Дата принятия: 05 февраля 2020г.
Номер документа: 33-937/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 февраля 2020 года Дело N 33-937/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,
судей Жилкиной Е.М., Казмирова М.А.,
при секретаре Попугаевой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-2122/2019 по иску "Алезер Менеджмент, Корп" к Жидиляеву Павлу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе ответчика Жидиляева Павла Владимировича на решение Усть-Илимского городского суда Иркутской области от 24 октября 2019 года,
заслушав доклад судьи Казмирова М.А.,
установила:
обратившись в суд с указанным иском, "Алезер Менеджмент, Корп" в обоснование указало, что 26.11.2011 между ОАО "Восточный экспресс банк" и Жидиляевым П.В. был заключен договор кредитования Номер изъят, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб. под 23,5 % годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств ответчику. Ответчик погашение задолженности по кредиту производит несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности за период с 26.11.2011 по 26.04.2013 в размере 272 799 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 230 759 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 34 040,30 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - 8 000 руб.
26.04.2013 между ОАО "Восточный экспресс банк" и "ККГ Менеджмент Лимитед" был заключен договор уступки прав (требований) Номер изъят, по условиям которого банк уступил "ККГ Менеджмент Лимитед" права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе право требования по кредитному договору с ответчиком. 31.12.2017 "ККГ Менеджмент Лимитед" на основании договора об уступке прав (требований) Номер изъят уступило компании "Ол4ю ЛТД", в том числе право требования по вышеназванному кредитному договору. 14.05.2018 между компанией "Ол4ю ЛТД" и истцом был заключен договор об уступке прав (требований) Номер изъят, по условиям которого компания "Ол4ю ЛТД" уступила истцу права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе право требования по кредитному договору от 26.11.2011 Номер изъят. В период с 26.04.2013 по 04.06.2019 оплата задолженности ответчиком не производилась.
Истец просил взыскать с Жидиляева П.В. в его пользу задолженность по кредитному договору от 26.11.2011 Номер изъят за период с 26.11.2011 по 26.04.2013 в размере 272 799 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 927,99 руб.
Решением Усть-Илимского городского суда Иркутской области от 24 октября 2019 года исковые требования удовлетворены.
Не согласившись с данным решением суда, ответчик в апелляционной жалобе просит его отменить. В обоснование жалобы Жидиляев П.В. указывает, что при подаче настоящего иска в суд истцом был пропущен срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно 26.11.2012 на основании графика гашения кредита ОАО КБ "Восточный", последний платеж им был произведен 26.10.2012 на сумму 10 000 руб. Так как уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, у него была возможность обратиться в суд в течение установленного срока, в удовлетворении исковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельств дела.
Письменных возражений относительно апелляционной жалобы не поступило.
Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрела дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Заслушав доклад, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено, что на основании анкеты заявителя от 26.11.2011, заявления по получения кредита от 26.11.2011 между ОАО "Восточный экспресс банк" и Жидиляевым П.В. был заключен смешанный кредитный договор Номер изъят, включающий в себя кредитный договор и договор банковского специального счета, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 250 000 руб. сроком на 60 месяцев под 23,5 % годовых и открыть банковский специальный счет Номер изъят с уплатой ежемесячного взноса в размере 8 118 руб. 26 числа каждого месяца согласно графику платежей.
За нарушение заемщиком даты очередного погашения кредитной задолженности предусмотрена мера ответственности в виде неустойки в размере 3 % от просроченной кредитной задолженности.
На основании заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт от 26.11.2011, Жидиляев П.В. дал согласие быть застрахованным и присоединился к договору страхования от несчастных случаев и болезней Номер изъят от 03.03.2011, заключенному между ОАО "Восточный экспресс банк" и ЗАО "МАКС". Заемщик обязался производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования (консультирование по условиями программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о клиенте, связанную с организацией распространения на него условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страхового случая) в размере 0,40 % в месяц от суммы кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет 1 000 руб. за каждый год страхования.
Ответчик Жидиляев П.В. был ознакомлен и согласился со всеми существенными условиями договора (сумма кредита, срок действия договора, размер процентов и размер штрафных санкций, размер и порядок возврата суммы кредита), что подтверждается его личной подписью в кредитных документах.
Факт получения заемщиком Жидиляевым П.В. денежных средств по указанному кредитному договору в размере 250 000 руб. подтверждается соответствующей выпиской из лицевого счета. Таким образом, судом установлен факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по договору.
Вместе с тем, из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что ответчик принятые на себя обязательства по внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, ответчиком нарушался установленный договором порядок погашения кредитной задолженности. При этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме Жидиляевым П.В. не представлено.
Согласно заявлению ответчика на получение кредита от 26.11.2011, заемщик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьим лицам.
Из материалов дела следует, что 26.04.2013 между ОАО "Восточный экспресс банк" и компанией с ограниченной ответственностью "ККГ Менеджмент Лимитед" заключен договор об уступке прав (требований) Номер изъят, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно приложению N 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения N 1 к настоящему договору. Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей на момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии и штрафы, начисленные и не уплаченные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с приложением N 1 настоящему договору. Уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания настоящего договора и приложения N 1 к нему.
В соответствии с выдержкой из приложения N 1 к договору об уступке прав (требований) от 26.04.2013 Номер изъят, Банк передал компании с ограниченной ответственностью "ККГ Менеджмент Лимитед" право (требования), в том числе по кредитному договору от 26.11.2011 Номер изъят, заключенному с Жидиляевым П.В. на сумму 272 799 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 230 759 руб., просроченные проценты на балансе - 34 040,30 руб., дебиторская задолженность по комиссии - 8 000 руб.
31.12.2017 между "ККГ Менеджмент Лимитед" и компанией "Ол4ю ЛТД" заключен договор уступки прав требования (цессии) Номер изъят, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял права требования к физическим лицам, возникшие из обязательств по кредитным договорам и договорам займа, заключенным между банком либо иными займодавцами и физическими лицами, согласно договоров, указанных в п. 1.2.1 этого договора. Перечень должников, по которым передаются права требования, указаны в перечне (реестре составленном по форме приложения N 1), являющихся неотъемлемой частью договора. Право требования цедентом цессионарию передается, в том числе по договору об уступке прав (требований) Номер изъят от 26.04.2013 ОАО "Восточный экспресс банк".
В соответствии с выдержкой из приложения N 1 к договору об уступке прав (требований) от 31.12.2017 Номер изъят, "ККГ Менеджмент Лимитед" передал компании "Ол4ю ЛТД" право (требования), в том числе по кредитному договору от 26.11.2011 Номер изъят, заключенному с Жидиляевым П.В. на сумму 272 799 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 230 759 руб., просроченные проценты на балансе - 34 040,30 руб., дебиторская задолженность по комиссии - 8 000 руб.
14.05.2018 между компанией "Ол4ю ЛТД" и "Алезер Менеджмент Корп." заключен договор об уступке прав (требований) Номер изъят, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял права требования к физическим лицам, возникшие из обязательств по кредитным договорам и договорам займа, заключенным между банком либо иными займодавцами и физическими лицами, согласно договоров, указанных в п. 1.2.1 этого договора. Перечень должников, по которым передаются права требования указаны в реестре, составленном по форме приложения N 1, являющихся неотъемлемой частью договора.
Согласно акту приема-передачи копий договоров уступки прав требования (цессии) компания "Ол4ю ЛТД" передала "Алезер Менеджмент Корп." право (требования), в том числе по договору об уступке прав требований (цессии) от 31.12.2017 Номер изъят "ККГ Менеджмент Лимитед".
Согласно выдержке из приложения N 1 к договору об уступке прав (требований) от 14.05.2018 Номер изъят, компания "Ол4ю ЛТД" передала "Алезер Менеджмент Корп." право (требования), в том числе по кредитному договору от 26.11.2011 Номер изъят, заключенному с Жидиляевым П.В. на сумму 272 799 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 230 759 руб., просроченные проценты на балансе - 34 040,30 руб., дебиторская задолженность по комиссии - 8 000 руб.
На основании агентского соглашения от 01.08.2018 Номер изъят ООО "Бюро финансовых споров" (агент) по поручению "Алезер Менеджмент Корп." (клиент) приняло на себя обязательство от имени клиента и за его счет оказывать юридические услуги, выполнять за вознаграждение действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников физических лиц, а также другие поручения клиента, в рамках осуществления его деятельности на территории РФ, в том числе купли-продажи портфелей просроченной задолженности, проведения расчетов по таким сделкам, привлечения финансирования, в том числе от третьих лиц и осуществления расчетов с потенциальными партнерами и кредиторами. Перечень должников взаимоотношения клиента, с которыми становятся предметом настоящего соглашения, устанавливаются в реестрах прав требования (приложение N 1 к соглашению).
Согласно выдержке из приложения N 1 к агентскому договору от 01.08.2018 Номер изъят, к ООО "Бюро финансовых споров" перешло обязательство по взысканию просроченной задолженности с должника Жидиляева П.В. по кредитному договору от 26.11.2011 Номер изъят на сумму 272 799 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 230 759 руб., просроченные проценты на балансе - 34 040,30 руб., дебиторская задолженность по комиссии - 8 000 руб.
ООО "Бюро Финансовых споров" было направлено уведомление Жидиляеву П.В. о состоявшейся уступке прав требования от 01.08.2018, содержащее информацию о новом кредиторе "Алезер Менеджмент Корп." и необходимости погашения задолженности по кредитному договору ООО "Бюро Финансовых споров" на основании агентского соглашения от 01.08.2018 Номер изъят. Таким образом, ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора.
Из материалов дела видно, что 22.01.2019 в адрес Жидиляева П.В. было направлено требование о погашении долга по кредитному договору от 26.11.2011 Номер изъят в срок не позднее 30 календарных дней с даты направления требования в сумме 272 799 руб.
Предметом договора уступки прав требования (цессии) от 14.05.2018 Номер изъят, заключенного между компанией "Ол4ю ЛТД" и "Алезер Менеджмент Корп." является уступка права требования по денежному обязательству заемщика Жидиляева П.В. по возврату полученного кредита, а не право на предоставление кредита как банковской операции, требующей специального разрешения (лицензии).
Судом установлено, что положения кредитного договора, заключенного 26.11.2011 между ОАО "Восточный экспресс банк" и Жидиляевым П.В., не содержат условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора для должника имеет существенное значение.
Оценив представленные доказательства, учитывая, что договор уступки прав требования (цессии) от 14.05.2018 Номер изъят ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, суд первой инстанции пришел к верному выводу, что к истцу "Алезер Менеджмент Корп." перешло право требования с ответчика исполнение обязательства, возникшего по кредитному договору от 26.11.2011 Номер изъят.
Согласно представленному суду расчету, задолженность ответчика перед "Алезер Менеджмент Корп." составляет 272 799 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 230 758,78 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 34 040,30 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 1 - 8 000 руб.
Определяя размер задолженности ответчика, суд первой инстанции обоснованно исходил из представленного истцом расчета, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитования и не противоречит требованиям закона. Данный расчет ответчиком не опровергнут, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности по договору, Жидиляевым П.В. не представлено.
При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.ст. 329-330, 382, 384-385, 388, 421-422, 432-433, 435, 438, 809-811, 813, 819 ГК РФ, учитывая разъяснения Пленума Верховного суда РФ, данные в Постановлении от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований "Алезер Менеджмент, Корп" о взыскании с Жидиляева П.В. в его пользу задолженности по кредитному договору от 26.11.2011 Номер изъят в размере 272 799 рублей,
Также на основании ст.ст. 88, 98 ГПК РФ судом первой инстанции с ответчика в пользу истца взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 927 рублей 99 копеек.
Выводы суда первой инстанции судебная коллегия находит правильными, поскольку они согласуются с требованиями норм материального права, регулирующими спорное правоотношение, и соответствуют установленным обстоятельствам дела.
Довод апелляционной жалобы о том, что истцом пропущен срок исковой давности, судебной коллегией отклоняется, поскольку с заявлением о пропуске истцом срока исковой давности в суд первой инстанции ответчик не обращался.
Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, судебной коллегией не установлено.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
определила:
решение Усть-Илимского городского суда Иркутской области от 24 октября 2019 года по настоящему гражданскому делу оставить без изменения.
Председательствующий: О.Ф. Давыдова
Судьи: Е.М. Жилкина
М.А. Казмиров
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
