Дата принятия: 17 апреля 2019г.
Номер документа: 33-939/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НОВГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 апреля 2019 года Дело N 33-939/2019
Судья Антонова Н.И. Дело N 2-518/33-939
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
17 апреля 2019г. г. Великий Новгород
Судебная коллегия по гражданским делам Новгородского областного суда в составе:
председательствующего Хухры Н.В.
судей Котихиной А.В. и Смирновой Л.Н.
при секретаре Королевой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Хухры Н.В. по апелляционной жалобе Клабукова А.П. на решение Новгородского районного суда Новгородской области от 31 января 2019г. гражданское дело по иску ОАО АКБ "Пробизнесбанк" к Клабукову А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Клабукова А.П. к ОАО АКБ "Пробизнесбанк" о расторжении договора кредитования, признании условий кредитного договора недействительными,
установила:
ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Клабукову А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 97659 рублей 91 копейка. В обоснование иска указано, что 26 марта 2015г. между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Клабуковым А.П. заключен кредитный договор <...>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 60000 рублей под 51,1% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. В связи с ненадлежащим исполнением Клабуковым А.П. обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в указанном выше размере.
Клабуков А.П. предъявил к ОАО АКБ "Пробизнесбанк" встречный иск о расторжении кредитного договора, признании недействительными условий кредитного договора в части недоведения до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита. В обоснование Клабуков А.П. указал, что его права были значительно ущемлены при заключении договора в стандартной форме, на которую он не мог повлиять. Кроме того Банком не указана полная стоимость кредита в рублях, что противоречит закону, а недоведение соответствующей информации до потребителя влечет недействительность договора.
Решением Новгородского районного суда Новгородской области от 31 января 2019г. иск ОАО АКБ "Пробизнесбанк" удовлетворен частично, с Клабукова А.П. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" взыскана задолженность по кредиту в сумме 39822 рубля 25 копеек, задолженность по процентам в сумме42304 рубля 42 копейки, неустойка в сумме 1000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3129 рублей 80 копеек, в остальной части в удовлетворении иска ОАО АКБ "Пробизнесбанк" отказано. Встречное исковое заявление Клабукова А.П. оставлено без удовлетворения.
В апелляционной жалобе, поданной представителем Беляевым И.В., Клабуков А.П. просит отменить решение суда в части взыскания с него в пользу Банка процентов и неустойки и принять в этой части новое решение В обоснование указывает, что нарушение им условий договора явилось следствием закрытия офисов Банка и отсутствия информации о реквизитах для оплаты. Банк не уведомлял его об изменении реквизитов для перечисления платежей, не направлял требований о необходимости погашения задолженности, в связи с чем задолженность образовалась по вине Банка, т.е. имеет место просрочка кредитора.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещены. В соответствии со ст.167 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
В силу статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобах. В случае если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив эти доводы, судебная коллегия оснований к отмене или изменению решения суда не установила.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.ст.309, 310, 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Из материалов дела следует, что 26 марта 2015г. АКБ "Пробизнесбанк" на основании заявления Клабукова А.П. заключил с последним кредитный договор <...>, по условиям которого выдал заемщику кредитную карту без материального носителя с лимитом кредитования 60000 рублей на срок до 31 марта 2020г.
Клабуков А.П. обязался не позднее 20-го числа каждого месяца погашать кредит минимальным платежом в размере 2% от суммы основного долга и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 22,41% годовых при пользовании кредитными средствами при условии безналичного использования или 51,1% годовых в случае снятия кредитных средств наличными или перевода их на любой иной счет.
В силу п.12 договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) заемщик уплачивает Банку пеню в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, а начиная с 90 дня до даты полного погашения задолженности - в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
В связи с ненадлежащим исполнением Клабуковым А.П. принятых на себя обязательств образовалась задолженность, которая по состоянию на 26 июня 2018г. составила 114015 рублей 82 копейки, в том числе: основной долг - 39822 рубля 25 копеек, проценты за пользование кредитом - 42304 рубля 42 копейки, штрафные санкции - 31889 рублей 15 копеек.
При обращении в суд с настоящим иском сумма штрафных санкций самостоятельно уменьшена истцом до 15533 рублей 24 копеек.
Установив факт нарушения заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, суд первой инстанции, руководствуясь приведенными правовыми нормами, пришел к правильному выводу о частичном удовлетворении исковых требований Банка и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, включая основной долг, проценты за пользование кредитом и неустойку.
При этом, частично удовлетворяя исковые требования о взыскании штрафных санкций (пени), суд пришел к выводу о несоразмерности заявленного истцом размера неустойки последствиям нарушения обязательства и на основании ст.333 ГК РФ снизил размер штрафных санкций до 1000 рублей.
Доводы апелляционной жалобы Клабукова А.П. о просрочке кредитора и вине Банка в просрочке исполнения обязательств, поскольку заемщик не был извещен Банком об изменении платежных реквизитов для перечисления денежных средств, судебной коллегией отклоняются, как не основанные на законе.
В соответствии со ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.
Следовательно, для освобождения должника от ответственности необходимо, чтобы просрочка кредитора полностью лишила должника возможности надлежащим образом исполнить обязательство.
Отзыв лицензии у Банка на осуществление банковских операций к таким обстоятельствам не относится и не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.
Доказательств того, что Клабуков А.П. предпринял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения своих обязательств, а денежные средства не были приняты Банком, суду не представлено. Напротив, из материалов дела следует, что действий по погашению задолженности ответчик не предпринял, в том числе и в период рассмотрения дела в суде.
Кроме того, ответчик не был лишен возможности исполнять свои обязательства в порядке ст.327 ГК РФ. Согласно разъяснениям, данным в п.44 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016г. N7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должник, используя право, предоставленное ст.327 ГКРФ, внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда, денежное обязательство считается исполненным своевременно.
Судебная коллегия также принимает во внимание, что на официальном сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", которое в силу закона является конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, имелась информация о счете для перечисления денежных средств по обязательствам перед ОАО АКБ "Пробизнесбанк".
Следовательно, ответчик, являясь заемщиком, не предпринял всех зависящих от него мер для надлежащего исполнения своих обязательств и не представил допустимых доказательств невозможности исполнения кредитных обязательств в связи с отзывом лицензии у Банка.
Таким образом, неправомерные действия со стороны истца отсутствуют.
В остальной части и иными лицами решение не обжалуется, оснований выходить за пределы апелляционной жалобы у суда апелляционной инстанции не имеется.
Нарушений норм процессуального законодательства, являющихся в соответствии с ч.4 ст.330 ГПК РФ безусловным основанием для отмены решения, не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Новгородского районного суда Новгородской области от 31 января 2019г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Клабукова А.П. - без удовлетворения.
Председательствующий: Н.В. Хухра
Судьи: А.В. Котихина
Л.Н. Смирнова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
