Дата принятия: 12 декабря 2018г.
Номер документа: 33-901/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СУДА ЕВРЕЙСКОЙ АВТОНОМНОЙ ОБЛАСТИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 декабря 2018 года Дело N 33-901/2018
Судебная коллегия по гражданским делам суда Еврейской автономной области в составе:
председательствующего Серга Н.С.,
судей Коневой О.А., Золотаревой Ю.Г.,
при секретаре Шаховой И.Е.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Крапивной Н. Ш. на решение Смидовичского районного суда ЕАО от 30.08.2018, которым постановлено:
Исковые требования публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Крапивной Н. Ш. о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.
Взыскать с Крапивной Н. Ш. в пользу публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" задолженность по договору кредитования N <...> от 17.12.2015 в размере 109 006 рублей 86 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 277 рублей 24 копеек.
Заслушав доклад судьи Коневой О.А., пояснения Крапивной Н.Ш., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (далее - ПАО КБ "Восточный") обратилось в суд с иском к Крапивной Н.Ш. о взыскании задолженности по договору кредитования.
Требования мотивированы тем, что 17.12.2015 между банком и ответчицей заключён договор, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в размере 206 527 рублей сроком до востребования.
В связи с ненадлежащим исполнением условий договора по состоянию на <...> у Крапивной Н.Ш. образовалась задолженность за период с <...> по <...> в размере 118 888 рублей 91 копейки, из которых 66 387 рублей 75 копеек - основной долг, 52 501 рубль 16 копеек - проценты за пользование кредитными средствами.
Банк просил суд взыскать с Крапивной Н.Ш. задолженность по договору от 17.12.2015 в размере 118 888 рублей 91 копейки, судебные расходы по уплате государственной госпошлины в размере 3 577 рублей 78 копеек.
В судебном заседании ответчица Крапивная Н.Ш. исковые требования не признала. Суду пояснила, что 17.12.2015 оформила кредит, получив наличными денежные средства в размере около 160 000 рублей. 30.12.2015 она возвратила в банк 160 000 рублей и написала заявление об отказе от страхования. Полагает, что сумма задолженности является завышенной.
Представитель ответчицы Чередник Т.Н. исковые требования не признала, указав на необоснованность расчёта задолженности.
Представитель истца ПАО КБ "Восточный" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом.
Суд постановилуказанное решение.
В апелляционной жалобе Крапивная Н.Ш. просила решение суда отменить, вынести новое решение о взыскании с неё в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в меньшем размере.
Мотивируя жалобу, указала, что произведённый судом расчёт периода образования и размера задолженности не соответствует фактическим обстоятельствам дела, без учёта досрочного погашения ею суммы долга в размере 160 000 рублей.
Возражений относительно доводов апелляционной жалобы не поступало.
В суде апелляционной инстанции ответчица Крапивная Н.Ш. доводы и требования апелляционной жалобы поддержала.
Представитель истца ПАО КБ "Восточный" в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом апелляционной инстанции извещён надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело без его участия.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения лица, участвующего в суде апелляционной инстанции, судебная коллегия пришла к следующему.
В соответствии со статьёй 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).
Материалами дела установлено, что 17.12.2015 между истцом и ответчицей Крапивной Н.Ш. заключён договор кредитования N <...>, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 206 527 рублей сроком до востребования, с уплатой за проведение безналичных операций 29 %, за проведение наличных операций 40,5 % годовых.
По условиям договора Крапивная Н.Ш. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем ежемесячной выплаты минимального обязательного платежа в размере 10 005 рублей 51 копейки, включающего в себя сумму процентов за текущий расчетный период и остаток по основному долгу.
С Общими условиями кредитования, Правилами и Тарифами банка, а также размером полной стоимости кредита ответчица ознакомлена и согласна с ними.
В заявлении от 17.12.2015 ответчица выразила желание на заключение договора страхования между ней и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" на условиях Полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций по рискам смерть застрахованного лица и установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы. Страховая премия по договору составила 31 237 рублей, которая оплачена страхователем единовременно 17.12.2015 из предоставленных банком кредитных денежных средств.
Также по заявлению Крапивной Н.Ш. из предоставленных по договору кредитования денежных средств перечислены в счёт оплаты по ранее заключённому кредитному договору N <...> денежные средства в размере 5 539 рублей 60 копеек и 350 рублей за предоставление информации об исполнении кредитных обязательств.
Согласно выписке по счёту Крапивной Н.Ш. 17.12.2015 зачислено 169 400 рублей 40 копеек.
В силу пункта 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта ПАО "Восточный экспресс банк" в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные соответствующими требованиями, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора кредитования путём направления письменного уведомления.
Суд первой инстанции, установив, что ответчицей нарушались сроки возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, пришёл к правильному выводу о взыскании с ответчицы оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.
Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с размером взысканного судом основного долга и процентов за пользование денежными средствами.
Так, из материалов дела следует, что 30.12.2015 Крапивная Н.Ш. перечислила денежную сумму в размере 160 000 рублей в счёт частичного досрочного погашения кредита, указав в заявлении срок осуществления платежа эту же дату.
Согласно условиям договора при осуществлении частичного досрочного погашения кредита сокращается срок возврата кредита. В заявлении на частично досрочное погашение кредита клиент указывает информацию о сумме и дате предполагаемого платежа. Сумма, заявляемая клиентом в качестве досрочного возврата кредита, не включает в себя суммы очередного обязательного минимального платежа, просроченных платежей, процентов и неустойку (при наличии).
Из буквального толкования условий договора следует, что Крапивная Н.Ш. вправе была досрочно погасить кредит, указав конкретную дату перечисления денежных средств.
Ссылка суда на положение пункта 4.5.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта, согласно которому частичное досрочное гашение осуществляется в установленную договором кредитования дату платежа, противоречит вышеназванным условиям договора и нарушает права заёмщика, так как отсрочка оплаты влечёт начисление процентов за этот период.
Таким образом, поскольку по состоянию на 30.12.2015 у Крапивной Н.Ш. не имелось просрочек по оплате процентов и основного долга, а также не наступил срок обязательного минимального платежа, то Банк обязан был в указанный истицей срок - 30.12.2015 перечислить сумму в размере 160 000 рублей за вычетом 110 рублей (комиссия за внесение наличных) в счёт погашения основного долга.
В связи с чем сумма основного долга на <...> составляет 46 637 рублей (206 527 - (160 000 - 110) = 46 637). Соответственно размер процентов за пользование денежными средствами, рассчитанный аналогично представленному истцом расчёту, исходя из ставок в 29% и 40,5% годовых в зависимости от вида операции, составит 7 962 рубля 34 копейки. Данные суммы подлежат взысканию с ответчицы в пользу истца.
На основании изложенного решение суда подлежит изменению.
В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 837 рублей 98 копеек.
Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Смидовичского районного суда ЕАО от 30.08.2018 изменить.
Абзац 2 резолютивной части решения изложить в следующей редакции:
"Взыскать с Крапивной Н. Ш. в пользу публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" задолженность по договору кредитования N <...> от 17.12.2015 в размере 54 599 рублей 34 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 837 рублей 98 копеек".
Апелляционную жалобу Крапивной Н. Ш. считать удовлетворённой.
Председательствующий Н.С. Серга
Судьи О.А. Конева
Ю.Г. Золотарева
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
