Дата принятия: 06 марта 2019г.
Номер документа: 33-955/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 6 марта 2019 года Дело N 33-955/2019
Судья Чайкина С.Г. дело N 33-955/2019
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Булатовой О.Б.,
судей Матушкиной Н.В., Питиримовой Г.Ф.,
при секретаре Корепановой С.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании 6 марта 2019 года в г. Ижевске апелляционную жалобу ответчика Гизатуллина Р. Х. на решение Индустриального районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 6 февраля 2018 года, которым
исковые требования акционерного общества "Банк Р. С." к Гизатуллину Р. Х. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены;
взыскана с Гизатуллина Р. Х. в пользу акционерного общества "Банк Р. С." задолженность по кредитному договору N от 20.01.2015 в размере 657 596,27 руб. на 30.11.2016, в том числе: сумма основного долга 515 029,77 руб.; проценты за пользование кредитом 77365,09 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора до 30.10.2016 в размере 36691,43 руб., неустойка за период с 01.12.2016 по 20.11.2017 в размере 28509,98 руб.;
взысканы с Гизатуллина Р. Х. в пользу акционерного общества "Банк Р. С." расходы по оплате госпошлины в размере 9775,96 руб.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Матушкиной Н.В., судебная коллегия
установила:
АО "Банк Р. С." (далее - Банк, истец) обратился в суд с иском к Гизатуллину Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что 20.01.2015 Гизатуллин Р.Х. обратился в Банк с заявлением о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов "Р. С." кредитного договора, в рамках которого просил открыть ему банковский счет (счет Клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. Рассмотрев заявление Гизатуллина Р.Х., 20.01.2015 Банк открыл ответчику счет Клиента, тем самым заключив с Гизатуллиным Р.Х. договор потребительского кредита N, в соответствии с которым Банк предоставил Гизатуллину Р.Х. потребительский кредит в сумме 544108,87 руб. на следующих условиях: срок кредита - 2568 дней, процентная ставка по кредиту 36% годовых, размер ежемесячного платежа - 17820 руб. (последний платеж 5966,30 руб.), дата платежа с 28.02.2015 по 28.01.2022. Во исполнение своих обязательств по кредитному договору 31.01.2015 Банк зачислил на счет Гизатуллина Р.Х. N денежную сумму в размере 544108,87 руб. Гизатуллин Р.Х. свои обязательства по полной оплате очередных платежей не исполнил, в связи с чем банк потребовал полного досрочного исполнении обязательств по договору, направив в адрес ответчика заключительную счет выписку в срок до 30.11.2016, но данное требование ответчиком не исполнено.
Истец просил суд взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по договору в размере 657596,27 руб., в том числе: сумма основного долга 515029,77 руб.; проценты за пользование кредитом 77365,09 руб., неустойку за ненадлежащее исполнение условий договора до 30.10.2016 в размере 36691,43 руб., неустойку за период с 01.12.2016 по 20.11.2017 в размере 28509,98 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9775,96 руб.
В судебном заседании суда первой инстанции представитель истца Колпакова Н.В., действующая на основании доверенности, на требованиях иска настаивала.
Ответчик Гизатуллин Р.Х., извещенный надлежащим образом по адресу регистрации, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела ходатайство не заявлял.
Дело рассмотрено в отсутствие неявившейся ответчицы в порядке, предусмотренном ст.167 ГПК РФ.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе ответчик Гизатуллин Р.Х. просит решение суда отменить, как постановленное с нарушением норм материального и процессуального права. В жалобе указывает на ненадлежащее извещение, отрицает факт заключения договора потребительского кредита. Указывает на то, что ответчик с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты "Р. С." в Банк не обращался. Кредитная карта с лимитом 30000 руб. была получена им по почте, факт пользования кредитной картой не отрицает. Выражает несогласие с размером взысканной судом суммы. Считает, что судом не проверена правильность произведенного истцом расчета кредиторской задолженности, поскольку из представленных документов, в т.ч. выписки по лицевому счёту правильность расчета исковых требований проверить невозможно.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца АО "Банк Р. С." Колпакова Н.В. приводит доводы о законности принятого судом решения, просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
В суд апелляционной инстанции представитель истца АО "Банк Р. С." и ответчик Гизатуллин Р.Х. не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствии неявившихся лиц.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях, судебная коллегия считает, что решение суда первой инстанции отмене или изменению не подлежит.
Как следует из материалов дела, 20.01.2015 ответчик в Банк с Заявлением (офертой), в котором просил заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов "Р. С.", кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет (счет Клиента), предоставив кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента.
Банк акцептовал сделанную клиентом оферту, совершив следующие действия: открыл клиенту счет N, осуществил кредитование указанного счета в размере 544108,87 рублей.
Кредитным договором N предусмотрены следующие условия: срок кредита - 2568 дней; сумма кредита - 544108,87 рублей; процентная ставка - 36% годовых (полная стоимость кредита 35,98% годовых); размер ежемесячного платежа - 17820 рублей (последний платеж 5966,30 руб.), дата внесения платежа - 28 число каждого месяца, дата платежа с 28.02.2015 по 28.01.2022.
Согласно п. 12 Условий до выставления заключительного требования, при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и ( или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты следующей за датой оплаты заключительного требования и до полного погашения просроченных основного долга и процентов.
Ввиду неисполнения Гизатуллиным Р.Х. своих обязательств по возврату денежных средств, Банк направил ответчику заключительное требование обязательств по заключенному Договору в срок до 30.11.2016.
Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.
Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался статьями 1, 8, 420, 421, 432, 434, 438, 433, 819, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации; ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. "О банках и банковской деятельности".
Удовлетворяя исковые требования банка, суд пришел к выводам о том, что между сторонами заключен кредитный договор, денежные средства по нему получены ответчиком, вследствие чего у Гизатуллина Р.Х. возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме, а также уплатить начисленные проценты за период пользования кредитом, неустойку и судебные расходы.
Вышеуказанные выводы суда первой инстанции судебная коллегия полагает верными, так как они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, соответствуют обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Доводы апелляционной жалобы о том, что между сторонами в письменной форме не заключался кредитный договор, отклоняются судебной коллегией как несостоятельные.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.
Подписав заявление с Банком о предоставлении потребительского кредита Гизатуллин Р.Х. подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ему банковский счет, номер которого указан в графе "Счет", а также банк вправе без дополнительных распоряжений клиента списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору (заранее данный акцепт).
В заявлении клиент также указал, что его подписанием подтверждает, что ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.
Согласно п. 2.1. Условий, акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий.
20.01.2015 Гизатуллин Р.Х. подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита.
Индивидуальные условия кредитования были заключены на следующих условиях: срок кредита: 2568 дней, сумма кредита 544 108,87 руб., процентная ставка 36% годовых, размер ежемесячного аннуитентного платежа 17 820 руб., дата платежа 28 число каждого месяца.
Согласно п. 14 условий, заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с условиями по кредитам, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.
При подписании условий, Гизатуллин Р.Х. также указал, что принимает предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, в связи с чем, передает банку настоящий документ, подписанный с его стороны.
Также своей подписью подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Подтвердил, что между ним и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, также подтвердил получение на руки одного экземпляра настоящего документа и Условий.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, учитывая, что согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, между Гизатуллиным Р.Х. и АО "Банк Р. С." был заключен кредитный договор.
Доводы апелляционной жалобы о несогласии с расчетом кредитной задолженности судебная коллегия не может признать обоснованными.
Расчет кредитной задолженности, в том числе в части начисления процентов за пользование кредитом, платы за просрочку внесения платежа, произведенный истцом, проверен судебной коллегией и признается верным, поскольку соответствует условиям заключенного договора. Ответчик в суде не опроверг правильность расчета кредитной задолженности, доказательств того, что в данном расчете не учтены какие-либо произведенные Гизатуллиным Р.Х. платежи, не представлено.
Довод апелляционной жалобы о том, что дело рассмотрено в отсутствие ответчика, не извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, является не обоснованным, поскольку противоречит материалам дела.
В соответствии с п. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а так же свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и вручение адресату.
Из материалов дела усматривается, что Гизатуллин Р. Х. зарегистрирован по адресу: <адрес>. Этот адрес указан истцом в исковом заявлении, в заявлении N от 20.01.2015 года на получение кредита и в апелляционной жалобе самим ответчиком Гизатуллиным Р.Х. (л.д. 2,5, 43)
Судебное извещение о времени и месте судебного заседания, назначенного на 6 февраля 2018 года на 09-00 часов с копией иска и приложенными к нему документами, было направлено 17.01.2018 года по месту жительства ответчика: <адрес> и вернулось с отметкой "истек срок хранения" (л.д. 36).
Таким образом, судом первой инстанции были приняты предусмотренные законом меры для вручения извещения о времени и месте судебного заседания.
В соответствии с п.п. 3.2-3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное" заказные письма разряда "Судебное" доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении. При отсутствии адресата такие письма могут вручаться совместно проживающим совершеннолетним членам семьи. При отсутствии адресата и совершеннолетних членов его семьи в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляются извещения с приглашением адресата на объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.
Уведомления суда, которые направлялись ответчику, возвратились с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 31,36). При этом риск неблагоприятных последствий, вызванных уклонением от получения судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ)... При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
В пункте 68 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 указано, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, ответчик Гизатуллин Р.Х. был извещен о времени и месте судебного заседания, состоявшегося 6 февраля 2018 года, надлежащим образом - заказным письмом с уведомлением о вручении по месту жительства заблаговременно до дня судебного заседания.
Иных доводов, которые имели бы правовое значение для разрешения спора и могли бы повлиять на оценку законности и обоснованности обжалуемого решения, апелляционная жалоба не содержит.
Решение суда является законным и обоснованным.
Апелляционная жалоба Гизатуллина Р.Х. удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Индустриального районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 6 февраля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Гизатуллина Р. Х. - без удовлетворения.
Председательствующий О.Б. Булатова
Судьи Г.Ф. Питиримова
Н.В. Матушкина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
