Дата принятия: 03 ноября 2020г.
Номер документа: 33-9137/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 ноября 2020 года Дело N 33-9137/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе
председательствующего Проценко Е.П.,
судей Сорокина А.В., Сучковой И.А.,
при секретаре Некрасовой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Проценко Е.П. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ПАО "Росгосстрах" Ефименко Ю.А. на решение Центрального районного суда города Кемерово Кемеровской области от 24 июля 2020 года по иску Михайлова Кирилла Сергеевича к Публичному акционерному обществу Страховая компания "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов,
УСТАНОВИЛА:
Михайлов К.С. обратился в суд с иском к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения.
Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ на условиях "Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники N" (далее по тексту Правила") между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования транспортного средства (полис серия N), далее Договор).
В соответствии с условиями договора, ответчиком застрахованы имущественные интересы истца, связанные с владением, пользованием и распоряжением, принадлежащего ему на праве собственности имущества - автомобиля марки КИА РИО г/н N.
В соответствии с пунктом 8 Договора (полиса), в страховое покрытие входил полный пакет рисков, а именно - "Ущерб + Хищение", и установлена "индексируемая неагрегатная" страховая сумма в размере 849 900 рублей, в договоре установлена безусловная франшиза, в сумме 15 000 рублей.
Срок действия договора страхования был установлен сторонами с 12ч. 52 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 23 ч. 59 мин. ДД.ММ.ГГГГ.
В срок действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, по риску "Ущерб", предусмотренный п.п. "А" (ДТП) п. 3.2.1 Правил страхования (п. 2 страхового полиса).
Так, ДД.ММ.ГГГГ водитель Михайлов К.С. нарушил п. 10.1 ПДД РФ, в результате чего, произвел столкновение с другим транспортным средством, а застрахованный автомобиль получил значительные механические повреждения.
Обстоятельства происшествия подтверждаются административным материалом, составленным сотрудниками ОГИБДД, вызванных на место ДТП для оформления происшествия.
После ДТП, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.п. "А" п. 10.2.1 Правил, истец уведомил страховщика о наступлении страхового события (ДТП), путем подачи письменного заявления о выплате страхового возмещения, что подтверждается реестром принятых страховщиком документов.
Одновременно с подачей заявления, истец представил все предусмотренные п. 11.2 Правил документы, подтверждающие наличие страхового случая, а также был предоставлен поврежденный автомобиль на осмотр эксперту страховщика, для определения размера ущерба, в соответствии с п. п. "А" п. 10.3 Правил.
Согласно п.п. "Б" п. 10.3 Правил, выплата страхового возмещения производится в течение 20-ти рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел страховую выплату в сумме 81 995,59 рублей.
Однако с размером страховой выплаты истец не согласился, организовал независимую экспертизу (оценку), обратившись в экспертную компанию ООО "Автоэкспертиза 42".
По результатам независимой экспертизы ООО "Автоэкспертиза 42" составлено экспертное заключение N, в котором эксперт ФИО7 указал, что стоимость восстановительного ремонта составляет 612 850 рублей, стоимость годных остатков автомобиля составляет 254 544,37 рублей.
На проведение экспертизы истец понес расходы, в сумме 10 000 рублей, что подтверждается квитанцией об оплате.
Размер недоплаченного страхового возмещения составляет 752 904,41 рублей, из расчета 834 900 руб. - 81 995,59 руб.
Кроме того, в случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан, подлежит взысканию неустойка, по ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Истец полагает, что на сумму страховой премии, уплаченной по договору добровольного страхования транспортного средства, в сумме 69 100 рублей, подлежит начислению неустойка в размере 3% в день, которая составляет 2 073 руб. за каждый день просрочки. За период просрочки 179 дн. неустойка составила 371 067 рублей.
Кроме того, истец полагает, что с ответчика в его пользу подлежит взысканию штраф, в размере 50 % от суммы присужденного, за неудовлетворение в добровольном порядке его законного требования, как потребителя.
В целях зашиты своих законных прав и интересов истец вынужден обратиться за юридической помощью, понести расходы на оформление и нотариальное заверение доверенности представителя.
За услуги по оказанию истцу юридической помощи (консультация, анализ документов, досудебное урегулирование, составление искового заявления, представительство интересов в суде) истец оплатил 15 000 рублей, что подтверждается договором на оказание юридических услуг.
На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в сумме 752 904,41 рублей, расходы на оценку (убытки) в сумме 10 000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы присужденного, законную неустойку на дату вынесения судом решения, на дату подачи иска неустойка составляет 69 100 рублей, 20 000 рублей расходы на услуги представителя.
В ходе рассмотрения дела представитель истца требования уточнил, просил взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в сумме 195 661 рублей, расходы на оценку (убытки) в сумме 10 000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы присужденного, законную неустойку на дату вынесения судом решения, на дату подачи иска неустойка составляет 69 100 рублей, 20 000 рублей расходы на услуги представителя, расходы по проведению судебной экспертизы в сумме 5 000 рублей.
Решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: "Исковые требования Михайлова Кирилла Сергеевича удовлетворить.
Взыскать в пользу Михайлова Кирилла Сергеевича с Публичного акционерного общества Страховая компания "Росгосстрах" страховое возмещение 195 661 руб., неустойку 69 100 руб., расходы по оценке ущерба 10 000 руб., штраф в сумме 100 000 руб., расходы по оплате судебной экспертизы 5000 руб., расходы на представителя 15 000 руб., а всего 394 761 руб.
Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания "Росгосстрах" в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 5 947,61 руб.".
В апелляционной жалобе представитель ПАО СК "Росгосстрах" ФИО6 просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт, в случае удовлетворения апелляционной жалобы взыскать с Михайлова К.С. расходы по оплате госпошлины в размере 3 000 руб.
Ссылаясь на нормы права, указывает, что размер требований истца не превышает 500 000 руб., поскольку размер страхового возмещения, исходя из расчетов истца, с учетом выплаченного страховщиком ранее, составляет 486 866,63 руб. Требования истца о взыскании неустойки в стоимость страхового возмещения не входят. Истец действует недобросовестно, нарушая установленный досудебный порядок.
Изучив материалы дела, заслушав представителя ПАО СК "Росгосстрах" ФИО6, поддержавшую доводы апелляционной жалобы и просившую решение суда отменить, проверив в соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность судебного решения, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Существенными условиями договора имущественного страхования является достижение соглашения между страхователем и страховщиком об определенном имуществе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование, о размере страховой суммы и сроке действия договора (ст. 942 ГК РФ).
На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
Согласно п. 2 и 3 ст. 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" N от ДД.ММ.ГГГГг. страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения определены ст. 963 и 964 ГК РФ.
Как следует из письменных материалов дела и установлено судом первой инстанции, между ПАО СК "Росгосстрах" и Истцом ДД.ММ.ГГГГ заключен договор добровольного страхования транспортных средств с периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на условиях Правил добровольного страхования транспортных средств.
Михайлов К.С. является собственником транспортного средства KIA RIO г/н N согласно паспорта транспортного средства <адрес>.
В соответствии с условиями договора, ответчиком застрахованы имущественные интересы истца, связанные с владением, пользованием и распоряжением, принадлежащего ему на праве собственности автомобиля.
Согласно договора страхования, полис КАСКО 7100 N заключен на условиях "Ущерб + хищение", с вариантом страхования "А" Ремонт на СТОА по направлению страховщика. В соответствии с пунктом 8 Договора (полиса), в страховое покрытие входил полный пакет рисков, а именно - "Ущерб + Хищение", установлена "индексируемая неагрегатная" страховая сумма в размере 849 900 рублей, установлена безусловная франшиза в сумме 15 000 рублей, страховая премия 69 100 руб.
Согласно п. 2 Полиса серии N N выгодоприобретателем по рискам "Ущерб" (в случае полной фактической или конструктивной гибели ТС) и "Хищение" - АО МС Банк Рус в размере непогашенной задолженности собственника транспортного средства перед банком по кредитному договору, существующей на момент выплаты страхового возмещения, а в оставшейся части страхового возмещения выгодоприобретатель - собственник. По риску - "Ущерб" выгодоприобретатель - собственник.
Во исполнение своих обязательств перед страховщиком, Михайловым К.С. страховая премия оплачена, что сторонами не оспаривается.
В срок действия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, по риску "Ущерб", предусмотренный п.п. "А" (ДТП) п. 3.2.1 Правил страхования (п. 2 страхового полиса).
Так, ДД.ММ.ГГГГ водитель Михайлов К.С. нарушил п. 10.1 ПДД РФ, в результате чего, произвел столкновение с другим транспортным средством, а застрахованный автомобиль получил значительные механические повреждения.
Обстоятельства происшествия подтверждаются административным материалом, составленным сотрудниками ОГИБДД, вызванными на место ДТП для оформления происшествия.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с заявлением по факту повреждений, полученных автомобилем ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком данное ДТП признано страховым случаем.
Согласно акту N о страховом случае по КАСКО по страховому событию АО МС Ббанк Рус подлежит выплате 191 915,41 руб., согласно акта N о страховом случае по КАСКО по страховому событию Михайлову К.С. подлежит выплате 81 995,59 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком выплачено страховое возмещение в размере 191 915,41 руб. в пользу выгодоприобретателя и ДД.ММ.ГГГГ 81 995,59 руб. в пользу истца, что стороной истца не оспаривается.
Не согласившись с оценкой, истец обратился в ООО "Автоэкспертиза 42".
По результатам независимой экспертизы ООО "Автоэкспертиза 42" составлено экспертное заключение N, в котором эксперт ФИО7 заключил, что стоимость восстановительного ремонта составляет 612 850 рублей, стоимость годных остатков автомобиля составляет 254 544,37 рублей.
Для разрешения заявленных требований по существу по ходатайству представителя истца судом назначена судебная экспертиза.
Согласно заключению эксперта N от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО "ЭЦП "Талант", рыночная стоимость годных (ликвидных) остатков автомобиля Киа Рио г/н N с учетом, что стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 756 411 РУБ., определяется в размере 271 839,00 рублей.
Суд первой инстанции пришел к выводу, что страховое возмещение, подлежащее взысканию в пользу истца составляет 195 661 рубль, размер неустойки 69 100 руб. (равен страховой премии), размер штрафа определен в 100 000 руб. Расчет, произведенный судом ответчиком не оспаривается.
Доводы апелляционной жалобы сводятся к несоблюдению досудебного порядка урегулирования спора.
Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закон о финансовом уполномоченном), вступившим в силу с ДД.ММ.ГГГГ (часть 1 статьи 32), в Российской Федерации учрежден новый институт досудебного урегулирования споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями.
В соответствии с частью 2 статьи 25 Закона о финансовом уполномоченном потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 названного закона, в случае: непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 указанного Закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения; прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 названного Закона; несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.
В силу статьи 15 Закона о финансовом уполномоченном, финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, если размер требований потребителя не превышает 500 000 рублей либо, если требования потребителя вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО, и, если до дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
Таким образом, финансовый уполномоченный (финансовый омбудсмен) в обязательном порядке рассматривает все споры граждан с организациями, осуществляющими деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (без ограничения сумм), страхованию средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) до 500 000 рублей, добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств до 500 000 рублей.
Как следует из представленных материалов, просительной части искового заявления, истцом заявлялась ко взысканию сумма страхового возмещения 752 904,41 руб., что превышает 500 000 рублей. Даже если исходить из того, что до обращения в суд ответчиком выплачено 81 995,59 руб., то сумма иска все равно превышает 500000 руб. Кроме того, истцом при определении взыскиваемой суммы учтена ранее выплаченная в добровольном порядке сумма. По существу истце требовал взыскать сумму без учета годных остатков, которые вправе возвратить страховщику, на это же обстоятельство указывал ответчик в письме в адрес истца (л.д.116).
Таким образом, как правильно указал суд 1 инстанции основания для применения ст. 10 ГК РФ отсутствуют, как и отсутствуют основания для оставления искового заявления без рассмотрения.
Иные доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают, не влияют на правильность принятого судом решения, направлены на иную оценку обстоятельств дела, установленных и исследованных судом, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда соответствуют установленным судом обстоятельствам, материалам дела и требованиям закона, и оснований для признания их неправильными судебная коллегия не находит.
Нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, судом не допущено.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Центрального районного суда города Кемерово Кемеровской области от 24 июля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ПАО "Росгосстрах" Ефименко Ю.А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
