Дата принятия: 26 декабря 2019г.
Номер документа: 33-9148/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЯРОСЛАВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 декабря 2019 года Дело N 33-9148/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе председательствующего Поздняковой Т.В.
судей Маньковой Е.Н., Брюквиной С.В.
при секретаре Хлестковой О.Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Ярославле
26 декабря 2019 года
гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Ленинского районного суда города Ярославля от 19 сентября 2019 года, которым постановлено:
"Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентств по страхованию вкладов" удовлетворить частично.
Взыскать с Орловой Марии Федоровны в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентств по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору N от 17.03.2015 в размере 82393,32 руб., в том числе: 45035 рублей 41 копейка - основной долг, 36117 рублей 91 копейка - проценты, 1240 рублей - штрафные санкции, а также возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 154 рубля 74 копейки."
Заслушав доклад судьи Поздняковой Т.В., судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "АСВ" обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Орловой М.Ф. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "АСВ" сумму задолженности по кредитному договору N от 17.03.2015 за период с 21.07.2015 по 26.06.2018 в размере 98 491 рубля 36 копеек, в том числе: 45 035 рублей 41 копейка - основной долг, 36 117 рублей 91 копейка - проценты, 17 338 рублей 04 копейки - штрафные санкции, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 154 рублей 74 копеек.
В обоснование требований указано, что 17.03.2015 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 52 000 рублей со сроком погашения до 20.10.2020, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами (36 % годовых). Денежные средства были перечислены ответчику. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем за период с 21.07.2015 по 26.06.2018 образовалась задолженность в размере 116 414 рублей 42 копеек, из которой: 45 035 рублей 41 копейка - основной долг, 36 117 рублей 91 копейка - проценты, 35 261 рубль 10 копеек - штрафные санкции. Истец полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 17 338 рублей 04 копейки. Ответчику направлялось требование о погашении задолженности, однако оно проигнорировано. Ответчику направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договору.
Судом принято указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" ставится вопрос об отмене решения суда и принятии по делу нового решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Доводы жалобы сводятся к нарушению судом норм материального и процессуального права.
Проверив законность и обоснованность решения суда, исходя из доводов, изложенных в жалобе, заслушав Орлову М.Ф., исследовав материалы дела, судебная коллегия считает, что апелляционная жалоба не содержит правовых оснований к отмене постановленного судом решения.
Частично удовлетворяя исковые требования АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции исходил из того, что истцом не представлено доказательств того, что после отзыва у банка лицензии и признания его несостоятельным и до направления требования о погашении задолженности от 10.04.2018 года, заемщик был своевременно проинформирован об изменившихся обстоятельствах, ему были сообщены реквизиты счета для исполнения обязательства по кредитному договору, что является просрочкой кредитора.
Оснований не согласиться с такими выводами судебная коллегия не усматривает, данные выводы суда подробно и убедительно мотивированы и основаны на верной оценке собранных по делу доказательств и правильном применении норм материального права - ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ.
Из дела видно, что 17.03.2015 г. между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Орловой М.Ф. заключен кредитный договор N со сроком возврата 31.03.2020 года на сумму 52 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом 34 % годовых при условии безналичного использования. В соответствии с условиями договора, сумма кредита была зачислена истцом на счет ответчику.
Приказом Банка России от 12.08.2015 года N ОД-20171 у АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) отозвана лицензия.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Из расчета задолженности по состоянию на 26.06.2018 года следует, что ответчик надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору до июля 2015 года; последний платеж произведен ответчиком 17.06.2015 года. Просрочка платежа, задолженность по которой предъявлена к взысканию, образовалась после отзыва у банка лицензии.
13.04.2018 года ответчику направлено требование от 10.04.2018 года о погашении задолженности с указанием реквизитов для перечисления денежных средств, 17.04.2018 года поступило в адрес ответчика. Требование ответчиком не получено и возвращено отправителю. Суд сделал правильный вывод о том, что в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ направленное кредитором требование следует считать доставленным должнику.
В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2012 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.
Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Согласно пункту 1 статьи 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.
Согласно п. 1 ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.
Пункт 3 статьи 406 ГК РФ, который предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора, содержится в главе 25, посвященной ответственности за неисполнение обязательств.
Таким образом, по своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.
Как разъяснено в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).
Учитывая положения законодательства о банкротстве, у АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.
Вместе с тем, истцом не представлено доказательств того, что конкурсным управляющим до апреля 2018 года были предприняты меры по извещению клиентов АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО), в том числе ответчика, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам.
Ссылка в жалобе на размещение указанной информации на официальном сайте конкурсного управляющего АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) - Государственной корпорации "Агентства по страхованию вкладов" 14 августа 2015 года на правильность постановленного решения не влияет, поскольку доказательств, позволяющих с достоверностью установить дату размещения такой информации, материалы дела не содержат.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия соглашается с выводом районного суда о том, что истец до направления требования о погашении задолженности от 10.04.2018 г., не исполнил в соответствии с действующим законодательством обязательство по информированию заемщика, добросовестно исполнявшего до возникновения указанных обстоятельств принятые на себя обязательства по кредитному договору, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО), реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщил, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора.
Доводы жалобы, указывающие на обратное, основаны на неверном толковании закона. Внесение причитающихся денежных средств на депозит нотариуса в силу положений пункта 1 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации является правом должника, но не его обязанностью.
Придя к правильному выводу о том, что просрочка исполнения обязательств по кредитному договору произошла по вине кредитора, суд правомерно отказал во взыскании с ответчика неустойки за период с 12.08.2015 года по 17.04.2018 года, то есть с даты отзыва лицензии у банка и до даты уведомления ответчика о реквизитах платежа.
Штрафные санкции подлежат начислению за период с 18.04.2018 по заявленную истцом дату расчета 26.06.2018 года по методике истца исходя из двойного размера ключевой ставки Банка России. На основании ст. 333 ГК РФ суд снизил размер штрафных санкций до 1240 руб. При этом требования п. 6 ст. 395 ГК РФ не нарушены, взысканная судом сумма штрафных санкций превышает сумму процентов, начисленных по правилам п. 1 ст. 395 ГК РФ за указанный период на сумму задолженности.
По изложенным мотивам судебная коллегия отклоняет доводы апелляционной жалобы и оставляет ее без удовлетворения.
Поскольку доводы апелляционной жалобы судебной коллегией признаны необоснованными, и не повлекли отмену решения суда первой инстанции, расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы в размере 3000 рублей возмещению не подлежат.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Ленинского районного суда города Ярославля от 19 сентября 2019 года оставить без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
