Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 мая 2021 года Дело N 33-9293/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе председательствующего Турумтаевой Г.Я.

судей Галиева Ф.Ф., Троценко Ю.Ю.,

при секретаре Муртазиной Р.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Минашиной Г.И. на решение Учалинского районного суда Республики Башкортостан от 29 января 2021 года.

Заслушав доклад судьи Турумтаевой Г.Я., судебная коллегия

установила:

АО "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Башкирского регионального филиала обратилось в суд с иском к Минашиной Г.И. о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности.

В обоснование иска указано, что 31 января 2020 года между сторонами подписано соглашение N..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 579 000 руб. на неотложные нужды со взиманием 10,4% годовых, сроком возврата кредита 31 января 2024 года. Банк обязательства исполнил в полном объеме. Ответчик обязательства по возвращению кредитных средств надлежащим образом не исполняет с апреля 2020 года. По состоянии на 09 октября 2020 года общая задолженность по кредитному договору составляет 599 015,82 руб., в том числе по основному долгу 512 432 руб. 74 коп., просроченный основной долг 47 930 руб. 61 коп., проценты 34 896 руб. 24 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 2 349 руб. 96 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 1 406 руб. 27 коп.

Истец просил взыскать задолженность по соглашению в размере 599 015 руб. 82 коп., расходы по уплате госпошлины 15 190 руб., расторгнуть кредитное соглашение.

Решением Учалинского районного суда Республики Башкортостан от 29 января 2021 года расторгнуто соглашение N... от 31 января 2020 года, заключенное между АО "Россельхозбанк" в лице Башкирского регионального филиала и Минашиной Г.И., взыскано с Минашиной Г.И. задолженность по соглашению в размере 599 015 руб. 82 коп., в том числе: 512 432 руб. 74 коп. - основной долг, 47 930 руб. 61 коп. просроченный основной долг, 34 896 руб. 24 коп. проценты за пользование кредитом, 2 349 руб. 96 коп. пени за несвоевременную уплату основного долга и 1 406 руб. 27 коп. пени за несвоевременную уплату процентов, расходы по уплате госпошлины 15 190 руб.

В апелляционной жалобе Минашина Г.И. оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, просит решение суда изменить, ссылаясь на неверный расчет задолженности по процентной ставке 14,9% годовых, который необходимо исчислять из процентной ставки 10,4% годовых.

Лица, участвующие в деле, извещены о дате, времени и месте проведения судебного заседания судебной коллегии заблаговременно и надлежащим образом. На основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив и оценив фактические обстоятельства дела, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, что 31 января 2020 года между Минашиной Г.И. и АО "Российский сельскохозяйственный банк" подписано соглашение, содержащее индивидуальные условия кредитования, по условиям которого Минашиной Г.И. предоставлен кредит в размере 579 000 руб. сроком возврата не позднее 31 января 2024 года.

Согласно пункту 4 соглашения в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 10,4% годовых. В случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательства по осуществлению непрерывного личного страхования и течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока предоставления документов, по день предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка устанавливается в размере до 14.9% годовых.

Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, основного долга по кредиту и проценты.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования установлен размер неустойки за задолженность по основному процентам. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Индивидуальными условиями кредитования и графиком погашения кредита ежемесячный аннуитетный платеж 10 числа каждого месяца. Первый платеж 10 февраля 2020 года в размере 1 645,25 руб., следующие 46 платежей в размере 15 046,96 руб., последний платеж 31 января 2024 года в размере 15050,62 руб.

Денежные средства перечислены ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету, банковским ордером N 5985 от 31 января 2020 года.

Из выписки по счету за период с 31 января 2020 года по 09 октября 2020 года следует, что из суммы предоставленного кредита сумма 68 750,31 руб. направлена на плату за присоединение к программе коллективного страхования, по заявлению заемщика сумма 200 749,69 руб. переведена не другой счет, сумма 9 500 руб. переведена на другой счет по полису-оферты, выданы кредитные средства 300 000 руб.

Данные об исполнении ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору надлежащим образом, внесении ежемесячных платежей согласно условиям договора и уплаты процентов за пользование денежными средствами в материалах дела не имеются. Последний взнос осуществлен 24 апреля 2020 года, в дальнейшем обязательства Минашиной Г.И. не исполняются.В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору по состоянию на 09 октября 2020 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 599 015,82 руб., в том числе по основному долгу 512 432 руб. 74 коп., просроченный основной долг 47 930 руб. 61 коп., проценты 34 896 руб. 24 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга 2 349 руб. 96 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 1 406 руб. 27 коп.

09 сентября 2020 года Минашиной Г.И. направлено требование о досрочном погашении кредита в срок до 09 октября 2020 года и предложено расторгнуть кредитный договор.

Разрешая спор и взыскивая сумму задолженности по кредитному договору, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку размер задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Выводы суда первой инстанции основаны на установленных по делу обстоятельствах и документально подтверждены. Судебная коллегия соглашается с решением суда, поскольку сумма задолженности в заявленном истцом размере подтверждается расчетом истца.

Несогласие с расчетом и размером взысканных процентов по займу судебной коллегией отклоняется на основании следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24 апреля 2019 года).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 15 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как усматривается из кредитного договора, за пользование кредитными денежными средствами установлены проценты в размере 10,4% при условии соблюдения обязательства обеспечения непрерывного личного страхования, в случае несоблюдения данного обязательства процентная ставка устанавливается в размере до 14,9% годовых.

13 февраля 2020 года в банк поступило заявление Минашина Г.И. от 07 февраля 2020 года об отказе от участия в программе страхования, на основании которого 21 февраля 2020 года на счет заемщика возвращена страховая премия и комиссия банка за присоединение к программе страхования в сумме 68 750,31 руб. Из возвращенной суммы 06 марта 2020 года заемщик сняла со счета 68 536 руб.

Так как ответчик отказался от программы страхования, суд обоснованно удовлетворил требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 34 896,24 руб., поскольку указанные проценты установлены договором, процентная ставка согласована сторонами при подписании соглашения, и Минашиной Г.И. возражений по данному условию не заявлялось. Недействительными данные условия не признаны, доказательств этому не имеется.

Расчет истца признан верным судом, в период с 01 февраля 2020 года по 07 февраля 2020 года проценты за пользование кредитом рассчитаны исходя из ставки 10,4% годовых, в период с 08 февраля 2020 года по 09 октября 2020 года проценты за пользование кредитом рассчитаны исходя из ставки 14,9% годовых. Предоставлением доказательства уплаты денежных средств в иной сумме расчет не опровергнут ответчиком.

При таких обстоятельствах судебная коллегия соглашается с выводами суда, полагая, что правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, подробно изложена в мотивировочной части решения.

Доводы жалобы предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса РФ оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке не содержат, по существу сводятся к несогласию с выводами суда, направлены на переоценку представленных в материалы дела доказательств, что не может служить основанием к отмене обжалуемого решения.

Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

С учетом изложенного, судебная коллегия полагает, что решение суда отвечает требованиям закона, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

определила:

решение Учалинского районного суда Республики Башкортостан от 29 января 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Минашиной Г.И. - без удовлетворения.

Председательствующий Г.Я. Турумтаева

Судьи Ф.Ф. Галиев

Ю.Ю. Троценко

Справка: судья Адельгариева Э.Р.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка