Определение Судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 26 августа 2021 года Дело N 33-9140/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе

председательствующего судьи Куратовой Л.В.

судей Горкушенко Т.А., Торшиной С.А.

при секретаре Шин И.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-259/2021 по иску Машауковой Натальи Калимжановны к АО "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, морального вреда и судебных расходов

по апелляционной жалобе АО "Группа Ренессанс Страхование" на решение Среднеахтубинского районного суда Волгоградской области от 19 мая 2021 года, которым ПОСТАНОВЛЕНО:

Иск Машауковой Натальи Калимжановны к АО "Группа Ренессанс Страхование" об изменении решения Службы Финансового Уполномоченного, взыскании неустойки, штрафа, стоимости произведенной оценки, судебных расходов удовлетворить частично.

Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Писаревского Е.Л. N N <...> от 28 декабря 2020 года о взыскании с АО "Группа Ренессанс Страхование" в пользу Машауковой Натальи Калимжановны страхового возмещения в размере 29200 рублей, увеличив размер страхового возмещения до 90500 рублей.

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Писаревского Е.Л. N N <...> от 28 декабря 2020 года в части выплаты страхового возмещения в размере 90500 рублей исполнению не подлежит в связи с исполнением обязательств по выплате страхового возмещения.

Взыскать с АО "Группа Ренессанс Страхование" в пользу Машауковой Натальи Калимжановны неустойку в размере 45000 рублей, штраф в размере 45250 рублей, расходы по проведению независимой экспертизы в размере 13000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 12000 рублей, расходы по составлению нотариальной доверенности в размере 1500 рублей, почтовые расходы в размере 1060 рублей 03 коп.

В удовлетворении остальной части иска Машауковой Н.К. к АО "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании неустойки свыше 45000 рублей, компенсации морального вреда свыше 500 рублей и расходов по оплате услуг представителя свыше 12000 рублей отказать.

Взыскать с АО "Группа Ренессанс Страхование" государственную пошлину в доход бюджета Среднеахтубинского муниципального района Волгоградской области в размере 3207 рублей 50 копеек.

Заслушав доклад судьи Куратовой Л.В., объяснения Машауковой Н.К. и ее представителя Илюшиной О.С., возражавших против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

УСТАНОВИЛА:

Машаукова Н.К. обратилась в суд с иском к АО "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указала, что 01 ноября 2019 года в г.Волгограде произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства <.......> государственный регистрационный номер <.......>, под управлением водителя фио и "<.......>", государственный регистрационный номер <.......>, принадлежащего ей. В результате дорожно-транспортного происшествия были причинены телесные повреждения, повлекшие легкий вред здоровью фио, пассажиру автомобиля <.......>". Виновным в произошедшем ДТП был признан водитель фио, управляющий автомобилем "<.......>", с государственным регистрационным номером <.......>. 25 июля 2020 года ею в адрес АО СК "Ренессанс Страхование" был направлен полный пакет документов для выплаты страхового возмещения. 07 сентября 2020 года ответчиком документы были получены, произведен осмотр ее транспортного средства. Также она организовала дополнительный осмотр транспортного средства на СТО с целью выявления скрытых повреждений. 28 августа 2020 года страховая компания на дополнительный осмотр направила представителя, который также осмотрел транспортное средство. В связи с отсутствием ответа от страховой компании 08 октября 2020 года ею в адрес АО СК "Ренессанс Страхование" была направлена претензия с заявлением о выплате страхового возмещения и неустойки. Претензия ответчиком была получена, однако страховая выплата не была произведена, в связи с чем она обратилась к финансовому уполномоченному, которым была организована независимая техническая экспертиза. Согласно выводам экспертного заключения <.......> от 14 декабря 2020 года стоимость восстановительного ремонта транспортного средства <.......>", принадлежащего ей, с учетом износа составила 29 200 рублей. В своем заключении эксперт также указал, что в документах, представленных для проведения экспертизы, отсутствуют материалы первичного осмотра и при предъявлении документов и фотоматериалов с первичного осмотра, объем повреждений и выводы по поводу назначения ремонтных воздействий могут быть скорректированы. Решением службы финансового уполномоченного N N <...> ее заявление было удовлетворено в размере 29 200 рублей, взыскана неустойка, начиная с 21 августа 2020 года по дату фактического исполнения решения. В связи с неполнотой проведенного экспертом исследования, она обратилась за проведением независимой технической экспертизы в экспертное учреждение ИП фио Согласно заключению N <...> стоимость восстановительного ремонта автомобиля, принадлежащего ей, с учетом износа составила 90 500 рублей. Услуги экспертной организации составили 13 000 рублей. 04 февраля 2021 года страховой компанией на ее счет было перечислено страховое возмещение в размере 29 200 рублей (по решению финансового уполномоченного) и 30 марта 2021 года было перечислено 61 300 рублей. Таким образом, за период с 21 августа 2020 года по 04 февраля 2021 года с ответчика в её пользу подлежит взысканию неустойка в размере 152 040 рублей из расчета: 90500 х 1% х 168 дней. Также с ответчика в её пользу подлежит взысканию неустойка за период с 05 февраля 2020 года по 30 марта 2021 года в размере 33 102 рубля из расчета: 90500-29200 = 61300 х 1% х 54 дня. Общая сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчика в ее пользу, составляет 185 142 рубля. Моральный вред от действий ответчика она оценивает в сумму 5 000 рублей.

С учетом измененных в порядке ст.39 ГПК РФ требований просила суд изменить решение службы Финансового Уполномоченного N N <...>, а также взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 90 500 рублей, убытки по проведению независимой технической экспертизы в размере 13 000 рублей, неустойку в размере 185 142 рубля, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 18 000 рублей, почтовые расходы по направлению заявления в размере 207 рублей 04 копейки, почтовые расходы по направлению претензии в размере 196 рублей 24 копейки, почтовые расходы по направлению телеграммы в размере 513 рублей 75 копеек, почтовые расходы по направлению искового заявления сторонам в размере 143 рубля, штраф в размере 50% от суммы взысканной судом в пользу потребителя, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1 500 рублей.

Суд постановилуказанное выше решение.

В апелляционной жалобе АО "Группа Ренессанс Страхование" оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, просит его отменить, принять по делу новое решение, которым снизить размер расходов по оплате услуг эксперта и представителя, исходя из принципов разумности и справедливости, а также снизить размер неустойки, применив ст.333 ГК РФ.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения, вынесенного с учетом фактических обстоятельств дела и требований закона.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно пункту 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

На основании пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии с абзацем 8 статьи 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных п. 1 ст. 14.1 настоящего ФЗ, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 01 ноября 2019 года, автомобилю "<.......>, принадлежащему истцу фио, были причинены механические повреждения.

Виновным в данном дорожно-транспортном происшествии был признан водитель фио, управляющий транспортным средством "<.......>

Гражданская ответственность фио на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована по договору ОСАГО серии N <...> в АО "Группа Ренессанс Страхование".

Гражданская ответственность фио на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована по договору ОСАГО серии N <...> в АО "АльфаСтрахование".

31 июля 2020 года истец обратилась в АО "Группа Ренессанс Страхование" с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы.

28 августа 2020 года АО "Группа Ренессанс Страхование" был проведен осмотр транспортного средства истца.

16 октября 2020 года истец обратилась в АО "Группа Ренессанс Страхование" с заявлением (претензией) о выплате страхового возмещения и неустойки в связи с нарушением срока осуществления страховой выплаты.

Ответ на вышеуказанную претензию ответчик в адрес истца не направил, страховую выплату не произвел, в связи с чем истец обратилась к финансовому уполномоченному с требованием о восстановлении ее нарушенного права на получение страхового возмещения и взыскании с АО "Группа Ренессанс Страхование" страхового возмещения и неустойки в общей сумме 300000 рублей.

Для разрешения вопросов, связанных с рассмотрением обращения истца, финансовым уполномоченным было принято решение об организации независимой технической экспертизы, проведение которой было поручено ООО "Калужское экспертное бюро".

Согласно выводам экспертного заключения от 14 декабря 2020 года NN <...>, подготовленного <.......>", стоимость восстановительного ремонта транспортного средства "<.......>, без учета износа составляет 31100 рублей, с учетом износа - 29200 рублей. При этом экспертом было отмечено, что выводы относительно ремонтных воздействий были сделаны без учета документов и фотоматериалов с первичного осмотра автомобиля, и при предоставлении указанных документов эксперту выводы могут быть скорректированы.

Решением финансового уполномоченного NN <...> от 28 декабря 2020 года требования Машауковой Н.К. были удовлетворены частично, с АО "Группа Ренессанс Страхование" в пользу Машауковой Н.К. взыскано страховое возмещение в размере 29200 рублей, также в решении указано, что в случае неисполнения АО "Группа Ренессанс Страхование" вышеуказанного решения, с АО Группа Ренессанс Страхование" в пользу Машауковой Н.К. подлежит взысканию неустойка за период, начиная с 21 августа 2020 года по дату фактического исполнения обязательства, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки.

В связи с неполнотой проведенного экспертного исследования <.......>", истец обратилась за проведением независимой технической экспертизы к эксперту ИП фио

Согласно представленному экспертом заключению N <...> от 28 января 2021 года, рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля <.......>", государственный регистрационный номер <.......>, по состоянию на 01 ноября 2019 года без учета износа деталей составляет 134200 рублей, с учетом износа деталей - 90500 рублей.

Стоимость проведенного экспертного исследования составляет 13000 рублей.

04 февраля 2021 года АО "Группа Ренессанс Страхование" во исполнение решения финансового уполномоченного NN <...> от 28 декабря 2020 года произвело истцу страховую выплату в размере 29200 рублей, что подтверждается платежным поручением N <...> от 04 февраля 2021 года.

30 марта 2021 года АО "Группа Ренессанс Страхование", согласившись с произведенной ИП фио независимой оценкой причиненного истцу ущерба в результате ДТП, не воспользовавшись правом ходатайствовать о назначении судебной экспертизы по определению действительной стоимости восстановительного ремонта автомобиля, произвело истцу доплату страхового возмещения в размере 61300 рублей, что подтверждается платежным поручением N <...> от 30 марта 2021 года.

Таким образом, ответчиком произведена выплата страхового возмещения в общем размере 90500 рублей.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу о наличии оснований для изменения решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг NN <...> от 28 декабря 2020 года, с указанием на то, что с АО "Группа Ренессанс Страхование" в пользу Машауковой Н.К. подлежит взысканию страховое возмещение в размере 90500 рублей. Поскольку обязательства по выплате страхового возмещения Машауковой Н.К. в размере 90500 рублей ответчиком в настоящее время исполнены, то решение финансового уполномоченного в этой части не подлежит исполнению.

В соответствии с п. 3.12 "Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N <...>, стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществлено страховое возмещение, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

Истцом были понесены расходы по оплате услуг экспертной организации ИП фио в сумме 13000 рублей, которые являются убытками, документально подтверждены, в связи с чем суд также взыскал их с ответчика в пользу истца.

Рассматривая заявленные требования истца о выплате неустойки, суд исходил из следующего.

Согласно разъяснениям, данным в п.78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 года N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Поскольку судом было установлено, что ответчиком требования истца в установленный срок исполнены не были и денежные средства в размере 29200 рублей были перечислены истцу 04 февраля 2021 года, то неустойка за период с 21 августа 2020 года по 04 февраля 2021 года составила 152040 рублей из расчета: 90500 рублей х 1% х 168 дней. Невыплаченная сумма страхового возмещения по состоянию на 05 февраля 2021 года составила 61300 рублей (90500 рублей - 29200 рублей) и была перечислена истцу 30 марта 2021 года. Соответственно, неустойка за период с 05 февраля 2021 года по 30 марта 2021 года составила 33102 рубля из расчета: 61300 рублей х 1% х 54 дня. Таким образом, общий размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты составил 185142 рубля.

Учитывая ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, исходя из анализа всех обстоятельств дела (периода просрочки исполнения обязательств, длительности срока, в течение которого истец не обращался в суд с заявлением о взыскании неустойки, отсутствия тяжелых последствий для потерпевшего в результате нарушения его прав, фактическое исполнение решения суда), несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения страховщиком обязательства, общеправовых принципов разумности, справедливости, суд уменьшил размер взыскиваемой неустойки до 45 000 рублей.

В соответствии с п.3 ст.16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

В соответствии с п.5 ст.16.1 указанного закона, страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

В пункте 84 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" определено, что наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате его в добровольном порядке.

Поскольку до обращения истца в суд ответчиком в полном объеме не были удовлетворены в добровольном порядке его требования о взыскании суммы страхового возмещения, решение финансового уполномоченного в установленные сроки также не было исполнено, суд взыскал с ответчика в пользу истца штраф в размере 45250 рублей.