Дата принятия: 09 декабря 2020г.
Номер документа: 33-9115/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 декабря 2020 года Дело N 33-9115/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,
судей Егоровой О.В., Сальниковой Н.А.,
при секретаре Коротич Л.Д.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-2166/2020 по иску Мелентьевой Л.С. к ПАО "Сбербанк России" о признании кредитного договора недействительным, по апелляционной жалобе Мелентьевой Л.С. на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 13 августа 2020 года,
УСТАНОВИЛА:
Мелентьева Л.С. обратилась в суд с иском, в обоснование которого указала, что Дата изъята она заключила с ПАО "Сбербанк России" кредитный договор Номер изъят по мобильному приложению через (данные изъяты) на сумму 107 758,62 руб. при следующих обстоятельствах. Дата изъята по мобильному телефону ей позвонила женщина, представилась сотрудником Сбербанка, спросив, переводила ли она денежные средства 3000 руб. на К.. Она ответила, что нет, после чего ее соединили с другим специалистом, который представился сотрудником службы безопасности Сбербанка. Специалист пояснил, что на нее пытались оформить кредит и необходимо делать те же "шаги", что и мошенники, а в дальнейшем, если кредит одобрят, она вернет его банку. Она согласилась, полагая, что ей звонит сотрудник банка и пытается предотвратить незаконное оформление кредита. Ей продиктовали номер карты, предупредили, что информация конфиденциальная. Через некоторое время сотрудник банка пояснил, что кредит одобрен и деньги необходимо перевести в банк по номеру карты (Номер изъят), но что-то не получалось. Ей предложили отложить это, а на следующий день она перевела деньги в размере 100 000 руб. на имя Ш. (номер карты Номер изъят). Поскольку звонки были и с номера Номер изъят, у нее не возникло подозрений и сомнений, что это звонят не из банка. Полагает, что ответчик в данном случае непредусмотрительно, не привлекая службу безопасности, не проверяя ее доходы, не выясняя другие обстоятельства, необходимые при выдаче кредита, в течение короткого времени одобрил ей кредит. Если бы ответчик при выдаче спорного кредита выяснял необходимость получения кредита, тогда бы выяснилось, что из Сбербанка никто официально не звонил. Факт совершения мошенничества в отношении денежных средств банка, выданных по кредитному договору от Дата изъята Номер изъят, подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела и признания ее потерпевшей по данному уголовному делу.
Истец просила признать кредитный договор от Дата изъята, заключенный между ней и ПАО "Сбербанк России", недействительным в силу п. 1 ст. 178, п.п. 1, 2 ст. 179 ГК РФ.
Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 13 августа 2020 года исковые требования оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе представитель Мелентьевой Л.С. - Ф. просит решение суда отменить, удовлетворить иск. В обоснование апелляционной жалобы указано, что Мелентьева Л.С. не указывала, что не понимала природы сделки, она знала, что заключает кредитный договор, однако она заблуждалась в отношении лица, с которым, якобы, был заключен оспариваемый договор (п. 4 ст. 178 ГК РФ), также она заблуждалась относительно обстоятельств, диктуемых ей третьим лицом, которого она принимала за сотрудника банка при волеизъявлении в получении кредита (п. 5 ст. 178 ГК РФ), поэтому нельзя согласиться с выводами суда о том, что части 1-3 ст. 178 ГК РФ не применимы в отношении Мелентьевой Л.С. Суд, указывая, что Мелентьева Л.С. подтвердила получение кредита, не дал оценку пояснениям истца о том, что она не заполняла анкету и не вводила код, все действия за нее производили мошенники, при этом она не давала согласие на страхование. Суд не дал оценку пояснениям истца о том, что СМС-сообщения от ответчика Дата изъята она не видела.
Судом не дана оценка поведению ПАО "Сбербанк России", который Дата изъята заблокировал денежные средства Мелентьевой Л.С., выданные ей по кредитному договору по подозрению в мошенничестве, а уже на следующий день перевел данную сумму третьему лицу по заявлению Мелентьевой Л.С. Также судом не дана оценка материалам уголовного дела по факту мошенничества, по которому Мелентьева Л.С. признана потерпевшей. Кроме того, суд не принял во внимание, что Дата изъята у несовершеннолетнего ребенка истца был день рождения, и ее мысли были заняты проведением этого праздника.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
В судебное заседание не явилась Мелентьева Л.С., которая извещена телефонограммой, почтовое извещение вручено Дата изъята, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в ее отсутствие.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Давыдовой О.Ф., объяснения представителя ПАО "Сбербанк России" З., возражавшей против удовлетворения жалобы, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
При рассмотрении дела установлено, что Дата изъята между Мелентьевой Л.С. и ПАО "Сбербанк России" был заключен договор банковского обслуживания Номер изъят.
Как следует из заявления от Дата изъята, Мелентьева Л.С. подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России и обязалась их выполнять; уведомлена, что Условия банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО, Тарифы Сбербанка России размещены на сайте Сбербанка России ОАО и/или в подразделениях Сбербанка России ОАО; дала свое согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных". В качестве способа связи в заявлении от Дата изъята Мелентьевой Л.С. указан мобильный телефон Номер изъят.
Согласно п. Номер изъят Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, настоящие Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания.
Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в договор банковского обслуживания с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, н/или официальный сайт банка (п. Номер изъят Условий).
В соответствии с п. Номер изъят Условий в случае несогласия клиента с изменением договора банковского обслуживания (далее - ДБО) клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.
Согласно п. Номер изъят Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, аналог собственноручной подписи - код, пароль или иной указанный в договоре аналог собственноручной подписи, используемый клиентом для подтверждения волеизъявления клиента на совершении операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через удаленные каналы обслуживания.
Аутентификация - удостоверение правомочности обращения клиента (доверенного лица клиента) в банк, в том числе при обращении по телефону, для совершения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам в банке в порядке, предусмотренном ДБО (п. Номер изъят Условий).
Идентификация - установление личности клиента (доверенного лица клиента) при его обращении в банк для совершения банковских операций или получения информации по счетам клиента в порядке, предусмотренном ДБО (п. Номер изъят Условий).
Информационное сообщение - любое информационное сообщение банка, отправляемое клиенту в виде sms-сообщения или в виде push-уведомления (в Мобильное приложение банка). Одноразовые пароли (одноразовые коды), сообщения для подтверждения отправляются клиенту в виде sms-сообщения на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к sms-банку (Мобильному банку) по карте (п. Номер изъят Условий).
Код подтверждения - используемый в качестве аналога собственноручной подписи цифровой код для подтверждения клиентом вида и параметров услуги/операции, осуществленной клиентом при его обращении в Контактный центр банка (либо при осуществлении банком исходящего телефонного звонка клиенту). Код подтверждения направляется банком в sms-сообщении (с видом и параметрами услуги/операции) на номер мобильного телефона клиента, зарегистрированный для доступа к sms-банку (Мобильному банку) по карте (п. Номер изъят Условий).
Сообщение для подтверждения - информационное сообщение, отправляемое банком клиенту в виде sms-сообщения для подтверждения им операций, в том числе для подтверждения операций, совершаемых посредством направления запроса. Для подтверждения операции клиент должен отправить с номера телефона, на который получено сообщение для подтверждения, в банк ответное sms-сообщение, содержащее информацию, установленную банком в сообщении для подтверждения (п. Номер изъят Условий).
Согласно п. Номер изъят Условий в рамках ДБО клиент имеет право заключить с банком кредитный(-ые) договор(-ы), в том числе с использованием системы "Сбербанк Онлайн" и Электронных терминалов у партнеров, в целях чего клиент имеет право:
- обратиться в банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита;
- в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условия "Потребительского кредита" в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит", опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных ИУК;
- после подписания Индивидуальных условий клиент имеет возможность сохранить их на собственном устройстве, а в течение срока действия кредитного договора - направить на адрес электронной почты, указываемый клиентом при инициировании такой операции.
В соответствии с п. Номер изъят Условий проведение кредитных операций в Системе "Сбербанк Онлайн" осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания банка, Систему "Сбербанк Онлайн", "Мобильный банк", Контактный Центр Банка).
Согласно п. Номер изъят Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, являющегося Приложением Номер изъят к Условиям банковского обслуживания, клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через Удаленные каналы обслуживания.
Пунктом Номер изъят Порядка регламентировано, что основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через УКО является, в том числе:
- в системе "Сбербанк Онлайн" - подключение клиента к системе "Сбербанк Онлайн" в порядке, определенном в разделе Номер изъят настоящего Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания. Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации клиента;
- через sms-банк (Мобильный банк) - регистрация номера мобильного телефона для карты в порядке, определенном в разделе Номер изъят настоящего Порядка. Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации клиента.
Согласно п. Номер изъят Порядка доступ клиента к услугам системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной идентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и/или биометрических персональных данных клиента и аутентификации на основании постоянного пароля и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы банка о степени схожести биометрических персональных данных клиента с биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных банка.
Операции в системе "Сбербанк Онлайн" клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе "Сбербанк Онлайн", либо путем нажатия при совершении операции кнопки "Подтверждаю", либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы "Сбербанк Онлайн". Одноразовые пароли клиент может получить, в том числе в sms-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге "Мобильный банк" (п. Номер изъят Порядка).
Согласно п. Номер изъят Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе "Сбербанк Онлайн", является одноразовый пароль/нажатие кнопки "Подтверждаю". Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. По факту заключения договора в электронной форме банк направляет клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к sms-банку (Мобильному банку) по карте, sms-сообщение на мобильное устройство клиента с установленным Мобильным приложением банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.
Согласно журналу регистрации услуги "Мобильный банк" Дата изъята Мелентьева Л.С. подключила к своей банковской карте (данные изъяты) Номер изъят услугу "Мобильный банк" (экономный пакет), а Дата изъята - услугу "Мобильный банк" (полный пакет).
Дата изъята между ПАО "Сбербанк России" и Мелентьевой Л.С. через систему "Сбербанк Онлайн" в электронном виде был заключен кредитный договор Номер изъят, в рамках которого Мелентьева Л.С. просила предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита - 107 758,62 руб., срок действия договора - до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, срок возврата кредита - по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка - 19,90% годовых.
Денежные средства по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята ПАО "Сбербанк России" Мелентьевой Л.С. предоставлены Дата изъята путем зачисления на ее банковский счет, что подтверждается выпиской по счету.
Как следует из протокола совершения операции в автоматизированной системе "Сбербанк Онлайн", Дата изъята для входа в систему "Сбербанк Онлайн" использовались реквизиты банковской карты (данные изъяты) Номер изъят, принадлежащей Мелентьевой Л.С., при входе и проведении операций использовались правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, являющиеся аналогом собственноручной подписи клиента Мелентьевой Л.С.
Для подтверждения действий, направленных на получение Мелентьевой Л.С. кредита, в том числе данных анкеты и заявки на кредит, ПАО Сбербанк направило на номер телефона (данные изъяты), используемый Мелентьевой Л.С. и указанный ею в заявлении на банковское обслуживание, смс-сообщения:
- Дата изъята в 14:10:27 (данные изъяты)
- Дата изъята в 14:13:40 (данные изъяты)
Мелентьева Л.С. подтвердила получение кредита и оплату страхования путем введения кода подтверждения и заполнения анкеты в Сбербанк Онлайн.
В дальнейшем после заключения кредитного договора и зачисления денежных средств на счет банковской Сбербанк Maestro- Социальная Номер изъят в сумме 107 758,62 руб. банк Дата изъята в 14:25:44 направил Мелентьевой Л.С. смс-сообщение: (данные изъяты)
Данные обстоятельства подтверждаются журналом входящих смс-сообщений, списком платежей и заявок, детальной информацией по заявке Мелентьевой Л.С.
Кроме того, Мелентьева Л.С. является держателем банковской карты Сбербанк - Maestro Социальная (N счета карты Номер изъят) на основании заявления от Дата изъята.
Согласно заявлению от Дата изъята Мелентьева Л.С. просила подключить ее карту, открытую в соответствии с данным заявлением, к Мобильному банку (мобильный телефон Номер изъят).
На основании поданного Мелентьевой Л.С. заявления ПАО Сбербанк зарегистрировал номер ее мобильного телефона Номер изъят в Мобильном банке.
Дата изъята Мелентьева Л.С. осуществила попытку перевода денежных средств в размере 95 231 руб. на счет частного лица С., однако в переводе банком было отказано во избежание мошенничества.
Дата изъята в 14:37:55 ПАО Сбербанк направило Мелентьевой Л.С смс-сообщение: (данные изъяты).
В дальнейшем банковская карта была заблокирована банком во избежание мошенничества, о чем Дата изъята в 14:48:11 Мелентьевой Л.С. также направлено смс-сообщение.
Денежные средства в размере 100 000 руб., перечисленные по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята на счет, сняты Мелентьевой Л.С. Дата изъята путем личного обращения в офис ПАО Сбербанк Номер изъят, что подтверждается заявлением о выдаче наличных денежных средств без предъявления карты, выпиской по счету карты Сбербанк Maestro-Социальная Номер изъят.
Как поясняла истец в суде первой инстанции, Дата изъята ей на мобильный телефон поступил звонок от неизвестного лица, представившегося сотрудником службы безопасности ПАО Сбербанк. Данное лицо сообщило, что на нее пытались оформить кредитный договор и в целях пресечения мошеннических действий необходимо повторить те же действия по заключению кредитного договора, что и мошенники, а в дальнейшем, если ПАО Сбербанк одобрит заявку и предоставит кредит, денежные средства надо будет вернуть банку путем зачисления на банковский счет. Она осуществила необходимые действия для заключения кредитного договора с использованием системы Сбербанк Онлайн, на ее счет поступили денежные средства на основании заключенного кредитного договора, затем она предприняла попытку перечислить полученные денежные средства на счет, указанный ей неизвестным лицом по телефону, но операцию банк отклонил как подозрительную и заблокировал карту. Поэтому на следующий день Дата изъята она по указанию этого неизвестного лица приехала в офис банка, где получила денежные средства в сумме 100 000 руб. и перевела их на счет, реквизиты которого ей также сообщило это неизвестное лицо.
Постановлением следователя СО МО МВД России (данные изъяты) от Дата изъята возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ.
Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что поскольку юридически значимым обстоятельством по данному делу является выяснение вопроса о том, понимала ли Мелентьева Л.С. сущность сделки на момент ее совершения или же воля истца была направлена на совершение сделки вследствие заблуждения относительно ее существа или вследствие обмана применительно к п. 1 ст. 178 ГК РФ, п. 1 ст. 179 ГК РФ, учитывая, что истцом в судебном заседании суда первой инстанции был подтвержден факт заключения кредитного договора, получения кредита и поступления денежных средств на счет банковской карты (данные изъяты) Номер изъят, обстоятельства дела в совокупности свидетельствуют о том, что Мелентьева Л.С. совершала определенные последовательные действия с использованием системы Сбербанк Онлайн с целью заключения кредитного договора, а затем и действия по распоряжению полученными кредитными средствами, что свидетельствует о том, что истец понимала, что заключает кредитный договор с ПАО Сбербанк, при этом в отношении природы сделки, в отношении лица, с которым вступает в сделку, а также в отношении правовых последствий в виде получения денежных средств и возникновения обязательств по их возврату, истец не заблуждалась; заявляя об обмане, Мелентьевой Л.С. не представлено доказательств, подтверждающих факт заключения ею кредитного договора под влиянием обмана со стороны ПАО Сбербанк, доказательств того, что ответчик умышленно ввел Мелентьеву Л.С. в заблуждение с целью заключения кредитного договора, а также доказательств того, что при заключении кредитного договора ПАО Сбербанк знало или должно было знать об обмане Мелентьевой Л.С. со стороны третьего лица и действовало недобросовестно, в материалах дела не имеется, пришел к выводу об отсутствии оснований для признания оспариваемой сделки недействительной.
Выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст.ст.56, 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы истца сводятся к несогласию с выводами суда об отказе в удовлетворении иска, основаны на неверном толковании норм материального права и направлены на иную оценку установленных представленными доказательствами обстоятельств по делу, в связи с чем, не влекут отмену судебного акта.
В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
В соответствии с положениями ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц. Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.
На основании п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно п.п.1, 2, 3 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.
В силу п. 5 ст. 178 ГК РФ суд может отказать в признании сделки недействительной, если заблуждение, под влиянием которого действовала сторона сделки, было таким, что его не могло бы распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон.
В соответствии с п.п.1, 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истец заблуждалась в отношении лица, с которым был заключен оспариваемый договор, а также о том, что все действия за нее производили мошенники, направлены на иную оценку установленных представленными доказательствами обстоятельств и не влекут отмену судебного акта.
Согласно условиям заключенного Дата изъята между Мелентьевой Л.С. и ПАО "Сбербанк России" договора банковского обслуживания клиенту предоставляется возможность проведения операций и получение информации по счетам/вкладам через удаленные каналы обслуживания, которыми, в том числе, являются система "Сбербанк Онлайн" и мобильный банк; при этом все операции в системе "Сбербанк Онлайн" (посредством которой был заключен спорный кредитный договор) клиент должен подтверждать одноразовым паролем либо путем нажатия при совершении операции кнопки "Подтверждаю", которые, в силу п. Номер изъят Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, являются аналогами собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов; условиями договора банковского обслуживания предусмотрено, что электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, могут служить доказательством в суде и являются основанием для проведения операций банком.
При таких обстоятельствах, учитывая, что для входа в систему "Сбербанк Онлайн" использовались реквизиты банковской карты, принадлежащей Мелентьевой Л.С., при входе и проведении операций использовались правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, являющиеся аналогом собственноручной подписи истца, денежные средства по кредитному договору от Дата изъята были зачислены на банковский счет истца в день заключения договора, более того, Мелентьева Л.С. воспользовалась ими, лично обратившись на следующий день после заключения договора - Дата изъята в офис ПАО "Сбербанк России" и сняв их со счета, заключенный Дата изъята между банком и Мелентьевой Л.С. договор не может быть признан недействительным.
Тот факт, что Мелентьева Л.С. ошибочно полагала, что разговаривает по телефону с сотрудником банка, и в этот день у ее ребенка был день рождения, не влияет на правильность выводов суда, поскольку в силу п. 3 ст.178 ГК РФ заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной; данные обстоятельства, свидетельствуют о том, что истец при заключении кредитного договора и при распоряжении полученными денежными средствами действовала без должной осмотрительности и осторожности, что в силу п. 5 ст.178 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о признании сделки недействительной. Кроме того, в силу п. Номер изъят договора банковского обслуживания именно на клиента возложена обязанность обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам. Согласно разделу Номер изъят договора банковского обслуживания банк не несет ответственности в случаях невыполнения клиентом условий ДБО, в связи с чем, на банк не может быть возложена ответственность за действия истца, совершенные ею под воздействием третьих лиц и разглашения им данных о счете, номере карты, логине и пароле.
Действия банка по выдаче наличных денежных средств Мелентьевой Л.С. Дата изъята и дальнейшее их перечисление третьему лицу, после того как ее банковская карта Дата изъята была заблокирована во избежание мошеннических действий, вопреки доводам апелляционной жалобы, являлись правомерными, поскольку согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. При этом Дата изъята истец лично обратилась в офис ПАО "Сбербанк России" Номер изъят, что подтверждается заявлением о выдаче наличных денежных средств без предъявления карты, а также выпиской по счету Номер изъят, в связи с чем, у ответчика не было оснований для отказа Мелентьевой Л.С. в выдаче денежных средств.
Апелляционная жалоба не содержит иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем, решение суда, проверенное в силу ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным и обоснованным и отмене не подлежит, а апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Кировского районного суда г. Иркутска от 13 августа 2020 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий: О.Ф. Давыдова
Судьи: О.В. Егорова
Н.А. Сальникова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
