Определение Судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 18 августа 2021 года Дело N 33-8912/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего Жабиной Н.А.

судей Федоренко И.В., Лымарева В.И.

при секретаре Буйлушкиной Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

N 2-1723/2021 по иску САО "РЕСО-Гарантия" к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, Мамедову М.Р.о. об изменении решения финансового уполномоченного, снижении неустойки,

по апелляционной жалобе САО "РЕСО-Гарантия"

на решение Дзержинского районного суда г. Волгограда от 05 апреля 2021 года, которым иск САО "РЕСО-Гарантия" к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревскому Е. Л., Мамедову М.Р.о. об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, снижении неустойки - удовлетворен.

Изменено решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревского Е.Л. N У-21-6641/5010-003 от 04 февраля 2021 года о взыскании со страхового акционерного общества "РЕСО-Гарантия" в пользу Мамедова М.Р.о. неустойки за период с 01 августа 2018 года по 19 мая 2020 года за нарушение срока выплаты страхового возмещения со 100 000 рублей до 85 000 рублей, в остальной части решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций N У-21-6641/5010-003 от 04 февраля 2021 года - оставлено без изменения,

Заслушав доклад судьи Федоренко И.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

САО "РЕСО-Гарантия" обратилось в суд с иском к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревскому Е.Л., Мамедову М.Р. об изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, снижении неустойки.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ по вине Г.Р.К., управлявшего автомобилем Лифан, госномер N <...>, произошло ДТП, в котором автомобилю Мамедова М.Р. Дэу-Нексия, госномер N <...>, причинены технические повреждения, а Мамедову М.Р. материальный ущерб, связанный с повреждением автомобиля.

11 июля 2018 года Мамедов М.Р. обратился в САО "РЕСО-Гарантия" с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, предоставив необходимые документы. 13 июля 2018 года ООО "ЭКС-ПРО" по инициативе САО "РЕСО-Гарантия" подготовлено экспертное заключение, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля Дэу-Нексия, госномер N <...>, с учетом износа составляет 30 600 рублей. 17 июля 2018 года САО "РЕСО-Гарантия" осуществило потерпевшему выплату страхового возмещения в размере 30 600 рублей.

31 января 2019 года от Мамедова М.Р. поступила досудебная претензия с требованием о доплате выплаты страхового возмещения в размере 69 400 рублей. В обоснование заявленных требований Мамедов М.Р. приложил к досудебной претензии подготовленное по его инициативе экспертное заключение от 05 августа 2018 года, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля Дэу-Нексия, госномер N <...>, с учетом износа составляет 105 800 рублей. Письмом от 02 февраля 2019 года САО "РЕСО-Гарантия" уведомило Мамедова М.Р. об отказе в удовлетворении заявленного требования.

20 февраля 2020 года Дзержинским районным судом г.Волгограда по гражданскому делу N 2-1197/2020 вынесено решение о взыскании с САО "РЕСО-Гарантия" в пользу Мамедова М.Р. страхового возмещения в размере 28 700 рублей, расходов на оплату услуг эксперта в размере 6 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 500 рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере 3 500 рублей, расходов по направлению претензии в размере 600 рублей, штрафа в размере 14 350 рублей. При этом, требования о взыскании неустойки в рамках гражданского дела N 2-1197/2020 не рассматривались. 19 мая 2020 года САО "РЕСО-Гарантия" исполнило решение суда в части выплаты страхового возмещения в размере 28 700 рублей.

09 июля 2020 года от Мамедова М.Р. поступило заявление (претензия) с требованием об осуществлении выплаты неустойки в связи с нарушением срока осуществления страхового возмещения. Письмом от 14 июля 2020 года САО "РЕСО-Гарантия" уведомило Мамедова М.Р. об отказе в удовлетворении заявленного требования.

04 февраля 2021 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг вынесено решение N У-21-6641/5010-003 о взыскании с САО "РЕСО-Гарантия" в пользу Мамедова М.Р. неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 100 000 рублей.

Однако, взыскание неустойки в сумме, превышающей страховое возмещение, свидетельствует о получении кредитором необоснованной выгоды и противоречит части 2 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку взысканная финансовым уполномоченным неустойка не соответствует последствиям нарушенного обязательства, учитывая, что размер подлежащего выплате страхового возмещения Мамедову М.Р. носил спорный характер и был определен только в рамках судебного разбирательства по делу

N 2-1197/2020 на основании судебной экспертизы, САО "РЕСО-Гарантия" просило суд снизить размер взыскиваемой неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как Мамедовым М.Р. не представлено доказательств несения убытков в заявленном размере. Более того, требования Мамедова М.Р. безосновательно завышены и превышают убытки, которые он мог понести в виде уплаты процентов за пользование кредитом из-за несвоевременной выплаты страхового возмещения.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе САО "РЕСО-Гарантия", оспаривая законность и обоснованность постановленного судом решения, просит его отменить и принять новый судебный акт, которым изменить решение в части взыскания суммы неустойки, снизив её размер до 59 000 рублей.

В возражениях на апелляционную жалобу (письменных объяснениях) представитель финансового уполномоченного Вишневский С.Д. просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения, ссылаясь на то, что приведенные в жалобе доводы являются необоснованными, вынесенное судом первой инстанции решение является законным и обоснованным, постановленным в соответствии с нормами материального и процессуального права.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя САО "РЕСО-Гарантия" - Комарову М.А., поддержавшую доводы жалобы, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно статье 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

На основании пункта 1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Согласно пункту 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года

N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

В пункте 78 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" даны разъяснения о том, что размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Неустойка за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства исчисляется, по общему правилу, с 31-го рабочего дня после представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи его страховщику для организации транспортировки к месту восстановительного ремонта.

Согласно Разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 года, в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части. В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.

Как следует из материалов дела и установлено судом апелляционной инстанции, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, вследствие действий Г.Р.К., управлявшего транспортным средством Лифан, государственный регистрационный знак N <...>, был причинен вред принадлежащему Мамедову М.Р. оглы транспортному средству Дэу-Нексия, государственный регистрационный знак N <...>.

Гражданская ответственность Мамедова М.Р. оглы на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в САО "РЕСО-Гарантия" в рамках договора ОСАГО по полису серии ЕЕЕ N <...>.

Гражданская ответственность Г.Р.К. на момент дорожно-транспортного происшествия застрахована в АО "Альфа Страхование" по договору ОСАГО серии ЕЕЕ N <...>.

11 июля 2018 года Мамедов М.Р. оглы обратился в САО "РЕСО-Гарантия" с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П.

11 июля 2018 года САО "РЕСО-Гарантия" с привлечением ООО "ЭКС-ПРО" проведен первичный осмотр поврежденного транспортного средства, о чем составлен акт осмотра N АТ8608197 от 10 мая 2018 года.

13 июля 2018 года ООО "ЭКС-ПРО" по инициативе САО "РЕСО-Гарантия" подготовлено экспертное заключение N ПР8745065, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля Дэу-Нексия, государственный регистрационный знак N <...> без учета износа составила 42 343 руб. 47 коп., с учетом износа составляет 30 600 рублей.

17 июля 2018 года САО "РЕСО-Гарантия" осуществило потерпевшему выплату страхового возмещения в размере 30 600 рублей.

Не согласившись с суммой страхового возмещения, Мамедов М.Р. оглы обратился к независимому эксперту с целью определения стоимости восстановительного ремонта, принадлежащего ему транспортному средству.

31 января 2019 года в САО "РЕСО-Гарантия" от Мамедова М.Р. оглы поступила досудебная претензия с требованием о доплате выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 69 400 рублей.

В обоснование заявленных требований Мамедов М.Р. оглы приложил к указанной досудебной претензии подготовленные по его инициативе экспертное заключение от 05 августа 2018 года N 08-01-2018, составленное ИП Р.Р.А., согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Дэу-Нексия, государственный регистрационный знак N <...>, без учета износа составляет 161 700 рубль 00 копеек, а с учетом износа - 105 800 рублей.

Письмом от 02 февраля 2019 года исх. N РГ-3555/133 САО "РЕСО-Гарантия" в ответ на досудебную претензию от 31 января 2019 года уведомило Мамедова М.Р. оглы об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Посчитав свои права нарушенными, Мамедов М.Р. оглы. обратился с исковым заявлением в Дзержинский районный суд города Волгограда с требованиями к САО "РЕСО-Гарантия" о взыскании страхового возмещения, судебных расходов, компенсации морального вреда и штрафа.

20 февраля 2020 года Дзержинским районным судом города Волгограда по гражданскому делу N 2-1197/2020 вынесено решение о взыскании с САО "РЕСО-Гарантия" в пользу Мамедова М.Р. оглы страхового возмещения в размере 28 700 рублей, расходов на оплату услуг эксперта в размере 6 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 500 рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере 3 500 рублей, расходы по направлению претензии в размере 600 рублей, штрафа в размере 14 350 рублей.

В силу части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

Таким образом, выплата страхового возмещения в полном объеме в установленный Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" срок СПАО "РЕСО-Гарантия" не была произведена, тогда как в силу требований указанного закона обязанность правильного определения размера страхового возмещения возложена на страховщика.

По истечении 20 дней со дня получения заявления ответчик в нарушение требований Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" не произвел страховую выплату потерпевшему в полном объеме, а также не выдал ему направления на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта, а также не направил потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

19 мая 2020 года САО "РЕСО-Гарантия" исполнило решение суда в части выплаты суммы страхового возмещения в размере 28 700 рублей, что подтверждается платежным поручением с отметкой банка об исполнении N <...> и не оспаривается Мамедовым М.Р. оглы.

09 июля 2020 года в САО "РЕСО-Гарантия" от Мамедова М.Р. оглы поступило заявление (претензия) с требованием об осуществлении выплаты неустойки в связи с нарушением срока осуществления страхового возмещения по договору обязательного страхования автогражданской ответственности.

Письмом от 14 июля 2020 года исх. N РГ-25991/133 САО "РЕСО-Гарантия" в ответ на заявление (претензию) от 9 июля 2020 года уведомило Мамедова М.Р. оглы об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Поскольку требование Мамедова М.Р. оглы о взыскании в рамках рассмотрения гражданского дела N 2-1197/2020 не рассматривалось, последний 28 октября 2020 года обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с Обращением в отношении САО "РЕСО-Гарантия" с требованием выплатить неустойку в связи с нарушением срока осуществления страховой выплаты в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 188 559 рублей.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций N У-21-6641/5010-003 от 04 февраля 2021 года требование Мамедова М.Р. оглы об осуществлении САО "РЕСО-Гарантия" выплаты неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО удовлетворено. С САО "РЕСО-Гарантия" в пользу Мамедова М.Р. оглы взыскана неустойка за период с 01 августа 2018 года по 19 мая 2020 года в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 100 000 рублей.

Инициируя подачу иска, САО "РЕСО-Гарантия" указывает на то, что решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций N У-21-6641/5010-003 от 04 февраля 2021 года нарушает права и законные интересы САО "РЕСО-Гарантия".

Суд первой инстанции, разрешая заявленные САО "РЕСО-Гарантия" требования, указал следующее.

Согласно частям 1, 2, 6 статьи 22 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.