Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 17 июня 2020 года №33-8933/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 июня 2020 года Дело N 33-8933/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе председательствующего Турумтаевой Г.Я.
судей Фагманова И.Н., Янгубаева З.Ф.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шакировой Г.Р., рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Кагарманова Р.И. на решение Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан от 04 марта 2020 года.
Заслушав доклад судьи Турумтаевой Г.Я., судебная коллегия
установила:
ООО Микрокредитная компания "Касса N 1" обратилось в суд с иском к Кагарманову Р.И. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований указано, что 05 июля 2018 года между истцом и Кагармановым Р.И. заключен договор займа N..., согласно которому ООО МКК "Касса N 1" предоставило Кагарманову Р.И. займ в размере 50 000 руб. сроком до 01 января 2019 года с процентной ставкой 0,950% за каждый день пользования займом (346,750% годовых), а заемщик обязался вернуть указанную сумму и проценты за пользование займом. В соответствии с п.12 договора в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы займа и уплаты процентов кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,054% от непогашенной части суммы займа за каждый день просрочки до дня окончания срока пользования займом, в соответствии с графиком возврата займа и уплаты процентов. С момента окончания срока пользования займом в соответствии с графиком возврата займа и уплаты процентов в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату займа и уплаты процентов кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1% от непогашенной части суммы займа за каждый день нарушения обязательств до дня фактического возврата займа. При этом с момента окончания срока пользования займом в соответствии с графиком возврата займа и уплаты процентов проценты за пользование займом не начисляются. Кагарманов Р.И. обязанности по возврату займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнил. По состоянию на 25 апреля 2019 года задолженность составляет 112 931 руб. 63 коп., в том числе: по предоставленному займу - 44 122,77 руб., начисленные проценты за пользование займом - 62 552,18 руб., неустойка - 6 256,68 руб.
Истец просил взыскать сумму задолженности по договору займа за период с 05 июля 2018 года по 25 апреля 2019 года в размере 112 931 руб. 63 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 3 458,63 руб.
Решением Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан от 04 марта 2020 года с Кагарманова Р.И. в пользу ООО Микрокредитная компания "Касса N 1" взыскана задолженность по договору займа N Д-ИЛ-05.07-14760 от 05 июля 2018 года в размере 107 974 руб. 37 коп., в том числе: по предоставленному займу - 44 122,77 руб., начисленные проценты за пользование займом - 62 552,18 руб., неустойка в размере 1 299,42 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 458,63 руб.
В апелляционной жалобе Кагарманов Р.И. оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, не соглашаясь с расчетом задолженности по процентам, учитывая частичную оплату долга заемщиком. Также просит снизить неустойку до 1000 руб., указывая, что проценты и неустойка начисляются до 01 января 2019 года.
Лица, участвующие в деле, извещены о дате, времени и месте проведения судебного заседания судебной коллегии заблаговременно и надлежащим образом. На основании ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав лиц, участвующих в деле, судебная коллегия приходит к следующему.
На основании ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) вправе передать другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 05 июля 2018 года между истцом и Кагармановым Р.И. заключен договор займа N..., согласно которому ООО МКК "Касса N 1" предоставило Кагарманову Р.И. займ в размере 50 000 руб. сроком до 01 января 2019 года с процентной ставкой 0,950% за каждый день пользования займом (346,750% годовых), а заемщик обязался вернуть указанную сумму и проценты за пользование займом. В соответствии с п.12 договора в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы займа и уплаты процентов кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,054% от непогашенной части суммы займа за каждый день просрочки до дня окончания срока пользования займом, в соответствии с графиком возврата займа и уплаты процентов. С момента окончания срока пользования займом в соответствии с графиком возврата займа и уплаты процентов в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату займа и уплаты процентов кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1% от непогашенной части суммы займа за каждый день нарушения обязательств до дня фактического возврата займа. При этом с момента окончания срока пользования займом в соответствии с графиком возврата займа и уплаты процентов проценты за пользование займом не начисляются.
Суд, удовлетворяя требования о взыскании с Кагарманова Р.И. в пользу ООО МКК "Касса N 1" основной долг в размере 44122,77 руб., обоснованно исходил из того, что доказательств надлежащего выполнения обязательств по договору займа по возврату суммы займа ответчиком не представлено.
Также, взыскивая с Кагарманова Р.И. проценты за пользование займом за период с 05 июля 2018 года по 25 апреля 2019 года, суд исходил из того, что данные проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа (01 января 2019 года), составляющего 180 дней.
Однако данный вывод суда противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.
Согласно договору займа от 05 июля 2018 года срок предоставления определен в 180 дней, то есть между сторонами заключен договор краткосрочного микрозайма.
В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 года, (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Согласно договору займа от 05 июля 2018 года заемщик обязуется возвратить заимодавцу полученный займ и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях заключенного договора, в случае нарушения условий договора займа - уплатить предусмотренные условиями договора займа неустойку, штраф. Количество, размер, сроки платежей по договору указаны в графике платежей, согласно которому уплата займа и процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно до окончания срока займа (01 января 2019 года), общая сумма процентов за период с 05 июля 2018 года по 01 января 2019 года составляет 57166,24 руб.
Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от 05 июля 2018 года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 180 дней, нельзя признать правомерным.
Однако суд, взыскав в пользу истца проценты за пользование микрозаймом за 294 дня, в то время как указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок 180 дней, этого не учел.
Кроме того, как указано выше, согласно п.12 договора займа с момента окончания срока пользования займом в соответствии с графиком возврата займа и уплаты процентов (то есть с 02 января 2019 года) проценты за пользование займом не начисляются, только неустойка.
Как усматривается из материалов дела, ответчиком внесены в счет погашения долга денежные средства 24 июля 2018 года в размере 11 000 руб., 31 июля 2018 года - 7 100 руб., 31 августа 2018 года - 1 000 руб., 03 сентября 2018 года - 1 000 руб., итого в общей сумме 20100 руб. При этом два первых платежа осуществлены в размере большем, чем предусмотрено графиком, в связи с чем сумма переплат подлежит направлению на погашение процентов.
В связи с изложенным, с ответчика надлежит взыскать сумму основного долга 44122,77 руб., проценты 42947,34 руб. В указанной части решение суда подлежит изменению.
Доводы жалобы о несогласии с размером взысканной неустойки и ее начислении до 01 января 2019 года отклоняется на основании следующего.
Как усматривается из договора займа, в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы займа и уплаты процентов кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,054% от непогашенной части суммы займа за каждый день просрочки до дня окончания срока пользования займом, в соответствии с графиком возврата займа и уплаты процентов. С момента окончания срока пользования займом в соответствии с графиком возврата займа и уплаты процентов в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату займа и уплаты процентов кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1% от непогашенной части суммы займа за каждый день нарушения обязательств до дня фактического возврата займа (п.12). Таким образом, договором установлен срок уплаты неустойки до дня фактического возврата займа, а не дня окончания пользования займом (01 января 2019 года). Займ ответчиком не возвращен, в связи с чем неустойка подлежит исчислению с 05 июля 2018 года по 25 апреля 2019 года (исходя из исковых требований).
Суд, взыскивая неустойку в сумме 1299,42 руб., применил положения статьи 333, пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, что соразмерно последствиям неисполнения обязательства, оснований дальнейшего снижения неустойки судебная коллегия не усматривает.
В связи с изменением решения суда подлежит перерасчету размер государственной пошлины, которая подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, что составляет 2851 руб.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан от 04 марта 2020 года изменить.
Взыскать Кагарманова Р.И. в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Касса N 1" задолженность по договору займа N Д-ИЛ-05.07-14760 от 05 июля 2018 года: по основному долгу - 44122,77 руб., по процентам - 42 947,35 руб., по неустойке - 1 299,42 руб., всего взыскав 88 369,54 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2851 руб.
В остальной части решение Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан от 04 марта 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Кагарманова Р.И. - без удовлетворения.
Председательствующий Г.Я. Турумтаева
Судьи И.Н. Фагманов
З.Ф. Янгубаев
Справка: судья Васикова Р.Р.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка