Дата принятия: 09 октября 2019г.
Номер документа: 33-9327/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 октября 2019 года Дело N 33-9327/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Науменко Л.А.,
судей Диденко О.В., Сухаревой С.А.,
при секретаре Рогожиной И.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Тропынина Сергея Ивановича на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 09 июля 2019 года по делу
по иску акционерного общества "Тинькофф Банк" к Тропынину Сергею Ивановичу о взыскании задолженности по кредиту.
Заслушав доклад судьи Сухаревой С.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд к ответчику с иском, в котором с учетом уточнения требований, просило взыскать в свою пользу задолженность по договору кредитной карты от 16 ноября 2015 года за период с 11.07.2018 по 15.12.2018 в размере 64 845,47 руб. 64845,47 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 44 899,44 руб., 16 406,03 руб. - просроченные проценты, 3540 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
В обоснование заявленных требований указал, что истец и ответчик ДД.ММ.ГГ заключили договор кредитной карты *** с первоначальным лимитом задолженности 44 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета на оформление кредитной карты, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Банк" (АО) или Условия комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Банк" (АО) в зависимости от даты заключения договора (далее Общие Условия УКБО). Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих Условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 15.12.2018 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком составил 64 845 руб. 47 коп., который в добровольном порядке ответчиком не погашен в установленный Банком срок.
Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от 09 июля 2019 года исковые требования акционерного общества "Тинькофф Банк" удовлетворены частично.
Судом постановлено взыскать с Тропынина Сергея Ивановича в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженность по основному долгу в размере 30 465 руб. 10 коп., просроченные проценты в размере 10 632 руб. 32 коп., штраф в размере 3 540 рублей, государственную пошлину в размере 1 539 руб. 12 коп., всего 46 176 руб. 54 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований АО "Тинькофф Банк" к Тропынину Сергею Ивановичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказано.
В апелляционной жалобе ответчик Тропынин С.И. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об отказе в иске, ссылаясь на погашение кредита путем внесения в период действия договора денежных средств в общей суме 74 300 руб., что подтверждается наличием у ответчика кассовых чеков. В связи с изложенным, полагает, что в пользу Банка с него повторно взыскана задолженность.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) является основанием для рассмотрения гражданского дела в отсутствие этих лиц.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность оспариваемого решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 ГК РФ в редакции на дату заключения договора).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ в редакции на дату заключения договора).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции на дату заключения договора).
Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ между "Тинькофф Банк" (АО) и Тропыниным С.И. был заключен договор *** о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом 44 000 руб. Тропынин С.И. принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.
Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты.
С указанными условиями ответчик был ознакомлен при заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты "Тинькофф Банк" (АО), о чем свидетельствует его подпись в заявлении.
На основании анкеты-заявления Тропынина С.И. истцом выпущена и выдана кредитная карта.
При получении ответчик произвел активацию кредитной карты банка.
В период с 17.11.2015 ответчик систематически использовал кредитную карту, производил снятие денежных средств, пополнял ее, следовательно, знал, что был заключен договор кредитной карты. Возражений о несогласии с условиями ее предоставления не предъявлял. Своей подписью подтвердил, что ознакомлен с Тарифным планом, с ним был согласен и обязался его соблюдать, а также согласился на возможность изменения тарифа.
Тарифы по карте Банка, тарифный план ТП 7.27, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат следующую информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: по операциям покупок 34,9 % годовых; годовая плата за обслуживание - 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% + 290 рублей; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штрафы за неоплату минимального платежа первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; по операциям получения наличных денежных средств и прочим денежным операциям - 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа в размере 19% годовых; плата за подключение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение операций в других кредитных организациях 2,9% + 290 рублей.
В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства с июля 2018 года по возврату кредита, 15.12.2018 "Тинькофф Банк" (АО) расторг договор в одностороннем порядке путем направления в адрес ответчика заключительного счета, что предусмотрено п. 9.1 Общих условий. Общая сумма задолженности в заключительном счете определена в размере 64 845 руб. 47 коп.
Удовлетворяя требования истца, суд первой инстанции исходил из того, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. При этом суд исключил из размера основного долга списанные Банком суммы за участие в программе страховой защиты заемщиков в размере 4 160 руб. и 10 274,34 руб., поскольку ответчик при заключении договора не согласился участвовать в страховой программе защиты заемщиков Банка, о чем указано в заявлении-анкете. Таким образом, сумма основного долга составила 30 465 руб. 10 коп. Кроме того, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика процентов по кредиту в размере 34,9% годовых за период с 11.07.2018 по 15.12.2018, сумму штрафа за нарушение сроков уплаты минимальных платежей по кредиту в размере 3540 руб.
Судебная коллегия находит выводы суда основанными на законе и подтвержденными материалами дела.
Доводы ответчика о том, что он полностью погасил задолженность по кредитному договору, являются бездоказательными.
В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик в суд первой и второй инстанции не представил платежные документы по возврату кредита.
При этом при расчете долга судом учтены все внесенные ответчиком платежи, отраженные в выписке по счету. Доказательств иного размера внесенных платежей по кредиту ответчик не представил.
Иных доводов, влекущих отмену решения суда, апелляционная жалоба не содержит, в связи с чем основания для отмены обжалуемого решения суда отсутствуют.
Вместе с тем, при расчете процентов за пользование кредитом судом допущена арифметическая ошибка.
Как следует из искового заявления, проценты (34,9% годовых) по кредиту рассчитаны за период с 11.07.2018 по 15.12.2018, то есть, за 5 месяцев 4 дня, в связи с чем их размер составит 4 544 руб. 45коп. из расчета 30 465, 10х34,9%/12х5мес. 4 дня.
С учетом изложенного, решение суда подлежит уточнению в части размера процентов за пользование кредитом, государственной пошлины, которая составит 1 275 руб. 42 коп. в связи с удовлетворением исковых требований на 59,45 %.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,
ОПРЕДЕЛИЛА:
апелляционную жалобу ответчика Тропынина Сергея Ивановича оставить без удовлетворения.
Уточнить абз. 2 резолютивной части решения Рубцовского городского суда Алтайского края от 09 июля 2019 года в части размера задолженности по процентам, общей задолженности по кредитному договору, судебных расходов, изложив ее в следующей редакции.
"Взыскать с Тропынина Сергея Ивановича в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты *** от ДД.ММ.ГГ в размере 38 549 руб. 55 коп., из них: по основному долгу в размере 30 465 руб. 10 коп., просроченным процентам в размере 4 544 руб. 45 коп., штраф в размере 3 540 рублей, а также государственную пошлину в размере 1 275 руб. 42 коп."
Председательствующий:
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
