Определение Судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 18 августа 2021 года Дело N 33-8916/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Самойловой Н.Г.,

судей Олейниковой В.В., Клиничевой Г.В.

при ведении протокола помощником судьи Власовой И.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

N2-1835/2021 по иску Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" (ПАО КБ "Восточный") к Рогову Дмитрию Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе Рогова Дмитрия Федоровича и дополнениям к ней

на решение Дзержинского районного суда г.Волгограда от

21 апреля 2021 года, которым иск ПАО КБ "Восточный" удовлетворен, в его пользу с Рогова Д.Ф. взыскана задолженность по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 204 113 рублей 12 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 149 986 рублей 26 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 54 126 рублей 86 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 241 рубля 13 копеек.

Заслушав доклад судьи Олейниковой В.В., выслушав Рогова Д.Ф., поддержавшего доводы жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО КБ "Восточный" обратился в суд с иском к Рогову Д.Ф. о взыскании долга по договору кредитования.

В обоснование требований указано, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Роговым Д.Ф. заключен договор кредитования N <...>, по условиям которого последнему предоставлены денежные средства в размере 149 986 рублей 26 копеек на срок до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив заемщику кредитные средства согласно условиям договора.

Ответчик принятые обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 204113 рублей 12 копеек, из которых: 149986 рублей 26 копеек - просроченный основной долг, 54126 рублей 86 копеек - проценты за пользование кредитными средствами.

В этой связи просил взыскать с ответчика Рогова Д.Ф. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 204113 рублей 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 241 рубль 13 копеек.

Суд постановилуказанное выше решение.

В апелляционной жалобе Рогов Д.Ф. оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права, просит решение суда отменить, в удовлетворении иска Банку отказать, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства заключения кредитного договора, кредитная карта навязана ему, у данной кредитной организации отсутствует лицензия на указанный вид деятельности.

ПАО КБ "Восточный" надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил, в связи с чем, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в его отсутствие.

Проверив законность и обоснованность судебного решения в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и на условиях, которые предусмотрены договором.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ "Восточный" и Роговым Д.Ф. заключён договор кредитования N <...>, по условиям которого последней предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования - 150 000 рублей сроком до востребования с уплатой 28,00 % годовых за проведение безналичных операций, 11,50% годовых - проведение наличных операций и 53,9% годовых - проведение наличных операций по истечении 90 дней с даты заключения договора. Льготный период кредитования для безналичных операций определен до 56 дней.

В свою очередь заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты путём внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет.

Согласно пункту 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с Заявлением Клиента и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств.

В соответствии с пунктом 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путём осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив Рогову Д.Ф. денежные средства в общей сумме 158 189 рублей 27 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета N <...> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита не исполнял, минимальные обязательные платежи по кредиту не вносил, проценты не погашал, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 204113 рублей 12 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 149986 рублей 26 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 54126 рублей 86 копеек.

В добровольном порядке указанная задолженность ответчиком не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка N <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ N <...> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Рогова Д.Ф. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в размере 188233 рубля 10 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 482 рубля 33 копейки.

Доказательств тому, что ответчиком задолженность по кредитной карте, погашена в полном объеме, не представлено, равно как и не представлено доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств.

Разрешая спорные правоотношения, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, пришел к выводу о взыскании с ответчика Рогова Д.Ф. задолженности по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку заемщиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по возврату денежных средств с уплатой процентов за пользование кредитом.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права и согласуются с материалами дела, факт пользования кредитными денежными средствами ответчиком не оспаривается.

Довод апелляционной жалобы о том, что Банком не представлен обоснованный расчет заявленных требований, является несостоятельным и опровергается материалами дела. Проанализировав расчет задолженности и сведения из выписки по счету, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о соответствии требуемой суммы задолженности условиям договора и нормам действующего законодательства.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации собственный расчет задолженности ответчик не предоставил, в связи с чем, оснований сомневаться в расчете истца у судебной коллегии не имеется.

Доводы апелляционной жалобы о том, что банк не представил в суд оригиналы кредитного договора не могут быть приняты во внимание. В соответствии с абзацем 2 части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлинные документы представляются тогда, когда дело невозможно разрешить по копиям этих документов. В подтверждение обстоятельств заключения кредитного договора и исполнения обязательства по предоставлению кредита банк представил заверенную копию кредитного досье на Рогова Д.Ф., оформленное в канале мобильные системы, содержащие указание на лицо, их оформившее, расшифровку подписи этого лица.

В соответствии с пунктом 4.4 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный" оформление заявки на кредит возможно, в том числе, через дистанционные сервисы: путем подачи заявки на кредит на сайте банка, путем подачи заявки на кредит с использование сервиса "Мобильные системы", путем подачи заявки на кредит через систему "Информационная служба", путем подачи заявки на кредит с использованием сервиса "Интернет-банк".

Согласно пункту 4.4.3 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный" заключить договор кредитования клиент может путем подачи письменного заявления (оферты) о заключении договора по форме Банка, надлежащим образом заполненного и подписанного клиентом либо заключения двухстороннего договора кредитования по форме Банка в 2 экземплярах, надлежащим образом подписанного Банком и клиентом.

Договор кредитования может быть заключен в сервисе "Мобильные системы" на основании заявки клиента, в этом случае клиент подтверждает желание заключить договор кредитования Банку путем введения одноразоваго пароля и воспроизведения на экране мобильного устройства подписи клиента, соответствующей образцу подписи клиента, совершившем клиентом в заявлении о присоединении (пункт 4.4.7 договора)

Пунктом 4.4.8 договора установлено, что стороны признают, что сообщение клиентом своего согласия в качестве подтверждения заключения договора кредитования в сервисе "Информационная служба", а также ввод одноразового пароля и совершение подписи на экране мобильного устройства является аналогом собственноручной подписи клиента.

Представленные истцом доказательства о заключении договора кредитования ответчиком не опровергнуты. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов у судебной коллегии не имеется. При этом Роговым Д.Ф. не представлены копии документов, отличные по содержанию от копий документов банка.

Доводы апелляционной жалобы о том, что у ПАО КБ "Восточный" отсутствует лицензия на кредитование физических лиц, несостоятельны, поскольку действующее законодательство не предусматривает кредитование физических лиц как отдельную банковскую операцию. Из системного толкования норм, содержащихся в Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" следует, что предоставление кредита относится к такому виду банковской операции как размещение банком привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

ПАО КБ "Восточный" имеет лицензию N <...> от ДД.ММ.ГГГГ на осуществление банковских операций (со средствами в рублях и иностранной валюте), которая предусматривает право банка размещать привлеченные во вклады (до востребования и на определенный срок) денежные средства физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, поэтому отсутствуют основания полагать, что Банк незаконно предоставил Рогову Д.Ф. кредит.

Ссылка в апелляционной жалобе на навязывание Банком кредитной карты не может быть принята во внимание, поскольку заключение кредитного договора не было обусловлено обязательным оформлением услуги по выпуску карты, Рогову Д.Ф. предоставлена вся необходимая информация о характере предоставляемых услуг и обо всех подлежащих уплате банку комиссиях, установленных тарифах, заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и имел возможность отказаться от данной услуги, не принимать на себя связанные с ней обязательства.

Вместе с тем, Рогов Д.Ф. получил выпущенную Банком карту, активировал ее и воспользовался кредитными средствами, что свидетельствует о заключении договора и возникновении соответствующих обязательств.

Судебные расходы распределены в соответствии с положениями главы 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд верно взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3262 рубля.

Иные доводы апелляционной жалобы ответчика не опровергают выводов суда первой инстанции, не содержат фактов, которые имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, и по своей сути являются следствием ошибочного толкования норм права, в связи с чем, не могут повлечь отмену, либо изменение постановленного по делу судебного акта.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены решения суда первой инстанции, судебной коллегией не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия Волгоградского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Дзержинского районного суда г. Волгограда от

21 апреля 2021 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Рогова Дмитрия Федоровича и дополнения к ней - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка