Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ленинградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЛЕНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 14 февраля 2023 года Дело N 33-926/2023

Санкт-Петербург 14 февраля 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:

председательствующего Ильичевой Т.В.,

судей Соломатиной С.И., Тумашевич Н.С.

при секретаре Максимчуке В.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по гражданскому делу N 2-2607/2022 на решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от 26 июля 2022 года, которым частично удовлетворены исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Гроховской Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков, расходов по госпошлине.

Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Ильичевой Т.В., судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда,

установила:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в Гатчинский городской суд Ленинградской области с исковым заявлением к Гроховской Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 724393 руб. 24 коп., в том числе: основной долг - 503218 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом - 9597 руб. 97 коп., убытки (неоплаченные проценты после 17.09.2020) - 209265 руб. 85 коп., штраф за нарушение сроков возврата сумм - 1915 руб. 32 коп., комиссия за направление извещений - 395 руб., расходов по госпошлине.

В обоснование заявленных требований указывало, что 02.05.2019 между сторонами был заключен кредитный договор N, на основании которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 558000 руб. под 19,80% годовых на срок до 02.05.2024. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика N. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредит в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС, стоимостью 99 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 17.09.2020 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 17.10.2020.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 02.05.2024 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 17.09.2020 по 02.05.2024 в размере 209265 руб. 85 коп., что является убытками банка.

Ответчик в суд не явился, возражений не представил.

Решением Гатчинского городского суда Ленинградской области от 26 июля 2022 года исковые требования удовлетворены частично.

Взыскана с Гроховской Н.Г. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору N от 02.05.2019 в размере 503218 руб. 10 коп., 9597 руб. 97 коп. - проценты, 1915 руб. 32 коп. - штраф, 396 руб. - комиссия, расходы по уплате госпошлины в размере 7415 руб. 19 коп., всего: 522542 руб. 58 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" не согласилось с постановленным решением суда в части отказа во взыскании неоплаченных процентов, представило апелляционную жалобу, в которой просит его изменить в данной части. В обоснование доводов жалобы, ссылается на то, что банком не получены проценты за период с 17.09.2020 по 02.05.2024 в размере 209265 руб. 85 коп., которые банк имеет право взыскать убытки в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении договора в силу п.3 раздела III Общих условий договора. Выводы суда противоречат заявленным требованиям.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом первой инстанции, 02.05.2019 между сторонами был заключен договор потребительского кредита, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 558000 руб. под 19,80% годовых на срок 60 месяцев. При этом ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитными средствами в порядке и на условиях, установленных договором и тарифами банка.

Согласно п. 6 индивидуальных условий погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 16429 руб. 21 коп. в соответствии с графиком платежей 2-го числа каждого месяца.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов за просрочку ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (п. 12 договора).

При подаче заявления на предоставление потребительского кредита Гроховская Н.Г. согласилась на подключение ей дополнительной услуги: СМС-пакет стоимостью 99 руб. в месяц.

Ответчик подтвердила, что она ознакомлена с общими и индивидуальными условиями предоставления кредита, тарифами, графиком погашения, согласна с ними. Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме, перечислив на счет Гроховской Н.Г. денежные средства в размере 558000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

07.09.2020 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 17.10.2020.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 02.05.2024 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 17.09.2020 по 02.05.2024 в размере 209265 руб. 85 коп., чем причинены убытки истцу.

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть истцу заемные денежные средства.

Руководствуясь вышеприведенными правовыми нормами и учитывая установленные по делу обстоятельства, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда полагает, что решение суда первой инстанции подлежит изменению в части взыскания процентов (убытков), расходов по госпошлине.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, что имеются основания для взыскания суммы основного долга, поскольку ответчиком с апреля 2020 года платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились с нарушением сроков и размера платежа. Также ответчиком не производилось погашение кредита с ноября 2020 года, после предъявления требования о погашении задолженности в полном размере, а также после предъявления исковых требований, поэтому у суда имелись основания для взыскания заявленной задолженности и процентов за пользование кредитом до 20.09.2020 (согласно представленному расчету).

Однако, судебная коллегия полагает, требования о взыскании процентов за пользование займом, как убытков Банка рассчитанных до 02.05.2024, удовлетворению подлежали частично, по день вынесения судом первой инстанции решения. Данные проценты являются платой за пользование денежными средствами, при этом, поскольку в силу положений ст.810 ГК РФ задолженность по кредиту может быть возвращена гражданином-заемщиком досрочно, если кредит предоставлен не для предпринимательских целей, поэтому проценты могут уплачиваться только за период пользования кредитом, и не полученные проценты при досрочном погашении кредита (займа), не могут расцениваться как убытки банка.

Судебная коллегия полагает, что банк не вправе требовать взыскать проценты, как убытки за весь период, на который предоставлялся займ, т.е. до 02.05.2024, поскольку Банк имел право просить взыскать проценты с суммы задолженности до дня вынесения судом решения, впоследствии был вправе просить взыскивать проценты с суммы задолженности, до дня погашения задолженности по кредиту в полном размере, однако таких требований не заявлено, поэтому проценты подлежат взысканию до 26.07.2022, в соответствии с представленным графиком погашения задолженности, поскольку иного согласованного графика погашения задолженности истцом в суд первой инстанции представлено не было, как и изменения сроков погашения задолженности, т.е. за период с 21.09.2020 по 26.07.2022, с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 135427 руб. 27 коп., в остальной части в удовлетворении исковых требований следует отказать.

С учетом изложенного, поскольку исковые требования подлежали удовлетворению частично в данной части, в силу ст.ст. 94, 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине, пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 9705руб. 55 коп.

Доводы апелляционной жалобы, в остальной части являются необоснованными и в остальной части решение отмене или изменению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

определила:

решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от 26 июля 2022 года отменить в части отказа во взыскании неоплаченных процентов за период с 21.09.2020 по 26.07.2022 за пользование кредитом и изменить в части взыскания госпошлины.

Взыскать с Гроховской Н.Г. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" неоплаченные проценты за пользование кредитом за период с 21.09.2020 по 26.07.2022 - 135427 руб. 27 коп., расходов по госпошлине в размере 9705 руб. 55 коп.

В удовлетворении исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по взысканию неоплаченных процентов (убытков) в остальной части - отказать.

В остальной части решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от 26 июля 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Судья: <данные изъяты>

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 20 февраля 2023 года.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка