Определение Судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 августа 2021 года Дело N 33-9460/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Малышевой И.А.,

судей Нагиной О.Ю., Бабайцевой Е.А.,

при секретаре Купиной И.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-2434/2021 по исковому заявлению ИП Козлова Олега Игоревича к Говорковой Ирине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ИП Козлова Олега Игоревича на решение Дзержинского районного суда г. Волгограда от 15 июня 2021 года, которым постановлено:

исковые требования ИП Козлова Олега Игоревича к Говорковой Ирине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично;

взыскать с Говорковой Ирины Александровны в пользу ИП Козлова Олега Игоревича задолженность по кредитному договору N 10-095937от 10 февраля 2014 года в размере 59 540 рублей 69 копеек - сумму основного долга, проценты за пользование кредитом за весь период в размере 54 566 рублей 90 копеек, неустойку за период с 30 сентября 2014 года по 31 декабря 2020 года в размере 1 000 рублей;

взыскать с Говорковой Ирины Александровны в пользу ИП Козлова Олега Игоревича неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 01 января. 2021 года по дату фактического погашения задолженности;

в остальной части исковых требований ИП Козлову Олегу Игоревичу отказать.

Заслушав доклад судьи Нагиной О.Ю., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

УСТАНОВИЛА:

ИП Козлов О.И. обратился в суд с иском к Говорковой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 10 февраля 2014 года между КБ "Русский Славянский Банк" и Говорковой И.А. был заключен кредитный договор N 10-095937. Согласно условиям договора, банк предоставил ответчику кредит на сумму 60 560 рублей, процентная ставка 29,00 % годовых, сроком до 08 февраля 2019 года. Банк свои обязательства выполнил и предоставил ответчику денежные средства. Ответчик воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В результате заключенных договоров переуступки прав требований (цессии), взыскателем по указанному кредитному договору стал истец ИП Козлов О.Н.

По приведенным основаниям ИП Козлов О.Н. просил суд взыскать с Говорковой И.А. задолженность по кредитному договору N 10-095937 от 10 февраля 2014 года в размере 59 540 рублей 69 копеек - сумму основного долга, 8136 рублей 69 копеек - задолженность по процентам по ставке 29,00% годовых по состоянию на 29 сентября 2014 года, 108000 рублей 29 копеек - задолженность по процентам по ставке 29,00 % годовых за период с 30 сентября 2014 года по 31 декабря 2020 года, 50 000 рублей - сумму неустойки на сумму основного долга за период с 30 сентября 2014 по 31 декабря 2020 года, проценты по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга за период с 01 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 01 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ИП Козлов О.Н. оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, просит решение суда отменить, принять новое решение, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 10 февраля 2014 года между КБ "Русский Славянский Банк" ЗАО и Говорковой И.А. был заключен кредитный договор N 10-095937. Согласно условиям договора, банк предоставил ответчику кредит на сумму 60 560 рублей под 29,00 % годовых, сроком до 08 февраля 2019 года.

Банк свои обязательства выполнил и предоставил ответчику денежные средства. Ответчик воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно условиям договора, в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита или уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойки в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

29 сентября 2014 года между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "Инвест-проект" был заключен договор цессии N РСБ-290914-ИП, в соответствии с которым банком было уступлено право требования к Говорковой И.А. денежных средств по кредитному договору от 10 февраля 2014 года.

25 октября 2019 года между ООО "Инвест-проект" и ИП Инюшиным К.А. заключен договор цессии, предметом которого, в том числе являлось право требования по кредитному договору N 10-095937 от 10 февраля 2014 года.

13 января 2021 года между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор цессии N КО-1301-10, согласно которому право требования по кредитному договору от 10 февраля 2014 года перешло к истцу ИП Козлову О.И.

Согласно условиям приведенных выше договоров уступки требования (цессии) цессионарию уступлены все права цедента по кредитным договорам, в том числе: право требования от должников возврата остатка суммы кредита (денежных средств полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав, уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных процентов (неуплаченных) процентов, начисленных цедентов за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно), уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

Кроме того, права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемым правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 31 декабря 2020 года составляет 59 540 рублей 69 копеек - основной долг, 8136 рублей 69 копеек - задолженность по процентам по ставке 29,00 % годовых по состоянию на 29 сентября 2014 года, 108000 рублей 29 копеек - задолженность по процентам по ставке 29,00 % годовых за период с 30 сентября 2014 года по 31 декабря 2020 года, 680252 рублей 38 копеек - сумма неустойки по ставке 0,5 % в день за период с 30 сентября 2014 года по 31 декабря 2020 года.

При этом истец самостоятельно снизил размер неустойки и просил взыскать с ответчика 50 000 рублей.

Установив ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, проверив представленный истцом расчет и признав его правильным, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 307, 309, 310, 807, 810 ГК РФ взыскал с ответчика в пользу истца сумму основного долга по кредитному договору N 10-095937 от 10.02.2014 года в размере 59 540 рублей 69 копейки.

Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 8 136 рублей 69 копеек по состоянию на 29 сентября 2014 года и за период с 30 сентября 2014 по 31 декабря 2020 в размере 108 000 рублей 29 копеек, суд проанализировав заявление-оферту Говорковой И.А., пришел к выводу о том, что условиями договора определена максимальная сумма уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 54566 рублей 90 копеек, и исходя из того, что сумма процентов не может превышать установленной договором суммы, независимо от периодов расчета, удовлетворил требования истца по взысканию процентов частично, в сумме 54 566 рублей 90 копеек, отказав в остальной части требований о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами.

По тем же основаниям, исходя из того, что условиями договора установлена максимальная сумма процентов за пользование кредитом, которая взыскана судом, суд отказал ИП Козлову О.И. в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика процентов по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга за период с 01 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Требования истца о взыскании с ответчика суммы неустойки за период с 30 сентября 2014 года по 31 декабря 2020 год судом были удовлетворены частично, в размере 1 000 рублей, с применением положений ст. 333 ГК РФ.

Также суд удовлетворил требования истца о взыскании с ответчика неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 01 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Истцом судебный акт оспаривается в части отказа во взыскании процентов за пользование кредитом в требуемом размере, а также в части отказа во взыскании процентов по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга за период с 01 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности, и проверяется судебной коллегией только в данной части.

Проверяя доводы апелляционной жалобы ИП Козлова О.И., судебная коллегия считает их заслуживающими внимания, полагая, что выводы суда в части установления договором от 10.02.2014 года максимальной суммы процентов за пользование кредитом основаны на неверном толковании условий кредитного договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Выводы суда о частичном удовлетворении требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом основаны на толковании заявления-оферты Говорковой И.А. и, по мнению суда апелляционной инстанции, являются ошибочными, поскольку в данном заявлении указан максимальный размер процентов, сохраняемый при надлежащем исполнении условий кредитного договора в форме ежемесячных платежей в размере 1922 рубля каждого месяца в период с 10 февраля 2014 года по 08 февраля 2019 года.

При этом судом первой инстанции не приняты во внимание положения п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в КБ "Русский Славянский банк" ЗАО, утвержденных приказом от 13.06.2013 года N 189, которые подписаны ответчиком и являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно приведенным выше Условиям за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

Поскольку право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом, а также определено условиями заключенного сторонами договора, у суда первой инстанции не имелось правовых оснований для уменьшения суммы процентов за пользование кредитом и частичного отказа в удовлетворении данных требований.

В силу положений ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено п. 2 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, между сторонами достигнуто соглашение об уплате процентов за пользование кредитом в течение фактического срока пользования кредитом.

При таких обстоятельствах, установив, что ответчик не выполнил обязательства по возврату полученного кредита, продолжает пользоваться заемными средствами, суда первой инстанции неправомерно ограничил срок взыскания процентов за пользование кредитом по ставке, согласованной сторонами в договоре, по день фактического исполнения обязательства по кредитному договору.

По приведенным основаниям решение подлежит отмене в части отказа во взыскании с Говорковой И.А. задолженности по процентам по ставке 29,00 % годовых за период с 30 сентября 2014 года по 31 декабря 2020 года, процентов по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга за период с 01 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности, с принятием нового решения об удовлетворении иска в соответствующей части.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Дзержинского районного суда г. Волгограда от 15 июня 2021 года отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований ИП Козлова Олега Игоревича к Говорковой Ирине Александровне о взыскании задолженности по процентам по ставке 29,00 % годовых за период с 30 сентября 2014 года по 31 декабря 2020 года, процентов по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга за период с 01 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Принять в части взыскания с Говорковой Ирины Александровны в пользу ИП Козлова Олега Игоревича задолженности по процентам новое решение, которым исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Говорковой Ирины Александровны в пользу ИП Козлова Олега Игоревича задолженность по неоплаченным процентам по кредитному договору N 10-095937 от 10 февраля 2014 года по ставке 29,00 % годовых по состоянию на 29 сентября 2014 года - 8136 рублей 69 копеек, задолженность по процентам по ставке 29,00 % годовых за период с 30 сентября 2014 года по 31 декабря 2020 года - 108000 рублей 29 копеек, проценты по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга за период с 01 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

В остальной части решение Дзержинского районного суда г. Волгограда от 15 июня 2021 года оставить без изменения.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка