Дата принятия: 02 декабря 2020г.
Номер документа: 33-9103/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 декабря 2020 года Дело N 33-9103/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Жилкиной Е.М.,
судей Сазонова П.А. и Коваленко В.В.,
при секретаре Коротич Л.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-2496/2020 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Асауленко И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины
по апелляционной жалобе ответчика Асауленко И.А. на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 24 сентября 2020 года,
установила:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Асауленко И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в общей сумме по состоянию на Дата изъята включительно в размере 2 168 208,09 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 19 041 руб.
В обоснование исковых требований указал, что Дата изъята Банк ВТБ (ПАО) и Асауленко И.А. заключили кредитный договор Номер изъят путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 330 565,78 руб. на срок по Дата изъята с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 24-го числа каждого календарного месяца.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2 330 565,78 руб.
По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
По состоянию на Дата изъята включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 2 168 208,09 руб., из которых: 2 055 527,78 руб. - основной долг; 109 788,17 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 892,14 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере 2 168 208,09 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 041 руб.
Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 24.09.2020 исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворены.
С Асауленко И.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята по состоянию на Дата изъята в размере 2 168 208,09 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 041 руб.
В апелляционной жалобе Асауленко И.А. просит решение суда отменить, принять новое решение по делу.
В обоснование доводов жалобы Асауленко И.А. указывает, что Дата изъята ею был внесен ежемесячный платеж в размере 50 556 рублей, в который, согласно графику, входит погашение основного долга в размере 32 198,04 рублей, проценты в размере 18 357,96 рублей, однако, исходя из расчета исковых требований, из оплаченного ею Дата изъята платежа на оплату основного долга было направлено 10 764,05 руб., на проценты- 39 791 руб. 95 коп., что явно не соответствует графику платежей к договору. Далее ею Дата изъята, Дата изъята и Дата изъята также вносились денежные средства в счет оплаты ежемесячных платежей, однако данные платежи распределялись не в соответствии с размером основного долга и процентов, установленных графиком платежей.
Отмечает, что с учетом произведенных оплат с Дата изъята по Дата изъята в качестве погашения основного долга, согласно графику погашения кредита, ею была произведена оплата в сумме 298 661,85 рублей и процентов в размере 214 464,16 рублей, исходя из чего задолженность по основному долгу составляет 2 031 903 руб. 93 коп.
Указывает, что банком умышленно была затянута подача в суд искового заявления, с целью взыскания большей суммы процентов по кредиту.
В письменных возражениях представитель Банка ВТБ (ПАО) Елистратова М.А. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Судебная коллегия в порядке ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие не явившихся участников процесса.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Жилкиной Е.М., изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит.
Согласно ст. 819 § 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
В силу ст. 810 § 1 главы 42 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1).
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1).
Судом установлено, что Дата изъята между Банком ВТБ (ПАО) и Асауленко И.А. заключен кредитный договор Номер изъят, по которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2 330 565,78 руб. на срок по Дата изъята, под 10,9% годовых, на потребительские нужды, размер ежемесячного аннуитетного платежа - 50 556 руб., дата ежемесячного платежа - 24 числа каждого календарного месяца, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора (п.п. 1, 2, 4, 6, 11 согласия на кредит). Банковский счет Номер изъят (в валюте Кредита) для предоставления Кредита Номер изъят (п. 18 согласия на кредит).
Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором, Асауленко И.А. Дата изъята предоставлена сумма кредита в размере 2 330 565,78 руб., что в судебном заседании ответчиком не оспорено, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно п. 5.1 Правил кредитования в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредита и/или процентов по нему Заёмщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора размер неустойки (пени) составляет 0,1% за день.
Как следует из п. 4.2 Правил кредитования, заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные Договором.
Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания Кредита, и обязанности Заемщика осуществить досрочный возврат Кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает Заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении Заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.
Согласно материалов дела, ответчик условия оплаты задолженности по кредитному договору нарушает, что подтверждается выпиской по счету Номер изъят за период с Дата изъята по Дата изъята.
Истцом Дата изъята (исх. Номер изъят) заемщику направлено письменное уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита и начисленных процентов, пени), предоставлен срок для исполнения обязательств в сумме 2 149 046,88 руб. до Дата изъята.
Удовлетворяя требования истца, суд первой инстанции исходил из того, что Асауленко И.А. нарушаются условия кредитного договора по возврату денежных средств, доказательств уплаты задолженности ответчиком суду не представлено, в связи с чем суд пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору являются обоснованными. Учитывая, что представленный кредитором расчет задолженности является арифметически верным, произведен исходя из условий кредитного договора, доказательств полной уплаты задолженности ответчиком суду не представлено, а уменьшенный в добровольном порядке и предъявленный ко взысканию банком размер пени является разумным, суд взыскал с Асауленко И.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята по состоянию на Дата изъята в размере 2 168 208,09 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 041 руб.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на нормах материального права, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, подтверждены письменными доказательствами.
Суд первой инстанции правильно в соответствии с требованиями приведенного законодательства разрешилзаявленные кредитором исковые требования. Действующим законодательством и условиями кредитного договора предусмотрено право истца потребовать от заемщика возврата суммы займа, уплаты процентов и иных платежей, в случае нарушения последним условий договора по возврату кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Доводы апелляционной жалобы Асауленко И.А. о несогласии с представленным расчетом суммы задолженности, в связи с тем, что Дата изъята, Дата изъята , Дата изъята и Дата изъята ею были внесены ежемесячные платежи, которые распределялись истцом с нарушением графика платежей, определяющего размер основного долга и процентов, повторяют доводы возражений на исковое заявление, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка и с которой судебная коллегия соглашается.
В соответствии с условиями кредитного договора, дата ежемесячного платежа - 24 число каждого календарного месяца, размер аннуитетного платежа (кроме последнего) на дату заключения кредитного договора составлял 50 556 руб.
Согласно п.2.4 Правил кредитования, при использовании услуги Кредитные каникулы Заемщик может пропустить следующий очередной ежемесячный платеж.
При активации услуги Кредитные каникулы срок действия Договора увеличивается на количество месяцев, не меньшее, чем общее количество пропущенных ежемесячных платежей в течение срока действия Договора. Информирование Заемщика о новом сроке действия Договора, количестве и размере ежемесячных платежей, размере полной стоимости кредита осуществляется путем предоставления уведомления о полной стоимости кредита и информационного расчета в соответствии с п. 3.2 Правил.
При активации услуги Кредитные каникулы проценты, начисленные за Процентный период, в который был пропущен ежемесячный платеж, подлежат уплате в составе следующего ежемесячного платежа.
Как усматривается из материалов дела, услуга кредитные каникулы была активирована ответчиком в августе 2019 года.
Таким образом, принимая во внимание п.2.4 Правил кредитования, платежи, внесенные Асауленко И.А. Дата изъята, Дата изъята , Дата изъята , Дата изъята были обоснованно распределены истцом с учетом обязанности ответчика (при активации услуги кредитные каникулы) по оплате процентов, начисленных за процентный период, в который был пропущен ежемесячный платеж, в составе следующего ежемесячного платежа.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что банк длительное время не обращался в суд с иском о взыскании задолженности, намеренно увеличил задолженность по кредиту, тем самым допустил злоупотреблением правом, отклоняются судебной коллегией.
Как указано в п. 81 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", не предъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера долга.
Таким образом, апелляционная жалоба не содержит доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем решение суда, проверенное в силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным, обоснованным и отмене не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Иркутска от 24 сентября 2020 года по данному делу оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Судья-председательствующий Е.М. Жилкина
Судьи П.А. Сазонов
В.В. Коваленко
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
