Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва от 29 сентября 2021 года №33-907/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТЫВА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 сентября 2021 года Дело N 33-907/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе:
председательствующего Таргына А.О.,
судей Болат-оол А.В., Ховалыга Ш.А.,
при секретаре Кыргыс А.Ш.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Таргына А.О. гражданское дело по исковому заявлению заместителя прокурора г. Кызыла в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю Ооржаку А.Д. о прекращении деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов) физическим лицам по апелляционному представлению заместителя прокурора г.Кызыла на решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 15 апреля 2021 года,
УСТАНОВИЛА:
заместитель прокурора г. Кызыла в интересах неопределенного круга лиц обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что прокуратурой г. Кызыла проведена проверка по информации Сибирского главного управления Национального банка Российской Федерации о неправомерном предоставлении индивидуальным предпринимателем Ооржаком А.Д. через ювелирный дисконт "**" потребительских займов физическим лицам.
Ооржак А.Д. зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с 23 ноября 2018 года, осуществляет профессиональную деятельность по торговле ювелирными изделиями в г. Кызыле под брендом ювелирный дисконт "**". Согласно сведениям о видах экономической деятельности Ооржак А.Д. имеет основной вид деятельности "Торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах".
Проверкой установлено, что в марте 2020 года ответчик выдал потребительский заем физическому лицу по договорам купли-продажи на суммы ** рублей, ** рубль, ** рубль. Согласно данным договорам физическое лицо передает в собственность индивидуальному предпринимателю товар, получает денежные средства при подписании договора на установленный срок с условием уплаты индивидуальному предпринимателю вознаграждения в виде процентов с оцененного товара и прочих сборов (за хранение). В условия договора входит оценка товара, вознаграждение в размере ** % от суммы оценки и ** % за 1 день хранения товара, его срочность (заключается на 29 дней).
Таким образом, по договорам купли-продажи денежные средства, переданные физическому лицу, фактически являлись суммой займа. Товар передавался в собственность с правом выкупа в течение срока хранения 29 дней и выступал в качестве обеспечения обязательств по займу (залог). Срок, в течение которого можно расторгнуть договор, являлся сроком пользования денежными средствами (займом). Сумма неустойки, взимаемая с физического лица при расторжении договора, являлась процентами за пользование денежными средствами (займом).
При этом в государственных реестрах Банка России сведений о ведении ответчиком профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и кредитов не имеется, следовательно, деятельность ответчика является недопустимой и подлежит прекращению.
Заместитель прокурора г.Кызыла просил возложить обязанность на ответчика прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов) физическим лицам через ювелирный дисконт "**", расположенный в г. Кызыле по адресам: **, с момента вступления решения в законную силу.
Решением Кызылского городского суда Республики Тыва от 15 апреля 2021 года исковое заявление оставлено без удовлетворения.
Заместителем прокурора г.Кызыла принесено апелляционное представление, в котором он просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. В обоснование требований ссылается на несоответствие выводов суда обстоятельствам дела.
В возражении на апелляционное представление, представитель ответчика Шаалы А.А. просит в удовлетворении апелляционного представления отказать, указав, что предпринимателем Ооржаком А.Д. до рассмотрения искового заявления деятельность по заключению договоров купли-продажи с физическими лицами прекращена. Судом установлено, что 3 декабря 2020 года в ЕГРЮЛ поставлена на учет организация ООО "**", генеральным директором которой является Ооржак А.Д. с основным видом деятельности "64.92.6 Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества". Уведомлением от 23 декабря 2020 года Федеральная пробирная палата поставила на специальный учет юридическое лицо, которое осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями с присвоением учетного номера N. ООО "**" включен в реестр ломбардов за номером N, который размещен на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. На основании изложенного, доказательств, подтверждающих факт причинения индивидуальным предпринимателем Оржаком А.Д. вреда или доказательств причинения вреда в будущем истцом не представлено.
В судебном заседании апелляционной инстанции помощник прокурора Республики Тыва Хертек С.Ч. апелляционное представление поддержал, просил решение суда отменить.
Представитель ответчика Шаалы А.А. просила оставить решение суда без изменения, апелляционное представление - без удовлетворения.
Ответчик Ооржак А.Д. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
Выслушав участников судебного процесса, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии со ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Судебная защита прокурором интересов неопределенного круга лиц является одной из форм осуществления надзора за соблюдением прав и свобод человека и гражданина, исполнения законов, действующих на территории Российской Федерации в целях пресечения любых фактов нарушения законности.
В силу положений ч. 3 ст. 35 Федерального закона "О прокуратуре Российской Федерации" прокурор в силу действующего процессуального законодательства Российской Федерации вправе обратиться с заявлением в суд, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества или государства.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пунктом 5 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года.
Согласно ст. 4 вышеуказанного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
Из содержания ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.
В соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определен исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций.
Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).
Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.
Согласно п. 1 ст. 23 ГК РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
Часть 3 ст. 23 ГК РФ предусматривает, что к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила Гражданского кодекса РФ, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.
В соответствии с п. 1 ст. 49 ГК РФ юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (ст. 52 ГК РФ), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, Прокуратурой г. Кызыла на основании письма Сибирского Главного управления Центрального Банка Российской Федерации от 8 сентября 2020 года проведена проверка деятельности индивидуального предпринимателя Ооржака А.Д.
Проверкой установлено, что Ооржак А.Д. является индивидуальным предпринимателем с 28 апреля 2018 года с основным видом деятельности 47.77.2 "Торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах". Под брендом ювелирный дисконт "**" ответчиком осуществляется незаконная профессиональная деятельность по предоставлению займов гражданам в г. Кызыле, что подтверждается обращением в Банк России гражданки О. и договорами купли-продажи от 23 марта 2020 года на сумму ** рублей, от 23 марта 2020 года на сумму ** рублей, от 23 марта 2020 года на сумму ** рублей.
Из объяснения О. следует, что в марте 2020 года она обратилась в ювелирный дисконт "**" для получения денег, для чего сдала свои золотые украшения. В июне 2020 года она узнала о начислении ей штрафов и пени на общую сумму около ** рублей. Затем она узнала, что на период карантина ломбарды не должны взимать с клиентов штрафы и пени, и обратилась с заявлением в Национальный банк, после чего работники ломбарда пообещали не начислять пени и штрафы. Однако позже ей снова выставили штрафы, но она внесла ** рублей только за продление срока до 10 августа 2020 года, с этого момента платит только проценты. В ноябре 2020 года при очередном продлении срока договора с ней заключили новый договор с ИП М., хотя ранее она сдавала золото ИП Ооржаку А.Д. Каким образом ее золотые украшения передали другому лицу, не знает, согласие на это не давала. При первом ее обращении кассир ломбарда выдала ей заем под проценты на общую сумму примерно ** рублей. Платит каждый месяц примерно ** рублей за хранение в ломбарде.
Из договора купли-продажи от 23 марта 2020 года N следует, что продавец О. продала ** за ** рублей на срок 29 дней до 20 апреля 2020 года со сроком хранения 30 дней до 20 мая 2020 года.
По договору купли-продажи от 23 марта 2020 года N продавец О. продала ** за ** рублей на срок 29 дней до 20 апреля 2020 года со сроком хранения 30 дней до 20 мая 2020 года.
По договору купли-продажи от 23 марта 2020 N продавец О. продала ** за ** рублей на срок 29 дней до 20 апреля 2020 года со сроком хранения 30 дней до 20 мая 2020 года.
В заявлении от 6 июля 2020 года О. просит оставить ее золотые украшения на срок с 10 июля до 20 июля, обязуется их выкупить. Срок договора был до 20 апреля 2020 года.
Согласно приходно-кассовому ордеру от 13 июля 2020 года от О. принято ** рублей за проценты за 4 месяца по договорам N.
В соответствии со справкой о результатах мониторинга государственных реестров Банка России сведения об Индивидуальном предпринимателе Ооржаке А.Д. (ИНН N) в государственных реестрах Банка России, в том числе в государственном реестре ломбардов, государственном реестре кредитных потребительских кооперативов, государственном реестре сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, реестре жилищных накопительных кооперативов, государственном реестре микрофинансовых организаций, перечне микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования отсутствуют. Индивидуальный предприниматель Ооржак А.Д. (ИНН N) также не является кредитной организацией.
Из объяснения Ооржака А.Д. следует, что к нему лично обращения от Центрального банка РФ по вопросам ювелирного дисконта "**" не поступало. Данный ювелирный дисконт действует с 2018 года по настоящее время.
В марте 2020 года в офис ломбарда, расположенный по ул. **, обратилась гражданка О. и продала свои золотые украшения (5 изделий: **) на общую сумму ** рублей. С данной гражданкой заключены договоры купли-продажи сроком 29 дней с сохранением права выкупа покупателем, но за временное хранение гражданин платит ** % от суммы оценки и ** % за 1 день хранения. Однако 20 апреля 2020 года О. не явилась и не выкупила изделия. Также она не являлась ни в мае, ни в июне 2020 года. В связи с чем, дисконт принял решение о реализации золотых украшений. Они ей сообщили о намерении реализовать, после чего она пришла и написала заявление о продлении договора и оставлении украшений. Они удовлетворили ее заявление, о чем устно сообщили по телефону.
За каждый месяц просрочки выкупа ей начислены проценты в сумме ** рублей, за 4 месяца - ** рублей. Указанную сумму она оплатила 13 июля 2020 года. Ювелирный дисконт штрафы и пени за просрочку и хранение с нее не взимал. После поступления представления прокурора г. Кызыла от 30 сентября 2019 года изменили договор комиссии на договор купли-продажи, изменив условия.
Для осуществления деятельности ломбарда создано ООО "**", директором является А. Данное общество является самостоятельным лицом, его деятельность не зависит и не связано с деятельностью ювелирного дисконта. Ювелирный дисконт "**" не осуществляет выдачу потребительских займов.
Согласно договору-публичной оферты по оказанию услуг приема и обработки безналичных платежей, ИП Ооржак А.Д., именуемый в дальнейшем "Исполнитель", предлагает любому физическому лицу, в дальнейшем именуемому "Клиент", заключить договор оказания прочих платежей, установленных по договорам комиссии, заключенным между Исполнителем и Клиентом на указанных в настоящей публичной оферте условиях, Исполнитель и Клиент, каждый в отдельности именуется "Сторона", а совместно "Стороны".
Из справки о результатах мониторинга информационных ресурсов Банка России следует, что по результатам анализа финансовой деятельности ИП Ооржака А.Д. установлено, что операции, проведенные через расчетную сеть Банка России за предшествующий период с 1 июня 2019 года по 2 сентября 2020 года связаны с ведением финансово-хозяйственной деятельности. Операции по размещению денежных средств в системе не установлены. Счета у ИП открыты в пяти кредитных организациях.
Согласно справке о результатах мониторинга открытых источников информации в отношении ИП Ооржак А.Д. установлен сайт ИП Ооржака А.Д. (**), на котором размещена информация о том, что:
ювелирный дисконт "**" принимает украшения из золота,
цифровую технику, строительные, электроинструменты, меховые изделия (норка и соболь);
- консультанты "**" оперативно производят оценку сдаваемого имущества и подбирают выгодный тарифный план;
- конфиденциальность и чистота сделки гарантирована, клиенту достаточно иметь документ, удостоверяющий личность: водительское удостоверение, военный билет, паспорт РФ, загранпаспорт.
В качестве контактной информации на вышеуказанном сайте (**) указаны номера телефонов ** (не обслуживается). Абонент по номеру телефона ** сообщила, что организация осуществляет выдачу займов под залог ювелирных и меховых изделий. Ювелирные изделия под **% процентов на 29 дней, при досрочном погашении займа процент по дням не пересчитывается. Оценка: новые изделия - ** рублей за 1 грамм, 1 категория (бывшие в употреблении) - ** рублей, с дефектами - ** рублей.
Информация о субъекте и адресах его филиалов имеется в электронном справочнике "2ГИС". Отзывов о деятельности дисконта не установлено.
Согласно свидетельству о постановке на учет в налоговом органе по месту ее нахождения ООО "**" (ОГРН **) поставлено на учет в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации с 3 декабря 2020 года.
В соответствии с уведомлением от 23 декабря 2020 года о постановке на специальный учет юридического лица или индивидуального предпринимателя, осуществляющего операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, и присвоении ему учетного номера ООО "**" поставлено на специальный учет с присвоением учетного номера N.
Из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от 14 апреля 2021 года следует, что ООО "**" зарегистрировано 3 декабря 2020 года, генеральным директором является Ооржак А.Д., основной вид деятельности - 64.92.6 "Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества".
Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 14 апреля 2021 года Ооржак А.Д. зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя 28 апреля 2018 года, основной вид деятельности "Торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах"; дополнительные виды деятельности: "Торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах", "Торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах", "Торговля розничная прочая вне магазинов, палаток, рынков", "Деятельность ресторанов и услуги по доставке продуктов питания", "Деятельность предприятий общественного питания по прочим видам организации питания", "Аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом", "Управление недвижимым имуществом за вознаграждение или на договорной основе", "Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления", "Деятельность по предоставлению прочих вспомогательных услуг для бизнеса, не включенная в другие группировки".
30 декабря 2020 года ИП Ооржак А.Д. открыл ООО "**" с основным видом деятельности 64.92.6 "Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества".
Данной деятельностью Общество занимается по адресу: **, что следует из уведомления о постановке на специальный учет юридического лица, осуществляющего операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
Оставляя без удовлетворения исковые требования заместителя прокурора г.Кызыла суд первой инстанции исходил из того, что на момент рассмотрения судом дела, ИП Ооржак А.Д. деятельностью по предоставлению потребительских займов физическим лицам не занимался, в связи с чем требования к нему о прекращении деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов) физическим лицам удовлетворению не подлежат.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, оснований для их переоценки не имеется.
Судом апелляционной инстанции выяснялся вопрос о том, осуществлял ли ответчик, как индивидуальный предприниматель, указанную в иске деятельность на момент рассмотрения дела в суде первой инстанции (на момент вынесения решения), осуществляет ли эту деятельность в настоящее время.
Доказательств, подтверждающих вышеуказанные обстоятельства, прокурором, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
Напротив, из материалов дела следует, что 3 декабря 2020 года ИП Ооржак А.Д. создал ООО "**", основной вид деятельности которого - 64.92.6 "Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества".
Защита гражданских прав осуществляется способами, установленными ст. 12 ГК РФ, а также иными способами, предусмотренными законом. Способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и характеру нарушения.
Предусмотренный абзацем третьим ст. 12 ГК РФ способ защиты права путем пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения, носит превентивный характер, направлен на исключение угрозы материальному праву истца, предупреждение вредных последствий таких действий.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.
Таким образом, доказательств, подтверждающих факт причинения индивидуальным предпринимателем Оржаком А.Д. вреда или доказательств причинения вреда в будущем, на момент принятия обжалуемого решения, не представлено.
Правоотношения сторон в рамках заявленных требований и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие правовое значение, установлены на основании добытых по делу доказательств, оценка которым дана согласно ст. 67 ГПК РФ, в связи с чем доводы апелляционного представления, оспаривающие выводы суда по существу рассмотренного спора, не могут повлиять на содержание постановленного судом решения.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 15 апреля 2021 года оставить без изменения, апелляционное представление - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 5 октября 2021 года.
Председательствующий
Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка