Определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СВЕРДЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 1 июля 2021 года Дело N 33-9239/2021

г. Екатеринбург 01.07.2021

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе: председательствующего Калимуллиной Е.Р., судей Кочневой В.В., Селивановой О.А. при ведении протокола помощником судьи Зуевой Е.В., рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Беляева Р.М. к ПАО "Совкомбанк" о взыскании денежных средств, судебных расходов

по апелляционной жалобе истца на решение Кировского районного суда г. Екатеринбурга от 26.02.2021

Заслушав доклад судьи Калимуллиной Е.Р., объяснения представителя истца Палтусова Д.А. (по доверенности от 23.12.2020), судебная коллегия

установила:

Беляев Р.М. обратился в суд с иском к ПАО "Совкомбанк" о взыскании денежных средств, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что Беляев Р.М. открыл счет в ПАО "Совкомбанк", а также заключил договор потребительского кредита от 09.09.2020 (карта "Халва").

В сентябре 2020 года на его счет поступили денежные средства в размере ... руб., которые были представлены ему в долг по договорам займа б/н от 11.09.2020, заключенным с ООО "Давран", ООО "Тотем", ООО "Pагнар".

22.09.2020 банк письмом направил запрос на предоставление информации, в том числе документов, подтверждающих закрытие счета и причины закрытия счета ООО "ДАВРАН", а также документов, подтверждающих характер взаимоотношений истца и указанного юридического лица, цель его деятельности, систему налогообложения, информацию о наемных сотрудниках, основных контрагентах, расширенную выписку с расчетного счета за 2020 г., декларацию с отметками налоговых органов, платежные поручения об оплате налогов за 2020 г. и другую информацию. Ссылаясь на п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 банк указал, что в случае не предоставления запрашиваемых документов, банк вправе отказать в выполнении распоряжений или повысить комиссию до 10% на совершение любых операций по счету.

23.09.2020, 24.09.2020 истец обращался в банк с заявлениями о закрытии счета, карт, расторжении договора банковского обслуживания, в которых истец указывал реквизиты счета в другом банке для перечисления денежных средств после закрытия счета.

24.09.2020 банк своим решением отказал ему в совершении операции по перечислению денег на счет истца в другом банке.

09.10.2020 истцом направлена в банк информация озаключении договоров займа с юридическими лицами ООО "Давран", ООО "Тотем", ООО "Pагнар" на общую сумму ... руб., приложены копии договоров займа.

Банк вновь затребовал дополнительные сведения о происхождении денег для предоставления займов, документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, направленных на погашение займов, полученных от юридических лиц.

Неоднократно в период с 28.10.2020 по 10.12.2020 подавались заявления в банк о переводе денег, закрытии счета, выдаче денег наличными с удержанием 10% комиссии банком, однако банком в выполнении его распоряжений о совершении операций, было отказано.

С 24.09.2020 по текущий день поступившие на его счет денежные средства в размере ... руб. удерживаются банком, не выдаются ему наличными, не перечисляются на его счет в другом банке.

Считает, что перевод находящихся на его счете денежных средств на его счет в другом банке не может быть связан ни с легализацией денежных средств, ни с финансированием терроризма и не может быть ограничен.

Считая свои права нарушенными, истец обратился с вышеприведенным иском, просил взыскать с ПАО "Совкомбанк" денежные средства в размере ... руб. 08 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2649 руб. 08 коп.

Определением суда от 11.01.2021 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ООО "Давран", ООО "Тотем", ООО "Pагнар", в порядке ст.47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для дачи заключения привлечено Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу (л.д. 2).

Истец в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания был извещен.

В судебном заседании представитель истца Палтусов Д.А. (по доверенности от 23.12.2020), на исковых требованиях настаивал.

В судебном заседании представитель ответчика Белавина Ю.Е. (по доверенности от 07.01.2021), исковые требования не признала. В обоснование возражение указала, что истцом были неверно приведены реквизиты для зачисления денежных средств, получателем денежных средств указывалось само юридическое лицо-отправитель. Юридические лица-отправители не являлись клиентами Банка ранее и не являются ими сейчас. Далее указанные юридические лица направили в Банк уточнение, где получателями денежных средств уже было указано физическое лицо - истец. Отказы в исполнении распоряжений вынесены на основании п. 11 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (л.д. 47-48, 82-87).

Третьи лица ООО "Давран", ООО "Тотем", ООО "Pагнар" в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.

Судом постановлено решение, которым исковые требования Беляева Р.М. оставлены без удовлетворения.

Не согласившись с решением, в апелляционной жалобе истца, указано на незаконность и необоснованность постановленного решения, заявитель жалобы полагает, что суд не применил закон подлежащий применению, ст. 8 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-фз "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которым предусмотрено приостановление операций на срок до 30 суток, в данном случае с момента зачисления денежных средств прошло более полугода, ст. 7 указанного закона предусматривает временную меру, ст. 858 ГК Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете не допускается.

Также указал, что по распоряжению истца банком осуществлен перевод со счета истца в сумме 50000 руб., то подлежащая взысканию сумма подлежит снижению на данную сумму.

В заседании суда апелляционной инстанции представитель истца Палтусов Д.А. поддержал доводы апелляционной жалобы

В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились истец Беляев Р.М., представитель ответчика ПАО "Совкомбанк", третьи лица ООО "Рагнар", ООО "Тотем", ООО "Давран", как следует из материалов дела о дате, времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены 02.06.2021 путем направления извещений почтой. Кроме того, в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы размещена заблаговременно в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Свердловского областного суда. С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения участников процесса о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, судебная коллегия находит возможным, рассмотреть дело при установленной явке.

Изучив материалы дела, заслушав объяснения, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (статья 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Федеральный закон N 115-фз).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст. 1 Федерального закона N 115-ФЗ).

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня 2003 г. является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26.01.2005 N 17-Т, от 03.09.2008 N 111-Т.

Так, в соответствии с международными стандартами в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе когда необходимо выяснять сведения об источнике средств (пятая Рекомендация ФАТФ).

Согласно пункту 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 2 марта 2012 г., N 375-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В связи с изложенным выше истребование банком у Беляева Р.М.. документов, подтверждающих происхождение денежных средств и экономический смысл операций по перечислению на счет и последующему переводу денежных средств, согласуется с целями противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

На основании п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями этого федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Тот факт, что на счет открытый истцом в ПАО "Совкомбанк" при заключении потребительского кредита 09.09.2020, поступили денежные средства 14.09.2020, 16.09.2020 и 22.09.2020 от ООО "Давран", ООО "Тотем", ООО "Pагнар" в размере ... руб. подтвержден материалами дела и не оспаривался (л.д. 56-59).

22.09.2020, 03.11.2020 ПАО "Совкомбанк" направил истцу письмо N 5386К, N 5556-К о предоставлении информации, в том числе документов, подтверждающих закрытие счета и причины закрытия счета ООО "ДАВРАН", а также документов, подтверждающих характер взаимоотношений истца и указанного юридического лица, подробную информацию о характере и целях деятельности предприятий, цель его деятельности, систему налогообложения, информацию о наемных сотрудниках, основных контрагентах, расширенную выписку с расчетного счета за 2020 г., декларацию с отметками налоговых органов, платежные поручения об оплате налогов за 2020 г. (л.д. 29, 29).

01.10.2020 Беляев Р.М. сообщил в ПАО "Совкомбанк", что не может представить документы, запрашиваемые банком (л.д. 12 оборот, 13).

Впоследствии в период с 23.09.2020 по 10.12.2020 истцом в адрес ПАО "Совкомбанк" направлялись заявления о расторжении договора банковского счета физического лица и закрытии счета, заявление о закрытии всех карт и счета в ПАО "Совкомбанк", переводе денежных средств перевести на его счет в другом банке, о выдаче денежных средств наличными с удержанием 10% комиссии (л.д. 11).

Решением ПАО "Совкомбанк" N 5410-К от 24.09.2020, N 5426-К от 30.09.2020 Беляеву Р.М. на основании п. 11 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" отказано в выполнении распоряжения о совершении операции, назначение платежа: пополнение счета в размере ... руб. (л.д. 20, 20 оборот).

09.10.2020 Беляев Р.М. представил в банк ответ на запрос, указав, что им заключены договоры займа с юридическими лицами ООО "ДАВРАН", ООО "ТОТЕМ", ООО "PAГНАР" на общую сумму ... руб., приложив копии договоров займа (л.д. 24-27)

Решением ПАО "Совкомбанк" N 5704-К от 08.12.2020 Беляеву Р.М. отказано в выполнении распоряжения о совершении операции по выдаче со счета наличными (л.д. 22).

Из материалов дела следует, что истцом не были представлены все запрашиваемые банком документы в подтверждение проведенных операций, для возможности признания действий истца добросовестными и направленными на предоставление полной и исчерпывающей информации по запросам кредитной организации, указанное в силу п.11 ст. 7 Федерального закона N 115-фз является достаточным основанием для отказа в выполнении ответчиком распоряжений клиента о совершении требуемых истцом операций.

Согласно ст.866 Гражданского кодекса Российской Федерации банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента.

Вместе с тем такое неисполнение должно носить неправомерный характер.

В данном случае, отказывая Беляеву Р.М. в исполнении распоряжений о выдаче наличных денежных средств, о переводе денежных средств, закрытии счета ответчик действовал в рамках возложенных на него Федеральным законом N 115-ФЗ публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

Согласно п.12 ст. 7 Федерального закона N 115-фз отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

При рассмотрении заявленных истцом требований суд также обоснованно принял во внимание представленное в материалы дела заключение Межрегионального Управления Росфинмониторинга по УФО о правомерности действий банка (л.д. 121-123).

Доводы заявителя апелляционной жалобы о том, что суд не применил закон подлежащий применению, а именно ст. 8 Федерального закона N 115-фз, которой предусмотрено право на издание уполномоченным органом постановления о приостановлении операций с денежными средствами на срок до 30 суток, не могут являться основанием для отмены решения суда, постановленного по заявленным истцом требованиям о взыскании с ответчика денежной суммы.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона N 115-фз при неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.