Дата принятия: 27 мая 2020г.
Номер документа: 33-904/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КОСТРОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 мая 2020 года Дело N 33-904/2020
"27" мая 2020 года
г. Кострома
Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:
председательствующего Ильиной И.Н.,
судей Лукьяновой С.Б., Зиновьевой Г.Н.,
при секретаре Костиной М.Ю.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 44RS0023-01-2020-000007-54 по апелляционной жалобе ПАО "Совкомбанк" на решение Макарьевского районного суда Костромской области от 26 февраля 2020 г., которым в удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к Ловягиной Наталии Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 333,98 руб. и расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 4 366,68 руб. отказано.
Заслушав доклад судьи Лукьяновой С.Б., судебная коллегия
установила:
ПАО "Совкомбанк" (далее также - банк) обратилось в суд с иском к Ловягиной Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ "Совкомбанк" (в настоящее время - ПАО "Совкомбанк") и Ловягиной Н.П. заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил Ловягиной Н.П. кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяца. Экземпляр кредитного договора, находившийся в банке, утрачен, однако факт его заключения подтверждается мемориальным ордером и выпиской по лицевому счету, из которых следует, что банк выдал Ловягиной Н.П. кредит, а она вносила суммы в его погашение в общем размере <данные изъяты> руб., в силу ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 договор является заключенным и обязательным для исполнения. Однако обязательства по погашению кредита ответчик не исполняет, просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 9 декабря 2019 г. задолженность ответчика составляет 158 333,98 руб., из которых 88 295,58 руб. - просроченная ссуда, 7 241,16 руб. - просроченные проценты, 45 454,75 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 17 342,49 руб. - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование Ловягина Н.П. не выполнила. В связи с этим истец просил взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины 4 366,68 руб.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе представитель ПАО "Совкомбанк" Исхаков Р.К. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Выражает несогласие с выводом суда о том, что банк, не предоставивший кредитный договор, тем самым не предоставил доказательств в подтверждение заявленных требований. Указывает, что в связи с утратой и отсутствием кредитного договора истец заявлял перед судом ходатайство об истребовании копии договора у ответчика, факт получения ответчиком денежных средств в размере <данные изъяты> руб. подтвержден выпиской из лицевого счета и мемориальным ордером, кроме того в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ловягина Н.П. совершила платежи в погашение кредита на общую сумму <данные изъяты> руб., что свидетельствует о ее согласии с условиями кредитного договора и его исполнением. При отсутствии возможности проверить условия кредитного договора относительно размера процентов за пользование кредитом и штрафов суд должен был вынести решение о взыскании основного долга исходя из выданной ответчику суммы <данные изъяты> руб.
Представитель ПАО "Совкомбанк", Ловягина Н.П. в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В апелляционной жалобе имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении жалобы в отсутствии ПАО "Совкомбанк". В соответствии со ст.167 ГПК ПФ апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие указанных лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Как следует из материалов дела, исковые требования ПАО "Совкомбанк" основаны на заключении между сторонами 21 ноября 2012 г. кредитного договора на срок <данные изъяты> месяца.
ДД.ММ.ГГГГ на счет Ловягиной Н.П. в ООО ИКБ "Совкомбанк" были зачислены денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.10). Зачисление денежных средств было произведено в рамках потребительского кредитования.
Между тем подписанный сторонами кредитный договор отсутствует.
Поступившие на счет денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были по заявлению Ловягиной Н.П. в счет платы по программе страховой защиты заемщиков.
В целях возвращения полученных денежных средств Ловягина Н.П. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесла наличными на этот же счет в банке <данные изъяты> руб., в дальнейшем платежи от ответчика поступать перестали.
16 августа 2019 г. ПАО "Совкомбанк" направило Ловягиной Н.П. уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, которое осталось без удовлетворения.
Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что при отсутствии кредитного договора в письменной форме факт заключения такого договора и возникновения между сторонами кредитных отношений нельзя считать доказанным, а требований о взыскании денежных средств по иным основаниям истец не заявлял.
Однако с приведенным выводом согласиться нельзя.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ). Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены ст. 168 ГК РФ, в соответствии с которой (в редакции, действующей на момент выдачи кредита) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 166 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент предоставления кредита) требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом, суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Последствиями ничтожности сделки в силу положений ст. 167 ГК РФ является отсутствие характерных для неё юридических последствий с момента совершения, а также обязанность каждой из сторон сделки возвратить другой все полученное по сделке.
В соответствии со ст.1103 ГК РФ правила, предусмотренные главой ГК РФ о неосновательном обогащении, подлежат применению также по требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.
Поскольку доказательств заключения кредитного договора в письменной форме между ООО "Совкомбанк" и Ловягиной Н.П. не представлено, то оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки в заявленном в иске размере не имеется.
Между тем, вопреки ошибочному выводу суда первой инстанции, это обстоятельство не является безусловным основанием для полного отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.
В пункте 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, если при принятии искового заявления суд придет к выводу о том, что избранный истцом способ защиты права не может обеспечить его восстановление, данное обстоятельство не является основанием для отказа в принятии искового заявления, его возвращения либо оставления без движения. В соответствии со статьей 148 ГПК РФ или статьей 133 АПК РФ на стадии подготовки дела к судебному разбирательству суд выносит на обсуждение вопрос о юридической квалификации правоотношения для определения того, какие нормы права подлежат применению при разрешении спора. По смыслу части 1 статьи 196 ГПК РФ или части 1 статьи 168 АПК РФ суд определяет, какие нормы права следует применить к установленным обстоятельствам. Суд также указывает мотивы, по которым не применил нормы права, на которые ссылались лица, участвующие в деле. В связи с этим ссылка истца в исковом заявлении на не подлежащие применению в данном деле нормы права сама по себе не является основанием для отказа в удовлетворении заявленного требования.
Таким образом, суд не связан правовой квалификацией истцом заявленных требований (спорных правоотношений), а должен рассматривать иск исходя из предмета и оснований (фактических обстоятельств), определяя по своей инициативе круг обстоятельств, имеющих значение для разрешения спора и подлежащих исследованию, проверке и установлению по делу, а также решить, какие именно нормы права подлежат применению в конкретном спорном правоотношении.
При утере кредитного договора банком не возвращенная истцу часть денежных средств является неосновательным обогащением ответчика, которое подлежит взысканию в пользу истца.
Расчет неосновательного обогащения следует осуществить следующим образом: <данные изъяты> руб. (денежные средства, перечисленные банком ответчику) - <данные изъяты> руб. (сумма средств, возвращенных ответчиком банку) = 84 276,11 руб.
Помимо этого согласно положениям п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Данные проценты по своей правовой природе являются мерой гражданско-правовой ответственности.
Требования о применении к ответчику меры гражданско-правовой ответственности в размере 62 797,24 руб. (сумма штрафных санкций), рассчитанной по состоянию на 9 декабря 2019 г., было заявлено истцом в настоящем деле.
Из представленных по делу доказательств следует, что о наличии неосновательного обогащения ответчик узнала в день, когда дала банку распоряжение о расходовании зачисленных на её счет денежных средств, то есть ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, проценты по ст. 395 ГК РФ подлежат начислению с ДД.ММ.ГГГГ по 9 декабря 2019 г.
Их размер составит 36 206,63 руб., что подтверждается нижеприведенным расчетом.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 120 932,74 руб. (84 726,11 + 36 206,63).
При таких обстоятельствах решение суда подлежит отмене с вынесением нового решения о частичном удовлетворении исковых требований в определенном выше размере.
Помимо этого в соответствии с положениями ч.1 и ч.2 ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере, пропорциональном удовлетворенной части исковых требований, и государственной пошлины за обращение в суд с апелляционной жалобой, а всего 3 200 + 20 932,74 х 0,02 + 3 000= 6 618,65 руб.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Макарьевского районного суда Костромской области от 26 февраля 2020 г. отменить, приняв по делу новое решение, которые исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить частично.
Взыскать с Ловягиной Наталии Павловны в пользу ПАО "Совкомбанк" 84 726 (восемьдесят четыре тысячи семьсот двадцать шесть) рублей 11 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на 9 декабря 2019 г. 36 206 (тридцать шесть тысяч двести шесть) рублей 63 копейки и государственную пошлину 6 618 (шесть тысяч шестьсот восемнадцать) рублей 65 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
