Дата принятия: 16 декабря 2020г.
Номер документа: 33-9224/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 декабря 2020 года Дело N 33-9224/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Сазонова П.А.,
судей Васильевой И.Л., Егоровой О.В.,
при секретаре Коротич Л.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-740/2020 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Бастион" к Романову Сергею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины,
по апелляционной жалобе ответчика Романова Сергея Валерьевича на решение Братского городского суда Иркутской области от 5 июня 2020 года,
установила:
в обоснование исковых требований истец указал, что 08.08.2007 между ОАО "(данные изъяты)" и Романовым С.В. (далее - Должник) в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор N Номер изъят по программе "Кредитная карта VISA", в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредитную карту с лимитом в сумме 34 221 руб., сроком до востребования, но не позднее 20.05.2046, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него.
В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО "(данные изъяты)" от 08.05.2009, решением общего собрания акционеров ОАО "(данные изъяты)-Банк" и решением единственного акционера ЗАО "(данные изъяты) (данные изъяты)", ОАО "(данные изъяты)" реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО "(данные изъяты)-Банк" и ЗАО "(данные изъяты) (данные изъяты)", и наименование ОАО "(данные изъяты)" изменено на ОАО "(данные изъяты) Банк". Дата изъята между ОАО "(данные изъяты) Банк" и ЗАО КБ "(данные изъяты)" был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам N Номер изъят, ЗАО КБ "(данные изъяты)" приобрело в полном объеме права требования от ОАО "(данные изъяты) Банк" по кредитному договору, заключенному между банком и должником. Дата изъята между ЗАО КБ "(данные изъяты)" и ОАО "(данные изъяты)" был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам N Номер изъят, в соответствии с которым ОАО "(данные изъяты)" приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ "(данные изъяты)" по кредитному договору, заключенному между ОАО "(данные изъяты)-Банк" и должником. Дата изъята между ОАО "(данные изъяты)" и ООО "(данные изъяты)" был заключен договор об уступке прав требования N Номер изъят, в соответствии с которым ООО "(данные изъяты)" приобрело в полном объеме права требования от ОАО "(данные изъяты)" по кредитному договору, заключенному между ОАО "(данные изъяты)-Банк" и должником. 03.03.2014 между ООО "(данные изъяты)" и ООО "БАСТИОН" был заключен договор уступки требования (цессии) N Номер изъят, в соответствии с которым ООО "БАСТИОН" приобрело в полном объеме права требования от ООО "(данные изъяты)" по кредитному договору, заключенному между ОАО "(данные изъяты)-Банк" и должником. 19.02.2017 в адрес должника простой почтовой корреспонденцией было направлено "Уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности" за исх. N 3198, в котором был установлен срок для возврата просроченной задолженности, а именно не позднее 01.06.2017. Согласно сведениям, указанным в первоначально заключенном Дата изъята договоре цессии N Номер изъят, размер задолженности заемщика по основному долгу (снятой и не погашенной сумме основного долга) составил за период с 08.08.2007 по Дата изъята в размере 34 189 руб. 40 коп. После заключения вышеуказанного договора цессии последующим цессионариям платежей в счет погашения задолженности по основному долгу не поступало. Согласно сведениям, указанным в первоначально заключенном Дата изъята договоре цессии NНомер изъят размер задолженности заемщика по процентам за пользование займом (начисленных на сумму непогашенного основного долга) составил за период с 08.08.2007 по Дата изъята в размере 39 910 руб. 54 коп. Однако, учитывая положения ст. ст. 196, 200 ГК, а также принимая во внимание дату вынесения судебного приказа, проценты подлежат взысканию согласно прилагаемого расчета за период: с 18.12.2015 по 31.03.2019 в размере 28 491 руб. 17 коп. По состоянию на 05.04.2019 обязательства заемщика так и не исполнены.
На основании изложенного, истец просило суд взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 34 189,40 руб., сумму процентов за пользование займом в размере 28 491,17 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 080,42 руб.
Братского городского суда Иркутской области от 5 июня 2020 года исковые требования удовлетворены.
С Романова С.В. в пользу ООО "Бастион" взыскана сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 34 189,40 руб., сумму процентов за пользование займом в размере 28 491,17 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 080,42 руб.
В апелляционной жалобе заявитель просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.
В обоснование доводов жалобы указывает, что решение суда является незаконным и необоснованным по следующим основаниям.
Считает, что нарушена процедура уведомления о состоявшейся уступке права требования, что влияет на исчисление сроков исковой давности, кроме того истцом пропущен срок исковой давности, судом неверно применены положения статей 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия рассматривает дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Егоровой О.В., изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.
В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу п. п. 1, 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 08.08.2007 Романов С.В. обратился в ОАО "(данные изъяты)" с заявлением (офертой) на получение кредита по программе Кредитная карта VISA и заключении договора банковского счета с установлением лимита кредитования в размере 34 221 руб., ставка годовых - 25 %, срок действия договора - до востребования, но не позднее 20.05.2046.
Как следует из указанного заявления, Условия кредитования являются неотъемлемой частью настоящей оферты и, в случае ее акцепта Банком, договора банковского счета, кредитного договора.
Проставлением своей подписи в заявлении Романов С.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита (Раздел Б заявления), Порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки, которая составляет 27,66% годовых, повышенных процентов при нарушении сроков возврата процентов за пользование кредитом, а также факт получения на руки банковской карты и экземпляра заявления.
Согласно Условиям кредитования ОАО "(данные изъяты)" по программе кредитования физических лиц "Кредитная карта VISA", возврат кредита, уплата процентов Банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу Банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером (п. 3.6). Клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, указанные в п. 3.5 и п. 3.6. настоящих Условий (п. 4.1.1). Банк праве частично или полностью уступить право требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования (п. 5.4).
В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО "(данные изъяты)" от 08.05.2009, решением общего собрания акционеров ОАО "(данные изъяты)-Банк" и решением единственного акционера ЗАО "(данные изъяты) (данные изъяты)" ОАО "(данные изъяты)" реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО "(данные изъяты)-Банк" и ЗАО "(данные изъяты) (данные изъяты)", и наименование ОАО "(данные изъяты)" изменено на ОАО "(данные изъяты) Банк".
Дата изъята между ОАО "(данные изъяты) Банк" (цедент) и ЗАО КБ "(данные изъяты)" (цессионарий) был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам N Номер изъят, по условиям которого ЗАО КБ "(данные изъяты)" приобрело в полном объеме права требования от ОАО "(данные изъяты) Банк" по кредитному договору, заключенному между Банком и должником Романовым С.В. Одновременно с подписанием указанного договора Цедент в соответствии с п.п. 2.1.1 и 2.1.2 обязан передать цессионарию Краткий реестр уступаемых прав требования и Полный реестр уступаемых прав требований по форме приложения N 2 в электронном виде, записанный на компакт-диск. Сведения в кратком и полном реестре должны совпадать.
Дата изъята между ЗАО КБ "(данные изъяты)" (цедент) и ОАО "(данные изъяты)" (цессионарий) был заключен договор об уступке права требования по кредитным договорам N Номер изъят, в соответствии с которым ОАО "(данные изъяты)" приобрело в полном объеме право требования от ЗАО КБ "(данные изъяты)" по кредитному договору, заключенному между ОАО "(данные изъяты)-Банк" и должником Романовым С.В. Одновременно с подписанием указанного договора Цедент в соответствии с п.п. 2.1.1 и 2.1.2 обязан передать цессионарию Краткий реестр уступаемых прав требования и Полный реестр уступаемых прав требований по форме приложения N 2 в электронном виде, записанный на компакт-диск. Сведения в кратком и полном реестре должны совпадать.
Дата изъята между ОАО "(данные изъяты)" (цедент) и ООО "(данные изъяты)" (цессионарий) был заключен договор об уступке право требования N Номер изъят, в соответствии с которым ООО "(данные изъяты)" приобрело в полном объеме право требования от ОАО "(данные изъяты)" по кредитному договору, заключенному между ОАО "(данные изъяты)-Банк" и должником Романовым С.В. Одновременно с подписанием указанного договора Цедент в соответствии с п.п. 2.1.1 и 2.1.2 обязан передать цессионарию Краткий реестр уступаемых прав требования и Полный реестр уступаемых прав требований по форме приложения N 2 в электронном виде, записанный на компакт-диск. Сведения в кратком и полном реестре должны совпадать.
03.03.2014 между ООО "(данные изъяты)" (цедент) и ООО "Бастион" (цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии) N Номер изъят, в соответствии с которым ООО "Бастион" приобрело в полном объеме право требования от ООО "(данные изъяты)" по кредитному договору, заключенному между ОАО "(данные изъяты)-Банк" и должником Романовым С.В. Согласно п. 1.1. договора уступки прав требования, цедент обязуется передать, а цессионарий - принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, а также по выкупленным цедентом кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с должниками третьим лицом, указанным в кратком реестре уступаемых прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа.
Согласно Приложению N 1 к договору N Номер изъят уступки требования (цессии) от 03.03.2014, к ООО "Бастион" перешло право требования взыскания задолженности, в том числе с ответчика Романова С.В. по кредитному договору N Номер изъят, заключенному с ОАО "(данные изъяты)" в размере 34 189,40 руб. - основной долг, 39 910,54 руб. - проценты.
19.02.2017 ООО "Бастион" в адрес ответчика направило уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности, согласно которому Романов С.В. был уведомлен о переходе прав требования по кредитному договору N Номер изъят от 08.08.2007, заключенному с ОАО "(данные изъяты)" к истцу, а также о размере задолженности по договору в сумме 74 099,94 руб., срок уплаты задолженности установлен - 10 дней с момента получения уведомления (но не позднее 01.06.2017).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору N Номер изъят от 08.08.2007, представленному истцом, задолженность ответчика составляет 34 189,40 руб. - задолженность по основному долгу, 28 491,17 руб. - задолженность по процентам. При этом, суд учитывает, что истцом произведен расчет задолженности по процентам за период с 18.12.2015 по 31.03.2019, а сумма задолженности, требуемая к взысканию ниже, чем имевшаяся у ответчика на момент уступки права требования первоначальным кредитором.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что, подписав договор кредитования, ответчик согласился с его условиями, которые были доведены до его сведения надлежащим образом и в полном объеме, принял на себя обязательства по кредитному договору, договор заключен в офертно-акцептной форме, никем не оспаривается, доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду не представлено, условие о том, что Банк праве частично или полностью уступить право требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования, заемщиком не оспорено, им подписано. Учитывая, что кредитором обязательства выполнены в полном объеме, заемщиком обязательства надлежащим образом не выполняются, доказательств полного погашения кредитной задолженности ответчиком в материалы дела не представлено, суд первой инстанции, проверив представленный истцом расчет задолженности и признав его верным, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, взыскав с Романова С.В. в пользу ООО "Бастион" сумму задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 34 189,40 руб., сумму процентов за пользование займом в размере 28 491,17 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 080,42 руб.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они подробно мотивированы, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, основаны на представленных доказательствах и нормах материального права, регулирующих спорные правоотношения.
Довод апелляционной жалобы о нарушении процедуры его уведомления о состоявшейся уступке права (требования) по кредитному договору основанием к отказу в удовлетворении заявленных требований не является, поскольку при неуведомлении заемщика о состоявшейся уступке права требования и переходе обязательств и прав к новому кредитору наступают правовые последствия, предусмотренные пунктом 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом пропущен срок исковой давности, являлись предметом исследования судом первой инстанции, обоснованно им отклонены.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
На основании п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Часть 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
При этом, в силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Так, судом первой инстанции установлено, что в соответствии п. 5.1, 5.2. Условий кредитования, банк вправе в одностороннем порядке изменить условие о сроке возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, в случае несвоевременности внесения любого платежа, направив за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении. Условие о возврате кредита считается измененным с даты, указанной банком в уведомлении. Уведомление о досрочном исполнении обязательств в связи с нарушением условий кредитного договора направлено заемщику 19.02.2017, истцом установлен срок исполнения в срок до 10 дней с момента получения уведомлении, но не позднее 01.06.2017. 18.12.2018 мировым судьей в рамках гражданского дела 2-3567/2018 был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по спорному кредитному договору. 18.02.2019 мировым судьей указанный судебный приказ был отменен на основании поступивших от должника возражений. Указанный период подлежит исключению из общих сроков исковой давности. Учитывая, что исковое заявление ООО "БАСТИОН" направлено в суд 05.04.2019, содержит требование о взыскании суммы основного долга по кредитному договору, на момент обращения истца с настоящим иском в суд трехлетний срок исковой давности по требованиям об уплате основного долга, исчисляемый с даты, указанной в уведомлении ООО "БАСТИОН", не истек. Пунктами 3.4, 3.6, 3.7 "Условий кредитования", которые являются неотъемлемой частью договора, предусмотрено что срок пользования кредитом для расчета процентов определяется с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита. Проценты за пользование кредитом в текущем месяце уплачиваются не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Учитывая, что требование о взыскании процентов являются производными от требований о взыскании суммы основного долга, в рассматриваемом случае, а срок исполнения обязательств определен условиями кредитования, срок исковой давности начинает течь с 18.12.2015 (минус три года с даты обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 18.12.2018, так как полугодичный срок с момента отмены судебного приказа до даты подачи иска не истек).
При таких обстоятельствах выводы суда первой инстанции о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности, предъявленной ко взысканию, являются правомерными.
Апелляционная жалоба не содержит иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем решение суда, проверенное в силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным, обоснованным и отмене не подлежит.
Руководствуясь статьей 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
определила:
решение Братского городского суда Иркутской области от 5 июня 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Судья-председательствующий П.А. Сазонов
Судьи И.Л. Васильева
О.В. Егорова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
