Дата принятия: 24 марта 2020г.
Номер документа: 33-916/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 марта 2020 года Дело N 33-916/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего: Никоненко Т.П.,
судей: Гузенковой Н.В., Дороховой В.В.,
при ведении протокола помощником судьи Новиковой О.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "АРС ФИНАНС" к Новосельцеву Дмитрию Евгеньевичу о взыскании задолженности по договору займа,
по апелляционной жалобе Новосельцева Дмитрия Евгеньевича на решение Вяземского районного суда Смоленской области от 04 декабря 2019 года.
Заслушав доклад судьи Никоненко Т.П., судебная коллегия
установила:
ООО "АРС ФИНАНС" обратилось в суд с иском к Новосельцеву Д.Е. о взыскании задолженности по договору займа N в размере 56468 руб., процентов за период с 02.07.2018 по 26.10.2018 в размере 37 468 руб., и 1 894 руб. 04 коп. уплаченных в качестве государственной пошлины.
В обоснование иска указано, что 01.07.2018 между ООО МФК "Экофинанс" и ответчиком Новосельцевым Д.Е. был заключен договор займа N, в соответствии с которым Новосельцеву Д.Е. были предоставлены денежные средства в размере 19000руб..
28.11.2018 ООО МФК "Экофинанс" уступило ООО "АРС ФИНАНС" право требования по просроченным договорам займов, в том числе по договору, заключенному с Новосельцевым Д.Е.. В целях взыскания указанной задолженности ООО "АРС ФИНАНС" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, по заявлению ответчика судебный приказ был отменен.
Представитель истца ООО "АРС ФИНАНС" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Новосельцев Д.Е. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие и отказать в удовлетворении исковых требований. В письменных возражениях указал, что не согласен с заявленными требованиями, поскольку в заявлении отсутствуют сведения о счете, на который Банк якобы перечислил ему денежные средства по договору займа и сведения о принадлежности именно ему данного счета. Кроме того, суду не представлен документ (реестр счета), позволяющий определить конкретно его, как лицо, подписавшее электронный документ и получившее денежные средства. Также в материалах отсутствуют сведения о счете, с которого переводились денежные средства и информация о принадлежности этого счета ООО МФК "Экофинанс", как первоначальному кредитору (л.д. 34-35).
Представитель третьего лица ООО МФК "Экофинанс" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Решением Вяземского районного суда Смоленской области от 04 декабря 2019 иск удовлетворен; с Новосельцева Д.Е. в пользу ООО "АРС ФИНАНС" взыскана задолженность по договору займа N N от 01 июля 2018 в размере 56468 руб.. Разрешен вопрос по госпошлине.
В апелляционной жалобе Новосельцев Д.Е. оспаривает законность и обоснованность данного решения, просит его отменить и принять по делу новое решение, указывает, что истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт передачи денежных средств ответчику от ООО МФК "Экофинанс", а также реестр выплат и сведения о счете, с которого переводились денежные средства и информация о принадлежности этого счета ООО МФК "Экофинанс", как первоначальному кредитору.
В судебное заседание апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте разбирательства дела извещены надлежаще судом апелляционной инстанции, о рассмотрении дела в их отсутствие не возражали. Информация о дате и времени рассмотрения дела заблаговременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. В соответствии с положениями ст. 167 и ст. 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда первой инстанции.
В силу пункта 2 статьи 1, пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно п. 2 ст. 432 ГП РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятии предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, её акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ).
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе кредите (глава 42 ГК РФ) если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом первой инстанции установлено и подтверждено материалами дела, что 01.07.2018 между ООО микрофинансовая компания "Экофинанс" (кредитор) и Новосельцевым Д.Е. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита (займа) N "МикроКредит" путем акцепта Заемщиком индивидуальных условий, а именно подписания документов посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).
Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 19 000 руб. на срок 30 дней с момента списания денежных средств с расчетного счета кредитора, либо с номера QIWI кредитора, зарегистрированного на кредитора 31 июля 2018 года, под 620,5 % годовых, что составит 9 690 руб. (сумма начисленных процентов). Количество платежей во исполнение условий договора займа - один, в размере 28 690 руб., в том числе 19 000 руб.- сумма основного долга, 9 690 руб. - сумма начисленных процентов. Общая сумма займа (28 690 руб.) подлежит возврату в последний день срока возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа. Проценты за пользование суммой займа начисляются до даты возврата суммы займа по договору включительно (л.д. 10-12).
Согласно пункту 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), акцепт настоящих индивидуальных условий договора осуществляется заемщиком в порядке, предусмотренном общими условиями договора.
Пунктом 2.2 общих условий договора потребительского кредита (займа) установлена процедура, которую потенциальный клиент, претендующий на заключение такого договора, должен пройти для одобрения ему займа.
С целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи потенциальный клиент проходит процедуру одноразовой регистрации путем ввода на веб-сайте ООО МФК "Экофинанс" по адресу: creditplus.ru необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, паспортных данных, либо путем сообщения этих данных оператору контакт-центра ООО МФК "Экофинанс" в ходе телефонной регистрации. Для завершения регистрации потенциальный клиент дает свое согласие на передачу ООО МФК "Экофинанс" своих персональных данных, а также на передачу ООО МФК "Экофинанс" этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном клиенте.
В соответствии с п. 2.3 договора потенциальный клиент для получения от ООО МФК "Экофинанс" индивидуальных условий должен подать заявление одним из следующих способов:
- путем заполнения заявления, размещенного на веб-сайте ООО МФК "Экофинанс" по адресу: creditplus.ru (п. 2.3.1 общих условий);
- путем сообщения оператору контакт-центра ООО МФК "Экофинанс" своих данных по телефону (п. 2.3.2 общих условий);
- путем подачи заявления посредством смс на номер N (п. 2.3.3 общих условий);
- путем подачи заявления посредством смс-сообщения на зарегистрирован
ООО МФК "Экофинанс" номер телефона с мобильного телефона с цифрой 1 (п. 2.3.4 условий);
- путем подачи заявления на обратный звонок посредством указания на
ООО МФК "Экофинанс" в сети интернет по адресу creditplus.ru контактного номер т.е.
и подтверждения согласия с условиями использования сервиса (п. 2.3.5 общих условий):
- путем подачи заявления посредством звонка на зарегистрированный на ООО "Экофинанс" номер телефона (п. 2.3.6 общих условий).
В соответствии с п. 2.6 общих условий на основании сведений, указанных клиентом в заявлении, и проверенных ООО МФК "Экофинанс" в соответствии с п. 2.4, п. 2.5 условий, ООО МФК "Экофинанс" в течение 1 дня с момента получения; направляет клиенту электронное сообщение, содержащее индивидуальные условия и размещает их в личном кабинете на веб-сайте ООО МФК "Экофинанс" в сети "Интерн адресу: creditplus.ru.
Клиент, получивший индивидуальные условия, вправе с течение 4 рабочих акцептовать их путем совершения указанных в них действий (п. 2.7 общих условий).
Акцептом индивидуальных условий в соответствии с п. 2.7 и п. 2.8 общих условий, а также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, клиент выражает согласие на использование во всех отношениях между клиентом и ООО МФК "Экофинанс" (основанных как на договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые буду заключены между клиентом и ООО МФК "Экофинанс" в будущем) аналога собственноручной подписи (п. 2.9 общих условий).
Предоставив ответчику денежные средства в размере 19 тысяч рублей, ООО МФК "Экофинанс" выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства в сумме 19 000 руб. на банковскую карту N, что также подтверждается распечаткой сведений учетной записи N от 01.07.2018, пользователем которой является Новосельцев Д.Е., и на которой отражена информация о транзакциях по счету (л.д. 56-59, 91-93).
28.11.2018 между ООО МФК "Экофинанс" и ООО "АРС ФИНАН" заключен договор N 7-2018/УП возмездной уступки прав требования (цессии), согласно которому к ООО "АРС ФИНАНС" перешли права требования, вытекающие из кредитных договоров, указанных в реестре должников, в том числе право требования задолженности в размере 56 468 руб. по договору потребительского займа N, заключенному 01.07.2018 ООО МФК "Экофинанс" с Новосельцевым Д.Е. (л.д. 19-20,21).
Заемщик в нарушение принятых на себя обязательств не произвел оплату платежа, чем нарушил условия договора. Согласно представленного истцом расчета, задолженность по договору потребительского кредита составляет 56 468 руб., из которой основной долг - 19 000 руб., проценты - 37468 руб., начисленные за период с 02.07.2018 по 26.10.2018.
Удовлетворяя заявленные исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 309-310, 421, 807 - 810 ГК РФ, Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", с учетом условий заключенного между сторонами договора, пришел к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком обязательств по договору нашел свое подтверждение, в связи с чем взыскал с ответчика просроченную задолженность по займу.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они мотивированы, основаны на имеющихся в материалах дела доказательствах и не противоречат нормам действующего законодательства.
В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Судом первой инстанции установлено, что договор потребительского кредита (займа) между Новосельцевым Д.Е. и ООО МФК "Экофинанс" заключался в электронном виде путем направления ООО МФК "Экофинанс" кода подтверждения на указанный в заявлении-анкете основной номер телефона N с последующим подтверждением условий договора, путем ввода получателем сообщения полученного кода в личном кабинете.
Должнику был предоставлен заем в электронном виде - через "систему моментального электронного кредитования", то есть онлайн-заем.
В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц- получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации", утв. Банком России 22.06.2017, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, Договор подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.
Судом первой инстанции также было установлено, что от имени Новосельцева Д.Е. была направлена оферта посредством информационно-телекоммуникационной сети интернет с последующим акцептом посредством выполнения определенных действий, в том числе заполнение анкеты, подтверждение номера мобильного телефона, входа в личный кабинет.
В связи с чем, кредитор исполнил свою обязанность по предоставлению денежных средств путем их перечисления на текущий счет платежной системы, а заемщик получил денежные средства.
Таким образом, доказательства передачи денежных средств ответчику, установленным договором способом судом установлены.
Фактически доводы жалобы повторяют позицию истца, приведенную в суде первой инстанции, по существу аналогичны тем доводам, которые являлись предметом исследования суда первой инстанции и получили надлежащую оценку, и сводятся к выражению несогласия с произведенной судом оценкой доказательств по делу, которую судебная коллегия находит правильной, в связи с чем, они подлежат отклонению как необоснованные, и не могут являться основанием к отмене постановленного судом решения.
Судебная коллегия находит решение суда первой инстанции законным и обоснованным, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Вяземского районного суда Смоленской области от 04 декабря 2019 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Новосельцева Дмитрия Евгеньевича - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
