. 845, 850 ГК РФ "Кредитование счета" овердрафт - это договор о кредитовании банковского счета. Стороны вправе включить в договор банковского счета условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента, если такое условие не противоречит специальному правовому режиму конкретного счета. Овердрафт является разновидностью кредитной линии - кредитного договора, предусматривающего особый порядок предоставления кредита в будущем в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы, без проведения специальных переговоров. Овердрафт обычно предусматривает лимит задолженности. При отсутствии средств на счете кредит в виде овердрафта предоставляется немедленно путем оплаты расчетных документов за счет средств банка в пределах установленного договором лимита. Договором также должны быть согласованы период кредитования, размер процентной ставки за пользование кредитом и допустимое количество овердрафтов в течение определенного периода времени. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ).
Настоящий кредитный договор заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, ответчик обязан исполнять условия договора.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства и выдал кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязана производить платежи в счет погашения задолженности по кредиту, а именно: по основному долгу 5% от суммы основного долга по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного периода; по оплате процентов 100 % от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.
Однако в нарушение условий договора ответчик не производит платежи по кредиту и уплате процентов, несмотря на неоднократные напоминания о допущенных просрочках.
Поскольку в течение длительного времени ответчик не исполнял взятых на себя обязательств, Банком в соответствии с условиями кредитного договора в адрес заемщика было направлено письменное уведомление о нарушении обязательств по кредитному договору по уплате суммы основного долга, процентов, неустойки, с предложением в срок до 06 сентября 2020 года вернуть Банку оставшуюся сумму кредита вместе с процентами и неустойкой, начисленной на дату платежа.
Заемщик кредита никаких действий по погашению образовавшейся суммы задолженности не предпринял.
В обоснование суммы задолженности истцом представлен расчет, согласно которому по состоянию на 14 сентября 2020 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 513269,22 руб., из них: 491420,34 руб. - основной долг, 21848,88 руб. - начисленные проценты и комиссии.
Поскольку ответчик произвел частичное погашение долга, то согласно расчету задолженности, на 16.06.2021 года задолженность составила 355 683,67 рублей, что составляет сумму основного долга.
Ответчик с данным расчетом согласен, не оспаривает данный расчет задолженности и не предоставляет иной расчет задолженности.
В этой связи, судебная коллегия полагает, что Арутюнов А.А. является надлежащим ответчиком по делу и требования банка о взыскании с него задолженности по кредиту являются законными и обоснованными.
При таких обстоятельствах, когда заемщик в лице Арутюнова А.А. в течение длительного времени систематически не исполнял собственных по условиям рассматриваемого кредитного договора обязательств; когда эти же действия, бесспорно, свидетельствуют о существенном нарушении заключенного договора; и когда ответчиком по письменному требованию Банка в срок, значительно превышающий месячный, также не было предпринято никаких действий по погашению образовавшейся просроченной задолженности, как по основному долгу, так и по процентам, тогда и требования Банка о взыскании денежной суммы признаются судом апелляционной инстанции законными и обоснованными.
Ссылки на то, что в период пандемии ответчик не имел возможности своевременно выплачивать кредит, во внимание судебной коллегией не принимаются ввиду следующего.
Как следует из разъяснений, содержащихся в "Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.04.2020), вне зависимости от наличия или отсутствия оснований для предоставления льготного периода, предусмотренного Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", и от того, воспользовался ли заемщик своим правом на изменение условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с указанным законом, заемщик может быть освобожден от ответственности на основании статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, если нарушение обязательства произошло не по его вине, в том числе, если исполнение оказалось невозможным вследствие чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, в том числе связанных с установленными ограничительными мерами.
При этом, ответчиком доказательств нарушения взятых на себя обязательств не по его вине в ходе рассмотрения дела не представлено.
Доводы о предоставлении рассрочки исполнения судебного акта либо предоставления времени для мирного урегулирования спора, подлежат отклонению, поскольку данные вопросы могут быть разрешены на стадии исполнения судебного акта.
Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Октябрьского районного суда г. Ростова-на-Дону от 18 декабря 2020 года - отменить.
Исковые требования ПАО "Росгосстрах Банк" к Арутюнову Альберту Ашотовичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Арутюнова Альберта Ашотовича в пользу ПАО "Росгосстрах Банк" сумму долга по кредитному договору N 04/00-087682/810-2020 от 17.01.2020 года в размере 355683,67 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины - 6756,84 руб.
Председательствующий
Судьи
Мотивированный текст апелляционного определения изготовлен 08.07.2021 года.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка