Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 18 мая 2021 года Дело N 33-935/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Скворцовой О.В.,

судей Клюкиной О.В. и Гринюк М.А.,

при секретаре Харченко Е.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Бушуевой Н. Г. на решение Горномарийского районного суда Республики Марий Эл от 13 января

2021 года, которым постановлено:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Бушуевой Н. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Бушуевой Н. Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Феникс" задолженность по кредитному договору в размере 133372 руб. 50 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3867 руб. 45 коп.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Скворцовой О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (далее - ООО "Феникс") обратилось в суд с иском к Бушуевой Н.Г., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 133372 руб. 50 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3867 руб. 45 коп.

В обоснование исковых требований указано, что между Бушуевой Н.Г. и акционерным обществом "Тинькофф Банк" (далее - АО "Тинькофф Банк", Банк) заключен кредитный договор с лимитом задолженности в размере 110000 руб. Кредитный договор состоит из заявления-анкеты, подписанной ответчиком, тарифного плана и общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка. В соответствии с указанными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует об истребовании суммы задолженности по договору. <дата> Бушуевой Н.Г. был направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением соблюдения порядка досудебного урегулирования. <дата> Банк уступил право требования по кредитному договору в пользу ООО "Феникс". После перехода прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Бушуева Н.Г. просит решение суда отменить, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права.

В обоснование доводов жалобы указано, что судом первой инстанции не была учтена позиция ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <дата> Бушуевой Н.Г. составлено заявление-анкета в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания, с которыми Бушуева Н.Г. ознакомлена и согласна. Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты включает в себя заявление-анкету, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, утвержденные решением правления ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк от <дата>, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) года (далее - Общие условия), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра.

Приказом председателя правления ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк от 29 мая 2012 года N 0529.01 утвержден и введен в действие тарифный план ТП 7.2 RUR. Согласно указанному тарифному плану, являющемуся неотъемлемой частью договора о кредитной карте, беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок - 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 36,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты - первый год бесплатно, далее - 590 руб., дополнительной карты - первый год бесплатно, далее 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств или перевод средств - 2,9 % плюс

290 руб.; плата за предоставление услуги "CMC-банк" - 59 руб.; минимальный платеж - не более 6 % от задолженности минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день; плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях или по реквизитам карты стороннего банка, переданным банку - 2,9 % плюс 290 руб.

Договор, заключенный между Банком и Бушуевой Н.Г. является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, соответствующих требованиям, предусмотренным положениями статей 779-781, 819, 820 ГК РФ.

Согласно пункту 1.8 положений Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", в редакции, действующей на дату заключения договора, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств.

В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий, которые являются неотъемлемой частью заключенного ответчиком договора на выпуск кредитной карты, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в частности, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты.

Пунктом 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно выписке по договору , <дата> кредитная карта была активирована снятием наличных денежных средств.

Заключив договор с Банком, Бушуева Н.Г. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, в свою очередь Бушуева Н.Г. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В установленный договором кредитной карты срок Бушуева Н.Г. не погасила сформировавшуюся по договору задолженность, что подтверждается представленной выпиской АО "Тинькофф Банк" по договору с Бушуевой Н.Г. , в которой отражено движение денежных средств по кредитной карте, начисление процентов и штрафных санкций.

<дата> Банк сформировал заключительный счет, который направлен Бушуевой Н.Г. С этого момента АО "Тинькофф Банк" приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов, задолженность ответчика перед Банком за период с <дата> по

<дата> составила 157913 руб. 88 коп. Бушуева Н.Г. должна была немедленно по получении заключительного счета оплатить задолженность по договору.

Решением от <дата> единственного акционера ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк наименование банка изменено на Акционерное общество "Тинькофф Банк".

<дата> между Банком и ООО "Феникс" заключено генеральное соглашение , а <дата> заключено дополнительное соглашение к нему, согласно которым Банк уступает и продает, а ООО "Феникс" принимает и покупает права требования в отношении кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требований.

Актом приема-передачи прав требований от <дата> АО "Тинькофф Банк" передал ООО "Феникс" права требования по кредитному договору , заключенному с Бушуевой Н.Г., на общую сумму задолженности в размере 157913 руб. 88 коп.

Согласно справке ООО "Феникс" о размере задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты по договору

года сумма задолженности Бушуевой Н.Г. по состоянию на

<дата> составляет 133372 руб. 50 коп.

Разрешая заявленные требования, оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные по делу доказательства, суд первой инстанции, установив неисполнение ответчиком условий договора, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований исходя из заявленной истцом суммы.

В соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Доводы апелляционной жалобы о пропуске истцом срока исковой давности судебная коллегия признает несостоятельными, поскольку они основаны на неверном понимании норм материального права и не соответствуют фактическим обстоятельств дела.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей

200 ГК РФ, исходя из положений которой следует, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, то исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Стороны договора согласовали условие о сроке исполнения обязательств, определив его моментом востребования посредством направления клиенту банка заключительного счета, следовательно, срок исковой давности начинается по окончании срока, установленного для исполнения требований.

<дата> Банк сформировал заключительный счет, который направлен Бушуевой Н.Г., с предоставлением ей 30 дней на погашение задолженности, следовательно, задолженность ответчиком должна была быть погашена до <дата> и с этого момента следует исчислять трехлетний срок исковой давности.

<дата> ООО "Феникс" обратилось к мировому судье судебного участка Горномарийского судебного района Республики Марий Эл с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Бушуевой Н.Г. по указанному договору. Судебный приказ был вынесен <дата> и отменен определением от <дата> на основании заявления ответчика.

Исковое заявление ООО "Феникс" было направлено в суд <дата> посредством почтовой связи.

С учетом приведенных разъяснений, срок исковой давности в рамках настоящего спора не тек с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа с <дата> по дату вынесения определения об отмене судебного приказа <дата> (637 дней).

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о том, что исковые требования ООО "Феникс" предъявлены в пределах срока исковой давности.

Таким образом, довод жалобы от том, что срок исковой давности истцом не пропущен, основан на ошибочном толковании норм материального и процессуального права, в связи с чем отклоняется судебной коллегией как несостоятельный.

С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что решение суда отвечает требованиям законности и обоснованности, нарушений норм материального и процессуального права судом допущено не было, оснований для его отмены или изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Горномарийского районного суда Республики Марий Эл от

<дата> оставить без изменения, апелляционную жалобу Бушуевой Н. Г. - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Председательствующий О.В. Скворцова

Судьи О.В. Клюкина

М.А. Гринюк


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка