Дата принятия: 29 марта 2019г.
Номер документа: 33-959/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 марта 2019 года Дело N 33-959/2019
от 29 марта 2019 года
Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:
председательствующего Худиной М.И.,
судей Миркиной Е.И., Шефер И.А.
при секретаре Климашевской Т.Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Арютиной Светлане Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе публичного акционерного общества "Совкомбанк" на решение Колпашевского городского суда Томской области от 31 января 2019 года.
Заслушав доклад судьи Худиной М.И., судебная коллегия
установила:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Арютиной С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору /__/ от 20.07.2016 в размере 149868,48 рублей, из которых просроченная ссуда - 105883,37 рублей, просроченные проценты - 15041,48 рублей, проценты по просроченной ссуде - 10005,41 рублей, неустойка по ссудному договору - 12245,90 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 6692,53 рублей, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 4197,37 рублей.
В обоснование указало, что 20.07.2016 сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) /__/, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 рублей под 28,9% годовых сроком на 32 месяца. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 164642,71 рублей. Однако свои обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование ответчиком не исполнено.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Обжалуемым решением исковые требования удовлетворены частично. С Арютиной С.И. в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскана задолженность по кредитному договору /__/ от 20.07.2016 в размере 137622,79 рублей, из которых просроченная ссуда - 105883,37 рублей, просроченные проценты - 15041,48 рублей, проценты по просроченной ссуде - 10005,41 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 6692,53 рублей, а также сумма уплаченной государственной пошлины в размере 3952,49 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе представитель ПАО "Совкомбанк" Билалов М.Ф. просит решение отменить в части отказа во взыскании неустойки по ссудному договору в размере 12 245,90 рублей, принять новое, которым удовлетворить заявленные требования в полном объеме.
В обоснование жалобы указывает, что вывод суда об отказе в удовлетворении требований о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 12 245,90 рублей основан на неверном толковании норм материального права, поскольку в п.21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" отсутствует привязка к сроку, установленному для добровольного погашения суммы задолженности по кредитному договору. Отмечает, что заемщик при заключении кредитного договора был уведомлен о праве кредитора исчислять неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга за каждый день просрочки, о сроках и порядке ее исчисления.
Руководствуясь ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия рассмотрела апелляционную жалобу в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия оснований для его отмены или изменения не усматривает.
В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп.1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 81 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела следует, что на основании заявления от 20.07.2016 между ПАО "Совкомбанк" и Арютиной С.И. заключен договор потребительского кредита /__/, согласно которому сумма кредита или лимит кредитования составила 200 000 рублей; срок уплаты кредита 36 месяцев с правом досрочного возврата, срок возврата кредита - 22 июля 2019 года, процентная ставка - 18,9% годовых.
Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 28,9% годовых.
Поскольку Арютина С.И. сразу воспользовалась всей суммой кредита в размере 200000 руб., процентная ставка за пользование кредитом составила для нее 28,9% годовых.
В связи с неоднократным нарушением Арютиной С.И. своих обязательств по кредитному договору ПАО "Совкомбанк" 02.11.2018 направило заёмщику уведомление о досрочном расторжении кредитного договора с требованием о возврате кредитной задолженности в общей сумме 130 930 рублей 26 копеек в срок до 05.12.2018.
Указанное требование банка ответчиком не исполнено, задолженность по кредиту банку не возвращена, в связи с чем судом первой инстанции исковые требования удовлетворены частично, с ответчика взыскана сумма долга в размере 137622,79 рублей, из которых просроченная ссуда - 105883,37 рублей, просроченные проценты - 15041,48 рублей, проценты по просроченной ссуде - 10005,41 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 6692,53 рублей.
При этом судом отказано в требованиях банка о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору в размере 12245,90 руб.
Судебная коллегия с данным выводом суда первой инстанции соглашается на основании следующего.
Как следует из расчета неустойки по ссудному договору, начисление неустойки производится на сумму всего остатка основного долга на соответствующую дату платежа согласно графика погашения задолженности.
Вместе с тем, Индивидуальные условия договора потребительского кредита предусматривают ежемесячный возврат основного долга в размере 7323,87 руб. в срок по 20 число каждого месяца.
Согласно п.12.1 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязанности по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Таким образом, неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, которая применяется только в случае нарушения исполнителем установленных законом или договором сроков выполнения работы (оказания услуги), а потому может начисляться только на суммы, срок выплат по которым просрочен.
Принимая во внимание, что сроки выплат сумм основного долга, на которые истцом начислена неустойка в таблице "Неустойка по ссудному договору" (л.д. 9), на указанные в данной таблице даты начисления не наступили, оснований считать данные суммы платежей просроченными не имеется, следовательно, неустойка по ним начислению не подлежит.
С учетом изложенного доводы апелляционной жалобы истца подлежат отклонению как не основанные на законе.
Руководствуясь п.1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Колпашевского городского суда Томской области от 31 января 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу публичного акционерного общества "Совкомбанк" - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
