Дата принятия: 09 октября 2019г.
Номер документа: 33-9290/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 09 октября 2019 года Дело N 33-9290/2019
09 октября 2019 года <адрес>
Судебная коллегия по гражданским делам <адрес>вого суда в составе:
председательствующего Смолиной О.А.,
судей Еремина В.А., Рудь Е.П.,
при секретаре Тенгерековой Л.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Кочетыговой Г. М. на решение Новоалтайского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу по иску ПАО КБ "Восточный" к Кочетыговой Г. М. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Еремина В.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО КБ "Восточный" (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Кочетыговой Г.М., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере 238 347,14 руб., в том числе: основной долг - 150 642,77 руб., просроченные проценты - 87 704,37 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 583,47 руб.
Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" и Кочетыговой Г.М. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рубля, сроком на ДД.ММ.ГГ месяцев. Заемщик принял на себя обязательство погашать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование ежемесячно. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГ размер задолженности составил <данные изъяты> руб.
Решением Новоалтайского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования Публичного акционерного общества КБ "Восточный" удовлетворены частично. Суд взыскал с Кочетыговой Г. М. в пользу Публичного акционерного общества КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в сумме <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг - 146 575 рублей 20 копеек, просроченным проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 68 579 рублей 98 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества КБ "Восточный" отказал. Взыскал с Кочетыговой Г. М. в пользу Публичного акционерного общества КБ "Восточный" судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 040 рублей 20 копеек.
В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда первой инстанции отменить, принять новое об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Суд не принял во внимание ее доводы о пропуске истцом срока исковой давности.
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) является основанием рассмотрения гражданского дела в отсутствии этих лиц.
Проверив законность и обоснованность судебного акта в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов жалобы, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.
Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заёмщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платёжеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.п.1-3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п.6 ст.809 ГК РФ).
Частью 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).
В силу положений ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст.ст.195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок которой устанавливается в три года, и применению которой судом производится только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, если иное не установлено настоящим Кодексом и иными законами.
Как разъяснено в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18 этого Постановления).
В соответствии с п.24 Постановления, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25 Постановления).
Судом первой инстанции по данному делу правильно применены указанные нормы права, верно определены все обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда соответствуют имеющимся доказательствам.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком Кочетыговой Г.М. путем акцептирования Банком заявления ответчика на предоставление кредита заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее - Договор кредитования) ***, по условиям которого Кочетыговой Г.М. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рубля, сроком возврата кредита - <данные изъяты> месяцев и с уплатой <данные изъяты> % годовых.
Денежные средства были перечислены на расчетный счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ и расчетом задолженности. Ответчиком факт получения денежных средств и неисполнения обязанности по внесению платежей не оспорен.
В соответствии с условиями договора ответчик обязался оплачивать кредит и проценты в соответствии с графиком платежей в размере <данные изъяты> руб. (последний платеж - <данные изъяты> руб.), дата платежа 10 число каждого месяца.
В заявлении указано, что заявитель ознакомлен и согласен с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть настоящего заявления.
Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
Из представленного расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб.
Оценивая доводы Кочетыговой Г.М. о пропуске истцом срока исковой давности исковое заявление, суд первой инстанции исходил их того, что исковое заявление сдано на почту ДД.ММ.ГГ, следовательно, исковая давность должна распространяться на период, предшествующий ДД.ММ.ГГ.
Кроме того, ранее ДД.ММ.ГГ ПАО КБ "Восточный" направил по почте мировому судье судебного участка N <адрес> Алтайского края заявление о выдаче судебного приказа, на основании которого ДД.ММ.ГГ был выдан судебный приказ о взыскании с Кочетыговой Г.М. задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Впоследствии определением мирового судьи судебного участка N<адрес> Алтайского края от ДД.ММ.ГГ судебный приказ отменен.
Следовательно, течение срока исковой давности, в силу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, прервалось на период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, то есть на 1 месяц.
Таким образом, с учетом периода приостановления течения срока исковой давности (1 месяц) истцом не пропущен срок исковой давности по платежам, задолженность по которым сложилась с ДД.ММ.ГГ.
Как усматривается из выписки по счету и расчета истца, заемщиком допускались просрочки минимального платежа в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем, банком начислялись проценты в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. Указанные суммы взысканию с ответчика не подлежат в связи с истечением срока исковой давности.
Учитывая, что размер ежемесячного платежа определен сторонами в размере <данные изъяты> руб. в соответствии с графиком платежей, поступающие в счет погашения задолженности денежные средства распределялись банком в соответствии с условиями кредитного договора, суд приходит к выводу, что размер задолженности по основному долгу, начисленному до ДД.ММ.ГГ, не подлежит взысканию в связи с истечением срока исковой давности.
По основному долгу, согласно графику платежей, а также расчету задолженности по исковому заявлению, задолженность за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ по основному долгу составит - <данные изъяты> руб., по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере - <данные изъяты> руб.
Начисление штрафов и иных плат после указанной даты не производилось.
С учетом того, что доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности нашли свое частичное подтверждение, суд первой инстанции обоснованно, вопреки доводам жалобы,требования удовлетворил частично, в той части, по которой такой срок не пропущен.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Апелляционную жалобу ответчика Кочетыговой Г. М. на решение Новоалтайского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ оставить без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
