Дата принятия: 13 января 2020г.
Номер документа: 33-9412/2019, 33-260/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЯРОСЛАВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 января 2020 года Дело N 33-260/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе председательствующего судьи Семиколенных Т.В.
судей Пискуновой В.А., Архипова О.А.
при секретаре Масловой С.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ярославле
13 января 2020 года
гражданское дело по апелляционной жалобе АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на заочное решение Фрунзенского районного суда г.Ярославля от 08 октября 2019г., которым постановлено:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытого акционерного общества) удовлетворить частично.
Взыскать с Баженовой Виктории Вячеславовны и Безруковой Татьяны Ивановны солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору N от 29.05.2015 по состоянию на 26.06.2018 в размере 274 814,92 руб. (136 353,20 руб. - основной долг, 130 510,64 руб. - проценты, 7951,08 руб. - штрафные санкции), а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5507,19 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Заслушав доклад судьи Архипова О.А., судебная коллегия
установила:
АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) (далее - Банк) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Баженовой В.В., Безруковой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.06.2018г. в размере 318 885,75 руб., включая основной долг в размере 136 353,20 руб., проценты в размере 130 510,64 руб., штрафные санкции в размере 52 021,91 руб., а также о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6 388,86 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что 29 мая 2015г. между Банком и ответчиком Баженовой В.В. был заключен кредитный договор N, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 150 000 руб. на срок до 31 мая 2020г. Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составил 47,45 % годовых; на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 26 июня 2018г. у нее образовалась задолженность в размере 373 681,16 руб., из которой 136 353,20 руб. - основной долг, 130 510,64 руб. - проценты, 106 817,32 руб. - штрафные санкции. Истец снизил размер взыскиваемых штрафных санкций до 52 021,91 руб., исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 29 мая 2015г. N, между Банком и ответчиком Безруковой Т.И. 29 мая 2015г. заключен договор поручительства Nфп, в соответствии с условиями которого, поручитель отвечает перед Банком солидарно с заемщиком за исполнением им обязательств по кредитному договору.
Судом постановлено вышеуказанное заочное решение, с которым не согласился истец в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", подав на решение апелляционную жалобу. В апелляционной жалобе просит заочное решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме. В качестве доводов в жалобе указывает, что информация об отзыве у Банка лицензии на осуществление банковских операций была опубликована в официальном издании "Вестник Банка России". Сведения о банкротстве включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, опубликованы в газете "Коммерсантъ". Реквизиты для внесения денежных средств в счет погашения кредитных обязательств размещены на официальном сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов". 26 ноября 2015г. и 25 февраля 2016г. конкурсным управляющим Банка - Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" ответчикам направлялись уведомления с указанием реквизитов для погашения кредитной задолженности, просрочки в действиях кредитора не имелось. Ответчик не была лишена возможности внести денежные средства в депозит нотариуса. После отзыва у Банка лицензии представители временной администрации, а также сотрудники ОАО АКБ "Пробизнесбанк" до закрытия филиала предоставляли пояснения на все обращения от клиентов Банка. Доказательств обращения в Банк за предоставлением новых реквизитов заемщиком не представлено.
Проверив законность и обоснованность заочного решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 29 мая 2015г. между Банком и Баженовой В.В. был заключен договор потребительского кредита N, согласно условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 150 000 руб. на срок до 31 мая 2020г. Денежные средства были сняты ответчиком Баженовой В.В. наличными, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22).
Согласно п. 4 кредитного договора от 29 мая 2015г. N, размер процентной ставки за пользование кредитом в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет "до востребования" или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, составляет 47,45 % годовых. По условиям кредитного договора, погашение задолженности по основному долгу и процентам производится заемщиком до 20 числа (включительно) каждого месяца (п. 6 кредитного договора).
В соответствии с п. 10 кредитного договора от 29 мая 2015г. N, в целях обеспечения исполнения обязательств по указанному договору, между Банком и ответчиком Безруковой Т.И. 29 мая 2015г. был заключен договор поручительства N, по условиям которого поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору N от 29 мая 2015г., заключенному между Банком и заемщиком.
Последний платеж в счет исполнения кредитных обязательств был совершен ответчиком Баженовой В.В. 04 августа 2015г. Более платежей по указанному кредитному договору ответчиком не производилось. Приказом Банка России от 12 августа 2015г. у Банка с 12 августа 2015г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015г. Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Установив факт нарушения заемщиком Баженовой В.В. условий кредитного договора, суд, руководствуясь ст.ст. 309, 363, 811, 819 ГК РФ, пришел к обоснованному выводу о наличии у истца права требования взыскания с заемщика Баженовой В.В. и поручителя Безруковой Т.И. суммы основного долга в размере 136 353,20 руб. и начисленных на него процентов в размере 130 510,64 руб. При этом, согласился с расчетом истца, который ответчиками оспорен не был.
Определяя размер штрафных санкций, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца неустойки за период с 13 апреля 2018г. по 26 июня 2018г. С указанными выводами и мотивами, изложенными в решении суда, судебная коллегия соглашается, находит их законными и обоснованными.
В период с 12 августа 2015г. по 12 апреля 2018г. включительно у заемщика не имелось возможности осуществлять платежи по кредитному договору в связи с отсутствием сведений о реквизитах изменившегося счета кредитора. Обязанность по уведомлению заемщика и поручителя о реквизитах нового счета, вытекающую из положений Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", конкурсный управляющий исполнил спустя более двух лет после открытия конкурсного производства, направив 05 апреля 2018г. в адрес заемщика Баженовой В.В. и поручителя Безруковой Т.И. требования о необходимости погашения задолженности, датированные 03 апреля 2018г. С учетом методики, примененной конкурсным управляющим, расчет неустойки за период с 13 апреля 2018г. по 26 июня 2018г. произведен судом исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, действовавшей в указанный период, размер неустойки составил 7 951,08 руб.
В силу п. 1 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2012 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом. Подпунктом 4 п. 3 данной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.
В договоре потребительского кредита от 29 мая 2015г. N (п.п. 8, 8.1 раздела 1 договора) в качестве способа исполнения обязанности заемщика по внесению ежемесячных платежей предусмотрено внесение заемщиком либо безналичный перевод денежных средств с любых счетов заемщика в данном Банке либо из других банков на счет, открытый в Банке, или внесение их в кассу Банка. Реквизиты Банка, в том числе его счета, указаны в разделе 3 кредитного договора и разделе 7 договора поручительства. Иного механизма погашения задолженности договором не предусмотрено.
При указанных обстоятельствах на конкурсном управляющем лежала обязанность своевременно проинформировать ответчиков об изменившихся реквизитах для исполнения обязательств по кредитному договору. Вплоть от отзыва у Банка лицензии заемщик Баженова В.В. надлежащим образом исполняла предусмотренные договором обязанности по возврату полученной суммы долга и уплате процентов на нее. Впервые о реквизитах счета для погашения задолженности по кредитному договору ответчики узнали из требований о взыскании задолженности от 03 апреля 2018г., полученных ими 13 апреля 2018г.
Доводы апелляционной жалобы истца о том, что уведомления с указанием реквизитов счета для погашения задолженности направлялись в адрес ответчиков конкурсным управляющим 26 ноября 2015г. и 25 февраля 2016г., судебная коллегия отклоняет, как не соответствующие материалам дела. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (п. 1 ст. 56 ГПК РФ). Извещений, содержащих сведения об отзыве у Банка лицензии и реквизитах для внесения платежей по кредитному договору, адресованных ответчикам Баженовой В.В. и Безруковой Т.И., датированных более ранней датой, чем 03 апреля 2018г., истцом суду представлено не было. Несвоевременное сообщение конкурсным управляющим данных о новом счете, на который следует зачислять денежные средства при совершении заемщиком кредитных платежей, по смыслу ст. 406 ГК РФ, а также разъяснений, содержащихся в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016г. N 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", является обстоятельством, не позволяющим заемщику и ее поручителю своевременно исполнить обязательства по кредитному договору.
Вопреки доводам апелляционной жалобы размещение сведений об отзыве у Банка лицензии в средствах массовой информации, в том числе в газете "Коммерсантъ", Вестнике Банка России, а также Едином федеральном реестре сведений о банкротстве не освобождает конкурсного управляющего от предусмотренной подп. 4 п. 3 ст. 189.78, п. 1 ст. 189.88 Федерального закона от 26.10.2002г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" обязанности уведомить должника о реквизитах корреспондентского счета кредитной организации - банкрота, используемого конкурсным управляющим для зачисления денежных средств. При отсутствии у заемщика достоверных сведений о лице, являющемся конкурсным управляющим Банка, размещение на сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" информации о реквизитах для погашения задолженности по кредитным договорам нельзя расценить в качестве надлежащего уведомления ответчика об указанных обстоятельствах. Кроме того, доказательств даты размещения указанной информации на соответствующем сайте, в материалах дела не содержится.
Доводы апелляционной жалобы о наличии у ответчиков возможности перечислять денежные средства в депозит не могут явиться основанием для изменения решения суда, поскольку согласно буквальному толкованию п. 1 ст. 327 ГК РФ перечисление денежной суммы в депозит нотариуса (суда) в случае просрочки кредитора - это право, а не обязанность должника.
Доводов, которые бы опровергали выводы, изложенные в решении суда, апелляционная жалоба истца не содержит. По своей сути, они сводятся к переоценке исследованных судом доказательств, оснований для которой судебная коллегия не находит. Поскольку все обстоятельства, имеющие существенное значение для разрешения спора, были предметом рассмотрения суда, им дана надлежащая правовая оценка, судом правильно применены нормы материального и процессуального права, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены, изменения решения суда.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на заочное решение Фрунзенского районного суда г.Ярославля от 08 октября 2019г. оставить без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
