Дата принятия: 02 октября 2019г.
Номер документа: 33-9105/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 октября 2019 года Дело N 33-9105/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда
в составе
председательствующего Цибиной Т.О.,
судей Еремина В.А., Довиденко Е.А.,
при секретаре Вакаевой Е.Ю.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Чепашевой И. В. на решение Октябрьского районного суда г.Барнаула Алтайского края от 5 июня 2019 года по делу
по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Чепашевой И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Довиденко Е.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ДД.ММ.ГГ Чепашева И.В. обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт", Тарифах по Картам "Русский Стандарт", Договор о предоставлении и обслуживании карты, открыть банковский счет, выпустить на её имя карту, установить лимит и осуществлять кредитование счета. Банк ДД.ММ.ГГ акцептовал оферту о заключении договора о карте, открыв на имя Чепашевой И.В. счет ***. Согласно Тарифному плану ТП 60 установлены проценты, начисляемые по кредиту, в размере 36,0 % годовых;- плата за выдачу наличных денежных средств - 4,9 %; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - 300,00 руб., 2-й раз подряд - 500,00 руб.; 3-й раз подряд - 1 000,00 руб., 4-й раз подряд - 2 000,00 руб.; плата за выпуск и обслуживание карты ежегодная - 1500,00 руб., лимит по договору составил 100 000,00 руб.
После получения карты Чепашева И.В. осуществила в соответствии с условиями заключенного договора о карте ее активацию, ею совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок.
В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат кредита банку, определяется моментом востребования задолженности банком путем выставления клиенту заключительного счета-выписки, срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня выставления заключительного счета - выписки.
Банк 14 ноября 2015г. потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте в размере 124143,14 руб. не позднее ДД.ММ.ГГ, выставив клиенту заключительный счет-выписку. Однако в указанный срок денежные средства Чепашевой И.В. на счете не размещены, требование по погашению задолженности не исполнено.
Данные обстоятельства послужили основанием для обращения Банка в суд с иском, в котором он просил взыскать с Чепашевой И.В. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты *** от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 120 888,25 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3617,77 руб.
Решением Октябрьского районного суда г.Барнаула Алтайского края от 5 июня 2019 года с учетом определения об исправлении описки от 13.08.2019г. исковые требования АО "Банк Р. С." удовлетворены.
Взыскана с Чепашевой И. В. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты *** от ДД.ММ.ГГ в размере 120 888 руб. 25 коп.
В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить. В обоснование доводов жалобы апеллянт указывает на описки, допущенные судом в решении, направление корреспонденции Банком на неактуальный адрес, а также указание в заявлении о выдачи судебного приказа недостоверного адрес, что, по мнению ответчика, должно рассматриваться как недобросовестное поведение Банка; ответчик настаивает на применении срока исковой давности, который истек 13.12.2018г, а в суд Банк обратился только 19.03.2019г.; кроме того, поскольку ответчик производил ежемесячные платежи за пользование кредитными средствами, последний платеж был произведен 14.07.2015г., то после указанной даты Банку стало известно о нарушенном праве и он вправе был требовать полного досрочного погашения суммы кредита и процентов.
Лица, участвующие в деле, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не уведомили, в связи с чем на основании положений ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы по правилам ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Частью 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления и анкеты ответчика от ДД.ММ.ГГ между АО (ранее ЗАО) "Банк Русский Стандарт" и Чепашевой И.В. был заключен Договор о предоставлении и обслуживании банковской карты ***, в соответствии с которым банк предоставил Чепашевой И.В., а последняя получила банковскую карту с кредитным лимитом, финансируемым за счет предоставленных банком в кредит денежных средств, и обязалась погашать полученный с использованием карты кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии - платежами в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, тарифов банка. Для проведения расчетов и учета операций по карте Чепашевой И.В. банком был открыт счет. Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Заявление ответчика о предоставлении карты, Условия предоставления и обслуживания карт "Р. С." и Тарифный план.
При этом, рассмотрев заявление Чепашевой И.В. (оферту), банком был совершен акцепт - открыт ответчику счет, выпущена и выдана ответчику банковская карта с кредитным лимитом, после чего с использованием карты за счет предоставленных Банком кредитных денежных средств Чепашевой И.В. были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. При этом она обязалась осуществлять возврат полученного кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов банка, с которым была ознакомлена.
Согласно материалам дела, требование АО "Банк Русский Стандарт" о погашении образовавшейся просроченной задолженности было выставлено истцом Чепашевой И.В. путем заключительного счета-выписки, сформированного ДД.ММ.ГГ, со сроком погашения задолженности до ДД.ММ.ГГ Поскольку требование не было исполнено, образовалась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГ составила 120 888,25 руб. Наличие задолженности ответчиком не оспаривалось.
Принимая решение об удовлетворении заявленных требований в полном объеме, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о том, что истцом срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком при рассмотрении дела, на момент обращения в суд не пропущен.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 24 Постановления от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно раздела 1 Условий предоставления и обслуживания карт Заключительный счет-выписка - документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении задолженности;
Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.
В силу п. 5.17 (и п.9.17) Условий срок погашения задолженности, включая возврата клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования погасить задолженность в полном объеме.
Принимая во внимание положения вышеизложенного законодательства и Условий предоставления и обслуживания карт вывод суда о том, что срок исковой давности следует исчислять с момента возникновения у ответчика обязанности по возврату задолженности, то есть по истечении срока установленного Банком для возврата денежных средств, является правильным.
При этом суждение ответчика о том, что срок исковой давности следует исчислять с последнего платежа, противоречит положениями вышеизложенного законодательства, а также Условиям предоставления и обслуживания карт, которые являются неотъемлемой частью, заключенного с ответчиком кредитного договора.
В соответствии с условиями договора, заемщик вправе сам определить сумму, которую он будет вносить в погашение задолженности, при условии, что эта сумма не должна быть менее суммы минимального платежа, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.
Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГ.
По материалам дела также установлено, что 21 ноября 2016 года истец обратился в Индустриальный районный суд г.Барнаула с заявлением о выдаче судебного приказа. Заявление было удовлетворено и 21.11.2016 г. мировым судьей был выдан судебный приказ. Определение об отмене названного судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору было вынесено мировым судьей 20.04.2017 г.
В Октябрьский районный суд с данным иском истец обратился 16.04.2019 г.
В силу п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Таким образом, течение срока исковой давности началось 14.12.2015 года, было прервано подачей истцом заявления о выдаче судебного приказа 21 ноября 2016 года; течение срока исковой давности продолжилось после отмены судебного приказа 20.04.2017 г., и до подачи искового заявления по настоящему делу 16.04.2019 года он не пропущен.
Описки, допущенные судом в решении, направление корреспонденции Банком на неактуальный адрес, а также указание в заявлении о выдачи судебного приказа недостоверного адрес выводов суда о наличии оснований для взыскания задолженности с ответчика не опровергают.
Приведенные в апелляционной жалобе доводы направлены на иную оценку обстоятельств, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, не содержат фактов, не проверенных и не учтенных судом первой инстанции при рассмотрении дела и имеющих юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияющих на обоснованность и законность судебного постановления, либо опровергающих выводы суда первой инстанции, в связи с чем являются несостоятельными, и не могут служить основанием для отмены решения суда.
Доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию с выводами суда, не содержат оснований для отмены решения суда, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, вследствие чего не могут быть приняты во внимание.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
апелляционную жалобу ответчика Чепашевой И. В. на решение Октябрьского районного суда г.Барнаула Алтайского края от 5 июня 2019 года оставить без удовлетворения, решение - без изменения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
