Дата принятия: 08 октября 2019г.
Номер документа: 33-9409/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 октября 2019 года Дело N 33-9409/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Секериной О.И.,
судей Новоселовой Е.Г., Бредихиной С.Г.,
при секретаре Сафронове Д.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя ответчика Сальниковой Е. В. - Ильясовой Е. А. на решение Индустриального районного суда г.Барнаула Алтайского края от 04 июля 2019 года по делу
по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Сальниковой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Новоселовой Е.Г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Сальниковой Е.В., в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что в соответствии с кредитным договором от 18.02.2013 N *** правопредшественник истца ООО ИКБ "Совкомбанк" предоставил кредит ответчику в сумме 324 577 руб. 20 коп. под 27% годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
Банк обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет заемщика, однако заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполнила, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 21.09.2018 составила 461 339 руб. 19 коп.
Ссылаясь на данные обстоятельства, истец обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору в размере 461 339 руб. 19 коп., из них просроченная ссуда 266 991 руб. 55 коп., просроченные проценты 79 798 руб. 56 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 36 303 руб. 74 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 78 245 руб. 34 коп. Также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 813 руб. 39 коп.
Ответчик, не соглашаясь с иском, представила возражения, в которых просила о применении срока исковой давности.
С учетом доводов ответчика истец исковые требования уточнил, просил взыскать задолженность за период с 08.04.2016 в размере 442 572 руб. 50 коп., из них 175 803 руб. 25 коп. - основной долг, 142 430 руб. 04 коп. - проценты, 104 736 руб. 84 коп. - неустойка по основному долгу, 19 602 руб. 37 коп. - неустойка по просроченным процентам.
Решением Индустриального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 04.07.2019 (с учетом определения об исправлении описки от 29.08.2019) исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворены частично. С Сальниковой Е.В. в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскана задолженность по кредитному договору N *** от 18.02.2013 в размере 314 551 руб. 81 коп., в том числе просроченная ссуда в размере 175 803 руб. 23 коп., просроченные проценты в размере 93 748 руб. 58 коп., неустойка на основной долг в размере 30 000 руб. 00 коп., неустойка на проценты в размере 15 000 руб. 00 коп., судебные расходы в размере 6 786 руб. 90 коп. В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказано. ПАО "Совкомбанк" возвращена излишне уплаченная государственная пошлина в размере 187 руб. 66 коп.
В апелляционной жалобе представитель ответчика Ильясова Е.А. просит решение суда отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований по причине пропуска банком срока исковой давности.
В обоснование указала, что 18.10.2013 ответчиком внесен платеж в сумме 250 руб., что значительно меньше суммы ежемесячного платежа, следовательно, о нарушении своих прав истцу стало известно не позднее 19.10.2013; последний платеж внесен ответчиком 28.08.2014. Кроме того, 14.10.2014 Сальникова Е.В., в связи со сложным финансовым положением, обратилась в банк с заявлением об отсутствии возможности оплачивать задолженность по кредиту, предложив банку обратиться в суд. Поскольку впоследствии заемщик платежи по кредиту не вносила, у банка возникло право досрочного расторжения кредитного договора и взыскания задолженности в полном размере. Учитывая, что право требования о выплате задолженности по кредиту в полном объеме возникло у банка еще в октябре 2013 года (19.10.2013), срок исковой давности истек 19.10.2016. Если течение срока исковой давности исчислять с 29.08.2014 или с 15.10.2014, когда истцу стало достоверно известно, что ответчик задолженность оплачивать не будет, срок исковой давности истек в 2017 году, исковое заявление поступило в суд 08.04.2019, то есть за пределами срока исковой давности.
Кроме того, банк обратился в суд по истечении более 4 лет после обращения истца с просьбой о решении вопроса относительно погашении задолженности по кредиту в судебном порядке.
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела ходатайств не заявляли. Руководствуясь нормами части 3 статьи 167 и части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с частью 1 статьи 3271 ГПК РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег, в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
По правилам п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Разрешая спор, суд первой инстанции установил, что 18.02.2013 на основании заявления (оферты) Сальниковой Е.В. в ООО ИКБ "Совкомбанк" о заключении договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании банк предоставил ответчику кредит в размере 324 577 руб. 20 коп. сроком на 60 месяцев под 27% годовых.
Кредитные средства выданы заемщику путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор N*** о предоставлении ответчику кредита на потребительские цели в размере 324 577 руб. 20 коп. под 27 % годовых, срок действия кредитного договора 60 месяцев, то есть до 18.02.2018, размер ежемесячного платежа - 9 911 руб. 07 коп., последний платеж - 9 040 руб. 43 коп.
Согласно разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
С условиями кредитования, графиком возврата кредита, размером полной стоимости кредита заемщик ознакомилась, обязалась погашать каждую часть кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в случае нарушения срока внесения ежемесячных платежей оплатить Банку штрафные санкции, что подтверждается ее подписью.
Из представленной ПАО "Совкомбанк" выписки по счету, расчету задолженности следует, что в период действия кредитного договора его условия по ежемесячной оплате части кредита и процентов за его пользование заемщиком Сальниковой Е.В. неоднократно нарушались, последний платеж внесен 28.08.2014, после указанной даты исполнение обязательств по договору заемщиком прекратилось.
В установленный договором срок - до 18.02.2018, обязательства заемщиком не исполнены, как и направленное 19.06.2018 требование о погашении задолженности по кредиту.
Ответчиком при рассмотрении дела заключение договора на указанных условиях, получение кредита и наличие задолженности не оспаривалось.
Разрешая спор, суд первой инстанции, установив ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по возврату долга и уплате процентов, пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности и уточненными, в этой связи, требованиями истца.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют установленным по делу обстоятельствам и основаны на правильном применении норм материального права.
По правилам статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.
Поскольку иск направлен банком в суд 01.04.2019 (согласно штемпелю на конверте), поступил в суд 08.04.2019, истец, уточнив исковые требования, просил о взыскании задолженности за период с 08.04.2016, суд, исходя из графика платежей, обоснованно пришел к выводу о взыскании задолженности по основному долгу за период с 18.04.2016 по 19.02.2018 в размере 175 803 руб. 25 коп. путем сложения подлежащей уплате, согласно графику платежей, ежемесячной суммы основного долга.
Расчет процентов и неустойки, представленный истцом, судом проверен, признан неверным, в связи с чем произведен самостоятельный расчет, исходя из размера ежемесячного основного долга, процентов, подлежащих ежемесячной уплате, согласно графику платежей, а также срока оплаты каждого платежа по графику.
Согласно произведенному судом расчету, проценты за пользование кредитом взысканы за период с 19.04.2016 по 08.04.2019 в размере 93 748 руб. 58 коп.
Рассчитав размер неустойки за период с 19.04.2016 по 04.07.2019 по основному долгу (416 660 руб. 29 коп.) и процентам (158 341 руб. 13 коп.), суд, принимая во внимание заявление стороны ответчика об уменьшении размера неустойки, а также заявленные истцом к взысканию суммы неустойки по основному долгу (104 736 руб. 84 коп.) и процентам (19 602 руб. 37 коп.) пришел к выводу о наличии таких оснований, и, применив положения ст. 333 ГК РФ, снизил размер неустойки по основному долгу до 30 000 руб., по процентам - до 15 000 руб.
Доводы апелляционной жалобы о том, что срок исковой давности истекает по истечении трех лет с момента, когда истцу стало известно о нарушении своих прав (19.10.2013, 28.08.2014 или 14.10.2014), то есть в любом случае истек в 2017 году, судебной коллегией отклоняются, поскольку срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа, поэтому к каждому месячному платежу применяется свой срок исковой давности.
Ссылки жалобы на то, что банк обратился в суд по истечении более 4 лет после обращения истца с просьбой о решении вопроса относительно погашении задолженности по кредиту в судебном порядке, правового значения для разрешения настоящего спора не имеют, поскольку обращение в суд - это право, а не обязанность участников гражданских правоотношений.
В иной части решение суда сторонами не обжалуется.
Поскольку иных доводов, влияющих на законность решения суда, апелляционная жалоба не содержит, обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом верно, представленным доказательствам дана надлежащая оценка, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену или изменение решения суда в соответствии со статьей 330 ГПК РФ не допущено, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Индустриального районного суда г. Барнаула Алтайского края от 04 июля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика Сальниковой Е. В. - Ильясовой Е. А. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
