Определение Судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 августа 2021 года Дело N 33-9352/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего судьи Кривицкой О.Г.,

судей Шельпук О.С., Мельниковой О.А.,

при секретаре Клёнкиной А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Махлина И.М. на решение Промышленного районного суда г. Самары от 31 мая 2021 года.

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Кривицкой О.Г., объяснения представителей Махлина И.М. по доверенности ФИО1, ФИО4, поддержавших доводы апелляционной жалобы, объяснения представителей Акционерного общество "Объединенная страховая компания" по доверенности ФИО5, ФИО6, возражавших в удовлетворении апелляционной жалобы, судебная коллегия суда апелляционной инстанции

УСТАНОВИЛА:

Махлин И.М. обратился в суд с иском к Акционерному обществу "Объединенная страховая компания" о признании недействительными соглашений об отступном, взыскании страхового возмещения по договору страхования, штрафа, указав, что 05 апреля 2019 года между ФИО11 и ответчиком заключен договор N страхования имущества граждан в отношении жилого дома по адресу: г.<данные изъяты> N. Срок страхования с 07 апреля 2019 года по 06 апреля 2020 года. Риски по страхованию: пожар, повреждение, противоправные действия третьих лиц, залив (код рисков РН 53-полный пакет) 0, 21 %)).

Страховая премия по договору в размере 103204 руб.50 коп. оплачена истцом в рассрочку полностью, что подтверждается квитанциями N от 05.04.2019г.; N от 30.04.2019г.; N от 06.06.2019г.

Страховая сумма по договору установлена в размере 49 145 000 руб. Собственником объекта страхования и выгодоприобретателем по договору страхования является истец Махлин И.М..

26 апреля 2019 года в вышеуказанном жилом доме произошел пожар.

Истец в предусмотренный договором страхования срок обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.

Акционерным обществом "Объединенная страховая компания" произведен осмотр дома, что подтверждается актами осмотра N от 07.05.2019г., N от 01.07.2019г., N от 11.07.2019г., по результатам которого подготовлен локальный ресурсный сметный расчет N ЛС-150-19 от 17 июля 2019 года о стоимости восстановления отделки жилого дома в размере 2 432 943 руб. без учета восстановления оконных конструкций. Стоимость восстановления оконных конструкций составила 383 440 руб. 05 коп.

22 июля 2019 года между Махлиным И.М. и Акционерным обществом "Объединенная страховая компания" заключено соглашение об отступном, в соответствии с которым страховщик выплатил истцу стоимость отделки жилого дома в размере 2 816 383 руб.05 коп. без учета убытков, связанных с повреждением электропроводки, системы отопления, водоснабжения и канализации.

Истец обратился в Общество с ограниченной ответственностью "Независимая судебная экспертиза", в соответствии с экспертным исследованием которого N Э-48-2019 от 12 сентября 2019 года, стоимость материалов и работ по восстановлению инженерных коммуникаций (водоснабжение, отопление, кондиционирование, электроснабжение) жилого дома составила 4 885 859 руб.11 коп.; стоимость замены сантехприборов (унитазы, биде, душевые кабины, раковины, ванные) составила 449 918 руб. 66 коп.

20.09.2019 г. истец обратился в Акционерное общество "Объединенная страховая компания" с претензий о доплате страхового возмещения, с исковым заявлением от 17.10.2019 г. После получения искового заявления страховщик осуществил доплату страхового возмещения.

22 октября 2019 года между Махлиным И.М. и Акционерным обществом "Объединенная страховая компания" заключено соглашение об отступном, в соответствии с которым страховщик выплатил истцу стоимость материалов и работ по восстановлению инженерных коммуникаций (водоснабжение, отопление, кондиционирование, электроснабжение), стоимость замены сантехприборов (унитазы, биде, душевые кабины, раковины, ванные) в размере 5 284 822 руб. 43 копейки.

Общая сумма выплаченного ответчиком истцу страхового возмещения, составила 8 101 205 руб.48 коп.

В сумму выплаченного страхового возмещения не входили конструктивные элементы здания.

Страховщик не учитывал повреждения в результате пожара конструктивных элементов дома, что подтверждается локальным ресурсным сметным расчетом N ЛС-150-19 от 17 июля 2019 года и экспертным исследованием N Э-48-2019 от 12 сентября 2019 года.

24 января 2020 года в процессе последующей эксплуатации жилого дома произошло обрушение конструкций перекрытия между первым этажом и подвалом. Обрушение произошло вследствие пожара от 26 апреля 2019 года.

24 января 2020 года истец в лице представителя по доверенности уведомил страховщика о наступлении страхового случая от 24.01.2020 года и 27 января 2020 года подал заявление о страховом случае.

05.02.2020г. истцом по страховому случаю от 24.01.2020г. подан последний документ.

12.02.2020г. страховщиком осмотрен объект страхования, составлен акт осмотра N от 12.02.2020г.

03 марта 2020г. истец запросил у Акционерного общества "Объединенная страховая компания" копию страхового акта по страховому случаю при 24.01.2020г., в чем ему письмом N от 12.03.2020г. было отказано.

23 марта 2020г. истец обратился в Акционерное общество "Объединенная страховая компания" с досудебной претензией о признании случая от 24.01.2020г. страховым и выплате страхового возмещения.

АО" ОСК" было отказано в выплате страхового возмещения по тем основаниям, что между сторонами 22.10.2019г. было заключено соглашение об отступном.

Истец считает отказ Акционерного общества "Объединенная страховая компания" неправомерным, так как, подписывая 22.07.2019г. и 22.10.2019г. соглашения об отступном, истец не мог предполагать, что суммы выплаченного страхового возмещения будет недостаточного для восстановления нарушенного права.

Истец, не имея специальных познаний в области строительства, доверившись сотрудникам страховой компании, не мог знать, что в будущем вследствие пожара произойдет обрушение конструкций перекрытия между первым этажом и подвалом, что существенно увеличило размер причиненного ущерб на 34 696 370 руб.

Страховщик не произвел полное исследование объекта, не провел необходимые испытания для определения прочности бетона, тем самым не полностью определилобъем полученных в результате пожара повреждений. При определении объема повреждений не учел конструктивные элементы здания.

Размер страхового возмещения, определенный в соглашениях об отступном от 22 июля 2019 года и 22 октября 2019 года, явно занижен.

14.04.2020г. истец обратился в Акционерное общество "Объединенная страховая компания" с повторной претензией о признании случая страховым и выплате страхового возмещения полностью.

15.05.2020г. страховщик уведомил истца о необходимости повторного осмотра застрахованного имущества с целью дополнительной проверки.

Истец предоставил страховщику жилой дом для повторного осмотра, одновременно пригласив независимого эксперта Общества с ограниченной ответственностью "Эксперт Проф".

29 мая 2020 года проведен повторный осмотр жилого дома в присутствии представителей Махлина И.М. и Акционерного общества "Объединенная страховая компания", независимого эксперта Общества с ограниченной ответственностью "Эксперт Проф", приглашенного истцом.

При проведении осмотра сторонами по делу принято решение об обращении в специализированную организацию для проведения испытаний прочности бетона.

11 июня 2020 года в присутствии представителей страхователя и страховщика проведен осмотр жилого дома специалистами Общества с ограниченной ответственностью "Лаборатория строительного контроля", с помощью фотосъемки производилась фиксация показаний приборов.

25 мая 2020 года истец обратился в Общество с ограниченной ответственностью "Эксперт Проф" с целью проведения строительно-технической экспертизы.

Согласно экспертному исследованию N ДЭ-10/2020 от 15 июня 2020 года Общества с ограниченной ответственностью "Эксперт Проф" причиной обрушения плит перекрытия в жилом доме является снижение несущей способности и прочности от нормативного в результате воздействия высоких температур при пожаре 26.04.2019г. на элементы строительных конструкций.

По обращению истца в Общество с ограниченной ответственностью "Самарское бюро экспертиз и исследований" составлено экспертное исследование N К-06-19 от 23 июня 2020 года, согласно которому стоимость восстановительного ремонта стен, перегородок, перекрытий, конструкций крыши, пострадавших в результате пожара, произошедшего 26.04.2019г. (не включая внутреннюю отделку, заполнение оконных проемов, инженерных коммуникаций с учетом условий договора страхования), составила 34 696 370 руб.

26 июня 2020 года истец обратился в Акционерное общество "Объединенная страховая компания" с досудебной претензий о выплате страхового возмещения в размере 34 696 3670 руб., в предусмотренный законом срок ответ не поступил.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просил суд признать недействительными соглашения об отступном от 22.07.2019г. и 22.10.2019г. по урегулированию страхового случая от 26.04.2019г. по договору страхования имущества граждан N от 05 апреля 2019 года, заключенные между сторонами; взыскать в свою пользу с ответчика страховое возмещение в размере 34 696 370 руб. и штраф на основании части 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителе в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных исковых требований относительно предмета спора привлечен Чумгалаков А.А..

Решением Промышленного районного суда г. Самары от 31 мая 2021 года в удовлетворении исковых требований Махлина И.М. к Акционерному обществу "Объединенная страховая компания" о признании недействительными соглашений об отступном, взыскании страхового возмещения по договору страхования, штрафа отказано.

В апелляционной жалобе Махлин И.М. просит решение суда первой инстанции отменить как незаконное.

Представители Махлина И.М. по доверенности ФИО1, ФИО4 в заседании судебной коллегии поддержали доводы апелляционной жалобы, просили решение суда отменить по основаниям, изложенным в жалобе.

Представители Акционерного общества "Объединенная страховая компания" по доверенности ФИО5, ФИО6 в заседании судебной коллегии возражали в удовлетворении апелляционной жалобы, просили решение суда оставить без изменения.

Иные лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены надлежаще.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав лиц, явившихся в судебное заседание суда апелляционной инстанции, проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда первой инстанции.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. При этом понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (пункт 1); при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 409 Гражданского кодекса Российской Федерации по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением взамен исполнения отступного (уплатой денег, передачей имущества и т.п.). Размер, сроки и порядок предоставления отступного устанавливаются сторонами.

Как следует из пункта 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Судом установлено, что Махлин И.М. является собственником жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, <данные изъяты> N.

05 апреля 2019 года между страховщиком Акционерным обществом "Объединенная страховая компания" и страхователем ФИО11 заключен договор N страхования имущества граждан (полис страхования серии И2 N), по условиям которого застраховано имущество - жилой дом по адресу: <адрес>, <данные изъяты> N, по страховым рискам: РН 53-полный пакет (0,21 %) (пожар, заливы, повреждения, противоправные действия третьих лиц)

Лимиты ответственности страховщика по элементам внутренней отделки при страховании отделки "Без описи" устанавливаются: 45 % - по отделке полов, 40 % - по отделке стен, 15 % - по отделке потолков, всего 100%.

Срок страхования с 07 апреля 2019 года по 06 апреля 2020 года. Страховая стоимость имущества - 49 145 000 руб., страховая сумма по договору установлена в размере 49 145 000 руб. Выгодоприобретателем по договору страхования является Махлин И.М..

Страховая премия по договору в размере 103 204 руб. 50 коп. оплачена истцом, что подтверждается квитанциями N от 05.04.2019 г.; N от 30.04.2019 г.; N от 06.06.2019 г.

26 апреля 2019 года в вышеуказанном жилом доме произошел пожар, в результате чего объекту страхования причинены повреждения.

29 апреля 2019 года истец обратился в Акционерное общество "Объединенная страховая компания" о выплате страхового возмещения.

Акционерным обществом "Объединенная страховая компания" произведен осмотр объекта страхования, о чем составлены акты N от 07 мая 2019 года, N от 01 июля 2019 года, N от 11 июля 2019 года.

В соответствии с локальным ресурсным сметным расчетом N ЛС-150-19 от 17 июля 2019 года (локальной сметой), составленным ответчиком, сметная стоимость строительных работ и материалов по состоянию на апрель 2019 года составила 2 43 2943 руб. без учета восстановления оконных конструкций. Стоимость восстановления оконных конструкций составила 383 440 руб.05 коп.

22 июля 2019 года между Махлиным И.М. и Акционерным обществом "Объединенная страховая компания" заключено соглашение об отступном, по условиям которого стороны договорились о прекращении обязательств Акционерного общества "Объединенная страховая компания" перед Махлиным И.М. по выплате ему страхового возмещения в размере 2 816 383 руб. (кроме убытков, связанных с повреждением в результате наступления страхового случая электропроводки, системы отопления, водоснабжения и канализации) по договору страхования имущества от 05.04.2019 г. в результате страхового случая (пожара), произошедшего 26 апреля 2019 года и прекращения иных обязательств страховщика, возникших в связи с наступлением указанного события (в т.ч. требования об уплате процентов неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, возмещение расходов на услуги представителя, иных убытков и расходов и.т.д).

Акционерным обществом "Объединенная страховая компания" выплачено истцу страховое возмещение в размере 2 816 383 руб.05 коп., что подтверждается платежным поручением N от 29 июля 2019 года.