Дата принятия: 02 июня 2020г.
Номер документа: 33-897/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПСКОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 02 июня 2020 года Дело N 33-897/2020
Судебная коллегия по гражданским делам
Псковского областного суда
в составе:
председательствующего судьи Овчинникова А.Г.,
судей Мурина В.А., Игошина В.Е.,
при секретаре Никандровой М.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя Тюшева А.Л. - К. Ю.В. на решение Стругокрасненского районного суда Псковской области от 13 февраля 2020 года, которым постановлено:
в удовлетворении иска Тюшева А.Л. к ООО "СК "Сбербанк Страхование жизни" о признании факта заключения договора личного страхования между Тюшевой О.В. и ООО СК "Сбербанк страхование жизни", с учетом действия согласованного сторонами договора страхового риска: "Расширенное страховое покрытие", признании не подлежащим применению п. 1.2 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, в части установления страхового риска "Базовое страховое покрытие", взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, заключенного между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и Тюшевой О.В. в размере 140342 рублей 17 коп.
Выслушав доклад судьи Овчинникова А.Г., объяснения Тюшева А.Л., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Тюшев А.Л. обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о признании факта заключения договора личного страхования между Тюшевой О.В. и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" на условиях согласованного сторонами страхового риска "Расширенное страховое покрытие"; не подлежащим применению п. 1.2 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, в части установления страхового риска "Базовое страховое покрытие"; взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, заключенного между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и Тюшевой О.В. в размере 140342 рублей 17 коп.
В обоснование иска указано, что 02 июля 2018 года между страховой компанией и Тюшевой О.В. был заключен договор страхования по страховым рискам: смерть, инвалидность 1-2 группы, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация. Страховая премия составила 15051 рубль 21 копеек.
27 мая 2019 года Тюшева О.В. умерла, и её сын, принявший наследство по закону, обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, предназначенного для погашения задолженности по кредитному договору перед Банком.
Страховая компания отказала в выплате страхового возмещения, указав, что данный случай не является страховым.
Истец не согласился с отказом страховой компании и обратился в суд с настоящим иском.
Представитель ответчика ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором указал, что Общество на основании Соглашения с ПАО "Сбербанк России" от 30 мая 2018 года, заключает договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО "Сбербанк России" на основании обращений, поданных заемщиками Банку. В отношении Тюшевой О.В., согласно Условиям договора, которые были ей вручены, договор страхования заключался только на случай смерти от несчастного случая, потери работы и дистанционной медицинской консультации. Поскольку причиной смерти Тюшевой О.В. явилось заболевание, оснований для выплаты страхового возмещения не имеется.
Представитель третьего лица - ПАО "<данные изъяты>" в судебное заседание не явился, представил отзыв, из которого следует, что между Банком и Тюшевой О.В. был заключен кредитный договор, который до настоящего времени не погашен. В остальной части отзыва представитель третьего лица ссылался на те же обстоятельства, что и ответчик.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель Тюшева А.Л. - К. Ю.В. просит отменить решение суда первой инстанции и удовлетворить требования в полном объеме.
В обоснование доводов указано, что судом не дана оценка действиям ответчика по заключению договора страхования. Полагает, что в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что Тюшева О.В. была застрахована по риску: "базовое страховое покрытие". В силу ст. 942 ГК РФ договор должен быть понятен страхователю и из буквального смысла которого можно установить волю сторон.
Действия ответчика по организации процедуры страхования заемщика являются грубым нарушением ФЗ "О защите прав потребителей", а также гл. 48 ГК РФ.
Кроме того, судом оставлено без внимания то обстоятельство, что Ф. Н.В. в 2018 году была абсолютно здорова, от онкологического заболевания, диагностированного в 2000 году излечилась полностью, причиной смерти стало онкологическое заболевание другого типа.
Согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Проверив материалы дела, с учетом доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 02 июля 2018 года ПАО Сбербанк России выдал Тюшевой О.В. кредит на сумму 240051 рубль 21 коп. Также она выразила свое согласие на страхование в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика.
27 мая 2019 года Тюшева О.В. умерла, причиной смерти явилось онкологическое заболевание.
Являясь наследником умершей Тюшевой О.В., Тюшев А.Л. обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения для покрытия задолженности по кредитному договору от 02 июля 2018 года.
В выплате страхового возмещения было отказано, поскольку Тюшева О.В. на момент заключения договора страхования имела онкологическое заболевание, которое в последующем и явилось причиной смерти.
Отказывая в иске, суд первой инстанции исходил из того обстоятельства, что договор страхования в отношении Тюшевой О.В. был заключен только в отношении страхового риска "смерть от несчастного случая".
Судебная коллегия находит вывод суда правильным, соответствующим представленным доказательствам.
Договор страхования был заключен в письменной форме путем заполнения заявления (оферты) Тюшевой О.В. на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья в Северо-Западном Банке ПАО Сбербанк от 02.07.2018. За присоединение к программе страхования Тюшевой О.В. была уплачена страховая премия в соответствии с пунктом 4 заявления и пункта 4 Условий участия в программе страхования от 04.02.2018, врученных страхователю при заключении договора в соответствии со ст. 943 ГК РФ.
Таким образом, предусмотренная ст. 940 ГК РФ, обязательная письменная форма была соблюдена.
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (ст. 431 ГК РФ).
Из текста заявления Тюшевой О.В. и Условий участия в программе страхования от 04.02.2018, в которых закреплены условия договора страхования следует, что договор предусматривал:
- при "расширенном страховании" покрытие страхового риска в виде смерти по любой причине;
-при "базовом страховании" покрытие, в котором в качестве страхового риска указана только смерть от несчастного случая.
Пункт 2.2. перечисляет категории лиц, с которыми может быть заключен договор страхования только по риску "базовое страховое покрытие", и к ним, в частности, относятся лица, имеющие до даты заполнения заявления диагностированное онкологическое заболевание.
Данные условия изложены в указанных выше документах понятно и не дают основания для двусмысленного толкования.
Наличие онкологического заболевания у Тюшевой О.В. до заключения договора страхования, диагностированного у нее впервые в 2000 году, подтверждается имеющимися в деле медицинскими документами. Это обстоятельство не является спорным.
Таким образом, договор страхования был заключен на условиях "базового страхования", предусматривающего в качестве страхового риска только смерть от несчастного случая, который в данном случае не наступил.
Доводы о том, что от онкологического заболевания, диагностированного в 2000 году, Тюшева О.В. излечилась, что смерть наступила от другого вида онкологии, не соответствуют действительности и не имеют в данном случае юридического значения. Смерть наступила от онкологии того же органа, что и был поражен в 2000 году. Кроме этого, сам факт диагностирования заболевания ранее, независимо от результатов его лечения, предусмотрен в качестве условия заключения договора на условиях "базового страхования".
С учетом изложенного, судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции об отказе в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Стругокрасненского районного суда Псковской области от 13 февраля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Тюшева А.Л. - Кизилова Ю.В. - без удовлетворения.
Председательствующий: А.Г. Овчинников
Судьи: В.Е. Игошин
В.А. Мурин
.
.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
