Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 14 июня 2018 года №33-907/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 14 июня 2018 года Дело N 33-907/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:
председательствующего Волковой О.В.,
судей Иванова Ал.В. и Кольцовой Е.В.,
при секретаре Романове Р.Е.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе закрытого акционерного общества "Страховая компания "РСХБ-Страхование" на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 22 января 2018 года, которым постановлено взыскать с ЗАО Страховая компания "РСХБ-Страхование" в пользу Даниловой Э. И. убытки 38284 рубля 60 копеек, штраф 21957 рублей 62 копейки.
Взыскать с ЗАО Страховая компания "РСХБ-Страхование" в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей РМЭ "Право потребителя" штраф 21957 рублей 62 копейки.
Взыскать с ЗАО Страховая компания "РСХБ-Страхование" в доход бюджета муниципального образования городского округа "Город Йошкар-Ола" государственную пошлину в размере 1348 рублей 53 копейки.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Кольцовой Е.В., судебная коллегия
установила:
Региональная общественная организация защиты прав потребителей Республики Марий Эл "Право потребителя", действуя в интересах Даниловой Э.И., обратилась в суд с иском к закрытому акционерного общества "Страховая компания "РСХБ-Страхование" (далее ЗАО "СК "РСХБ-Страхование") о взыскании в пользу истца убытков в размере 175845 рублей 20 копеек, штрафа.
В обоснование исковых требований указано, что Данилова Э.И. является супругой и наследницей умершего <...>. 14 декабря 2015 года между <...>., Даниловой Э.И. и АО "Россельхозбанк" был заключен кредитный договор на сумму <...> рублей. При этом 14 декабря 2015 года <...>. также был присоединен к программе коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков/созаемщиков ипотечных кредитов. В связи со смертью 13 мая 2016 года <...>., Данилова Э.И. обратилась в страховую компанию за страховой выплатой, однако ей было отказано. Решением Йошкар-Олинского городского суда от 25 апреля 2017 года, оставленным без изменения судом апелляционной инстанции, с ЗАО СК "РСХБ-Страхование" в пользу Даниловой Э.И. взыскано, в том числе страховое возмещение в размере 1237623 рублей 60 копеек путем перечисления на счет выгодоприобретателя АО "Россельхозбанк" в счет погашения задолженности по кредитному договору от 14 декабря 2015 года, заключенному между АО "Россельхозбанк" и Даниловой Э.И., <...>.; взыскать с ЗАО СК "РСХБ-Страхование" Таким образом, отказ в выплате страхового возмещения был признан незаконным. Однако в период с июня 2016 года по сентябрь 2017 года Данилова Э.И. уплатила взносы по кредиту в сумме 175845 рублей, задолженность была погашена полностью лишь 21 сентября 2017 года. Необходимость уплачивать взносы по кредитному договору возникла по вине страховщика, несвоевременно выплатившего страховое возмещение.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ЗАО "СК "РСХБ-Страхование" просит решение отменить, ссылаясь на нарушение судом норм материального права, вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.
В обоснование жалобы указывается, что размер штрафа подлежал исчислению исходя из взысканного судом размера убытков, и не мог превышать 19142 рубля 30 копеек. Основания для взыскания с ответчика суммы, превышающей лимит ответственности по договору страхования, составляющий 1375000 рублей, отсутствовали. Размер подлежащего выплате страховщиком возмещения определяется только в соответствии с договором и программой страхования.
В возражениях на апелляционную жалобу Данилова Э.И. просит оставить апелляционную жалобу без удовлетворения, приводя доводы в поддержку решения суда.
Выслушав объяснения представителя Даниловой Э.И. Шабалину О.С., просившую решение суда оставить без изменения, обсудив доводы жалобы и возражений, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно части 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Судом установлено и следует из материалов дела, что вступившим в законную силу решением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 25 апреля 2017 года удовлетворено частично исковое заявление общественной организации "Право потребителя", действующей в интересах Даниловой Э.И., к ЗАО СК "РСХБ-Страхование" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа. В пользу Даниловой Э.И. с ЗАО СК "РСХБ-Страхование" взыскано, в том числе, страховое возмещение в размере 1237623 руб. 60 коп. путем перечисления на счет выгодоприобретателя АО "Россельхозбанк" в счет погашения задолженности по кредитному договору от 14 декабря 2015 года, заключенному между АО "Россельхозбанк" и Даниловой Э.И., <...>.
Судом при рассмотрении дела по указанному иску установлено, что 14 декабря 2015 года между АО "Россельхозбанк" и Даниловой Э.И., <...>. заключен кредитный договор N 1516001/1155, в соответствии с условиями которого заемщикам предоставлен кредит в сумме <...> руб. под 10,9% годовых на срок по 16 декабря 2030 года на приобретение жилого помещения.
26 декабря 2014 года между ЗАО СК "РСХБ-Страхование" и ОАО "Россельхозбанк" заключен договор коллективного страхования N 32-0-04/5-2014, а 08 октября 2015 года дополнительное соглашение N 1 к данному договору, согласно условиям которых предусмотрено, что объектом страхования являются имущественные интересы выгодоприобретателя, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни.
14 декабря 2015 года <...>. подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков/созаемщиков ипотечных кредитов (Программа страхования N 6), выразив согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между ЗАО СК "РСХБ-Страхование" и АО "Россельхозбанк". Страхователем и получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) является АО "Россельхозбанк" (при условии получения письменного согласия застрахованного лица), страховщиком - ЗАО СК "РСХБ-Страхование". Одним из страховых случаев является смерть в результате несчастного случая или болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.
13 мая 2016 года <...>. умер, причиной смерти явился <...>.
После обращения Даниловой Э.И. первоначально в АО "Россельхозбанк", а затем в ЗАО СК "РСХБ-Страхование" с заявлениями о страховом случае, о страховой выплате, Даниловой Э.И. в выплате страхового возмещения было отказано (ответы от 13 сентября 2016 года и 11 ноября 2016 года), что и послужило основанием для обращения в суд, который, удовлетворив требование о взыскании страхового возмещения, установил тем самым факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по выплате страхового возмещения.
В период с июня 2016 года по сентябрь 2017 года Даниловой Э.И. вносились ежемесячные платежи по кредитному договору, всего внесено 175 661 рубль.
21 сентября 2017 года обязательства по кредитному договору исполнены Даниловой Э.И. в полном объеме.
29 ноября 2017 года Данилова Э.И. обратилась к ответчику с претензией о возмещении в срок до 08 декабря 2017 года убытков, которые были частично возмещены ЗАО СК "РСХБ-Страхование" после подачи искового заявления в суд.
Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что уплаченные истцом после подачи заявления о страховом случае платежи по кредитному договору, являются убытками, возникшими вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей исполнение кредитного обязательства.
Судебная коллегия соглашается с указанным выводом суда первой инстанции, поскольку он соответствует доказательствам, имеющимся в материалах дела, и основан на правильном применении законодательства, регулирующего спорные правоотношения.
Довод жалобы о том, что размер штрафа подлежал исчислению исходя из взысканного судом размера убытков, и не мог превышать 19142 рубля 30 копеек, является несостоятельным, поскольку убытки были возмещены частично после подачи искового заявления в суд, в добровольном порядке в полном объеме удовлетворены не были.
Довод жалобы о том, что основания для взыскания с ответчика суммы, превышающей лимит ответственности по договору страхования, составляющий 1375000 рублей, отсутствовали, является несостоятельным, поскольку в силу статьи 15 ГК РФ Данилова Э.И. как лицо, чье право на своевременную выплату страхового возмещения было нарушено ответчиком, в силу статьи 15 ГК РФ может требовать полного возмещения причиненных ей убытков.
На основании изложенного, решение суда является законным и обоснованным, принятым при правильном определении обстоятельств, имеющих значение для разрешения данного спора, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют установленным обстоятельствам, нарушений и неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 22 января 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу закрытого акционерного общества "Страховая компания "РСХБ-Страхование" - без удовлетворения.
Председательствующий О.В. Волкова
Судьи Ал.В. Иванов
Е.В. Кольцова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка